154/4939/25 
2/154/408/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
12 лютого 2026 року Володимирський міський суд Волинської області у складі:
головуючого - судді Лутая А.М.,
за участю секретаря судового засідання – Бойко К.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В

03.12.2025 позивач звернувся до Володимирського міського суду Волинської області з вказаним позовом до відповідача, який мотивує тим, що 26.09.2024 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №2040541558, відповідно до якого Банк надав, а відповідач отримав в кредит грошові кошти в розмірі 45 500,00 грн, зі сплатою 20% річних, дата повернення кредиту до 26.09.2026. Відповідач належним чином не виконує взятих на себе за кредитним договором зобов`язань щодо повернення кредиту та сплаті процентів за користування ним, у зв`язку з чим станом на 18.08.2025 утворилась заборгованість в загальній сумі 45 663,89 грн, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту – 40 731,81грн; заборгованості за відсотками – 4932,08 грн.
Крім того, 12.12.2023 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та відповідачем було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0109/980/2803127/23, на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до паспорту споживчого кредиту, на дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періода становить 0,01% річних. Заява-Анкета разом із Правилами користування карткою, Тарифами Банку складають Договір про надання банківських послуг/ Кредитний договір 
На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.
Підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг 0109/980/2803127/23 від 12.12.2023 Боржник зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного Платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена Клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов`язання. В подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який Боржник має сплатити в наступному Платіжному періоді. Тобто заборгованість за простроченими відсотками – це нараховані відсотки за кредит, які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту – це несплачені обов`язкові платежі по тілу кредиту. Фактично кожного Платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. Також у випадку перевищення Боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт. 
Вказує, що підтвердженням того, що відповідач був ознайомлений з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою є те, що він тривалий час виконував умови Заяви-анкети та Договору, вчасно сплачував мінімальний платіж, а отже був ознайомлений з порядком його нарахування та розміром.
На виконання умов кредитного договору, Правил користування карткою, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 06.08.2025, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором становить суму в розмірі 53 939,32 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту – 43 730,87 грн; заборгованості за відсотками – 10 208,45 грн.
Зважаючи на вищенаведене позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором № 2040541558 від 26.09.2024 в розмірі 45 663,89 грн, заборгованість за кредитним договором №0109/980/2803127/23 від 12.12.2023 в розмірі 53 939,32 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.
Ухвалою суду від 19.12.2025 на підставі вказаної позовної заяви провадження у справі та справу призначено до судового розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, просить позов задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач в судове засідання також не з`явився подав заяву про визнання позовних вимог, в якій просив розгляд справи проводити за його відсутності.
Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Враховуючи те, що учасники справи у судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності з ч.2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалося.
Суд, оцінивши наявні у справі письмові докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, дійшов таких висновків.
Відповідно до ст.15,16 ЦК України, ст.4,5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
За змістом ст.3,6,627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтями 638,640 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно з ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст.525,526,530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.610,611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Крім того, до відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.
Зокрема, відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Суд встановив, що між сторонами 26.09.2024 було укладено кредитний договір №2040541558, відповідно до якого Банк надав, а відповідач отримав в кредит грошові кошти в розмірі 45 500,00 грн., зі сплатою 20% річних, строком на 24 місяці, тобто до 26.09.2026.
Вказаний кредитний договір укладений у письмовій формі та підписаний відповідачем ОСОБА_1 26.09.2024 власноручним підписом. Ідентифікацію клієнта виконав представник банку, що підтверджено також його власноручним підписом.
Відповідач, підписавши кредитний договір прийняв на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором, зокрема, здійснювати погашення кредиту обов`язковими щомісячними платежами в розмірі 2316,00грн., останній платіж – 2299,37 грн.
Факт виконання позивачем своїх зобов`язань за кредитним договором та надання відповідачу грошових коштів у розмірі 45 500,00 грн підтверджується платіжною інструкцією на видачу готівки №30697379 від 26.09.2024, та меморіальним ордером №30697289 від 26.09.2024, наданими суду.
Згідно наданого суду розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням відповідачем умов Кредитного договору №2040541558 від 26.09.2024, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк», станом на 18.08.2025, становить у розмірі 45 663,89 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту – 40 731,81 грн; заборгованості за відсотками – 4 932,08 грн.
Крім того, судом встановлено що 12.12.2023 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0109/980/2803127/23, на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав відповідачу електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . 
Відповідно до п.2.1. Інших умов Заяви-Анкети, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Договору. Відповідно до п.2.2. Інших умов Заяви-Анкети, Підписанням Заяви-Анкети Клієнт приймає на себе ризик виконання умов Договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Договору, а також для невиконання Клієнтом своїх зобов`язань за ним.
Відповідно до п.2.3. Інших умов Заяви-анкети, Договір набуває чинності з моменту підписання Сторонами Заяви-анкети і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Договору в повному обсязі. 
Відповідно до п. 2.4. Інших умов Заяви-Анкети Підписанням Заяви-Анкети Клієнт підтверджує, що Банк надав йому підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник Заяви-Анкети зі всім невід`ємними частинами, та всіма додатками для неї. Заява-Анкета є невід`ємною частиною Паспорта споживчого кредиту та Публічної частини Договору, Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку та в загальнодоступних для клієнтів установах Банку. 
Відповідно до п.2.6. Інших умов Заяви-Анкети, підписанням Заяви-Анкети Клієнт заявляє, гарантує та підтверджує, що: 1) Банк надав Клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг; 2) Клієнта перед укладенням Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту на сприятливих для Клієнта умовах; 3) З Публічною частиною договору та Тарифами Банку Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; 4) Послуги Банку, пов`язані з видачою Кредиту, Клієнт отримав в повному обсязі. 
Відповідно до п. 2.6.5. Інших умов Заяви-анкети, підписанням Заяви-анкети, Клієнт свідчить, що у разі отримання ним Кредиту та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит буде використано на потреби його сім`ї. У разі, якщо другий з подружжя Клієнта матиме заперечення щодо отримання та користування Кредитом, Клієнт зобов`язується розірвати Договір та виконати всі Боргові зобов`язання за Договором. У випадку визнання Договору чи будь-якої його частини у судовому порядку недійсним (неукладеним) з причин відсутності згоди другого з подружжя або особи, з якою проживає Клієнт однією сім`єю (Фактичні сімейні відносини), Клієнт зобов`язаний компенсувати Банку всі витрати та збитки, що виникли у зв`язку з виконанням такого судового рішення. 
Відповідно до Паспорту споживчого кредиту, на дату підписання Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5 % в місяць, розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних. 
Отже, 12.12.2023 відповідач звернувся до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №0109/980/2803127/23 та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами Банку складають Договір про надання банківських послуг/ Кредитний договір. На підставі Заяви-Анкети Банк відкрив відповідачу поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався.
На підтвердження факту зміни кредитних лімітів позивачем надано Довідку АТ «ОТП Банк» про зміну кредитних лімітів по рахунку ОСОБА_1 , згідно якої сума кредитного ліміту змінювалася з 5000,00 грн до 42 000,00 грн.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням відповідачем умов кредитного договору № 0109/980/2803127/23 від 12.12.2023, станом на 06.08.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить суму у розмірі 53 939,32 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту – 43 730,87 грн; заборгованості за відсотками – 10 208,45 грн.
Згідно з ст.12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.
З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, суд вважає встановленим та доведеним, що сторони, діючи вільно, на власний розсуд, уклали кредитні договори, оформлені письмовими документами і підписані сторонами.
Правомірність укладених між сторонами договорів як правочинів ніким зі сторін не оспорена, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання. Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повертати шляхом внесення щомісячних платежів.
Разом з тим, судом встановлено, що відповідач порушив умови укладених кредитних договорів, оскільки належним чином не виконував свого зобов`язання щодо сплати в рахунок повернення кредиту щомісячних платежів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість в загальному розмірі 99 603,21 грн, стягнення якої позивач має права вимагати в судовому порядку.
На підставі вищевикладеного, позов слід задовольнити повністю.
Згідно з ст.141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.
Керуючись ст.15,16,526,530,549,610,627,629,633,634,638,1049,1054,1056-1 ЦК України, ст.2,4,5,12,13,76-82,89,141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором №2040541558 від 26.09.2024 в розмірі 45 663,89 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором №0109/980/2803127/23 від 12.12.2023 в розмірі 53 939,32 гривні.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» витрати пов`язані зі сплатою судового збору в розмірі 2422 грн 40 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриття чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Копію судового рішення протягом двох днів з дня його складання у повному обсязі надіслати учасникам справи.
Повний текст рішення суду складений 12.02.2026.

Інформація про учасників справи:
Позивач: Акціонерного товариства «ОТП Банк», ЄДРПОУ 21685166, місце знаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд.43.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя А.М.Лутай