Справа № 352/2836/25
Провадження № 2/352/349/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 квітня 2026 року	м. Івано-Франківськ	

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області в складі:
головуючого судді Кузьменка С.В.,
за участю
секретаря судового засідання Нетреб`яка М.І.,

розглянувши у відкритому судового засіданні в залі суду цивільну справу
за позовом акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК»
до ОСОБА_1 

про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

І. Рух провадження та процесуальні рішення
Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 22 грудня 2025 року відкрито провадження у справі за позовом АТ «АКЦЕНТ-БАНК » (далі – Позивач) до ОСОБА_1 (далі- Відповідач) про стягнення заборгованості в сумі 123 856 гривень 40 копійок та розгляд справи призначено на 16 січня 2026 року.
08 січня 2026 року до Суду повернулось рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення Відповідачеві із позначкою «вручено».
16 січня 2026 року розгляд справи відкладено на 26 лютого 2026 року в зв`язку із неявкою Відповідача.
26 лютого 2026 року розгляд справи відкладено на 14 квітня 2026 року в зв`язку із неявкою Відповідача,.
14 квітня 2026 року в судове засідання Позивач та Відповідач не з`явились.
Представник Позивача одночасно до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи за відсутності Позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи шляхом надсилання рекомендованого повідомлення за адресою його реєстрації та розміщенням 02 березня 2026 року оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України.
При вирішенні питання щодо належності повідомлення Відповідача про дату, час і місце розгляду справи Суд зазначає, що у відповідності до вимог статті 128 Цивільного процесуального кодексу ухвалу про призначення справи до судового розгляду Відповідачеві скеровано за його зареєстрованим у встановленому законодавством порядку місцем проживання. Згідно пункту 4 частини восьмої статті 128 цього Кодексу днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою проживання.
Враховуючи скерування ухвали про призначення справи до розгляду за адресою зареєстрованого в установленому законодавством порядку місця проживання Відповідача та повернення повістки із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» Суд вважає, що Відповідач повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи. Вказані висновки узгоджуються із позицією Верховного Суду, викладеною, зокрема, в постанові від 21 грудня 2022 року у справі № 757/15603/19.
При вирішенні питання щодо належності повідомлення Відповідача про дату, час і місце розгляду справи Суд зазначає, що у відповідності до вимог пункту 11 частини восьмої статті 128 Цивільного процесуального кодексу з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Згідно статті 280 Цивільного процесуального кодексу України Суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2)відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3)відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
На підставі викладеного, враховуючи, що Відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилась без повідомлення причин та не подала відзив, а Позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, 14 квітня 2026 року Судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
14 квітня 2026 року у відповідності до вимог статті 244 Цивільного процесуального кодексу України Суд відклав ухвалення та проголошення судового рішення на строк до 16 квітня 2026 року.

ІІ. Стислий виклад позиції сторін
Позивач зазначає, що 27 березня 2024 року Відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку та підписав заяву про встановлення кредитного ліміту на підставі якого йому відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку.
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
В подальшому Відповідач скористалась умовами надання кредиту, однак станом на 10 грудня 2025 року не повернув своєчасно отримані за договором кошти в розмірі 123 856,40 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом 90 963.48999999999 гривень, заборгованості по відсотках 32 442,91 гривня та 450 гривень –заборгованість по пені.
Тому, у відповідності до статей 509,525,526,530,610,612,1049,1054 Цивільного кодексу України, Позивач просить стягнути з Відповідача на його користь:
-Заборгованість за Кредитним договором у розмірі 123 856,40 гривень;
- судові витрати, які складають зі сплаченого судового збору у розмірі 2422 гривні 40 копійок.
Відповідач, надіслав до суду відзив на позовну заяву, в якому не заперечує факту існування кредитних правовідносин між ним та Позивачем та визнає наявність заборгованості в частині основного тіла кредиту. Не погоджується з розрахунком заборгованості в частині нарахованих відсотків та пені, оскільки протягом 2025 року здійснював платежі на погашення заборгованості у різні періоди часу. Крім того, вважає суму заявлених вимог непропорційною до початкової суми кредиту, а нарахування процентів протягом тривалого строку фактично не призводить до зменшення основної суми боргу, що, на його думку, свідчить про надмірність фінансового навантаження.

