Справа № 594/1584/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 лютого 2026 року 
Борщівський районний суд Тернопільської області
в складі: головуючого Чир П.В. 
з участю секретаря Козій Я.Ю. 
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в м.Борщеві, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Колект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
ВСТАНОВИВ:
Позивач, ТОВ «Колект Центр» звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь ТОВ «Колект Центр» заборгованість за кредитними договорами в розмірі 132967,81 грн, сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн та витрати на правову допомогу в розмірі 25000 грн, посилаючись на те, що відповідачка ОСОБА_1 має заборгованість: за кредитними договорами №4435875 від 03.07.2021, №101274275 від 27.06.2021, укладеними між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та відповідачкою, а також за кредитним договором №75457214 від 31.05.2021, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачкою в загальній сумі 132967,81 грн. Позивач зазначив, що є правонаступником прав вимоги до позичальника ОСОБА_1 за наведеними вище договорами, а тому просить стягнути з відповідача заборгованість за такими.
Ухвалою судді Борщівського районного суду Тернопільської області від 22.12.2025 прийнято до розгляду та відкрито провадження у даній справі. Розгляд справи постановлено провести в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив слухати справу за його відсутності, не заперечує щодо винесення заочного рішення. 
Відповідач у судове засідання не прибула, будучи належним чином повідомленою про час та місце слухання справи. Причини неявки суд не повідомила. Відзиву на позовну заяву не подала.
Суд ухвалив провести заочний розгляд справи за відсутності відповідача, проти чого позивач не заперечував.
Дослідивши та оцінивши докази по справі суд встановив такі факти.
03.07.2021 ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №4435875, згідно умов якого, Кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором (п.1.1).
Сума кредиту становить 15000.00 грн. Кредит надається строком на 30 днів з 03.07.2021. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 02.08.2021 (пункти 1.2- 1.4 договору).
Комісія за надання кредиту: 1650.00 грн., яка нараховується за ставкою 11.00 відсотків від суми кредиту одноразово (п.1.5.1).
Проценти за користування кредитом: 5625.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2., 2.3 цього договору (п.1.5.2, п. 1.7).
Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (п.1.6 договору).
Пунктом 2.3.1.1 договору зазначено, що Позичальник має право неодноразово продовжити строк кредитування. За умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження строку користування кредитом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за продовження кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. 
Анкета-заява на кредит містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачем.
Договір підписаний позичальником аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора W73488 03.07.2021 , який надісланий на номер +380955953204.
Сторонами було узгоджено графік повернення позики та сплати процентів, згідно якого у строк до 02.08.2021 (30 днів з 03.07.2021 по 02.08.2021), сума (загальний розмір) кредиту становить 22275 грн, з яких: 15000 – тіло кредиту, проценти за користування кредитом - 5625 грн, комісія за надання кредиту – 1650 грн. 
Грошові кошти в сумі 15000 ТОВ Мілоан були перераховані на карту ОСОБА_1 XXXXXX9527, за кредитним договором №4435875 від 03.07.2021, що стверджується довідкою ТОВ «ФК «Елаєнс» про переказ коштів, на підставі договору №40484607_26/10/18-1 про надання послуг з переказу грошових коштів.
Як вбачається із розрахунку заборгованості здійсненого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» загальний розмір заборгованості за договором №4435875 станом на 03.12.2025 становить 82829,40 грн, з яких: 13125 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 68054,40 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 1650 грн. – комісія.
27.06.2021 ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №101274275, згідно умов якого, Кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором (п.1.1).
Сума кредиту становить 6000.00 грн. Кредит надається строком на 30 днів з 27.06.2021. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 27.07.2021 (пункти 1.2- 1.4 договору).
Комісія за надання кредиту: 600.00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово (п.1.5.1).
Проценти за користування кредитом: 1800.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2., 2.3 цього договору (п.1.5.2, п. 1.7).
Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (п.1.6 договору).
Пунктом 2.3.1.1 договору зазначено, що Позичальник має право неодноразово продовжити строк кредитування. За умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження строку користування кредитом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за продовження кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. 
Договір підписаний позичальником аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора Z97340 27.06.2021 , який надісланий на номер +380955953204.
Сторонами було узгоджено графік повернення позики та сплати процентів, згідно якого у строк до 27.07.2021 (30 днів з 27.06.2021 по 27.07.2021), сума (загальний розмір) кредиту становить 8400 грн, з яких: 6000 – тіло кредиту, проценти за користування кредитом - 1800 грн, комісія за надання кредиту –600 грн. 
Грошові кошти в сумі 6000 ТОВ Мілоан були перераховані на карту ОСОБА_1 XXXXXX9527, за кредитним договором №101274275, що стверджується платіжним дорученням №29248780.
Як вбачається із розрахунку заборгованості здійсненого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» загальний розмір заборгованості за договором №101274275 станом на 03.12.2025 становить 20414,32 грн., з яких: 4398 грн. - заборгованість за основним зобов`язанням, 15416,32 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 600 грн. – комісія.
31.05.2021 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №75457214, який підписано сторонами за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, зокрема відповідач підписав одноразовим ідентифікатором RspbNg525i.
Згідно п. 1 вказаного Договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі – «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
За умовами п. 2 Договору позичальник ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 9907 грн, строком на 30 днів, під фіксовану процентну ставку 1,99% за день, дата повернення позики 30.06.2021. Орієнтовна загальна вартість позики 11660,54 грн.
Підписанням Договору позики, відповідач підтвердила, що ознайомилась на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», вивчила цей договір та правила надання грошових коштів у позику, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, їй зрозумілі (п.п. 5.1, 5.2, п.5 Договору).
Відповідно до п. 12 Договору, цей договір укладений в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».
Грошові кошти в сумі 9907 TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» були перераховані на карту ОСОБА_1 НОМЕР_1 , за кредитним договором №75457214 від 31.05.2021, що стверджується довідкою ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» про переказ коштів, на підставі договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018 року.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором позики №75457214 від 31.05.2021 року, станом на 03.12.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 29542,79 грн, з яких: 9907,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 19635,79 грн - заборгованість за відсотками, 22,79 грн. 3% річних, 158,51 грн. інфляційні збитки.
15.12.2021 було укладено договір № 15/12-2021-22, відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №4435875.
10.01.2023 було укладено договір № 10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 4435875.
Відповідно до витягу із додатку №3 до договору №10-01/2023, реєстру боржників до ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №4435875 в сумі 82829,40 грн, з яких: 13125,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 68054,40 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 1650 грн – комісія.
17.01.2022 було укладено договір № 17-01/2022-54 відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 101274275.
10.01.2023 було укладено договір № 10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 101274275.
Відповідно до витягу із додатку №3 до договору №10-01/2023, реєстру боржників до ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором 101274275 в сумі 20414,32 грн, з яких: 4398,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 15416,32 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 600 грн – комісія.
27.01.2022 було укладено договір № 27/01/2022 відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 75457214.
10.01.2023 було укладено договір № 10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 75457214.
Відповідно до витягу із додатку №3 до договору №10-01/2023, реєстру боржників до ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 75457214 в сумі 29724,09 грн, з яких: 9907грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 19635, 79 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 181,3 грн – відповідальність за порушення грошового зобов`язання згідно ст..625 ЦК України. 
Відповідно статті 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних праві та обов`язків.
Частиною 1 статті 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному чи кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. 
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Враховуючи приписи статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).
Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК Українидо відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави (статті 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Положеннями частини першої статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Судом встановлено, що ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 в електронній формі уклали Договір №4435875 від 03.07.2021, згідно умов якого, сума кредиту – 15000 грн, строком на 30 днів та договір №101274275 від 27.06.2021, згідно умов якого, сума кредиту – 6000 грн., строком на 30 днів. Крім того, TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі уклали Договір №75457214 від 31.05.2021, згідно умов якого, сума кредиту – 9907 грн., строком на 30 днів.
Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).
Як встановлено судом, на підставі договорів факторингу до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами №14435875, №101274275, №75457214, що підтверджується дослідженими доказами - змістом договорів, актами приймання передачі, реєстрами права вимоги.
Визначаючи розмір заборгованості, суд виходить із такого.
Суд зазначає, що поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно (постанова Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі №912/1120/16 (пункт 6.28).
На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту, кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до статті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.
Згідно пунктів 1.2- 1.4 кредитного договору №4435875, кредит надається строком на 30 днів з 03.07.2021. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 02.08.2021. 
Проценти за користування кредитом: 5625.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована (п.1.5.2)..
Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (п.1.6 договору).
Згідно пунктів 1.2- 1.4 кредитного договору №101274275, кредит надається строком на 30 днів з 27.06.2021. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 27.07.2021. 
Проценти за користування кредитом: 1800.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована (п.1.5.2).
Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (п.1.6 договору).

Згідно пунктів 2.2- 2.3 кредитного договору №75457214, кредит надається строком на 30 днів з 31.05.2021. Дата повернення позики 30.06.2021. Проценти за користування кредитом: 1753,54 грн., що стверджується додатку № 1 до договору позики №75457214 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 31.05.2021 року, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
До матеріалів справи не надано доказів, які б свідчили про продовження строку вищевказаних кредитних договорів.
