Справа № 727/16182/25 
Провадження № 2/727/28/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(повне)

16 лютого 2026 року м.Чернівці
Шевченківський районний суд м. Чернівців у складі:
головуючої судді Бойко М.Є.,
за участю:
секретаря судових засідань Васківчук В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в м. Чернівці, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,
в с т а н о в и в:
У грудні 2025 року ТзОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №478636-КС-001 від 23.10.2023 року у загальному її розмірі 18 211,38 грн.
В обґрунтування таких вимог позивач посилається на наступне.
23.10.2023 року між ТзОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання кредиту №478636-КС-001 від 23.10.2023 року шляхом його підписання відповідачкою за допомогою телекомунікаційної системи одноразовим ідентифікатором UA-2594, відповідно до якого позивач зобов`язався надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 6 000, 00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальниця - повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування ними у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами про надання грошових коштів у кредит.
ТзОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання з а договором кредиту виконало та надало позичальниці грошові кошти в обумовленому договором шляхом їх перерахування на її банківську картку, проте відповідачка, у порушення взятих на себе зобов`язань, належним чином не виконувала умови цього договору, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість у загальному її розмірі 18 211,38 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 5 770, 29 грн.; суми прострочених платежів по процентах – 11 541,09 грн.; суми прострочених платежів за комісією – 900,00 грн. У добровільному порядку ОСОБА_1 цей борг не сплачує, в зв`язку із чим позивач змушений звернутися до суду з даним позовом та просить його вимоги повністю задовольнити.
Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Чернівці від 14 січня 2026 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судові засідання не з`явився, письмово просив розглядати справу без його участі.
16.02.2026 року відповідачка ОСОБА_1 подала до суду письмову заяву, в якій просила судове засідання провести в її відсутність, позовні вимоги визнала частково, а саме в частині стягнення тіла кредиту у розмірі 6 000, 00 грн. Щодо стягнення з неї процентів у розмірі 11 541, 09 грн., а також комісії у розмірі 900 грн. заперечувала, вважаючи такі вимоги позивача завищеними.
За таких обставин,згідно положень ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію"електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четвертастатті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно- телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України "Про електронну комерцію"визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України "Про електронну комерцію" передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа (стаття 1 Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Аналогічний висновок викладено у постанові Верховного суду від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20.
Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
За приписами ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на тому, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки 
Такий висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 01.04.2024 року у справі №496/3134/19.
Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина першастатті 77 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина першастатті 80 ЦПК України).
Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Як вбачається з матеріалів справи, 23.10.2023 року між ТзОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір про надання кредиту №478636-КС-001 шляхом його підписання відповідачкою за допомогою телекомунікаційної системи одноразовим ідентифікатором UA-2594.
Відповідно до умов договору №478636-КС-001 від 23.10.2023 року загальний розмір наданого кредиту скаладає 6 000, 00 грн., строк кредиту - 16 тижнів, тобто до 12.02.2024 року, стандартна процентна ставка за кредитом в день фіксована - 2, 00000000 %, знижена процентна ставка за кредитом в день фіксована 1,16691070 %, комісія за надання кредиту складає 900, 00 грн.
Відповідно до п.3.2.2 цього договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку N?1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку N?1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору.
Підписанням договору №478636-КС-001 від 23.10.2023 року та Паспорту споживчого кредиту без будь-яких застережень відповідачка підтвердила, що вона обізнана та погоджується з усіма умовами такого договору.
Отже, сторонами було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідачка у межах строку кредитування: з 23.10.2023 року по 12.02.2024 року за користування кредитними коштами.
Відповідно до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ "ПрофітГід" 23.10.2023 року на платіжну карту № НОМЕР_1 було здійснено переказ грошових коштів відповідно до договору №478636-КС-001 від 23.10.2023 року у сумі 6 000, 00 грн., що не заперечується відповідачкою. 
Також, з відповіді АТ "Універсал Банк" вбачається, що на ім?я ОСОБА_1 в банку емітовано карту N? НОМЕР_2 .
Комісія за надання кредиту передбачена як умовами кредитного договору (п.2.5.), так і паспортом споживчого кредиту (п.1 р.4), які були підписані відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-2594 та UA-4184, що свідчить про її обізнаність щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.
Згідно з наданим позивачем розрахунком та відповідної довідки станом на 01.12.2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитом дорівнює 18 211,38 грн. та складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 5 770, 29 грн.; суми прострочених платежів по процентах – 11 541,09 грн.; суми прострочених платежів за комісією – 900,00 грн. 
Як вбачається з зазначеного розрахунку заборгованості, позивачем - Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» нарахування відсотків здійснювалося відповідно до погоджених умов договору №478636-КС-001 від 23.10.2023 року та в обумовлений сторонами строк кредитування, а розмір встановлених договором процентних ставок відповідає вимогам Закону «Про споживче кредитування». 
Відповідачкою зазначений розрахунок не спростований, контррозрахунку нею не надано, отже її за заперечення щодо стягнення відсотків та комісії за надання кредиту у вказаному позові розмірі є неспроможними .
Таким чином, судом встановлена наявність договірних відносин між відповідачкою та позивачем, а також факт неналежного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вищевказаним договором та правильність розрахунком позивачем її заборгованості за договором кредиту№478636-КС-001.
Враховуючи вищезазначене, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, з врахуванням умов договору, наданого позивачем розрахунку та наявністю правових підстав для стягнення з відповідачки на користь ТОВ "Бізнес Позика" заборгованості за тілом кредиту, процентами та комісією .
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід також стягнути сплачений останнім судовий збір при подачі позову до суду в розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного , керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265, 273, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ; АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (код ЄДРПОУ: 41084239, Місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411) заборгованість за Договором № 478636-КС-001 про надання кредиту від 23.10.2023 року в розмірі 18 211,38 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 5 770, 29 грн.; суми прострочених платежів по процентах – 11 541,09 грн.; суми прострочених платежів за комісією – 900,00 грн., а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Рішення може бути оскаржене до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днівз дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складено 17.02.2026 року. 

Суддя М.Є. Бойко