ІІІ. Докази, досліджені судом
1.Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку, відповідно до якої Відповідач підписав, що він погоджується із Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також із тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитуванням, розташованими в рекламному буклеті, зобов`язується дотримуватись Умов та Правил надання банківських послуг.
2.Заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 27 березня 2024 року, відповідно до якого кредитний ліміт від 1000 гривень до 200 000 гривень, пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставковою 0,000001%, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3.4%, строк кредитування 240 місяців.
3.Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», відповідно до якого сума кредиту становить від 1 000 до 200 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) гривень, строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження. Базова процентна ставка: 40,8% на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості).
4.Ліміти по картці/ руху, які встановленні закордоном та в Україні.
5.Довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до якої кожному вкладнику відшкодовуються кошти в розмірі вкладу (включно з відсотками) станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
6.Довідка за картками, відповідно до якої Відповідачу відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року.  
7.Розрахунок заборгованості за договором № Б\Н вiд 27 березня 2024 року між Позивачем та Відповідачем, відповідно до якого станом на 10 грудня 2025 року загальний залишок заборгованості Відповідача перед Позивачем становить 123856.40 гривень, з яких заборгованості за кредитом 90963.49 гривень, заборгованості по відсотках 32442.91 гривень, заборгованість по пені 450 гривень. 
8.Виписка по кредиту Відповідача, в якій зазначено, що за період з 27 березня 2024 року по 01 грудня 2025 року сума заборгованості станом на 01 грудня 2025 року становить 122 432.87 гривень.
9.Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила».
10.Тарифи по картці «Зелена», відповідно до якої пільговий період по картці становить до 62 днів (діє за умови погашення заборгованості в повному розмірі до останнього дня місяця, що настає після дати заборгованості).
11.Копія паспорта Відповідача.

Докази , надані Відповідачем
12.Виписка по картці НОМЕР_5 , відповідно до якої кредитний ліміт (станом на 23 лютого 2026 року ) становить 90 964 гривень, заборгованість - 139 715.04 гривень, сума зарахувань за період складає 27 672.66 гривень.
13.Скріншот переписки Відповідача із Позивачем щодо боргу.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом
В ході судового розгляду встановлено, що 27 березня 2024 року між Позивачем та Відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до якого Відповідачеві надано до якого надано кредитний ліміт від 1000 гривень до 200 000 гривень, пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставковою 0,000001%, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3.4%, строк кредитування 240 місяців (пункти ІІІ.1- ІІІ.3 цього Рішення).
У зв`язку із неповерненням кредиту Відповідачем у визначений договором строк у нього виникла прострочена заборгованість, яка станом на 10 грудня 2025 року загальний залишок заборгованості Відповідача перед Позивачем становить 123856.40 гривень, з яких заборгованості за кредитом 90963.49 гривень, заборгованості по відсотках 32442.91 гривень, заборгованість по пені 450 гривень (пункт ІІІ.7 цього Рішення).
Відповідач визнає наявність заборгованості в частині основного тіла кредиту, не погоджується з розрахунком заборгованості в частині нарахованих відсотків та пені.

