08 квітня 2026 року

Справа № 644/7669/25
Провадження № 2/642/371/26
РІШЕННЯ
Іменем України

08 квітня 2026 року м. Харків

Холодногірський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого – судді Цибульської С.В.,
за участю: секретаря судового засідання – Карпухіна Д.Д., 
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До суду за підсудністю з Індустріального районного суду м. Харкова надійшла позовна заява товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019 у загальному розмірі 68 672,03 грн, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 44 242,55 грн, заборгованості по відсотках у сумі 68,50 грн, заборгованості по комісії у сумі 24 360,98 грн; інфляційні втрати у сумі 1565,43 грн, три відсотки річних у сумі 258,18 грн; а також понесені витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн та понесені витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 3000 грн.
В обґрунтування позову представник позивача вказує, що 01.11.2019 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22031000210822, який складається з публічної частини договору, яким є універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «Кредит Банк Дніпро» зі змінами і доповненнями, розміщений на офіційному веб-сайті банку, та індивідуальної частини, якою є вказаний кредитний договір. Кредит надається у формі кредитної лінії шляхом здійснення операцій (зняття коштів з рахунку, платежі з рахунку тощо) за рахунок ліміту кредитної лінії за поточним рахунком клієнта, що відкритий у банку. Відповідачем не були виконані належним чином кредитні зобов`язання за вказаним кредитним договором.
15.12.2021 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс» укладено договір факторингу № 15/12/21, відповідно до умов якого АТ «Банк Кредит Дніпро» відступило право вимоги за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019 на користь ТОВ «Цикл Фінанс». Згідно з договором факторингу на момент переходу права вимоги сума боргу відповідача становить 68 672,03 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту у розмірі 44 242,55 грн, заборгованість по відсотках у сумі 68,50 грн, заборгованість по комісії у сумі 24 360,98 грн.
Окрім того представник позивача просить стягнути з відповідача інфляційні втрати у сумі 1565,43 грн, три відсотки річних у сумі 258,18 грн; а також понесені витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн та понесені витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 3000 грн.
Ухвалою суду від 17.10.2025 провадження у цій справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідачу надано строк на подання відзиву на позов.
Позивач не надавав суду клопотань про розгляд справи в загальному порядку або в спрощеному порядку з викликом сторін.
Відповідач повідомлений щодо розгляду справи належним чином. Копія ухвали про відкриття провадження по справі, копія позову та долучених до нього документів, направлені відповідачу за місцем його реєстрації. Відповідач відзиву не подав.
Оскільки відповідачем у встановлений ч. 7 ст. 178 ЦПК України строк не подано до суду відзив на позовну заяву, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Судом враховано, що в силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (далі - Конвенція) кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6 Конвенції (§ 66 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005р. у справі "Смірнова проти України").
При цьому вжиття заходів для прискорення процедури розгляду справ є обов`язком не тільки держави, а й осіб, які беруть участь у справі. 
Всі ці обставини судам слід враховувати при розгляді кожної справи, оскільки перевищення розумних строків розгляду справ становить порушення прав, гарантованих пунктом 1 статті 6 Конвенції про захист прав і основних свобод людини.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справ в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, як кожен окремо так і у їх сукупності, суд зазначає таке.
Судом встановлено, що 31.10.2019 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою, рефінансування з комісією 1,99 % (3-500)», відповідно до умов якого: тип кредиту – кредит готівкою; сума/ліміт кредиту становить 46 708,65 грн; строк кредитування – 60 місяців; мета отримання кредиту – на споживчі цілі; визначено розмірі та порядок сплати щомісячних комісій; загальні витрати за кредитом становлять 55 526,56 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом становить 102 235,22 грн; реальна річна процентна ставка – 43,41 % річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту – 56 %.
01.11.2019 між АТ «Банк Кредит Дніпро» (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено кредитний договір № 22031000210822 (далі – договір), відповідно до умов якого банк надає клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених цим договором розмірах та строках, та виконати зобов`язання за цим договором в повному обсязі (п. 1.1 договору).
Вказаний кредитний договір укладено у письмовій формі та підписано власноруч відповідачем ОСОБА_1 .
Відповідно до п. 1.2. договору АТ «Банк Кредит Дніпро» надає ОСОБА_1 грошові кошти на таких умовах: сума кредиту – 46 708,66 грн; строк кредитування – 60 місяці; кінцева дата повернення кредиту – 01.11.2024, цільове призначення кредиту – на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 01.11.2019 по 28.02.2021 становить 3 % від суми кредиту, з 01.03.2021 по 31.05.2022 становить 2,5 % від суми кредиту, з 01.06.2022 по 31.08.2023 становить 1,5 % від суми кредиту, з 01.09.2023 по 01.11.2024 становить 0,925 % від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом у розмірі 0,001% річних; на прострочену заборгованість за кредитом – в розмірі 56% річних.
Пунктом 1.3 договору передбачено, що банк формує графік платежів, який викладено в розділі 4 цього договору, із зазначенням сум погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів за користування кредитом, комісії за надання кредиту, щомісячної комісії, вартості всіх супутніх послуг, реальної процентної ставки та ін.
Згідно з п. 1.4. договору кредит надається шляхом зарахування суми кредиту (за вирахуванням суми комісії за надання кредиту) на поточний рахунок клієнта НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Банк Кредит Дніпро».
У розділі 2 договору встановлено порядок погашення заборгованості за договором.
Відповідно до п. 3.1. договору цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.
У розділі 4 договору відображено графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту для клієнта та реальної річної процентної ставки за цим договором, зокрема встановлено, що розмір кредиту становить 46 708,66 грн, кількість платежів по сплаті заборгованості за кредитом – 60; щомісячний платіж становить 1709,54 грн; останній щомісячний платіж становить 1372,37 грн; загальна вартість кредиту – 102 235,23 грн; реальна річна процента ставка – 43,40 %.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Частиною першою статті 627 Цивільного Кодексу України (далі – ЦК України) встановлено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Суд доходить висновку, що між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 дійсно було укладено кредитний договір, в якому узгоджено усі обов`язкові умови. 
Згідно з копією платіжного доручення № 1 від 01 листопада 2019 року АТ «Банк Кредит Дніпро» перерахувало на рахунок ОСОБА_1 , відкритий в АТ «Банк Кредит Дніпро» грошові кошти у сумі 46 708,66 грн.
Як вбачається з копії виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 за період з 01.11.2019 по 14.12.2021, відкритого на ім`я ОСОБА_1 , наданої АТ «Банк Кредит Дніпро», 01.11.2019 на вказаний рахунок перераховано грошові кошти у розмірі 46 708,66 грн, призначення: надання кредитних коштів згідно з кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019 станом на 14.12.2021, наданим АТ «Банк Кредит Дніпро», ОСОБА_1 має заборгованість за вказаним кредитним договором, у загальному розмірі 68 672,03 грн, яка складається з: залишку простроченого кредиту у розмірі 44 242,55 грн, залишку прострочених відсотків у сумі 68,50 грн, залишку прострочених комісій у сумі 24 360,98 грн.
Частинами першою та другою статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною 1 статті 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відступлення права вимоги за своєю суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
Отже укладаючи відповідний договір факторингу сторони у договорі визначають конкретний перелік зобов`язань, право на вимоги яких переходять до нового кредитора.
З метою визначення переліку таких зобов`язань сторони складають та погоджують відповідний реєстр, який є документальним підтвердженням переходу права вимоги за відчужуваними договорами.
Так, судом встановлено, що 15.12.2021 між АТ «Кредит Банк Дніпро» (клієнт) та ТОВ «Цикл Фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 15/12/21 (далі – договір факторингу).
Відповідно до п. п. 1.1., 1.2. договору факторингу фактор передає грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги до боржників за кредитними. Внаслідок передачі права вимоги за цим договором фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості, та набуває прав грошових вимог клієнта за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами.
Пунктом 6.2.2 договору факторингу права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності цим договором та підписання акту приймання-передачі прав вимоги, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Перехід права вимоги відбувається шляхом підписання акту приймання-передачі права вимоги у відповідності до Додатку № 3 до цього договору в день підписання договору та набрання ним чинності. 
Згідно з п. 7.1. договору факторингу фактор здійснює фінансування клієнта шляхом купівлі у нього права грошової вимоги. В якості ціни за придбання прав вимоги фактор передає в розпорядження клієнта грошові кошти в розмірі, що станом на дату підписання сторонами цього договору становить 9 500 001 грн без ПДВ на плату.
Відповідно до п. 12.1 договору факторингу договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.
Як вбачається з копії платіжної інструкції № 3251 від 15.12.2021 ТОВ «Цикл Фінанс» перерахувало на рахунок АТ «Банк Кредит Дніпро» грошові кошти у розмірі 9 500 001 грн. Призначення платежу: оплата згідно з договором факторингу № 15/12/21 від 15 грудня 2021 року.
Згідно з копією акту приймання-передачі реєстру боржників від 15 грудня 2021 року до договору факторингу № 15/12/21 від 15 грудня 2021 року, підписаного представниками АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс», клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників від 15.12.2021, кількість боржників – 8179.
Відповідно до копії акту-приймання передачі вимог за договором факторингу № 15/12/21 від 15 грудня 2021 року, підписаного представниками АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс», клієнт передав, а фактор прийняв права грошових вимог станом на дату підписання сторонами договору згідно з реєстром боржників та додатком 1 до цього акту.
Отже представник позивача зазначає, що право вимоги до відповідача за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019 позивачем набуто на підставі договору факторингу № 15/12/21 від 15.12.2021.
Водночас представником позивача не надано суду та в матеріалах справи відсутні відомості на підтвердження того, що відповідач наявний у реєстрі боржників до договору факторингу № 15/12/21 від 15.12.2021, водночас в якості доказу переходу від АТ «Банк Кредит Дніпро» до ТОВ «Цикл Фінанс» права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019 представником позивача надано суду витяг з реєстру боржників до іншого договору – договору факторингу № 28/03/24 від 28 березня 2024 року.
При цьому істотною умовою переходу права вимоги є не лише сам факт укладення договору факторингу, а й належне документальне підтвердження того, що конкретне зобов`язання, право вимоги за яким заявляється позивачем, було включене до переліку відступлених вимог, зокрема включене до реєстру боржників, який є складовою договору факторингу.
За відсутності належних і допустимих доказів того, що відповідач був включений до реєстру боржників за договором факторингу № 15/12/21 від 15.12.2021, суд позбавлений можливості встановити факт переходу від первісного кредитора до позивача права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019.
Позивач на власний розсуд розпорядився своїми процесуальними правами щодо доведеності позовних вимог, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій (аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 29.01.2020 у справі № 755/18920/18).
За таких обставин, з огляду на те, що представником позивача не доведено належними та допустимими доказами наявність у позивача права вимоги до відповідача за кредитним договором № 22031000210822 від 01.11.2019, позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Згідно з ч. 1, п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі відмови в позові на позивача.
Враховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 76-82, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 274, 277-279, 352, 354 ЦПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.
Судові витрати покласти на позивача.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги у тридцятиденний строк з дня складення повного тексту рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 08.04.2026.

Відомості щодо учасників справи:
Позивач – товариство з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс», код ЄДРПОУ 43453613, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 8.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя Світлана ЦИБУЛЬСЬКА