Справа № 215/8631/25 
2/215/1080/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

17 квітня 2026 року Тернівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі: головуючої судді Науменко Я.О., за участю секретаря Оніщенко Ю.М.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ( ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
 
04.11.2025 до суду надійшла зазначена позовна заява, в обґрунтування якої вказано, що відповідач ОСОБА_2 відповідно до укладеного договору № 2001542231901 від 04.02.2020 отримала кредит у розмірі 41 000,00 грн.. Крім того, відповідач відповідно до договору №1011001728 від 27.12.2022 отримала кредит у розмірі 14 835,74 грн.. 
Відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконала, кредитних коштів не повернула, у зв`язку з чим у неї утворилася заборгованість, яка станом на 03.07.2025 складає 112 927,64 грн., в тому числі: 101 170,35 грн. за кредитним договором № 2001542231901 від 04.02.2020, з яких: 40 990,18 грн. – заборгованість за кредитом, 60 180,17 грн. – заборгованість за процентами та 0,00 грн. – заборгованість за комісією; 11 757,29 грн. – за кредитним договором №1011001728 від 27.12.2022, з яких: 8 654,54 грн. – заборгованість за кредитом; 0,65 грн. – заборгованість за процентами; 3 102,10 грн. – заборгованість за комісією. 
Враховуючи вищевикладене, позивач просив суд позов задовольнити та стягнути з відповідачки заборгованість у сумі 112 927,64 грн., а також понесені витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422,40 грн. 
Ухвалою від 18.11.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 19.12.2025, за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
19.12.2025 справу було відкладено на 10.02.2026 у зв`язку з клопотанням відповідача.
10.02.2026,19.03.2026 справу було відкладено на 19.03.2026, 17.04.2026 у зв`язку з відсутністю у суду відомостей про належне повідомлення відповідача.
Представник позивача в судове засідання не з`явилась, у позовній заяві просила суд розглядати справу за відсутності представника Банку, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату, час і місце судового розгляду повідомлена належним чином у встановленому законом порядку, а саме за допомогою смс- повідомлення та судових повісток. Судові повістки, направлені відповідачці за її зареєстрованим місцем проживання, повернуті на адресу суду з відмітками пошти «адресат відсутній за вказаною адресою» та про отримання 16.12.2025, 10.04.2026. Відзив на позовну заяву відповідач не подала, будь-яких клопотань на адресу суду від неї не надходило.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за наявності всіх наступних умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечував проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів. 
Дослідивши письмові матеріали справи суд вважає встановленими наступні фактичні обставини справи і відповідні їм правовідносини.
04.02.2020 ОСОБА_2 (далі – відповідач) підписала заяву № 2001542231901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої просив відкрити на його ім`я поточний рахунок НОМЕР_1 у гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску НОМЕР_2 , на яку встановити кредитний ліміт у сумі 30 000,00 грн. із процентною ставкою 47,88 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 577,56 грн. (а.с.20).
Підписанням заяви відповідач беззастережно підтвердила, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням зави підтверджує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах (а.с.20).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який підписаний відповідачкою, сума кредиту становить 30 000,00 грн., строк кредитування – 12 місяців, фіксована та стандартна річна процентна ставка складає 47,88%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12 577,56 грн. (а.с.20 на звороті).
Також, 27.12.2022 ОСОБА_2 (далі – відповідач) підписала заяву № 1011001728 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: сума кредиту 14 835,74 грн.; строк кредиту 36 місяців; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%; розмір процентної ставки 0,01% річних. Підписанням заяви відповідач беззастережно підтвердила, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням зави підтверджує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах (а.с.15 на звороті-16 на звороті).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який підписаний відповідачкою 27.12.2022, сума кредиту становить 14 835,74 грн., строк кредитування – 36 місяців, процентна ставка, відсотків річних 0,01 %; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1,4%; загальні витрати за кредитом 7 479,18 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 22 314,92 грн., реальна річна процентна ставка 32,863% (а.с.17).
До вказаної заяви позивачем додано публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 12 червня 2019 року) а.с.22 на звороті-28.
За змістом п. 2.1.1 Розділу І Публічних пропозицій АТ «ПУМБ» договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг Банку з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи інтернет-банкінг, сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування.
Згідно з п. 2.2.1 Розділу І Публічних пропозицій АТ «ПУМБ» договір вважається укладеним, а умови публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договору. 
Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору (п. 2.2.2 Розділу І).
Відповідно до п.2.2.5. Розділу І Публічних пропозицій АТ «ПУМБ» підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору.
Пунктом 2.4.1 Розділу І Публічних пропозицій АТ «ПУМБ» визначено, що договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта у випадках закриття всіх Карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим Договором, та/ або відмови від усіх послуг Банку.
Відповідно до п.5.1.4. Розділу І Публічних пропозицій АТ «ПУМБ» клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно з п.5.1.7. Розділу І Публічних пропозицій АТ «ПУМБ» клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором № 2001542231901 від 04.02.2020 виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 30 000,00 грн., який пізніше було збільшено до 32 000,00 грн., 38 000,00 грн., 39 000,00 грн., 41 000,00 грн., потім зменшено до 40 415,00 грн. та знову збільшено до 41 000,00 грн., що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту (а.с.31).
Також позивачем було виконано в повному обсязі свої зобов`язання і за кредитним договором №1011001728 від 27.12.2022, а саме видано відповідачці кредитні кошти в сумі 14 835,74 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №TR.62057875.43894.25578 від 27.12.2022 (а.с.31 на звороті).
