ШЕВЧЕНКІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ДНІПРА
м. Дніпро, проспект Дмитра Яворницького, 57
веб-сайт: https://bs.dp.court.gov.ua
телефон приймальні судді 099 520 65 95
Справа № 932/6095/24
Провадження № 2/932/2241/24

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 лютого 2026 року         м. Дніпро

Шевченківський районний суд міста Дніпра у складі
головуючого судді Ярощук О.В.
за участі секретаря судового засідання Фещенко К.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Дніпро цивільну справу за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 
до ОСОБА_1  
про стягнення заборгованості за кредитним договором -

у с т а н о в и в:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі Позивач) звернувся до суду із позовною заявою до  ОСОБА_1 (далі Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивує тим, що 12.02.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем  ОСОБА_1  за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1154-8496.
Згідно із умовами кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб: сума кредиту 5700, 00 грн., строк кредитування 300 днів; базовий період 18 днів; знижена % ставка 2,50 % в день; стандартна % ставка 3,00 % в день.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору.
Однак, Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 06.02.2024 загальний розмір грошових вимог до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту процентів), становить 28 158,09 грн., що складається із: прострочена заборгованість за кредитом 5 415, 00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 22 743,09 грн.
Із врахуванням наведеного просить стягнути із  ОСОБА_1  на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1154-8496 від 12.02.2023 у розмірі, 28 158,09 грн., а також витрати пов`язані з оплатою судового збору в розмірі 2 422,40 грн.
Позиції учасників справи
Представник Відповідача – ОСОБА_2 подала до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що відповідач підтверджує факт укладання із Позивачем електронного Договору про відкритя кредитної лінії № 1154-8496. Разом з тим відповідач не погоджується із сумою заборгованості у розмірі 28 158,09 грн, вважає її необгрунтованою, не підтвердженною належними та допустимими доказами та такою, що не підлягає задоволенню у повному обсязі. Обгрунтовує тим, що матеріали справи не містять жодних підтверджень, що саме Договір, який надав позивач в копіях був акцептований сторонами, в порядку передбаченому закону, що саме цей кредитний договір був підписаний відповідачем, що саме цей Договір зрозумів відповідач та ознайомився і погодився з отриманням грошових коштів на умовах, визначених у договорі, що договір взагалі містив умови щодо кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами неустойки у зазначеному в цьому договорі орозмірах і порядках нарахування. 
Також представник відповідача зазначає, що у матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості, однак наданий позивачем розрахунок заборгованості не містить жодного підтвердження реальності господарської операції. А тому не можливо вирахувати коли заборгованість була переведена в прострочену, чи були виплати з боку відповідача, який був порядок нарахування відсотків, в якому розмірі вони були нараховані, коли були нараховані.
Представник Позивача ОСОБА_3 подала до суду клопотання в якому просить розгляд справи провести за її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує щодо винесення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явився, представника не направив, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, заяви та клопотання до суду не направив, причини неявки суду не повідомив.
У зв`язку з неявкою сторін відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
докази, досліджені судом
1. Договір про відкриття кредитної лінії №1154-8496 від 12.02.2023 №1250-1870 укладений між Відповідачем та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Сума кредиту 5700 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 18 днів; стандартна ставка 3,00 % в день. Дата поверення кредиту 08.12.2023. Договір підписаний уповноваженою особою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Резуєвим Є.В. 12.02.2023 року о 15 год 28 хв. Договір містить ідентифікуючі дані позичальника – Відповідача: паспорт, код НОМЕР_1 , електронну адресу, карту маску – особистого платіжного засобу НОМЕР_2 . Підписаний одноразовим ідентифікатором А2685.
2.Правила відкриття кредитної лінії, підписані одноразовим ідентифікатором А2685.
3.Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, підписаний одноразовим ідентифікатором А2685.
4.Лист АТ КБ «Приват банк» відповідно до якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахував кошти у розмірі 5700,00 грн. через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 по платежу: номер договору №1154-8496 від 12.02.2023 карту маску НОМЕР_2 .
5. Розрахунок заборгованості за договором №1154-8496 від 12.02.2023 року, станом на 06.02.2024.
6. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1154-8496 від 12.02.2023 року (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.
7. Довідка про перерахування суми кредиту №1154-8496 від 12.02.2023 року. ОСОБА_1 . Видача 12.02.2023 коштів за кредитним договором, платіж №2217205709, номер карти НОМЕР_2 , сума 5 700 грн.
релевантне законодавство
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно- телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа (стаття 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис»).
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Аналогічний висновок викладено у постанові Верховного суду від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20.
фактичні обставини, встановлені судом
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора, отриманого від позикодавця, прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав кредитний договір №1154-8496 від 12.02.2023 року (здійснив акцепт пропозиції), тобто договір вважається укладеним у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не заперечується та не спростовано факт укладення ним вказаного вище кредитного договору та отримання кредитних коштів, зокрема, доказів відсутності у спірний період відкритої на його ім`я в банківській установі платіжної картки за №  НОМЕР_2 та зарахування на відповідний рахунок 5700,00 грн 12.02.2023 року.
Крім цього, суд враховує, що відповідно до пункту 10 постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)» від 03 листопада 2021 року № 113, перебачено, що договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, з урахуванням вимог пункту 9 розділу II цього Положення повинні містити номер такого рахунку споживача за стандартом IBAN, сформований відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України з питань запровадження міжнародного номера рахунку, та/або номер такого особистого електронного платіжного засобу споживача у форматі № НОМЕР_2  (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу).
Тобто, зазначення повного номеру платіжної картки відповідача у кредитному договорі є неможливим.
Виходячи із викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам, у їх сукупності; встановивши укладення сторонами кредитного договору №1154-8496 від 12.02.2023 року та отримання позичальником кредитних коштів; встановивши неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів за користування, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення із Відповідача на користь Позивача за вказаним договором про відкриття кредитної лінії заборгованості у сумі 28 158,09,00 грн.
Крім того, згідно змісту складеного Позивачем розрахунку заборгованості, відсотки за користування кредитом нараховані Позивачем у межах строку кредитування, який погоджено між сторонами на 300 днів.
Також суд зазанчає, що згідно із п. 6.9-6.10 Кредитного договору №1154-8496 від 12.02.2023, Позичальник мав право протягом 14 календарних днів із дня укладання Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у т.ч. у разі отримання ним грошових коштів; у будь-який час відмовитися від списання коштів із банківського рахунку, однак вказаних дій не вживав, відповідно погодився із умовами договору та прийняв їх. 
Щодо судового збору
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як убачається із матеріалів справи, за подання до суду позовної заяви позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, отже із Відповідача на користь Позивача слід стягнути сплачений розмір судового розміру.
На підставі зазначеного, керуючись статтями 12, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 354 ЦПК України, суд -

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути із  ОСОБА_1  на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість закредитним договором №1154-8496 від 12.02.2023 у сумі 28 158,09 грн. (двадцять вісім тисяч сто п`ятдесят вісім) гривні 09 коп та сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.
Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог ст. 273 ЦПК України та може бути оскаржено, шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників спрви:
Позивач:Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульв. Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ, ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Оксана ЯРОЩУК