Справа № 344/20750/25 
Провадження № 2/344/1870/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 квітня 2026 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Пастернак І.А.
секретаря Устинської Н.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 26 595,01 грн., стягнення судових витрат,- 
В С Т А Н О В И В: 

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 77345,01 грн., стягнення судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 14.04.2025 року уклали Кредитний договір (оферти) № 14.04.2025- 100000008.
Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі – 25 000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 14.04.2025, на строк, вказаний в заявці. Відповідно до умов Договору заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився під час укладення кредитного договору. 
Відповідно до умов кредитного договору № 14.04.2025-100000008 від 14.04.2025 року Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: 
1. Дата надання/видачі кредиту - 14/04/2025; 2. Сума Кредиту: 25 000 грн. 00 коп. 3. Строк, на який надається Кредит - 183 дні з дати його надання 4. Дата повернення (виплати) кредиту - 13.10.2025; 5. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору передбачена. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. 6. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. 7. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі – "Комісія", економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми Кредиту та дорівнює 5000 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту. 15. Неустойка: 250 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Відповідно до п. 3.1 За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію(ї) (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором). 
Згідно з п. 4.1 Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-1681.
Відповідно до Договору від 14.04.2025 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 25000 грн., ОСОБА_1 14.04.2025 отримав кредитні кошти у розмірі 25000 грн.
Отже, позивач констатує факт, що Товариство з Обмеженою Відповідальністю «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконало належним чином та в повному обсязі. 
В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 77345.01 грн., що складається з: Тіла кредиту - 25000 грн. Процентів - 38250 грн. Комісії (пов`язаної з наданням кредиту) - 1595.01 грн. Неустойки - 12500 грн. 
Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму10 904,99 грн. від 10.05.2025 року при цьому, під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості (а.с.1-15).
25.11.2025 року ухвалою Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області відкрито провадження у справі (а.с.41).
19.12.2025 року відповідачем подано відзив на позов, в якому зазначає, що ним отримано кредит в розмірі 25 000 грн., в травні 2025 року в рахунок погашення кредиту було сплачено 10904,99 грн. Крім того, відповідач повідомляє, що він є діючим військовослужбовцем Збройних Сил України та учасником бойових дій. З урахування викладеного визнає позов частково, а саме в частині тіла кредиту в розмірі 25000 грн. з урахуванням раніше сплачених сум 10 904 грн. 99 коп., в іншій частині позов не визнає (а.с.43-45).
30.12.2025 року представником позивача подано відповідь на відзив, зазначають, що відповідач не підтвердив свій статус військовослужбовця на даний час та на час дії кредитного договору, не надав довідки про проходження військової служби, військового квитка з відмітками за період дії кредитного договору, а тому наполягають на задоволенні позовних вимог (а.с.52-54).
29.01.2026 року відповідачем долучено до матеріалів справи докази (а.с.64).
02.04.2026 року представником позивача подано заяву про зменшення розміру позовних вимог, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №14.04.2025-100000008 від 14.04.2025 року у розмірі 26 595,01 грн., тобто тіла та комісії відповідно до умов кредитного договору.
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, у прохальній частині позовної заяви просила суд розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, не заперечує щодо заочного розгляду справи.
Відповідач подав заяву про розгляд справи без його участі, просить врахувати відзив на позов.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові матеріали справи, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору внаслідок чого позивач позивається про його відновлення шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитним договором.
Судом встановлено, що 14.04.2025 року відповідач ОСОБА_1 погодив пропозицію ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферти), відповідно до пункту 1.1 якої, дана пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) є пропозицією Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст.633 Цивільного кодексу України.
Пункт 1.12. порядок дій фінансової установи в разі невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит: у випадку невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит Товариство діятиме у порядку, передбаченому чинним законодавством, зокрема, Товариство має право звернутись до суду за захистом своїх порушених прав.
Відповідно до пункту 3.1. за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію(ї) (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором).
Згідно пунктів 3.3. Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума Кредиту, строк, на який надається Кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування Кредитом (Проценти), графік платежів встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту: кредитна лінія. Пропозиція про укладення кредитного договору (оферта) підписана одноразовим ідентифікатором Е898 (а.с.29-32).
Відповідно до заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 14.04.2025-100000008 (кредитної лінії) та умов кредитного договору № 14.04.2025-100000008 від 14.04.2025 позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 14.04.2025; сума кредиту: 25 000 грн.; строк, на який надається кредит 183 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 13.10.2025; 5. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору передбачена. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. 6. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. 7. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі – "Комісія", економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми Кредиту та дорівнює 5000 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту. 15. Неустойка: 250 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом.
Заявка та відповідь позичальник про прийняття пропозиції (акцепт) підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором Е898 (а.с.33-35).
У паспорті споживчого кредиту визначено інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загально вартості кредиту для споживача,порядок повернення кредиту, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти (а.с.27-28).
Відповідно до листа №1-0611 від 06.11.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків між ним та ТОВ «Споживчий центр» укладено договір на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 04.01.2024. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 14.04.2025 00:12:50 на суму 25000,00 (двадцять п`ять тисяч гривень 00 копійок) грн.., номер картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua – 710532689, призначення платежу: Видача за договором кредиту №14.04.2025-100000008 (а.с.37).
Відповідно до довідки розрахунку за кредитним договором № 14.04.2025-100000008 від 14.04.2025 року заборгованість ОСОБА_1 становить 77 345,01 грн., з яких 25 000 грн. - основний борг, 38 250 грн. – проценти, 1595,01 грн. - комісія за надання, 12 500 грн. - неустойка (а.с.19).
Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.
В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Статтями 1048, 1050 ЦК України встановлено, що у випадку встановлення договором обов`язку позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати процентів.
Статтею 611 ЦК України встановлено правові наслідки порушення зобов`язання, за змістом якої у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема неустойка.
У відповідності із ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Згідно із ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.
Судом встановлено, що 14.04.2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» укладено договір кредитної лінії № 14.04.2025-100000008 в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» на суму кредиту 25 000 грн., шляхом переказу йому на банківську картку та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1% у день, комісії за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що становить 5000 грн., та неустойки у розмірі 250 грн. за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання.
З урахуванням уточнених позовних вимог сторона позивача просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 26 595,01 грн., а саме тіла та комісії відповідно до умов кредитного договору.
Відповідач отримав кредит, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав належним чином. Отже на думку суду, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 25 000 грн. підлягають до задоволення.
Крім того, кредитний договір №14.04.2025-100000008 від 14.04.2025 року передбачає сплату комісії за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що становить 5000 грн. Приписи ЦК України, ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказують на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за надання кредиту.
Умови кредитного договору, якими визначено права споживача, є зрозумілими та не дають підстав для висновку, що комісія за надання кредиту може передбачати плату за інші послуги, які банк зобов`язаний надати безкоштовно, а отже і для висновку про нікчемність такої умови. 
При цьому суд бере до уваги витяг послужного списку з особової справи штаб-сержанта ОСОБА_1 згідно якої ОСОБА_1 з 29.09.2021 по теперішній час технік групи регламенту та ремонту радіоелектронного обладнання технічно-експлуатаціної частини авіаційної техніки в/ч НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 (а.с.65).
Так, відповідно до пункту 15 частини 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
З огляду на викладене, судом встановлено, що відповідач мав статус військовослужбовця Збройних Сил України, у тому числі й у період виконання умов кредитного договору, та на нього поширюються пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовці та членів їх сімей», тобто до нього не може застосовуватись відповідальність у виді штрафних санкцій та пені за невиконання зобов`язань за користування кредитом, а також відсутній обов`язок щодо сплати процентів за користування кредитом у період перебування на військовій службі.
Разом з тим, Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовці та членів їх сімей» не встановлено обмеження на нарахування комісії, таким чином суд вважає, що комісія за надання кредиту у розмірі 5000 грн. підлягає стягненню з відповідача.
Разом з тим, як зазначено позивачем та підтверджено відповідачем, відповідачем була проведена часткова оплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 10 904,99 грн. від 10.05.2025 року.
З урахуванням викладеного з відповідача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту та комісією за вирахуванням суми сплаченої на погашення заборгованості. Таким чином заборгованість за комісією у сумі 5000 грн. вважається такою що сплачена, а також заборгованість за тілом кредиту у сумі 5904,99 грн. підлягає списанню як така, що сплачена, оскільки проплата відповідача від 10.05.2025 року у сумі 10 904,99 грн. неправомірно зарахована в сплату неустойки та процентів.
Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 19 095,01 грн. тіла кредиту (25 000 грн тіло кредиту + 5 000 грн. комісія за видачі кредиту - 10 904,99 грн. сума сплачена відповідачем).
Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Тому з Відповідача слід стягнути на користь Позивача понесені судові витрати у розмірі 1739,26 грн. (19 095,01 х 2422,40 / 26 595,01).
На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 527 ч.1, 530, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд, - 
У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 26 595,01 грн., стягнення судових витрат – задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», ЄДРПОУ: 37356833, адреса: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, МФО 305299, р/р НОМЕР_4 , заборгованість за кредитним договором №14.04.2025-100000008 від 14.04.2025 року в сумі 19 095 (дев`ятнадцять тисяч дев`яносто п`ять) грн. 01 коп. заборгованості по тілу кредиту.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», ЄДРПОУ: 37356833, адреса: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, МФО 305299, р/р НОМЕР_4 - витрати по сплаті судового збору у розмірі 1739 грн. 26 коп.
У задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Довідка: повний текст рішення виготовлено 22.04.2026 року.

Суддя Пастернак І.А.