Справа № 474/883/25
Провадження № 2/474/118/26

РІШЕННЯ
Іменем України

03.03.26р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Сокола Ф.Г.
за участю секретаря судового засідання Багрін Н.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства “ТАКСОМБАНК” до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -

встановив:

10.09.2025р. до Врадіївського районного суду Миколаївської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства “ТАКСОМБАНК” (далі - позивач) до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з останньої на свою користь заборгованість за кредитним договором № 002/11223697-СК_SB від 16.08.2021р., що в частині тіла кредиту та процентів станом на 15.05.2025р. становить 88 221 грн. 84 коп. в тому числі: 57 545 грн. 54 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена); 30 676 грн. 30 коп. - заборгованість по річним процентам (в тому числі прострочена).
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 16.08.2021р. між позивачем та відповідачкою було підписано Заяву-договір на укладення договору про комплексне банківське обслуговування, яка становить собою Кредитний договір № 002/11223697-СК_SB, на підставі якої ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 . Позичальниці було встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту - надані кошти в сумі 50 000 грн. з процентною ставкою 43,96%. Строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Договір укладено шляхом акцептування публічної пропозиції АТ “Таскомбанк”, яка розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua, на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднався до умов договору (з усіма змінами та доповненнями, які відбулися протягом дії цієї угоди). Схема погашення кредиту передбачає обов`язковий щомісячний платіж який складається з частки 5% від суми поточної заборгованості станом на останній робочий день місяця.
Кредитні кошти відповідачці надані у спосіб визначений договором, що підтверджується випискою. 
Позичальницею не виконані умови кредитного договору, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, а тому станом на 15.05.2025р., остання має наступну заборгованість: 57 545 грн. 54 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена); 30 676 грн. 30 коп. - заборгованість по річним процентам (в тому числі прострочена), яку позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь.
Представник позивача Попов Є.В. в судові засідання 20.11.2025р., 23.01.2026р. та 03.03.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві просив розглядати позовну заяву за відсутності представника позивача. 
Відповідачка в судові засідання 20.11.2025р., 23.01.2026р. та 03.03.2026р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час та місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком та кур`єром (працівник Врадіївського районного суду ОСОБА_2 ) судових повісток за місцем реєстрації проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи.
Представник відповідачки ОСОБА_3 в судові засідання 20.11.2025р., 23.01.2026р. та 03.03.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час та місце судового розгляду шляхом направлення судових повісток до електронного кабінету останнього, що підтверджується Довідками про доставку електронного кабінету. Про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності чи відкладення розгляду справи. 
Представник відповідачки ОСОБА_3 07.10.2025р. подав клопотання про ознайомлення з матеріалами справи в електронному вигляді, продовження строку для подання відзиву, після чого будь яких заяв, клопотань не подавав. 
З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.
Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.
13.08.2021р. ОСОБА_1 підписала Заяву-договір на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування в АТ “Таскомбанк”, в якій зазначила, що шляхом підписання цієї Заяви вона та АТ “Таскомбанк” досягли згоди про наступне: ознайомившись з Публічною пропозицією АТ “ТАСКОМБАНК” на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Тарифами АТ “ТАСКОМБАНК”, ОСОБА_1 просить Банк відкрити їй поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на її ім`я та виявила бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на споживчі цілі на суму 50 000 грн, зі строком користування 12 місяців, шляхом кредитування поточного рахунку або на суму, вказану в Мобільному додатку в подальшому при встановленні кредитного ліміту в період дії поточного рахунку; просила відкрити їй поточні рахунки, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, для здійснення розрахунків без фізичного носія (Віртуальну картку) у гривні, доларах США, та євро; просила Банк відкрити вкладний рахунок на вимогу “ ІНФОРМАЦІЯ_1 ” на умовах Договору, що розміщений на сайті АТ “ТАСКОМБАНК” за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2 і вказала, що беззастережно приєднується до умов Договору.
Поточний рахунок операції, за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_1 .
Рахунок вкладу (на вимогу) НОМЕР_2 , валюта вкладу - гривня.
Підписанням цієї заяви вона акцептувала публічну пропозицію АТ “Таскомбанк”, яка розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua, на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєдналася до його умов, невід`ємною частиною якого є також вказана Заява та Тарифи банку (п. 3 Заяви-договору від 13.08.2021р.).
У п.п. 4-5 Заяви-договору від 13.08.2021р. позичальниця вказала, що розуміє, що строк дії кредитного ліміту може бути продовжено, та що у випадку зімни кредитного ліміту або строку його дії банк повідомляє позичальницю шляхом надсилання повідомлення у мобільний додаток або надсилання електронного повідомлення на зареєстрований номер телефону. В свою чергу, позичальниця у випадку незгоди зі зміненим лімітом може повторно запитати кредитний ліміт, що її влаштовує, або у мобільному додатку зменшити суму оновленого кредитного ліміту.
Також в пунктах 12-15 Заяви-договору від 13.08.2021р. відповідачка погодилася, підтвердила, що розуміє встановлену схему погашення кредитного ліміту, що передбачає обов`язковий щомісячний платіж (ОМП), який складається з частки (5%) від суми поточної заборгованості станом на останній робочий день місяця (у разі наявності заборгованості до суми ОМП включаються/додаються суми заборгованостей минулих періодів, з урахуванням змін передбачених Тарифами Банку. Погоджується та розуміє, що графік платежів не передбачено умовами продукту. ЇЇ повідомлено про орієнтовну реальну річну ставку за кредитом - 43,96 % (визначається відповідно до законодавства та складає кількість процентів та зазначається як у паспорті споживчого кредиту), а також повідомлено про орієнтовну загальну вартість кредиту, що становить 600,57 грн. (розрахунок орієнтовний та здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс, та мінімальної суми 500 грн) та 240 226, 94 грн. - (розрахунок здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс, та максимальної суми 200 000 грн).
Усе листування позичальниця просила здійснювати через мобільний додаток чи інші дистанційні канали зв`язку (п. 27 Заяви-договору від 13.08.2021р.).
У п. 28 Заяви-договору від 13.08.2021р. вона ж просила вважати наведений нижче зразок її власноручного підпису або його аналоги обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками які відкриті у банку, та у п. 29 - засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем. 
Право позичальниці відмовити від встановленого кредитного ліміту без пояснення причин протягом 14 днів з дня його встановлення (перегляду) передбачено п. 34 Заяви-договору від 13.08.2021р.
Також Заява-договір від 13.08.2021р. містить фотокопії паспорта відповідачки та її ідентифікаційного коду, інші данні, які дозволяють ідентифікувати особу.
Відповідно до довідки № 19559/47.7 від 19.05.2025р. виданої АТ “Таскомбанк” - ОСОБА_1 з 16.08.2021р. є власником поточного рахунку у валюті гривня № НОМЕР_1 який відкритий до Заяви на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування в АТ “Таскомбанк” з номером кредитного договору № 002/11223697-СК_SB від 16.08.2021р. № картки НОМЕР_3 відкритого в АТ “Таскомбанк”.
Згідно з випискою по особовим рахункам НОМЕР_1 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , НОМЕР_6 та з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 002/11223697-СК_SB за період з 16.08.2021р. станом на 01.05.2025р., вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, здійснювала перекази коштів через банкомат/термінал, придбавала товари. Розмір заборгованості відповідачки перед позивачем на кінець періоду становить 57 545 грн. 54 коп. - тіло кредиту та 30 676 грн. 30 коп. - проценти. Обороти за поточними рахунками: витрати 98 722 грн. 54 коп. та зарахування - 41 177 грн. 00 коп.; проценти нараховано 68 215 грн. 56 коп. за процентною ставкою 37% річних за період з 20.09.2021р. до 31.12.2024р. та сплачено 37 539 грн. 26 коп. 
Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором та доводили б повне виконання боржницею кредитних зобов`язань за ними, а також доказів про закриття карткового рахунку відповідачка суду не надала, як і контрозрахунку.
В матеріалах справи наявне повідомлення-вимога про погашення заборгованості по кредиту, дані про вручення її відповідачці у встановленому законом порядку відсутні.
Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.
Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (ч.ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.
Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За такого, суд вважає доведеними обставини укладення між відповідачкою та позивачем кредитного договору про комплексне банківське обслуговування, зміст якого підтверджує узгодження умов кредитного договору щодо розміру та порядку повернення тіла кредиту, а також щодо розміру та порядку сплати процентів, їх виду, тощо, та обставини отримання нею коштів за ним, а тому позов підлягає задоволенню.
На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279, 280-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства “ТАКСОМБАНК” до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” заборгованість за кредитним договором № 002/11223697-СК_SB від 16.08.2021р., станом на 15.05.2025р., в розмірі 88 221 (вісімдесят вісім тисяч двісті двадцять одна) грн. 84 коп., з них: 57 545 (п`ятдесят сім тисяч п`ятсот сорок п`ять) грн. 54 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в.т.ч. прострочена); 30 676 (тридцять тисяч шістсот сімдесят шість) грн. 30 коп. - заборгованість по процентам (в.т.ч. прострочена). 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “ТАСКОМБАНК” судовий збір в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство “ТАСКОМБАНК” (код ЄДРПОУ 09806443, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30).
Відповідачка: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний “06” березня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол