Справа № 685/48/26
Провадження № 2/685/223/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 лютого 2026 року      

Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в селищі Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

В С Т А Н О В И В :

10 січня 2026 року представниця ТОВ «Укр кредит фінанс» Любарська І.В. звернулася до суду з позовом, в якому зазначила, що 25 жовтня 2024 року позивачем було надано кредит ОСОБА_1 в сумі 6000 грн. на підставі електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1463-6415 від цієї ж дати (далі по тексту – кредитний договір).
У зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту, виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 26 листопада 2025 року становить 29061,94 грн. і складається із простроченої заборгованості по тілу кредиту в сумі 6000 грн., заборгованості по процентах в сумі 20854,94 грн., заборгованості по комісії в сумі 660 грн. та заборгованості по штрафах в сумі 980 грн. 
Позовна заява була подана до суду через систему «Електронний суд», позивачем разом з позовною заявою надано квитанцію № 1899249 від 11 січня 2026 року ТОВ «Поштова служба «Е-пост» про направлення, відповідно до вимог ч. 7 ст. 43 ЦПК України, відповідачу копій позовної заяви та доданих до неї документів. 
Поштове відправлення з копією ухвали про відкриття провадження було направлене судом відповідачу та було ним одержано, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. 
Від відповідача надійшов письмовий відзив, в якому вказав, що сума фактично одержаного ним кредиту становить 6200 грн., жодних платежів за кредитом він не здійснював, позивач нарахував значні штрафи, пеню та відсотки, що значно перевищують суму кредиту. Зазначив також, що сума позову у 29000 грн. є завищеною і просить стягнути суд тільки фактичну суму боргу та законні відсотки, передбачені договором кредиту, з усуненням штрафів та надмірних пень, які не передбачені договором або законом. 
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову, виходячи з наступного. 
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. 
Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі. 
25 жовтня 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_2 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1463-6415 продукту «CreditKasa».
Згідно пунктів 3.1, 3.2, 3.3 даного договору, він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору у порядку, встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця https://navse.in.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору та несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При наданні такої інформації вперше, відбувається реєстрація позичальника на веб-сайті кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредиторавцем позичальнику в СМС-повідомлення або надається шляхом дзвінка на номер телефону, який вказаний позичальником на веб-сайті кредитодавця, і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». 
Позичальник надав кредитодавцю реквізити свого паспорта, РНОКПП, адресу, номери телефонів та електронну адресу, договір був підписаний ним шляхом введення одноразового ідентифікатора «А4227», з чого вбачається, що сторонами було дотримано в повній мірі процедуру укладення договору в електронній формі, тому факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження. 
На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 6000 грн. шляхом перерахування на його рахунок, визначений у розділі «Позичальник» Кредитного договору, згідно п. 4.2 даного договору, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк», відповідно до якої через систему Liqpay 25 жовтня 2024 року було здійснено платіж № 2537130778 в сумі 6000 грн. за договором № 1463-6415 на рахунок НОМЕР_1 . Саме цей номер особистого електронного платіжного засобу було зазначено ОСОБА_1 у п. 13 кредитного договору. 
Строк кредитування, згідно пункту 4.13 кредитного договору, становить 365 днів з дати його надання, датою повернення є 25 жовтня 2025 року, проте у п. 2.3 кредитодавець рекомендує позичальнику, для мінімалізації витрат за кредитом, здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого 13-денного базового періоду строку кредитування, яким визначено 06 листопада 2024 року, сплативши при цьому 7602 грн., з яких 6000 грн. повернення кредиту та 1602 грн. нараховані проценти за користування кредитом та комісія за видачу кредиту. 
Проценти за користування кредитом, відповідно до пунктів 10.1, 4.10 договору, становлять 0,9 % за один день користування впродовж 13-денного пільгового періоду, далі 1,0 % за один день користування кредитом впродовж перших 180 днів користування кредитом та 0,75 % за один день користування кредитом починаючи з 181 дня і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення кредиту.
Пунктом 4.11 кредитного договору визначено, що позичальник зобов`язаний також сплатити комісію, пов`язану з наданням кредиту, в розмірі 15 % від суми кредиту.
14 листопада 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_1 аналогічним способом була укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії № 1463-6415 продукту «CreditKasa».
Згідно п. 2 додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові кошти в розмірі 4400 грн., після чого, з урахуванням часткового погашення заборгованості по кредиту, загальна сума кредиту становить 6567 грн., яку позичальник зобов`язується повернути у строк, що становить 365 днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів, яка становить 15 % від суми додаткових коштів. Процентна ставка становить 1,0 % за один день користування кредитом впродовж перших 180 днів користування кредитом з дня укладення додаткової угоди та 0,75 % за один день користування кредитом починаючи з 181 дня і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення кредиту. 
Повернення кредиту за умовами додаткового угоди мало здійснюватися згідно графіку, визначеному у додатку до додаткової угоди, і полягало у виплаті процентів в сумі 853,71 грн. впродовж перших 180 днів кожного 13-денного періоду та в сумі 640,25 грн. кожного 13-денного періоду впродовж наступних 180 днів, в останній день користування кредитом 13 листопада 2025 року, крім процентів, позичальник зобов`язаний був повернути також суму одержаного кредиту. 
На виконання додаткової угоди до договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кошти в сумі 4400 грн. шляхом перерахування на його рахунок, визначений у розділі «Позичальник» Кредитного договору, згідно п. 4.2 даного договору, що підтверджується довідкою позивача.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, позичальник двічі, 08 та 11 листопада 2024 року, вносив кошти на виконання умов договору відповідно 1200 грн. та 5025 грн. 
Відповідачем не надано відомостей про внесення коштів на погашення заборгованості по кредиту для спростування вимог позивача, тому заборгованість по тілу кредиту підлягає стягненню в повному обсязі. 
Суд також переконався, що проценти та комісія за видачу кредитних коштів нараховані відповідно до умов договору, тому також підлягають стягненню в повному обсязі. 
Позивачем також заявлена вимога стягнення з відповідача неустойки у виді штрафу в сумі 980 грн., проте ця вимога задоволенню не підлягає, оскільки суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, яким період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Суд відхиляє доводи позивача на відсутність заборони на нарахування неустойки за невиконання зобов`язань за договорами споживчого кредитування, відповідно до п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», яким з 24 січня 2024 року дозволено нарахування неустойки. 
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Доводи позивача зазначених висновків не спростовують, а лише зводяться до власного тлумачення норм матеріального права, тому підлягають відхиленню. 
Сплачений позивачем судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог – 96,63 %.
Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В : 

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1463-6415 продукту «CreditKasa» від 25 жовтня 2024 року в сумі 28081,94 грн. (Двадцять вісім тисяч вісімдесят одна гривня 94 коп.), яка складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 6567,00 грн., заборгованості по процентах в сумі 20854,94 грн. та заборгованості за комісією з видачі кредиту в сумі 660,00 грн.
Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» в задоволенні решти позовних вимог.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 2572,62 грн. (Дві тисячі п`ятсот сімдесят дві гривні 62 коп.).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складене 18 лютого 2026 року.

Суддя Самойлович А.П.