Справа № 533/1134/25
Провадження № 2/533/113/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 квітня 2026 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:
головуючої судді - Козир В.П.,
за участю:
секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

23 грудня 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укр Кредит Фінанс» через підсистему «Електронний суд» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якій позивач просив суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № 1541-5335 від 16.04.2025 у розмірі 48554,09 гривень, яка складається зі: 17937,73 гривень -заборгованість за кредитом; 21243,12 гривень - заборгованість за нарахованими процентами; 9373,24 гривень - заборгованість за процентами на підставі ст. 625 ЦК України, та судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.

У позовній заяві позивач просив розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Розгляд даної справи проводити за відсутності представника позивача.

Процесуальні дії та рішення у справі

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 29 грудня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначено судове засідання на 26 лютого 2026 року (а.с. 64-65).

Цією ж ухвалою суду запропоновано позивачеві надати до суду докази на підтвердження власних позовних вимог, зокрема факту видачі кредиту відповідачу (виписки за банківськими рахунками, меморіальні ордера, платіжні доручення, докази належності платіжної банківської картки тощо). Копії доказів заздалегідь направити відповідачу, а докази направлення - надати суду.

15.01.2026 від позивача надійшло клопотання про витребування доказів (а.с.72-72а), в якому позивач просив суд витребувати від ТОВ «НоваПей» інформацію. 

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 26.02.2026 клопотання Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задоволено, витребувано від ТОВ «НоваПей» інформацію. У судовому засіданні оголошено перерву до 13.04.2026 (а.с.95-96).

У судове засідання 13.04.2026 представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс», належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, не з`явився, у клопотанні просив суд розгляд справи проводити без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав (а.с. 11).

Відповідачка ОСОБА_1 , у розумінні п. 4. ч. 8 ст. 128 ЦПК України, належним чином повідомлена про дату, час та місце судового розгляду (а.с. 103-104), у судове засідання не з`явилася, відзив до суду не надала. Через електронну пошту від імені ОСОБА_1 подано заяву про розгляд справи без її участі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-10)

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.04.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1541-5335 (надалі за текстом - кредитний договір), який було підписано відповідачкою одноразовим ідентифікатором А0888.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах:
- сума кредиту - 9100,00 грн.;
- строк кредитування - 365 днів;
- базовий період - 21 днів;
- промо-ставка - 15,00 % у день;
- знижена % ставка - 1,00 % у день;
- стандартна % ставка - 1,00 % у день.

Також додатковою угодою № 1 від 06.05.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1541- 5335 від 16.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2300,00 грн. 

Додатковою угодою № 2 від 10.05.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1541- 5335 від 16.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8800,00 грн.

Позивач зазначив, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачкою не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачці.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання позивача, а саме отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалась своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Позивач зазначав, що усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідачка здійснили часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором, що є додатком до позовної заяви.

Сплачуючи кредит, відповідачка вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

У подальшому відповідачка всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула у повному обсязі кредит кредитодавцю (позивачу), а також не виконала у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором.

Позивач зазначав, що станом на 22.10.2025 загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 48554,09 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 17937,73 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 21243,12 гривень, заборгованість за процентами на підставі 625 ЦК України - 9373,24 гривень.

Окрім цього, позивач уважав, що п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», який також діяв на дату укладання договору з відповідачкою, і який передбачає звільнення від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань, не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені за межами періоду, тобто з 23.01.2024, тому позивач має всі підстави для нарахування та витребування з відповідачки сплати неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, якщо умовами договору передбачена сплата таких платежів.

При нормативному обґрунтуванні позову позивач посилався на статті 525, 526, 528, 530, 536, 610, 611, 612, 625, 627, 629, 639, 1048, 1050, 1054, 1056, ЦК України, статті 19, 27, 58, 274, 276, 277 ЦПК України, статтю 12 Закону України « Про електронну комерцію», статті 8, 12, 13 та п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», статтю 10 Закону України «Про платіжні послуги» та правові висновки Верховного Суду України у справі № 127/33824/19 (постанова від 07 жовтня 2020 року), у справі №127/23910/14-ц (постанова суду від 23 грудня 2020 року), у справі №524/5152/15-ц (постанова від 09 грудня 2019 року), у справі №496/3134/19 (постанова від 13 липня 2022 року).

Позиція відповідачки

Відповідачка ОСОБА_1 не скористалась своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надала, власну позицію щодо предмета спору не висловила.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

16.04.2025 між позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (за договором - кредитодавець) та відповідачкою ОСОБА_1 (за договором- позичальник) було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1541-5335 продукту «MiniKasa» (надалі - кредитний договір), який було підписано електронним підписом позичальника (відповідачки), відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», про що свідчить п. 3.1, 3.10, 3.11, р. 13 кредитного договору (а.с. 12-22).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору у цьому договорі терміни вживаються у такому значенні:
- Базовий період сплати відсотків (далі - базовий період) - проміжки часу впродовж строку дії договору, не пізніше останнього дня яких у позичальника настає обов`язок сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Кількість днів у базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через вебсайт кредитодавця або мобільний додаток;
- Кредит - грошові кошти, що надаються позичальнику за цим договором на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника;
- Кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування;
- Проценти за користування кредитом - грошові кошти, які згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю в якості однієї (другої) з двох складових оплати за надання та за користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється за процентними ставками, що визначені у договорі.
- Інформаційно-комунікаційна система кредитодавця (ІКС кредитодавця) - програмний комплекс, який включає облікову, реєструючу систему кредитодавця, сайт кредитодавця та мобільний додаток, в рамках якого реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором (п. 2.1 кредитного договору).

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.3 кредитного договору).

Цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.1 кредитного договору).

Відповідно до п.3.10 кредитного договору укладаючи цей договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі цей договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та правил. Відповідно до абз. 2 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання договору є використання позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно з п. 3.11 кредитного договору електронний підпис у формі кваліфікованого електронного підпису створюється кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг у відповідності до вимог Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Одноразові ідентифікатори у вигляді алфавітно-цифрової послідовності генеруються кредитодавцем у ІКС кредитодавця.

Сторони узгодили, що кредитодавець надсилає (повторно надсилає) позичальнику підписаний договір у особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 (п.3.12 кредитного договору).

Загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 9100,00 гривень (п. 4.1 кредитного договору). Дата надання/видачі кредиту: 16.04.2025 (п. 4.2 кредитного договору).

Відповідно до п. 4.4 кредитного договору для оформлення додаткової угоди про отримання у кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування, позичальник повинен здійснити в особистому кабінеті такі дії: обрати суму грошових коштів, яку позичальник бажає отримати додатково у кредит в межах запропонованої кредитодавцем суми (ліміту) в особистому кабінеті позичальника, яка додатково надається позичальнику у рахунок кредиту у разі укладення додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «Отримати», після цього обрати або ввести реквізити свого електронного платіжного засобу, на який позичальник бажає отримати у кредит додаткові грошові кошти, ознайомитися із попередженням та натиснути кнопку «Далі».

Згідно з п. 4.5 кредитного договору далі відбувається ініціювання з боку кредитодавця збільшення строку кредитування та видачі додаткових грошових коштів у такому порядку. В ІКС кредитодавця здійснюється формування тексту додаткової угоди, на підставі якої збільшується строк кредитування за цим договором та позичальник отримує додаткові грошові кошти у кредит, і в особистому кабінеті позичальнику надається для ознайомлення проект додаткової угоди. Позичальник ознайомлюється з умовами оферти та акцепту щодо укладення додаткової угоди до договору, і підписує акцепт про приймання умов додаткової угоди до договору про отримання у кредит додаткових грошових коштів шляхом введення одноразового ідентифікатора, який позичальник отримує погодженим каналом комунікації. Далі усі дії відбуваються у порядку, що передбачений цим договором та правилами для укладення договору.

У відповідності до п. 4.6 кредитного договору спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні кредитодавцем позичальнику в кредит додаткових грошових коштів на підставі додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Відповідно до п. 4.7 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Однак, позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

У відповідності до п. 4.10 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою стандартною процентною ставкою: 
- 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою;
- 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Відповідно до п. 4.11 кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0 % , вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою)…

Згідно з п. 4.14 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування).

Дата повернення (виплати) кредиту 15.04.2026. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 3858,52 процентів (п. 4.15 кредитного договору).

Відповідно до п. 4.16 кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 39578,05 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет.

Згідно з п. 5.1 кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.

Відповідно до п. 5.3 кредитного договору, якщо позичальник достроково здійснює повернення тільки частини кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця зменшується сума неповернутого кредиту, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого кредиту). При частковому достроковому поверненні кредиту сума сплачених позичальником кредитодавцю коштів погашає вимоги кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитом, комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору, в порядку черговості, встановленої правилами.

Згідно з п. 8.2 кредитного договору, у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 відсотки від неповернутої позичальником суми кредиту.
Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 гривень 00 копійок. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту договору та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником від кредитодавця за цим договором, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних позичальником від кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до цього договору, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Згідно з п. 12.1 кредитного договору цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідно до п.12.2 кредитного договору усі зміни та доповнення до цього договору укладаються виключно за взаємною згодою сторін. Кредитодавець має право ініціювати процес внесення змін чи доповнень до цього договору шляхом надсилання повідомлення про це позичальнику узгодженим каналом комунікації. Сторони укладають відповідну додаткову угоду до цього договору або договір про внесення змін до цього договору шляхом підписання договору в паперовій формі або в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

У р. 13 кредитного договору зазначені такі відомості щодо позичальника: ОСОБА_1 ; паспортні дані позичальника; місце проживання: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ; номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 ; електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1  та електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А4057.

Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених наказом директора ТОВ «Укр кредит Фінанс» від 05.03.2025 № 41-П, які містять електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А4057, передбачено: загальні положення, визначення термінів, правила надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладання договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості, програму лояльності, захист персональних даних, права та обов`язки сторін договору, порядок вирішення спорів та внесення змін до договору чи правил та припинення договору (а.с. 23-31).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-5335 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до методики Національного банку України, яку було підписано електронним підписом позичальника (відповідача), передбачає: дата платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо (а.с. 31 (на звороті)-32).

З довідки ТОВ «Контрактовий Дім» (а.с. 84-88) вбачається, що 16.04.2025 на картку № НОМЕР_2 на підставі договору № 1541-5335 перераховано кошти у сумі 9100,00 грн (а.с. 85). 

Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1541-5335 від 16.04.2025 ОСОБА_1 було видано кошти за кредитним договором 16.04.2025; тип операції - видача кредиту; платіжна система - LiqPay; платіж № 1591601910; маска карти - НОМЕР_2 ; сума платежу - 9100,00 грн (а.с. 41).

06.05.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-5335 (надалі - додаткова угода №1), яку було підписано електронним підписом позичальника (відповідачки), відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 33 (на звороті) - 35).

Відповідно до п. 1 додаткової угоди № 1 кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 6700,80 грн (далі - заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 0,00 грн (далі - несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0,00 грн (далі - несплачена комісія).

Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах, наведених нижче (п. 2 додаткової угоди № 1).

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2300,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди № 1). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 06.05.2025 (п.2.2 додаткової угоди № 1).

Згідно з п. 2.3 додаткової угоди № 1 після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 9000,80 грн, яка складається зі суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі - сума кредиту).

Відповідно до п. 2.4 додаткової угоди № 1 позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.

У відповідності до п. 2.6 додаткової угоди № 1 комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (якщо в цьому пункті додаткової угоди зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0 %, вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі цієї додаткової угоди є відсутньою). Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит нараховується кредитодавцем у день видачі додаткових грошових коштів у кредит. Позичальник зобов`язаний сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит не пізніше дати закінчення поточного базового періоду, в якому нарахована комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит, у складі обов`язкового платежу за такий базовий період.

Згідно з п. 2.8 додаткової угоди № 1 незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за такою стандартною процентною ставкою: 1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою; 0,74 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Відповідно до п. 2.11 додаткової угоди № 1 сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 385 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

У відповідності до п. 3 додаткової угоди № 1 після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить: 9000,80 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 2679,94 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 38043,88 грн…

У р. 11 додаткової угоди № 1 зазначені такі відомості щодо позичальника: ОСОБА_1 ; паспортні дані позичальника; місце проживання: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ; номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 ; електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1  та електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) НОМЕР_4.

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-5335 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України, який було підписано електронним підписом позичальниця (відповідачки), що є додатком до додаткової угоди від 06.05.2025, передбачено: дату платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо з урахуванням змін внесених додатковою угодою № 1 (а.с. 35 (на звороті) - 36).

З довідки ТОВ «Контрактовий Дім» (а.с. 84-88) вбачається, що 06.05.2025 на картку № НОМЕР_2 на підставі договору № 1541-5335 перераховано кошти у сумі 2300,00 грн (а.с. 86 на звороті). 

Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1541-5335 від 16.04.2025 ОСОБА_1 06.05.2025 видано кошти; тип операції - добор по кредиту; платіжна система - LiqPay; платіж №1602199890; маска карти - НОМЕР_2 ; сума платежу - 2300,00 грн (а.с. 41).

З повідомлення позивача вбачається, що 06.05.2025 о 16 годині 16 хвилин між ОСОБА_1 та товариством було укладено додаткову угоду до договору (далі - додаткова угода), відповідно до умов якої ОСОБА_1 було надано додаткові грошові кошти у кредит за договором у сумі 2300,00 грн. Станом на 16 годину 16 хвилин 06.05.2025 сума неповерненого кредиту за договором становить 9000,80 грн (а.с.33).

10.05.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-5335 (надалі - додаткова угода № 2), яку було підписано електронним підписом позичальника (відповідачки), відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 37 (на звороті) - 39).

Відповідно до п. 1 додаткової угоди № 2 кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 9368,80 грн (далі - заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 374,76 грн (далі - несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0,00 грн (далі - несплачена комісія).

Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах, наведених нижче (п. 2 додаткової угоди № 2).

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 8800,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди № 2). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 10.05.2025 (п. 2.2 додаткової угоди № 2).

Згідно з п. 2.3 додаткової угоди № 2 після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 18168,80 грн, яка складається зі суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі - сума кредиту).

Відповідно до п. 2.4 додаткової угоди № 2 позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.

Відповідно до п. 2.11 додаткової угоди № 2 сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 389 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

У відповідності до п. 3 додаткової угоди № 2 після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить: 18168,80 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 3208,13 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 77888,72 грн…

У р. 11 додаткової угоди № 2 зазначені такі відомості щодо позичальника: ОСОБА_1 ; паспортні дані позичальника; місце проживання: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ; номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 ; електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1  та електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А0888.

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-5335 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України, який було підписано електронним підписом позичальниця (відповідачки), що є додатком до додаткової угоди від 10.05.2025, передбачено: дату платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо з урахуванням змін внесених додатковою угодою № 2 (а.с. 39 (на звороті) - 40).

З довідки ТОВ «Контрактовий Дім» (а.с. 84-88) вбачається, що 16.04.2025 на картку № НОМЕР_2 на підставі договору №1541-5335 перераховано кошти у сумі 8800,00 грн (а.с. 87). 

Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1541-5335 від 16.04.2025 ОСОБА_1 перераховано кошти, дата платежу 10.05.2025; тип операції - добор по кредиту; платіжна система - LiqPay; платіж №1604565725; маска карти - НОМЕР_2 ; сума платежу - 8800,00 грн (а.с. 41).

З повідомлення позивача вбачається, що 10.05.2025 о 21 годині 01 хвилині між ОСОБА_1 та товариством було укладено додаткову угоду до договору (далі - додаткова угода), відповідно до умов якої ОСОБА_1 було надано додаткові грошові кошти у кредит за договором у сумі 8800,00 грн. Станом на 21 годину 01 хвилину 10.05.2025 сума неповерненого кредиту за договором становить 18168,80 грн (а.с. 37).

Довідку ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 29.10.2025 суд не бере до уваги, оскільки в ній відсутні відомості про перерахування коштів за кредитним договором № 1541-5335 та додатковими угодами до нього (а.с. 42-46).

З розрахунку заборгованості за договором 1541-5335 від 16.04.2025 станом на 22.10.2025 вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою зобов`язань утворилась заборгованість у розмірі 48554,09 грн, яка складається зі заборгованості за основним боргом - 17937,73 грн; залишку відсотків - 21243,12 грн; залишку відсотків за ст. 625 ЦК України - 9373,24 грн (а.с.47-49).

З цього ж розрахунку заборгованості вбачається, що нарахування процентів за користування кредитом відбувалися відповідно до умов договору, а саме за 190 днів кредитування (до 22.10.2025) проценти нараховувалися за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом. Також вбачається, що нарахування процентів річних за ст. 625 ЦК України відбувалося з 28.05.2025 по 29.05.2025 та з 11.07.2025 по 06.08.2025.

З цього ж розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачкою було здійснено платежі на часткове погашення заборгованості на загальну суму 16675,20 грн.

Застосовані судом норми права

Відповідно до частин першої, другої, третьої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.  Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).  Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.  Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.  Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

За ч. 6 ст. 11 цього ж закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:
-надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
-заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
-вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.  Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У відповідності до ч. 13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.  Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦКУ за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦКУ).

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно зі ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ст. 509 ЦК України).

У статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦКУ).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦКУ).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦКУ боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.  Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

З матеріалів справи вбачається, що 16.04.2025 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії, за умовами якого відповідачка отримала від позивача кредит у сумі 9100,00 грн. У подальшому на підставі додаткових угод сума кредиту була збільшена до 18168,00 грн. Договір та додаткові угоди було укладено в електронній формі, що згідно зі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до укладення договору у письмовій формі.

Факт укладення кредитного договору з додатковими угодами та факт видачі кредиту належним чином підтверджено доказами, наданими позивачем.

Відповідно до умов кредитного договору (з урахуванням змін) його сторонами врегульовано основні істотні умови кредитування, у тому числі: загальну суму кредиту; строк, на який надається кредит; порядок повернення кредиту (кількість та розмір платежів, періодичність внесення платежів, проценти за користування кредитом, комісії тощо).

Згідно з умовами кредитного договору відповідачка зобов`язувалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачені договором.

З розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що відповідачка кредитні зобов`язання у повному обсязі не виконала.

Доказів проведення повного розрахунку за отриманим кредитом з позивачем матеріали справи не містять.

Отже, відповідачка умови кредитного договору порушила та у строк, встановлений умовами кредитного договору, кредитні кошти не повернула. Сума непогашеної заборгованості за кредитом (тіло кредиту) становить 17937,73 грн.

Здійснюючи перевірку розрахунку заборгованості за кредитом суд висновує таке.

Вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком суд дійшов висновку про те, що відповідачкою не спростовано отримання нею кредитних коштів, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, який суд бере до уваги. Контррозрахунок заборгованості за кредитним договором відповідачкою не надано. Позивачем же, надані достатні докази на доведення підставності вимог про стягнення заборгованості за кредитом (основною заборгованістю) у заявленому розмірі. Отже, вимога позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту за кредитним договором підлягає задоволенню у повному обсязі у сумі 17937,73 грн. Саме така сума заборгованості за кредитом, на думку суду, є обґрунтованою, підтвердженою належними та достатніми доказами, що містяться у матеріалах справи.

У дослідженому судом кредитному договорі з урахуванням додаткових угод було встановлено загальний строк користування кредитом - 389 днів та відповідна кінцева дата строку кредиту - 09.05.2026. Через 389 днів сума кредиту, отримана відповідачкою від позивача, мала б бути повернута повністю.

Відповідно до умов кредитного договору та додаткових угоди процентна ставка за користування кредитом становила 1,00 % у день.

Верховний Суд у справі № 183/7850/22 (постанова від 31.01.2024) зробив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відповідно до яких:
«Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).
Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18)).
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Касаційний суд вже робив висновки щодо застосування пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що:
- на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06 вересня 2023 року в справі № 910/8349/22);
- на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).» 

Суд уважає, що розрахунок заборгованості за процентами не у повній мірі відповідає вимогам закону та уважає, що положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України цілком застосовні й до даного спору.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що нарахування процентів за правомірне користування кредитом відбувалися відповідно до умов договору, а саме за 190 днів кредитування до 22.10.2025 проценти нараховувалися за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом. Також, вбачається, що нарахування процентів за ст. 625 ЦК України відбувалося за період з 28.05.2025 по 29.05.2025 та з 11.07.2025 по 06.08.2025.

Отже сума процентів за правомірне користування кредитом за договором буде складати - 21243,12 грн.

Решта сума процентів, пред`явлена до стягнення - проценти, нараховані за статтею 625 ЦКУ. 

Суд констатує, що проценти за ч. 2 ст. 625 ЦКУ нараховані позивачем одночасно з процентами за користування кредитом на підставі ст. 1048 ЦК України у межах встановленого кредитним договором строку користування кредитом.

Верховний Суд неодноразово робив висновки про те, що оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Суд зазначає, що відповідачка на підставі пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) відповідачкою зобов`язань за кредитним договором.

У період нарахування позивачем процентів за статтею 625 ЦКУ за кредитним договором введено воєнний стан на території України. Така сума процентів, нарахована на прострочену заборгованість, підлягає списанню позивачем, а обов`язок відповідачки по сплаті процентів, нарахованих за прострочення грошового зобов`язання, припиняється без його виконання. Відповідно, у задоволенні вимог в цій частині суд відмовляє за безпідставністю.

Доводи позивача про наявність у нього права з 23.01.2024 для нарахування та витребування з відповідачки сплати неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, якщо умовами договору передбачена сплата таких платежів, є безпідставними та спростовуються положеннями п. 18 "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України та наведеними вище висновками Верховного суду.

Також суд ураховує, що відповідачкою було сплачено заборгованість, на загальну суму 16675,20 грн, яка позивачем була віднесена на часткове погашення заборгованості за тілом кредиту, процентів за користування кредитом, комісії та частково віднесено на погашення процентів, які нараховувалися за ст. 625 ЦК України, на суму 363,38 грн. Оскільки суд не вважає підставними та обґрунтованими проценти, що нараховані за ст. 625 ЦК України, на суму 9373,24 грн, то суму часткової оплати у розмірі 363,38 грн слід зарахувати у рахунок погашення саме правомірно нарахованої суми заборгованості за кредитним договором з урахуванням черговості, визначеної ст. 534 ЦК України. Після такого зарахування сума заборгованості за кредитним договором буде становити 38817,47 грн (17937,73 (тіло кредиту) + 21243,12 (правомірно нараховані проценти) - 363,38 (часткове погашення) = 38817,47).

Підсумовуючи все викладене вище суд уважає такими, що є доведеними, обґрунтованими та підставними позовні вимоги у частині стягнення позивачем з відповідачки заборгованості за кредитним договором від 16.04.2025 №1541-5335 у сумі 38817,47 грн, у тому числі: сума заборгованості за основною сумою боргу - 17937,73 грн, заборгованість за процентами за правомірне користування кредитом - 20879,74 грн.

У задоволенні решти позовних вимог на суму 9736,62 грн (9373,24 грн (% річних за ч. 2 ст. 625 ЦК України) + 363,38 грн (погашені проценти за правомірне користувнаня кредитом) = 9736,62 грн) суд відмовляє за безпідставністю.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2422,40 грн (а.с. 1, 2).

З урахуванням того, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково (79,94 % від ціни позову), суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України стягує з відповідачки на користь позивача судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме - 1936,46 грн (2422,40 х 79,94 % = 1936,46).

Керуючись статтями 12, 76-81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, нормами матеріального права та висновками Верховного Суду, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути зі ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором від 16.04.2025 № 1541-5335 у розмірі 38817 гривень 47 коп., у тому числі: заборгованість за кредитом - 17937 гривень 73 коп.; заборгованість за нарахованими процентами - 20879 гривні 74 коп.

У задоволенні решти позовних вимог у розмірі 9736 гривень 62 копійки - відмовити.

Стягнути зі ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1936 гривень 46 коп.

Рішення суду може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції. 

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, місто Київ, 01133; ідентифікаційний код юридичної особи: 38548598; адреса електронної пошти: esud@creditkasa.ua; тел.: 0800200221).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ; місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ; адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; тел.: НОМЕР_3 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 13.04.2026.

Суддя В.П. Козир