Користування відповідачкою кредитними коштами підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 27.12.2022 по 03.07.2025, з 04.02.2020 по 03.07.2025, сформованими відділенням №11 ПУМБ в м. Кривий Ріг та віртуальним відділенням «ПУМБ Online» (а.с. 36-37, 37 на звороті-41).
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання в частині повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 03.07.2025 її заборгованість складає 112 927,64 грн., в тому числі: 101 170,35 грн. за кредитним договором № 2001542231901 від 04.02.2020, з яких: 40 990,18 грн. – заборгованість за кредитом, 60 180,17 грн. – заборгованість за процентами та 0,00 грн. – заборгованість за комісією; 11 757,29 грн. – за кредитним договором №1011001728 від 27.12.2022, з яких: 8 654,54 грн. – заборгованість за кредитом; 0,65 грн. – заборгованість за процентами; 3 102,10 грн. – заборгованість за комісією. 
04.07.2025 за вих. № KHO-44.2.2/1245 позивачем АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на адресу відповідача було надіслано письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 112 927,64 грн. протягом 30 днів з моменту отримання листа, та попереджено, що у разі невиконання зазначеної вище вимоги, банк застосовує заходи примусового стягнення кредитної заборгованості (а.с.28 на звороті-29).
Проте на виконання вказаної вимоги відповідач жодних дій для проведення повного розрахунку боргу не здійснила. 
На підтвердження зазначеної заборгованості позивачем надані розрахунки заборгованості станом на 03.07.2025 за договорами № 2001542231901 від 04.02.2020, №1011001728 від 27.12.2022 (а.с.32-33, 33 на звороті-35 на звороті), які суд визнає достовірними, оскільки вони не спростовані відповідачкою, а матеріали справи не містять доказів погашення заборгованості.
Згідно ст.629 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтями 526, 527 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши представлені в силу статті 81 ЦПК України докази в їх сукупності, суд доходить висновку про те, що боржник належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеними в установленому законом порядку кредитними договорами. Такі дії позичальника є неправомірними, у зв`язку із чим, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту та відсотками по двох кредитних договорах підлягають до задоволення.
Водночас суд дійшов висновку, що заборгованість відповідача по комісії за кредитним договором № 1011001728 від 27.12.2022, заявлена позивачем у позові, в сумі 3 102,10 грн. до стягнення не підлягає, через нікчемність такої умови договору виходячи з наступного.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідно до ч.2 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до п.10 ч.1 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит зазначаються порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися).
Відповідно до ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Відповідно до правової позиції викладеної Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21, якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язанні з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування».
Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту послався на те, що підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua.
До матеріалів справи позивачем долучено Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджену Правлінням АТ «ПУМБ» (нова редакція діє з 12.06.2019). При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цю редакцію Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» розуміла відповідачка, ознайомилась і погодилась саме з нею, підписуючи 27.12.2022 заяву № 1011001728 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили перелік додаткових та супутніх банківських послуг, як плату за обслуговування кредиту.
Враховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитного договору, то положення заяви № 1011001728 від 27.12.2022 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемним, відповідно до ч.1, 2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
За таких обставин, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісії в сумі 3 102,10 грн. задоволенню не підлягають.
Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню і з відповідачки на користь АТ «ПУМБ» слід стягнути заборгованість у розмірі 109 825,54 грн., в тому числі: 101 170,35 грн. за кредитним договором № 2001542231901 від 04.02.2020, з яких: 40 990,18 грн. – заборгованість за кредитом, 60 180,17 грн. – заборгованість за процентами та 0,00 грн. – заборгованість за комісією; 8 655,19 грн. – за кредитним договором №1011001728 від 27.12.2022, з яких: 8 654,54 грн. – заборгованість за кредитом; 0,65 грн. – заборгованість за процентами.
Щодо стягнення із відповідача судових витрат, то суд виходить з наступного.
Відповідно до положень ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При поданні позову через систему «Електронний суд» позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 422,40 грн., ціна позову становила 112 927,64 грн., позов задоволено на суму 109 825,54 грн., тобто на 97,25 % (109 825,54 х 100 : 112 927,64), а тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2 355,78 грн. (2 422,40 х 97,25 %) судового збору.
Керуючись ст.ст. 12, 89, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд, 
УХВАЛИВ:
 
Позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ( ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково. 
Стягнути з ( ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у розмірі 109 825 (сто дев`ять тисяч вісімсот двадцять п`ять) гривень 54 копійок, в тому числі: 101 170,35 грн. за кредитним договором № 2001542231901 від 04.02.2020, з яких: 40 990,18 грн. – заборгованість за кредитом, 60 180,17 грн. – заборгованість за процентами та 0,00 грн. – заборгованість за комісією; 8 655,19 грн. – за кредитним договором №1011001728 від 27.12.2022, з яких: 8 654,54 грн. – заборгованість за кредитом; 0,65 грн. – заборгованість за процентами, а також сплачені при подачі позову судові витрати – 2 355 (дві тисячі триста п`ятдесят п`ять) гривень 78 копійок, а всього 112 181 (сто дванадцять тисяч сто вісімдесят одна) гривня 32 копійки.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку та подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складання рішення до Дніпровського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду – якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складено 17 квітня 2026 року.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місцезнаходження за адресою: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4, ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ( ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя