Справа № 702/1027/25
Провадження № 2/702/98/26
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.02.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:
головуючої судді Барської Т.М.
за участю секретаря судового засідання Возної В.В.
сторони не з`явилися,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник Підлетейчук М. М., через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №1216-7691 від 03.06.2023 у розмірі 50500,00 грн. та судові витрати у справі.
Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 03.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1216-7691.
Згідно з умовами цього договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 10100,00 грн. зі строком кредитування 300 календарних днів; базовий період - 14 днів; знижена процентна ставка 2,50 % за кожен день користування кредитом; стандартна процентна ставка 3,00 % за кожен день користування кредитом, а відповідач - повернути отримані в користування кошти і сплатити за це проценти. 
Представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» стверджує, що товариство взяті на себе зобов`язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного правочину, а відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує і отримані в користування кошти не повертає і проценти за користування ними не сплачує.
За доводами позивача з причин неналежного виконання зобов`язань за кредитним договором станом на 10.09.2025 відповідач заборгувала 100293,00 гривень. 
Однак, у зв`язку із застосуванням позикодавцем програми лояльності для споживачів фінансових послуг, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» частково списало заборгованість за нарахованими процентами і розмір боргу за ними визначило в 40400,00 гривень, тому позивач просить стягнути з відповідача заборговані за договором 50500,00 гривень та судові витрати.
Постановленою 05.11.2025 ухвалою Монастирищенський районний суд Черкаської області прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив у справі спрощене позовне провадження з викликом сторін і встановив відповідачу термін на подання відзиву на позов.
Представник позивача у судове засідання не з`явився про дату, час та місце його проведення повідомлений у встановленому законом порядку, у клопотанні, долученому до позовної заяви, просить справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує (а.с.51).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлялася за зареєстрованим місцем проживання, судову повістку про виклик отримала 22.01.2026, про причини неявки суд не інформувала, клопотань про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за її відсутності не подавала, правом на подання відзиву на позов не скористалася.
Оскільки справа розглядається без участі сторін, відповідно до вимог ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Дослідивши усі надані докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, при вирішенні спірних правовідносин суд виходить із такого.
Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Суд встановив, що 03.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1216-7691 (Далі у тексті також Договір №1216-7691, правочин, Кредитний договір). 
За умовами п.2.1,2.2 цього правочину ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрив невідновлювальну кредитну лінію для ОСОБА_1 (далі у тексті також відповідач, позичальник) шляхом надання її грошових коштів (далі у тексті також кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому Договором.
Розмір кредитного ліміту (загальний розмір кредиту) 10100,00 гривень, дата надання/видачі кредиту – 03.06.2023 (п.4.1 Договору); кредит надається безготівковим переказом грошової суми на банківський рахунок шляхом використання вказаних відповідачем реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.2 Договору); строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (п.4.8 Договору); базовий період – 14 календарних днів (п.4.4.Договору); знижена процентна ставка 2,50 % за кожен день користування кредитом; стандартна процентна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом (а.с.11-16).
За умовами пунктів 10.1, 10.2 Кредитного договору знижена процентна ставка 2,50 % за кожен день користування кредитом упродовж першого базового періоду надається виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Право користування кредитом за пільговою процентною ставкою протягом першого базового періоду надається позичальнику, якщо про це вказано у п.10.1 Договор за умови, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, нараховані за пільговою процентною ставкою не пізніше останнього дня першого базового періоду. У разі несплати у повному обсязі нарахованих за пільговою ставкою процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду, нарахування процентів за користування кредитом у першому базовому періоді здійснюється за стандартною ставкою.
Розділ 12 Договору №1216-7691 містить відомості про накладення кваліфікованої електронної печатки кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу та підписання Договору позичальником електроним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А2980 (а.с.16 на звороті).
Також розділ 12 Договору містить ідентифікаційні відомості позичальника – ОСОБА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 23.11.2020 органом 7125, місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_3 .
Зі змісту таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1216-7691 (Графік платежів за Договором) суд встановив, що починаючи з 03.06.2023 по 28.03.2024 кожні 14 днів відповідач повинен був сплачувати по 4242,00 гривень процентів за користування кредитними коштами. Окрім того, 28.03.2024 відповідач мав обов`язок повернути 11918,00 гривень, з яких 10100,00 гривень сума кредиту за Договором, а 1818,00 гривень – проценти за користування ним (а.с.26).
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є спеціальними правилами для договорів про відкриття кредитної лінії, які укладаються чи є укладеними між заявником/позичальником та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через сайт кредитодавця на умовах та в період дії відповідної редакції цих правил (далі - Правила). Відповідач факт доведення до його відому Правил засвідчив 03.06.2023 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2980 (а.с. 17-23).
Паспорт споживчого кредиту містить інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит від 03.06.2023. Зокрема, тип кредиту – кредитна лінія, сума/розмір кредитного ліміту – 10100,00 грн, строк кредитування – 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків (визначається сторонами на підставі пропозиції кредитодавця) - 14 календарних днів; мету отримання кредиту – задоволення особистих потреб позичальника, тобто потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, процентна ставка, відсотків річних - стандартна ставка 1095,00 % (3,00% в день); види знижок: знижена ставка 912,50 % (2,50% в день); тип процентної ставки - фіксована, комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту; загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 10100,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту зменшується у зв`язку із зменшенням фактичного строку нарахування процентів за користування коштами.
Інформація зберігає чинність та є актуальною до 28.03.2024.
Паспорт споживчого кредиту підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора (а.с. 24-25).
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Досліджуючи датований 03.06.2023 Договір №1216-7691 про відкриття кредитної лінії суд встановив, що ОСОБА_1 з умовами Договору ознайомилася та добровільно погодилася на отримання кредитних коштів за викладених у ньому умов, підписала договір і на виконання його умов отримала у володіння на умовах користування 10100,00 гривень (а.с.27-28).
Всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів, як неотримання нею кредиту, так і доказів своєчасного та у повному обсязі виконання умов правочинів у строки.
Отже, зважаючи на доведеність факту отримання грошових коштів у володіння на умовах користування, та відсутність доказів, які б підтверджували факт виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань у повному обсязі, суд приходить до висновку про наявність у відповідача обов`язку сплатити позивачу борг, що виник у зв`язку з невиконанням умов Договору про відкриття кредитної лінії №1216-7991.
Визначаючи розмір заборгованих сум, суд виходить із такого.
Умовами Кредитного договору сторони передбачили знижену процентну ставку - 2,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується упродовж першого базового періоду 14 днів за умови, що позичальник не пізніше останнього дня першого базового періоду сплатив нараховані за пільговою ставкою проценти. 
Однак, після завершення першого базового періоду і у випадку несплати процентів за зниженою ставкою в останній день першого базового періоду, позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за стандартною процентною ставкою - 3,00 % в день (п.10.1,10.2 Договору).
Прийнятим 22.11.2023 Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX статтю 8 Закону доповнено частинами четвертою – шостою.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Норми цього Закону набули чинності 24.12.2023. Проте, пунктом 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжений після набрання чинності цим Законом.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5%, а з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1%.
Оскільки Договір про відкриття кредитної лінії №1216-7691 укладений 03.06.2023, а відсотки за користування кредитом нараховані до 28.03.2024, то за користування кредитом, згідно умов Договору та вимог законодавства про споживче кредитування, відповідач мала обов`язок сплачувати проценти у таких розмірах:
з 03.06.2023 по 16.06.2023 - з розрахунку 2,5% за кожен день користування кредитом, що становить 3535,00 грн. (10100 грн *2,5%*14); 
з 17.06.2023 по 23.12.2023 - з розрахунку 3,00% за кожен день користування кредитом, що становить 57570,00 грн. (10100 грн *2,5%*190); 
з 24.12.2023 по 28.03.2024 підлягає обрахуванню з розрахунку 2,50% за кожен день користування кредитом, що становить 24240,00 грн (10100 грн *3%*96).
Загальний розмір процентів за користування кредитом в розмірі 10100,00 гривень упродовж 300 днів складає 85345,00 грн =3535,00 грн + 57570,00 грн + 24240,00 грн.
Однак, враховуючи, що позивач з власної ініціативи розмір процентів зменшив до 40400,00 гривень, саме така їх сума підлягає до стягнення.
За наведеного суд приходить до висновку, що відповідач не виконує умови Договору, не повертає кредитні кошти та не сплачує нараховані проценти, а тому з неї слід стягнути висунуту позивачем вимогу у розмірі 10100,00 гривень боргу за тілом кредиту та 40400,00 гривень боргу за процентами.
Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.
Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалене рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, а тому з відповідача на користь позивача належить стягнути у відшкодування сплаченого судового збору 2422,40 грн.
З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1216-7691 від 03.06.2023 в сумі 50500 (п`ятдесят тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок, з яких заборгованість за тілом кредиту – 10100,00 грн., заборгованість за процентами – 40400,00 грн.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598. 
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Тетяна БАРСЬКА