Справа № 702/246/26
Провадження № 2/702/422/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20.04.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони - не з`явилися,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
Представник акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі по тексту АТ КБ «ПриватБанк») через підсистему «Електронний суд» 19.03.2026 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 49 315,22 грн. 
В обґрунтування позову зазначає, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі - позивач, банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву б/н від 14.04.2010 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privat.bank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору.
Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору.
На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 40 000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 05/15, тип – Універсальна.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору.
Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 12/18, тип Універсальна; кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/22, тип Універсальна; кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 01/29, тип Універсальна; кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 03/29, тип Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 09/29, тип Універсальна GOLD.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних.
Клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 05.04.2023, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. 
У процесі користування рахунком, 17.06.2025 відповідачем підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_7 , строк дії - 02/29, тип Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті.
Починаючи з 17.06.2025 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 9.3. у розмірі 40.8%. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 10 476,93 грн.
Також позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.
Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. 
Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 23.02.2026 має заборгованість – 49 315,22 грн, яка складається з наступного: 38 838,29 грн - заборгованість за тілом кредиту; 10 476,93 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК».
Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.04.2010 у розмірі 49 315,22 грн, що складається із: 38 838,29 грн - заборгованість за тілом кредита; 10 476,93 - заборгованість за простроченими відсотками та судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини. 
Відповідно до п. 1. Статуту АТ КБ «ПриватБанк» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992 у формі ТзОВ КБ «ПриватБанк», 06.07.2000 реорганізовано у ЗАТ КБ «ПриватБанк», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009 змінено найменування на ПАТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ЗАТ КБ «ПриватБанк». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018 змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 42, 96 зворотна сторона) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 22.01.2025 (а. с. 95 – зворотна сторона – 96).
Згідно з витягом з державного реєстру банків НБУ від 12.12.2023, АТ КБ «ПриватБанк» є юридичною особою, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570 (а.с. 43). 
Як вбачається зі змісту позовної заяви, відповідно до укладеного ОСОБА_1 з АТ КБ «ПриватБанк» договору б/н від 14.04.2010, шляхом підписання анкети - заяви, відповідно до виявленого бажання ОСОБА_1 . Банком відкрито кредитний рахунок та встановлено на нього початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 40 000 грн. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (договір приєднання). 
Відповідно до анкети - заяви від 14.04.2010 (далі по тексту Заява), що міститься в матеріалах справи, ОСОБА_1 звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету - заяву № б/н від 14.04.2010 (а.с. 7). 
Вказана анкета - заява містить особисту інформацію про відповідача, зокрема, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання та місце реєстрації, контактну інформацію. У розділі про бажання заявника оформити банківський продукт зазначено: зарплатна картка. Інших відомостей, зокрема, щодо дати її видачі, строку її дії, анкета-заява не містить. Крім цього, як і не містить відомостей про бажання отримати кредитну картку, її вид, відомостей, зокрема, щодо дати її видачі, строку її дії, базової процентної ставки по кредитному ліміту та строку повернення кредиту (користування ним) анкета-заява не містить. 
ОСОБА_1 своїм підписом засвідчив, що погоджується, що дана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився і погоджується з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 7). 
17.06.2025 ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250617В1ТТ997301LXLHSUB, шляхом підписання на планшеті, відповідно до виявленого бажання ОСОБА_1 . Банком відкрито поточний рахунок, споживче кредитування. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (Договір приєднання). Даною заявою були погоджені інші суттєві умови кредитування (а.с. 44 - 59). 
Вказана заява містить особисту інформацію про відповідача, зокрема, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання та місце реєстрації, контактну інформацію, опис фінансової послуги, істотні умови договору та інші умови договору «кредитні картки», Умови та правила надання банківських послуг на дату приєднання та підписання їх клієнтом: преамбулу, тарифи тощо.
ОСОБА_1 своїм підписом засвідчив, що підписанням цієї заяви він відповідно до ст. 634 ЦК України приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та миттєва розстрочка», «Система переказів PrivatMoney», «Операції у відділеннях» (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку), «Автоплатежі», «Сервіс «BankID» Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», які розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять змішаний договір: договір банківського рахунку, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі - договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Ціль відкриття рахунку: власні потреби. 
Відповідно до п. 14 заяви від 17.06.2025 сторони узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т.ч., але не виключно, платіжних послуг, укладення між сторонами кредитних договорів, будь-яких інших правочинів, підписання електронних документів використання простого електронного підпису.
