Справа № 948/1020/25 
Номер провадження 2/948/21/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

06.03.2026 Машівський районний суд Полтавської області в складі: 
головуючого – судді     Косик С.М., 
за участю секретаря     Ткач Н.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Машівка у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

у с т а н о в и в :

у листопаді 2025 року до Машівського районного суду Полтавської області через підсистему «Електронний суд» надійшла зазначена позовна заява, мотивована тим, що 04.01.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2001217949301, на підставі якого видана кредитна картка з лімітом 3 000,00 грн, який пізніше було збільшено до 20 248,00 грн. Оскільки відповідач не виконує свої зобов`язання за цим кредитним договором належним чином, а тому утворилася заборгованість, яка станом на 03.06.2025 складає 34 749,41 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн (а.с. 1-4).
05.02.2026 року від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позов, у якому він просить у задоволенні позовних вимог АТ «ПУМБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити, оскільки він позовні вимоги не визнає, заперечує проти їх задоволення, вважає їх безпідставними та необґрунтованими зважаючи на те, що підписана заява до договору АТ «ПУМБ» не містить в собі відповідної домовленості сторін про порядок нарахування простроченої заборгованості по кредиту. З виписки по заборгованості неможливо встановити розмір заборгованості відповідача, оскільки в цьому документі не є деталізованими нараховані сплачені суми в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту або відсотками, також не вказано розмір відсоткової ставки, за якою здійснювалося нарахування з 04.01.2019 року по 03.06.2025 р.
Також зазначив, що з доданої до позову заяви неможливо встановити на підставі яких умов кредитного договору нараховувалися проценти за користування кредитом, оскільки підписана заява не містить жодних умов стосовно видачі кредиту, ані встановленої процентної ставки, ані строку кредитування, ані повних реквізитів платіжної картки наданої у користування тощо.
Звернув увагу на те, що позивачем не надано доказів того, що саме відповідачем отримано кредитну картку, яку саме, коли, та який строк її дії, не зазначено номер рахунку, з якого отримані чи іншим чином використані гроші, не надано жодних доказів надходження коштів на рахунок та доказів стосовно того, на який рахунок вони мали б бути повернені.
Відповідач вказує на те, що з наданої позивачем заяви №2001217949301 від 04.01.2019 року на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування вбачається, що ОСОБА_1 було отримано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 3 000,00 грн, але у позові позивач зазначає, що кредитний ліміт у подальшому було збільшено з 3 000,00 грн до 20 248,00 грн. З наданої позивачем довідки про збільшення кредитного ліміту вбачається, що банком в односторонньому порядку неодноразово було збільшено розмір кредитного ліміту, без погодження з відповідачем, про що свідчить відсутність підпису в цій довідці. 
За вказаних обставин, відповідач не був належним чином повідомлений про зміну процентної ставки та не мав змоги заперечувати проти цього.
Крім цього, зазначив, що банком не надано до матеріалів справи детального розрахунку заборгованості, а з наданого неможливо визначити порядок утворення заявленої позивачем суми заборгованості. Разом з цим неможливо встановити, який був наданий та доступний для відповідача баланс користування кредитними коштами враховуючи при цьому посилання позивача на збільшення ліміту. 
Окрім цього, відкритий поточний рахунок за № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 , який вказаний у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування відсутній у виписці про рух коштів з 04.01.2019 року по 03.06.2025 року при здійсненні транзакцій, при цьому вказані інші номери рахунків, які не підтверджені жодним належним доказом про відкриття банком на ім`я відповідача цих рахунків.
Відповідач також зазначив, що він заперечує підписання як кредитного договору №2001217949301, так і паспорта споживчого кредиту (а.с.65-70).
Ухвалою від 04.11.2025 Машівський районний суд Полтавської області відкрив провадження у цивільній справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с. 41).
Ухвалою суду від 06.02.2026 року за клопотанням відповідача було витребувано у АТ «ПУМБ» оригінали договору на паспорту кредиту, а також встановлено додатковий строк для подання відповідачем відзиву на позов, прийнято на приєднано до матеріалів справи відзив на позов (а.с.75,76).
У судове засідання сторони не з`явилися, про розгляд справи повідомлені належним чином та завчасно, зокрема, позивач та його представник шляхом направлення електронних документів до їх електронних кабінетів (а.с. 44-47,52,53,59,60,79,80), відповідач – рекомендованими листами з повідомленням за зареєстрованим місцем проживання, які були отримані ним (а.с.48,54,61,81).
Позивач у змісті позовної заяви просить розглядати справу за відсутності його представника, в порядку спрощеного позовного провадження, не заперечує проти винесення заочного рішення (а.с.4). 
Відповідач причини неявки не повідомив.
Суд відповідно до вимог ст.223 ЦПК України вважає за можливе розглянути справу за відсутності її сторін, та, дослідивши матеріали справи, встановив такі обставини у справі та відповідні їм правовідносини.
Судом установлено, що 04.01.2019 ОСОБА_1 підписав заяву №2001217949301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 3 000,00 грн, розрахунковий день 30 число місяця, реальною річною процентною ставкою 47,88% та орієнтовною загальною вартістю кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 1 257,86 грн (а.с. 5, 83-89).
Відповідно до паспорта споживчого кредиту, який підписаний споживачем ОСОБА_1 04.01.2019, кредитний ліміт становить 3 000,00 грн, строк кредитування 12 місяців, зі спливом цього строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень з боку будь-якої із сторін. Стандартна процентна ставка складає 47,88% річних. Платіж вноситься щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно, і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів). (а.с. 5 на зв.).
З довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001217949301 від 04.01.2019 вбачається, що станом на 04.01.2019 ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт у розмірі 3 000,00 грн, який поступово збільшувався і станом на 15.06.2023 становив 20 248,00 грн (а.с.16).
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" за кредитним договором № 2001217949301 від 04.01.2019 станом на 03.06.2025 заборгованість за сумою кредиту становить 34 749,41 грн., з яких: 20 247,91 грн - заборгованості за сумою кредиту; 14 501,50 грн - заборгованість за відсотками (а.с. 16-18).
З виписки за особовим рахунком ОСОБА_1 за період з 04.01.2019 по 03.06.2025 рік видно, що він користувався кредитними коштами (а.с. 19-23 на зв.).
Відповідно до п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб підписанням Заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом договору, в т.ч., Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с. 9).
Згідно з п. 5.6 – 5.7.1 Публічної пропозиції зазначено, що повернення споживчого кредиту та сплата відсотків за користування кредитом здійснюється за звичайною або ануїтетною схемою, які зазначені у Заяві на приєднання до договору. Строк повернення споживчого кредиту та сплати процентів/комісій за користування кредитом з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюється у графіку платежів, що викладений у Заяві на приєднання до договору.
Проценти за користування споживчим кредитом нараховуються щоденно та розраховуються: при звичайній схемі повернення кредиту та сплати відсотків/комісій – виходячи із щоденного залишку заборгованості протягом всього строку користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту по день фактичного повного повернення заборгованості; при ануїтетній схемі повернення кредиту та сплати відсотків/комісій – виходячи із залишку заборгованості за споживчим кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з графіком платежів та виходячи з фактичної кількості днів у році та однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді протягом всього строку користування кредитом (а.с. 11 на зв.).
05.06.2025 АТ «ПУМБ» звернулося до ОСОБА_1 з письмовою вимогою виконати зобов`язання перед АТ «ПУМБ» та погасити заборгованість за кредитним договором №2001217949301 в розмірі 34 749,41 грн (а.с. 13 на зв.-14).
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
У відповідності до положень статей 610, 611, 625 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (статті 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеної у постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17-ц, оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
Із матеріалів справи вбачається, що відповідач підписав заяву №2001217949301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка не залежно від редакції Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ», містить чітко визначені та доступні для розуміння споживача послуг істотні умови кредитування.
Підписанням такої заяви відповідач підтвердив своє вільне волевиявлення на укладення кредитного договору, отримання платіжної картки, розмір кредиту, ліміт за яким у подальшому збільшено, та розмір процентної ставки 47,88% на рік.
Доказів на підтвердження наявності у позичальника на момент підписання заяви заперечень щодо умов кредитування, матеріали справи не містять. 
Згідно зі статтями 12, 13, 81ЦПК України обов`язок доказування та подання доказів покладається на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Верховний Суд у справі №554/4300/16-ц наголосив, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки по картковим рахункам можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. 
У межах заявленого спору на підтвердження розміру заборгованості, банком, окрім її розрахунку, надано виписку по картковому рахунку, із якої убачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами та виконував свої кредитні зобов`язання щодо повернення цих коштів, у тому числі відсотків за використання кредитного ліміту, свого контррозрахунку заборгованості ним суду не надано.
Позивач також надав на вимогу суду оригінал заяви №2001217949301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту (а.с.83-89).
Отже, оскільки відповідач має заборгованість за кредитним договором № 2001217949301 в розмірі 34 749,41 грн, яка виникла внаслідок виконання зобов`язання з порушенням умов договору, суд уважає, що цю заборгованість потрібно стягнути з відповідача на користь позивача та відповідно позов задовольнити в повному обсязі.
Оскільки позов задоволений, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути сплачений останнім судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 1-18, 81, 141, 209-245, 259, 264, 265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

задовольнити позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на корись Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором № 2001217949301 в розмірі 34 749,41 грн, з яких: 20 247,91 грн - заборгованості за сумою кредиту, 14 501,50 грн - заборгованість за відсотками, та судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на його оскарження, а у разі його оскарження після прийняття рішення судом апеляційної інстанції. 
Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги, а якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач - Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», місцезнаходження: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя         С. М. Косик