РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
Справа № 695/5821/25
номер провадження 2/695/1246/26

20 квітня 2026 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді – Ватажок-Сташинської А.В.,
за участю: секретаря судового засідання – Біліченко С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Золотоноша у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:
До Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області звернулось АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі – позивач, АТ «ПУМБ») з позовом до ОСОБА_1 (далі – відповідач) про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 23.10.2018 на підставі кредитного договору № 2001154262801 (надалі – кредитний договір) відповідачу видано кредитну картку з кредитним лімітом у сумі 10 000 грн 00 коп., який пізніше було збільшено до 21 798 грн 51 коп. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 30.10.2025 складає 35 686 грн 40 коп., з яких: 21 789 грн 37 коп. – заборгованість за кредитом та 13 897 грн 03 коп. – заборгованість процентами. Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.
Ухвалою Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області від 12.01.2026 відкрито провадження у справі за даним позовом, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Заперечуючи проти задоволення позовних вимог, представник відповідача подав до суду відзив, у якому вказав наступне. У матеріалах справи міститься Розрахунок суми заборгованості Відповідача з погашення суми кредиту станом на 30.10.2025, згідно з яким, після 16.03.2022 (після зменшення розміру кредитного ліміту до 21798,51 грн.) Відповідачем було здійснено погашення заборгованості за тілом кредиту, однак як вбачається з розміру позовних вимог, Позивач не врахував внесені кошти в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором. Представник відповідача вважає, що підлягає перерахунку розмір заборгованості за відсотками за Кредитним договором. Представник відповідача просить задовольнити позовні вимоги частково та вирішити питання про розподіл судових витрат: стягнути із Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» на користь ОСОБА_1 судові витрати, зокрема по оплаті послуг за надання правової допомоги у сумі 5 500 грн 00 коп.
У судове засідання представник позивача не прибув. Відповідно до прохальної частини позовної заяви позивач просить розглянути справу за відсутності представника позивача.
Відповідач у судові засідання з розгляду справи не прибув, про причини такої неявки суд не повідомив. 
Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, суд зазначає про таке.
З матеріалів справи судом встановлено, що пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 06.04.2018), затвердженої рішенням Правління ПАТ «ПУМБ» протокол №694 від 06.03.2018, передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати Заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим Договором.
Відповідно до пункту 5.6 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, повернення Споживчого кредиту та сплата процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій здійснюється за звичайною (зменшувальними платежами) або ануїтетною (рівними платежами) схемою. Схема повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій зазначається в Заяві на приєднання до Договору. Строк/ терміни повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у графіку платежів, що викладений у Заяві на приєднання до Договору (далі за текстом цієї частини Розділу ІІ – «Графік платежів»).
Згідно з пунктом 5.7 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, проценти за користування Споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті Клієнтом з урахуванням наступного: 
5.7.1. Проценти за користування Споживчим кредитом нараховуються щоденно та розраховуються: – при звичайній (зменшувальними платежами) схемі повернення Споживчого кредиту та сплати процентів/ комісій – виходячи з щоденного залишку заборгованості за Споживчим кредитом протягом всього строку користування Споживчим кредитом, починаючи з дня надання Споживчого кредиту (включаючи день надання Споживчого кредиту) по день повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день) виходячи з фактичної кількості днів у році. 
– при ануїтетній (рівними платежами) схемі повернення Споживчого кредиту та сплати процентів/ комісій – виходячи з залишку заборгованості за Споживчим кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з Графіком платежів та виходячи з фактичної кількості днів у році та однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування Споживчим кредитом, починаючи з дня надання Споживчого кредиту (включаючи день надання Споживчого кредиту) по день повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день). У цій Частині 5 Розділу ІІ Договору під розрахунковим періодом, мається на увазі період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів.
Судом встановлено, що 23.10.2018 ОСОБА_1 звернувся до АТ «ПУМБ» із заявою №2001154262801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Вказану заяву та паспорт споживчого кредиту відповідач підписав власноручним підписом.
Пунктом 3 паспорту споживчого кредиту до договору №2001154262801 від 23.10.2018 визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту – кредитна лінія, сума кредиту 10 000 грн 00 коп., строк кредитування – 12 місяців (зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін).
Відповідно до п.4 паспорту споживчого кредиту стандартна процентна ставка становить 47,88% річних, тип процентної ставки – фіксована.
Відповідно до пункту 6 паспорту споживчого кредиту у разі невиконання боржником зобов`язань по договору, з першого дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом нараховуються проценти у розмірі 62% річних.
На адресу відповідача позивачем було направлено письмову вимогу за вих. №KHO-44.2.2/1345 від 28.10.2025 про погашення заборгованості за кредитним договором №2001154262801 від 23.10.2018 у сумі 35 686 грн 40 коп. 
Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №2001154262801 від 23.10.2018, боржник – ОСОБА_1 , кредитний ліміт неодноразово збільшувався, востаннє 11.12.2019 до 21 800 грн 00 коп.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001154262801 від 23.10.2018 розмір заборгованості позивача станом на 30.10.2025 становить 35 686 грн 40 коп., з яких: 21 789 грн 37 коп. – заборгованість за кредитом та 13 897 грн 03 коп. – заборгованість процентами.
Використання кредитних коштів та часткове погашення заборгованості за кредитним договором №2001154262801 від 23.10.2018 підтверджується випискою з особового рахунка відповідача.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає про таке.
У силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч. 1 ст.15, ч. 1 ст.16 ЦК України).
Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3. ч. 1 ст. 3 ЦК України.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Згідно із положеннями ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПУМБ» надало належні і допустимі докази укладення із відповідачем кредитного договору №2001154262801 від 23.10.2018.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст.527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Згідно з ст. 1048 ЦК України розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та у порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Зі змістом ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Щодо заперечень представника відповідача про не врахування позивачем коштів, внесених відповідачем, на погашення тіла кредиту суд зазначає наступне.
Статтею 19 Закону України «Про споживче кредитування» встановлена черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.
У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом ; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.
Відповідачем, відповідно до розрахунку заборгованості, щомісячно не сплачувалась заборгованість, а тому внесені ним кошти на погашення кредитної заборгованості зараховувались на погашення відсотків за користування кредитними коштами, що відповідає нормам чинного законодавства та стверджується випискою по особовому рахунку відповідача з 23.10.2018 по 30.10.2025. 
Оскільки, договором №2001154262801 від 23.10.2018 не встановлений інший порядок погашення вимог за договором про споживчий кредит, суд дійшов висновку про правомірне нарахування позивачем заборгованості за тілом кредиту та відсотками.
Усупереч умовам кредитного договору №2001154262801 від 23.10.2018 відповідач свої зобов`язання у повному обсязі не виконав, а тому суд дійшов висновку про правомірне нарахування позивачем відсотків за користування кредитними коштами.
Станом на день розгляду справи заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії відповідачем не погашена.
Заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором №2001154262801 від 23.10.2018 становить 35 686 грн 40 коп., з яких: 21 789 грн 37 коп. – заборгованість за кредитом та 13 897 грн 03 коп. – заборгованість процентами.
Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Згідно з положеннями ч. 1, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Таким чином, на підставі викладеного вище, суд приходить до висновку, що позовні вимоги слід задовольнити повністю.
При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з положень ч. 2 ст. 141 ЦПК України та вважає за необхідне стягнути з відповідача суму сплаченого позивачем судового збору у сумі 2 422 грн 40 коп.
Крім того, у відзиві представник відповідача просив стягнути з позивача витрати на правничу допомогу у сумі 5 500 грн 00 коп. Оскільки, заперечення відповідача не дійшли свого підтвердження, а позовні вимоги задоволено повністю, суд дійшов висновку залишити понесені витрати на правничу допомогу за відповідачем.
Керуючись ст.10,12,13,141,200,206,264,265,274 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитним договором №2001154262801 від 23.10.2018 у сумі 35 686 (тридцять п`ять тисяч шістсот вісімдесят шість) грн 40 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.
Рішення суду може бути оскаржено до суду апеляційної інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст. ст. 354-356 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Суддя А.В. Ватажок-Сташинська