Сторони визнають Простим електронним підписом такі способи підписів Клієнта: OTP-пароль, одноразовий ідентифікатор, QR-код, ПІН-код, підпис в IVR, біометричні дані клієнта (голосовий зліпок, відбиток пальця, Face ID), кнопки "Підпис", "Підписав", "Підтверджую", "Ознайомився", "Сплатити", "Оплатити" тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, ініціювати платіжну операцію та підписати відповідну платіжну інструкцію, підписати електронний документ тощо, або якщо інтерфейс відповідного програмного комплексу дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть дії або платіжної операції, платіжну інструкцію на виконання якої клієнт підписує у спосіб, узгоджений сторонами вище. 
Сторони узгодили, що банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису та/або способу підпису простим електронним підписом. 
Тобто, кредитний договір підписаний простим електронним підписом, що є належним підтвердженням підпису згідно із вимогами Закону України «Про електронний цифровий підпис».
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 05.04.2023, який підписаний відповідачем простим електронним підписом, сторони погодили наступні умови: тип кредиту – відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума/ліміт кредиту грн – до 200 000,00 грн, строк договору – 12 місяців, з пролонгацією, строк кредитування – 12 місяців з пролонгацією, пільговий період – до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 – го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); мета отримання кредиту – споживчі потреби, спосіб та строк надання кредиту – безготівковим шляхом (на картковий рахунок), процентна ставка у пільговий період, відсотків річних – 0,00001%, процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних 42%; тип процентної ставки - фіксована, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн (при постійному користуванні пільговим періодом) 20 000 грн, загальні витрати за кредитом (при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами) 44 194,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн (при одноразовому користуванні лімітом користуванні лімітом користуванні за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), 64 194,00 грн, реальна річна процентна ставка (при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), відсотків річних 51,09%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 84,00%. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 05.04.2043 (а.с. 8 - 12).
Відповідно до змісту п. 2.1.1. Витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, вказані умови використання кредитних карт ПАТ КБ ПриватБанку, Пам`ятка клієнта/Довідка про умови кредитування, Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт (Тарифи), а також Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, встановлюють правила випуску, обслуговування і використання кредитних карт Банку (а.с. 13 - 37). 
Умови регулюють відносини між банком і клієнтом по випуску і обслуговуванню карт. Банк випускає клієнту картку на основі заяви, належним чином заповненої і підписаної клієнтом. Випуск картки і відкриття рахунку картки здійснюється у випадку прийняття банком позитивного рішення щодо можливості випуску клієнту картки.
Згідно п. 2.1.2.1 цього ж Витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Пам`ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору є дата отримання картки, вказана у заяві. 
Пам`ятку клієнта/Довідку про умови кредитування, та Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт, матеріали справи не містять. 
Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між банком та ОСОБА_1 договору про надання банківських послуг слугують: анкета-заява від 14.04.2010,заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250617В1ТТ997301LXLHSUB від 17.06.2025, Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. 
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. 
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону. 
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. 
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення ОТР пароля отриманого від АТ КБ «ПриватБанк» підписав договір, тобто договір вважається укладеним у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». 
Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.
Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Судом встановлено, що АТ КБ «ПриватБанк» повністю виконав свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 відкрив картковий рахунок № НОМЕР_1 та встановив на нього кредитний ліміт, що підтверджується випискою за договором б/н за період 10.01.2012 – 25.02.2026. Крім цього, з даної виписки вбачається, що позичальник сплачував кошти за кредитом, що свідчить про користування кредитними коштами (а.с. 80 - 86).
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 10.01.2012 – відбувся старт карткового рахунку № НОМЕР_1 , 10.01.2012 встановлено кредитний ліміт 1 000,00 грн; 10.01.2012 – зменшено кредитний ліміт 300,00 грн, 29.06.2012 збільшено кредитний ліміт на 2 000,00 грн; 16.08.2016 збільшено кредитний ліміт на 3 000,00 грн; 14.07.2017 збільшено кредитний ліміт на 5 000,00 грн; 27.02.2019 зменшено кредитний ліміт на 4 710,00 грн; 06.05.2019 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн; 23.01.2023 збільшено кредитний ліміт на 3 000,00 грн; 21.06.2023 збільшено кредитний ліміт на 8 000,00 грн; 21.09.2023 збільшено кредитний ліміт на 18 000,00 грн; 22.12.2017 збільшено кредитний ліміт на 27 000,00 грн; 20.05.2024 збільшено кредитний ліміт на 28 000,00 грн; 15.10.2024 збільшено кредитний ліміт на 33 000,00 грн; 03.12.2024 збільшено кредитний ліміт на 40 000,00 грн; 01.10.2025 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн (а.с. 87). 