Тому, суд вважає, що кредитодавець мав нараховувати відсотки протягом строку кредитування, встановленого умовами договорів, а саме за кредитним договором - №4435875, 30 днів на суму 5625.00 грн.; за кредитним договором - №101274275, 30 днів на суму 1800.00 грн.; за кредитним договором №75457214, 30 днів на суму 1753,54 грн., і саме такі суми процентів підлягають стягненню з відповідача в користь позивача.
Так, кредитний договір за своєю суттю є строковим договором.
Нарахування відсотків поза межами строку кредитування, у тому числі і автопролонгації є неправомірним.
Разом із тим, згідно із нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
В силу приписів частини другої статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну особу від відповідальності за порушення зобов`язання.
Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості (висновки ВС у постанові ВС від 30 серпня 2023 року у справі № 753/20537/18).
Обґрунтовуючи вимоги про стягнення заборгованості, позивач, крім заборгованості за тілом та відсотками за користування кредитними коштами, просив стягнути заборгованість за комісією за надання кредиту, за кредитним договором №4435875 в розмірі 1650 грн. та за кредитним договором №101274275 в розмірі 600 грн., що разом становить 2250 грн.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно з ч. ч. 1, 2, 5, 7 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Аналіз умов кредитного договору №4435875 від 03.07.2021 свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 1650 грн., яка нараховується за ставкою 11.00 відсотків від суми кредиту одноразово, встановлена в п. 1.5.1 договору, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику.
Аналіз умов кредитного договору №101274275 від 27.06.2021 свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 600 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово, встановлена в п. 1.5.1 договору, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику.
Умови договорів не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту.
Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.
Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15.
Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15, від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15, від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15, від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 та від 20 липня 2022 року у справі № 343/557/15-ц.
З огляду на наведене, суд приходить до висновку про те, що положення договорів №4435875 та №101274275 щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту суперечать положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією за надання кредиту за кредитними договорами №4435875 та №101274275 в загальному розмірі 2250 грн.
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Таким чином, суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Коллект Центр» заборгованості за кредитним договором №4435875 від 03.07.2021 в розмірі 18750 грн, з яких 13125 грн - заборгованості за тілом кредиту, 5625.00 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором №101274275 від 27.06.2021 в сумі 6198 грн, з яких 4398 грн - заборгованості за тілом кредиту, 1800.00 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором №75457214 від 31.05.2021 в сумі 11841,84 грн., з яких 9907 – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1753,54 грн. заборгованість за відсотками, інфляційні збитки 158,51 грн. та 3% річних 22,79 грн., що разом становить 36789,84 грн.
Щодо розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.
У позовній заяві позивач просить суд стягнути понесені судові витрати, які складаються із судового збору у розмірі 2 442, 40 грн та витрат на правничу допомогу у розмірі 25000 грн.
Позивачем документально підтверджено понесення витрат на оплату правничої допомоги, однак суд, розподіляючи витрати, понесені позивачем, в тому числі на професійну правничу допомогу, доходить висновку про те, що наявні в матеріалах справи докази не є безумовною підставою для відшкодування судом витрат на професійну правничу допомогу у вказаному розмірі з відповідача, адже цей розмір має відповідати критерію розумної необхідності таких витрат.
При цьому, суд звертає увагу на те, що предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором, справа є малозначною в силу вимог закону, та не є складною.
За таких обставин, суд вважає, що позивачем витрати на професійну правничу допомогу за розгляд справи у загальному розмірі 25000 грн є завищеними та становлять надмірний тягар для відповідача, що суперечить принципу розподілу судових витрат, а тому, враховуючи складність справи та виконані роботи, принципи співмірності та розумності судових витрат, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені витрати на правничу допомогу у даній справі в розмірі 3500,00 грн. 
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 670,23 грн. (2422,40 грн. х 36789,84 грн. : 132967,81 грн.).
На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81 141, 258, 259, 264, 265, 280-282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , жительки АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», місцезнаходження: м. Київ, вул. Мечнікова, 3, офіс 306, код ЄДРПОУ 44276926, заборгованість за кредитним договором №4435875 від 03.07.2021, кредитним договором №101274275 від 27.06.2021, кредитним договором №75457214 від 31.05.2021 в сумі 36789 (тридцять шість тисяч сімсот вісімдесят дев`ять) грн. 84 коп.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» понесені судові витрати на сплату судового збору в сумі 670,23 грн та 3500,00 грн. витрат на правничу допомогу.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідачем може бути подано заяву до Борщівського районного суду Тернопільської області про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення .
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду. 
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 
Повне рішення складено 23 лютого 2026 року. 

Головуючий: Чир П.В.