V. Висновки суду
Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 629 цього Кодексу Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно статті 530 цього Кодексу якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно статті 1054 цього Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит), позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як встановлено в ході розгляду справи, Відповідачем не виконано умови укладено Договору та не повернуто Позивачеві отримані кошти.
Факт отримання коштів підтверджується договором та випискою по кредиту (пунктами ІІІ.1 – ІІІ.3 та ІІІ.8 цього Рішення).
Згідно наданого Позивачем розрахунку, на час подання позову заборгованість Відповідача перед ним за договором становить 123856.40 гривень, з яких заборгованості за кредитом 90963.49 гривень, заборгованості по відсотках 32442.91 гривень.
Відповідач визнає, що заборгованість за тілом кредиту становить 90963.49 гривень.
Відповідно до пункту 7 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 27 березня 2024 року, пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік.
Таким чином, відсотки нараховані за користування кредитом у розмірі 32442.91 гривень підлягають задоволенню.
Надана Відповідачем виписка за карткою не спростовує факту наявності заборгованості за тілом кредиту та відсотками у вказаному розмірі, оскільки вказані у виписці платежі враховані у вищевказаному розрахунку, наданому Позивачем та дослідженому Судом.
Суд відхиляє доводи Відповідача про надмірний фінансовий тягар внаслідок нарахування відсотків протягом тривалого строку з огляду на наступне.
Відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Таким чином, Суд вважає, що проценти від суми позики за своєю правовою природою відносяться до ціни позову, які сторони договору позики погоджують поміж собою.
Суд нагадує про вільність волевиявлення сторін під час укладення договору та презумпцію правомірності договору.
Відповідачем не спростовано дійсність договору в частині визначення строку отриманої позики та ціни договору, яка обраховується у відсотках від суми кредиту, яким користується Відповідач.
За таких обставин, Суд вважає, що, на відміну від розміру санкцій за порушення грошового зобов`язання, передбачених статтею 625 Цивільного кодексу України, узгоджений в порядку статті 1048 ЦК України розмір та період нарахування відсотків не може бути впливати на зменшення чи обмеження суми нарахованих відсотків через складний фінансовий стан кредитора або надмірне фінансове навантаження на нього.

щодо стягнення пені
Відповідно до статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
17.03.2022 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-1X від 15 березня 2022 р. Його положення стосується питань, зокрема кредитування. А саме, цим Законом було внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України та доповнено його пунктом 18, що встановлює нові правила звільнення позичальника від відповідальності в разі прострочення виконання ним своїх зобов`язань. Відтак, у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором.
Таким чином, відсутні правові підстави для стягнення неустойки у період воєнного стану, в зв`язку із чим не вбачається підстав для задоволення позовних вимог в цій частині.
У відповідності до статті 12 Цивільного процесуального кодексу цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчинення чи невчиненням нею процесуальних дій.
Позивачем надано суду докази на підтвердження обставин, на які він посилається.
Відповідач визнає заборгованість за тілом кредиту, однак не погоджується із нарахуванням пені та відсотками за користування кредитом.
Відповідно, справа розглянута на підставі наявних доказів, за результатами дослідження яких Суд дійшов висновку про наявність підстав у відмові стягнення пені у розмірі 450 гривень.

VI. Щодо судового збору
Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 гривень.
Позов задоволено в сумі 123 406,40 гривень, що становить 99,64 % від суми заявлених вимог.
99,64 % від суми сплаченого судового збору становить 2414 гривень.
Таким чином, з Відповідача на користь Позивача мають бути стягнуті судові витрати, які складаються із судового збору, в сумі 2414 гривень.
На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 133, 141, 258, 259, 265, 268, 280-282, 284 Цивільного процесуального кодексу України, -

УХВАЛИВ:

Відмовити частково в позові акціонерного товариства "Акцент-банк" до ОСОБА_1 в частині стягнення пені у розмірі 450 гривень.
В іншій частині позов акціонерного товариства "Акцент-банк" до ОСОБА_1 задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-банк" заборгованість за кредитним договором б/н від 27 березня 2024 року у розмірі 123 406 (сто двадцать три тисячі чотириста шість) гривень 40 (сорок) копійок.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-банк" судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору у розмірі 2414 (дві тисячі чотириста чотирнадцять) гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

ПОЗИВАЧ: Акціонерне товариство «Акцент-Банк", місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360080.

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя         Сергій КУЗЬМЕНКО