Згідно з довідкою № 0000005277541543 від 25.02.2026 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір б/н за яким було надано наступні кредитні картки: 
НОМЕР_1 , дата відкриття 10.01.2012, термін дії 05/15, тип картки ОСОБА_2 ; 
НОМЕР_2 , дата відкриття 26.12.2014, термін дії 12/18, тип картки ОСОБА_2 ; 
НОМЕР_2 , дата відкриття 25.05.2015, термін дії 12/18, тип картки ОСОБА_2 ; 
НОМЕР_3 , дата відкриття 23.01.2019, термін дії 09/22, тип картки Карта Универсальная; 
НОМЕР_4 , дата відкриття 03.12.2024, термін дії 01/29, тип картки Карта Универсальная; 
НОМЕР_7 , дата відкриття 17.06.2025, термін дії 02/29, тип картки Картка "Універсальна" GOLD; 
НОМЕР_5 , дата відкриття 20.06.2025, термін дії 03/29, тип картки Картка "Універсальна" GOLD; 
НОМЕР_6 , дата відкриття 30.06.2025, термін дії 09/29, тип картки Картка "Універсальна" GOLD (а.с. 88). 
Факт підписання сторонами кредитного договору від 14.04.2010, від 17.06.2025 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.
Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, строк кредиту становить 12 місяців з пролонгацією. 
Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 23.02.2026, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.08.2015, зокрема, за тілом кредиту становить 38 838,29 грн (а.с. 60 - 79).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості, контррозрахунку не надано.
Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку кредитору в повному обсязі не повернуті, позивач має право вимагати дострокового виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 38 838,29 грн. 
Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 10 476,93 грн. 
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. 
У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Як вбачається з розрахунку заборгованості АТ КБ «ПриватБанк» за кредитним договором б/н від 14.04.2010, розрахунок проведений з 10.01.2012 до 23.02.2026, розмір процентної ставки (простроченої) становить: з 10.01.2012 – 29.08.2014 – 30%; з 01.09.2014 до 31.03.2015 – 34,8 %, з 01.04.2015 – 31.08.2015 – 43,2%; з 01.09.2014 до 31.03.2015 – 34,8 %, з 01.09.2015 до 30.09.2019 прострочені відсотки не нараховувалися; з 01.10.2019 до 29.02.2020 – 86,4%, з 01.03.2020 до 31.07.2020 – 43,2%, з 01.08.2020 до 31.03.202 – 42,00%, з 01.04.2022 до 31.10.2024 – 0%, з 01.11.2024 до 08.06.2025 – 42%, з 17.06.2025 до 23.02.2026 – 40,80 %, які нараховані відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (договірні).
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в: анкета-заява від 14.04.2010,заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250617В1ТТ997301LXLHSUB від 17.06.2025.
За змістом договору, що складає анкета – заява від 14.04.2010, остання не містить умов щодо визначеного кредитного продукту, базової ставки та умов про сплату заборгованості за простроченими відсотками, що зазначені представником позивача у позовній заяві. Згідно даної анкети – заяви, відповідачем виявлено бажання на отримання заробітної картки.
Сума заборгованості за простроченими відсотками нарахована з 01.08.2025. 
Згідно з заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250617В1ТТ997301LXLHSUB від 17.06.2025 процентна ставка є фіксованою та для карт становить: Універсальна - 42% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту для карт Універсальна становить 84,00% річних, а для Універсальна Gold- 40.80 % річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту для карт Універсальна становить 81,60% річних (а.с. 44 - 58). 
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який 05.04.2023 особисто підписано відповідачем погоджено процентні ставки за карткою: «Універсальна»: в межах пільгового періоду 0,00001%; за межами пільгового періоду 42 %, при невиконані зобов`язання щодо повернення кредиту 84 %; «Універсальна Gold»: в межах пільгового періоду 0,00001%; за межами пільгового періоду 40,08 %, при невиконані зобов`язання щодо повернення кредиту 81,60 % (а.с. 8 - 12). 
Заборгованість за простроченими відсотками, відповідно до розрахунку банку утворилась після 01.08.2025 (дати підписання заяви про приєднання), тобто є узгодженою з позичальником, а тому підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 10 476,93 грн є доведеними та підлягають до задоволення. 
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 10 476,93 грн. 
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами позивача про стягнення заборгованості за договором за тілом кредиту в розмірі 38 838,29 грн, заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 10 476,93 грн, а всього 49 315,22 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. 
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272 - 273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю. 
Стягнути з ОСОБА_1  на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.04.2010, із врахуванням договору б/н від 17.06.2025 у розмірі 49 315 (сорок дев`ять тисяч триста п`ятнадцять) грн 22 коп, з яких: 38 838,29 грн – заборгованість за тілом кредиту, 10 476,93 грн – заборгованість за простроченими відсотками. 
Стягнути з ОСОБА_1  на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп. 
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_8 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР