РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
ЗАОЧНЕ 
Справа №568/1498/25
Провадження №2/568/55/26

20 березня 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:
головуючого судді Кондратюка В.В.
секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.
розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилові, Дубенського району Рівненської області, в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «СЕНС БАНК», поданої представником – Лойфером Антоном Едуардовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за участю сторін судового провадження:
представника позивача Полєтаєвої Т.Ю. (в режимі ВКЗ)
ВСТАНОВИВ:
Зміст заявлених позовних вимог
16.09.2025 від АТ «СЕНС БАНК», через електронний кабінет в системі «Електронний суд» до Радивилівського районного суду Рівненської області надійшла позовна заява до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «СЕНС БАНК»: заборгованість в сумі 128 473,06 грн, з яких: 73 099,51 грн прострочене тіло кредиту, 55 373,55 грн – відсотки за користування кредитом; та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн сплаченого судового збору та 10 685,14 грн витрат на професійну правничу допомогу.
На обґрунтування позовних вимог вказує, що 23.04.2021 року ОСОБА_1 (далі – Позичальник, Відповідач) шляхом підписання оферти запропонував АТ «Альфа-Банк» (далі – Банк, Позивач) укласти угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (далі – Угода), яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (архівна версія Договору, яка була чинною на дату укладення сторонами Угоди, розміщена за посиланням: https://sensebank.ua/tarifi-ta-umovi та є публічно доступною), укладеного між ним та Банком.
Зазначає, що 23.04.2021 року між Банком та Відповідачем з дотриманням приписів чинного законодавства України було укладено Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії із наступними основними умовами: тип кредиту – кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії; найменування продукту – «RED», мета кредиту – для особистих потреб; максимальний ліміт кредитної лінії – у розмірі 200000,00 грн; сума доступного кредиту (кредитної лінії) на момент складання оферти – 20 000,00грн; процентна ставка – 39,99 % річних; тип процентної ставки – фіксована; тип картки – MasterCard Debit World; порядок повернення кредиту – щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 5 % від суми заборгованості, мінімум 50 грн. Для ідентифікації в обліковій системі Банку Угоді було присвоєно № 631623815.
У позові вказує, що Банк взяті відповідно до Угоди на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши Відповідачу у розпорядження кредитні кошти. Відповідач кредитну картку активував та активно користувався кредитними коштами, що підтверджується випискою по рахунку.
Позивач стверджує, що Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 128 473,06 грн (сто двадцять вісім тисяч чотириста сімдесят три грн шість коп.), з яких: 73 099,51 грн – прострочене тіло кредиту, 55 373,55 грн – відсотки за користування кредитом.
Обґрунтовуючи розмір витрат на правничу допомогу вказує, що для надання професійної правничої допомоги АТ «Сенс Банк» звернулось до Адвокатського об`єднання «СмартЛекс», про що укладено Договір про надання послуг № 1006 від 28.01.2025, згідно з п. 3.1. якого за надання послуг замовник сплачує на користь виконавця винагороду (гонорар) у нижченаведеному розмірі: за підготовку і подання позовної заяви до суду – 375,00 грн; - за отримання рішення суду – 225,00 грн; - комісійна винагорода від стягнутих коштів на користь замовника – 7,85 %. 
Таким чином, витрати позивача на професійну правничу допомогу, які пов`язані із розглядом справи за цією позовною заявою, становлять 10 685,14 грн (із розрахунку: 375,00 грн + 225,00 грн + 12 8473,06 грн х 7,85 %).
Процесуальний хід справи
18.09.2025 винесено ухвалу про залишення позовної заяви без руху та надано позивачеві десятиденний термін для усунення недоліків.
23.09.2025 від представника позивача надійшла заява про усунення недоліків.
Ухвалою судді від 26.09.2025 позовну заяву АТ «СЕНС БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, на 09 год 30 хв. 14.10.2025.
13.10.2025 від представника позивача Лойфера А.О. надійшла заява, якою просить розглянути справу за відсутності представника АТ «Сенс Банк» на підставі наявних у суду матеріалів.
14.10.2055, 28.10.2025, 06.11.2025, 25.11.2025 сторони у судове засідання не з`явилися.
25.11.2025 ухвалою суду визнано обов`язковою особисту участь у судовому засіданні представника позивача - АТ «СЕНС БАНК», судовий розгляд відкладено до 12.12.2025 12 год. 00 хв.
12.12.2025, 09.01.2026, 06.02.2026 сторони у судове засідання не з`явилися
27.02.2026 представника позивача Полєтаєва Т.Ю. у судовому засідання надала пояснення щодо суті позовних вимог, відповідач у судове засідання не з`явився. У судовому засіданні оголошено перерву до 15 год. 15 хв. 10.03.2026 для надання можливості позивачу надати додаткові докази.
03.03.2026 представником позивача Полєтаєвою Т.Ю. позивачем подано клопотання про долучення доказів, а саме публічну пропозицію АТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб станом на 23.04.2021 року, яка розміщена на офіційному сайті банку за посиланням - https://sensebank.ua/storage/files/publichnoe-predlozhenie-na-oformlenie-dbo-fl15042021.pdf.
10.03.2026 у судовому засідання представник позивача позовні вимоги підтримав, відповідач в судове засідання не з`явився, судом оголошено про перехід до стадії прийняття судового рішення та відкладення ухвалення і проголошення судового рішення 20.03.2026 о 14 год 00 хв.
Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.
Позиції учасників справи
Представник позивач у судовому засіданні позовну заяву підтримав із викладених у ній обставин, просив позовні вимоги задовольнити, окрім того, не заперечував проти винесення заочного рішення у справі.
У поданому 03.03.2026 клопотанні додатково вказав, що Банк взяті відповідно до Угоди на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, випустивши кредитну картку (Номер картки: World Debit Mastercard HALYNA KARAKULOVA * НОМЕР_1 , Ім`я на картці: HALYNA KARAKULOVA) та надавши Відповідачу у розпорядження кредитні кошти (встановлений кредитний ліміт 20000,00 грн.). Відповідач кредитну картку активував та активно користувався кредитними коштами, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_2 за період з 23.04.2021 по 25.06.2025, яка була додана до позовної заяви. Виписка по поточному рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_1 за період з 23.04.2021 по 25.06.2025 містить повну інформацію: Про внутрішньобанківські операції за рахунком (в тому числі, встановлення банком кредитного ліміту та його зміну, нарахування і списання процентів та комісії РКО, зарахування переказу, погашення кредиту з рахунку, погашення овердрафту), Фінансові трансакції за рахунком, які були проведені позичальником з використанням картки (Номер картки: World Debit Mastercard HALYNA KARAKULOVA * НОМЕР_1 , Ім`я на картці: HALYNA KARAKULOVA). Відповідно до виписки по поточному рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_1 за період з 23.04.2021 по 25.06.2025: Кінцевий залишок: UAH -73099,51 Кінцева заборгованість зі сплати комісійних, відсотків: UAH -55373,55 Доступна для використання сума (без урахування блокуваннь): UAH 0,00 Доступна для використання сума (з урахуванням блокуваннь): UAH 0,00 Внесок до відновлення мінімального балансу: UAH 128473,06 Тобто 73099,51 грн. це заборгованість за простроченим тілом кредиту, 55373,55 грн. це заборгованість за відсотками, 128473,06 грн. це внесок, який необхідно зробити позичальнику для відновлення мінімального балансу (73099,51 грн. прострочене тіло та 55373,55 грн. відсотки). 
Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за кредитом станом на 25.06.202 загальна заборгованість складає 128 473,06 грн., з яких 73 099,51 грн –прострочене тіло кредиту, 55 373,55 грн – відсотки за користування кредитом. Таким чином, розрахунок заборгованості повністю відповідає інформації, яка зазначена в виписці по рахунку, де відображені всі проведені операції за рахунком. Так як банк направив позичальнику вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором, банк має право на стягнення з позичальника заборгованості в розмірі 128473,06 грн.
Відповідач, який судом належним чином, вчасно, повідомлявся про час, дату та місце розгляду справ, у визначений ухвалою судді про відкриття провадження у справі від 26.09.2025, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін строк, відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову - не скористався.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача проти ухвалення заочного рішення 27.02.2026 не заперечив.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.
Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.
Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, керуючись положеннями ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.
Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом
23.04.2021 ОСОБА_1 підписала оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної ліні, за преамбулою якої своїм підписом пропонує АТ «Альфа-Банк» місцезнаходження якого: м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100 (далі - Банк) укласти Угоду про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії (далі — Угода), яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», укладеного між ним та Банком (далі - Договір) (далі по тексту Кредитний договір)
Відповідно до п. 1. Кредитного договору, тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії (далі - Кредит або Кредитна лінія). Найменування Продукту: «RED». Мета Кредиту — для особистих потреб. Опис послуги - надання Банком послуг Клієнту з обслуговування Кредитної Картки, а також надання Клієнту Кредиту у вигляді Відновлювальної кредитної лінії, протягом строку дії якої після повернення наданого Клієнту Кредиту або його частини, Банк здійснює подальше кредитування Клієнта у межах її ліміту шляхом надання траншів.
Згідно п. 2 Кредитного договору, умови обслуговування Кредитної картки є наступними: відповідач пропонує Банку відкрити йому поточний рахунок з електронним платіжним засобом у гривні (далі - Рахунок); просить повідомити реквізити Рахунку; просить випустити міжнародну платіжну карту МasterCard DEBIT WORLD строком дії 5 (п`ять) років з моменту випуску (далі - Кредитна картка).
Максимальний ліміт Кредиту (Кредитної лінії) складає 200 000 грн. (Двісті тисяч гривень). Сума доступного Кредиту (Кредитної лінії) на момент складання цієї Оферти 20,000.00 грн. Процентну ставку за користування Кредитною лінією для торгових операцій пропонує встановити та/або операцій зняття коштів готівкою у розмірі 39,99% річних. Тип процентної ставки - фіксована. Зміна процентної ставки за користування Кредитної лінії можлива за умови укладення між Сторонами відповідної угоди. Суму Кредиту, що буде доступна відповідачу в будь-який час протягом строку дії Кредитної лінії та Угоди у межах ліміту Кредитної лінії, вказаного в цій Оферті на укладання Угоди (далі - Оферта), просить повідомити у порядку, визначеному Договором. Зобов`язання Банку щодо надання Кредиту є відкличними та безризиковими. (п. 3 Кредитного договору).
Пунктом 4 Кредитного договору визначено умови сплати платежів, за якими обов`язковий мінімальний платіж складає 5 % від суми Загальної заборгованості за Кредитною лінією (далі - ОМП), але не менше 50 грн. (п`ятдесяти гривень). Дата сплати ОМП визначається відповідно до умов Додатку № 4 до Договору. Платежі з повернення Кредиту пропонує здійснювати відповідно до Договору. Примірний графік та розрахунок сукупної вартості пропонує навести в Тарифах, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку: www.alfabank.ua. Протягом строку дії Угоди тарифи та комісії за Кредитом, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором. Пропонує Банку щомісячно в останній день Розрахункового періоду здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_2 , в розмірах що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу (у разі його наявності) згідно з умовами Договору.
Анкета-Заява про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк» підписана відповідачем 23.04.2021.
Відповідно до п. 2.1.2. Анкети-Заяви, відповідач підтверджує, що: (а) в день підписання цього Акцепту отримав примірник Договору та всіх додатків до нього; б) знайомлений з положеннями законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами Банку згідно із Договором, також йому відомо про те, що рахунки відкриті на підставі Договору забороняється використовувати для проведення операцій, пов?язаних і здійсненням підприємницької діяльності та незалежної професійної діяльності; (в) на момент підписання, цього Акцепт отримав згоду осіб, щодо яких АТ «Альфа-Банк» може здійснювати обробку персональних даних, в тому числі, але виключно, даних про контактну особу для зв?язку, дружину/чоловіка, довірену особу та інших осіб, на обробку АТ «Альфа-Банк» їх персональних даних; (г) надає Банку доручення на здійснення договірного списання коштів значених Договором випадках та порядку з будь-яких рахунків, що будуть відкриті на підставі Договору, а у випадку відсутності або недостатності коштів на будь-якому з рахунків, що будуть відкриті на його ім?я на підставі договору у валюті, що відповідає валюті зобов`язання, доручає здійснювати продаж списаної валюти міжбанківському валютному ринку України в порядку та на умовах, передбачених Договором; д) до укладення Договору тримав інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; (е) в дату підписання цього Акцепту отримав примірник Акцепту в паперовому вигляді; є) завантажив, ознайомився і, відповідно, у дату складання і підписання цього Акцепту, самостійно отримав Публічну пропозицію.
Як слідує з розрахунку заборгованості за кредитом, загальна заборгованість становить 128 473,06 з яких 73 099,51 грн заборгованість по тілу кредиту, і 55 373,55 грн заборгованість за відсотками, нарахування здійснювалося з 23.04.2021 по 23.06.2025.
Заява (акцепт) про прийняття пропозиції укласти договір страхування підписана відповідачем 23.04.2021.
З Паспортом споживчого кредиту відповідач ознайомився 23.04.2021. та того ж дня отримав довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідно до виписки з рахунка приватного клієнта № 986049-2025/0703 Розрахунковий період: з 23.04.2021 по 25.06.2025 кінцевий залишок: UAH -73099,51; кінцева заборгованість зі сплати комісійних, відсотків: UAH -55373,55; доступна для використання сума (без урахування блокуваннь): UAH 0,00; доступна для використання сума (з урахуванням блокуваннь): UAH 0,00; внесок до відновлення мінімального балансу: UAH 128 473,06.
Статут позивача затверджено позачерговими Загальними зборами акціонерів АТ «АЛЬФА-БАНК» від 12.08.2022 (протокол № 2/2022 від 18.08.2022).
За змістом вимоги про усунення порушень станом на дату 06.07.2025 року загальна сума заборгованості відповідача становить 129 285,06 UAH та АТ «Сенс Банк» вимагає від відповідача протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання, – достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме: 129285,06 UAH. Згідно опису від 10.07.2025 та списку № 1 згрупованих відправлень така надіслана відповідачу за номером чеку 0505335024979.
Відповідно до паспорту громадянина України НОМЕР_3 ОСОБА_1 народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП згідно картки платника податків НОМЕР_4 .
Відповідно до п. п. 2.6, 5.1., 5.2. Додатку № 5 до Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» Розділу «Кредити фізичних осіб», Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб станом на 23.04.2021 року, повернення заборгованості за Кредитом, враховуючи сплату процентів за його користування та сум комісійних (-ної) винагород (-и), якщо сплата таких комісійних винагород передбачена умовами Угоди, здійснюється Позичальником щомісячно відповідно до визначених в Угоді умов. 
Банк має право в будь-якому разі вимагати, в тому числі у судовому порядку, дострокового виконання всіх зобов`язань Позичальника за Договором, в тому числі Угодою, у випадку прострочення більше ніж на один місяць терміну сплати обов`язкового платежу за Кредитом, а також у випадках вчинення Позичальником інших істотних порушень умов Договору, якими Сторони визнають: (а) надання Позичальником недійсних та/або недостовірних документів та/або інформації про себе з метою отримання Кредиту; (б) ненадання у строк документів, зазначених у п. 4.3. цього Додатку № 5; (в) обрання щодо Позичальника запобіжного заходу у вигляді тримання під вартою або набуття законної сили вироку суду про позбавлення Позичальника волі, обмеження волі чи арешт; (ґ) розірвання Позичальником договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Угоди, та неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку (г) порушення Позичальником будь-яких інших умов Договору та/або умов цього Додатку № 5 та/або умов Угоди. 
Банк має право вимагати дострокового виконання всіх зобов`язань Позичальника за Договором, в тому числі Угодою у випадках, визначених п. 5.1. цього Додатку № 5 за умови письмового попередження Позичальника за 30 днів до дати дострокового виконання зобов`язань Позичальника.
Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.
Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».
За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно із ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».
Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог
Щодо вимог про стягнення тіла кредиту
Судом встановлено, що 23.04.2021 між позивачем та відповідачем укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії ( далі по тексту – Кредитний договір від 23.04.2021).
На виконання умов Кредитного договору від 23.04.2021, позивач надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами, про що свідчить виписка з рахунка приватного клієнта № 986049-2025/0703, за якою 23.04.2021 було встановлено кредитний ліміт у розмірі 20 000 грн, який в подальшому неодноразово збільшувався. При цьому, відповідач користувався кредитними коштами, частково здійснюючи їх повернення в різних розмірах, проте не вчасно і не в повному обсязі, через що і виникла заборгованість за тілом кредиту в розмірі 73 099,51 грн.
Суд констатує, що матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві суми кредиту.
10.07.2025 відповідно до п. 5.2. Додатку № 5 до Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» Розділу «Кредити фізичних осіб», Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб станом на 23.04.2021, позивач скерував відповідачу вимогу повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом у розмірі 129 285,06 грн. 
Отже, в силу умов Кредитного договору від 23.04.2021, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.
Тому, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 73 099,51 грн.
Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом, сума заборгованості за відсотками становить 55 373,55 грн, а нарахування здійснювалося з 23.04.2021 по 23.06.2025.
Відповідач контррозрахунку заборгованості до суду не надав.
При дослідженні виписки з рахунка приватного клієнта № 986049-2025/0703 судом встановлено, що відповідачу був встановлений кредитний ліміт у було встановлено кредитний ліміт у розмірі 20 000 грн, який в подальшому неодноразово збільшувався, та за користування яким відповідач зобов`язаний сплачувати 39,99 % річних (п. 4 Кредитного договору ), проте такі відсотки сплачувалася не у строки та у розмірі, що визначені умовами п. 4. Кредитного договору від 23.03.2021 (щомісячне списання).
Внаслідок чого виникла заборгованість за відсотками за користування кредитними лімітом у розмірі 55 373,55 грн.
Суд, дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем, провівши його перевірку шляхом власник розрахунків та дійшов висновку, про його відповідність договірним умовам між сторонами спору.
Отже, вимоги позивача про стягнення відсотків за користування кредитними лімітом у розмірі 55 373,55 грн є підставними. 
Судові витрати
Щодо судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у повному обсязі, то з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 422,4 грн судового збору сплаченого згідно меморіального ордеру № 1009131 від 22.08.2025.
Щодо витрат на правничу допомогу.
Так, позивач вказує що витрати на професійну правничу допомогу, які пов`язані із розглядом справи за цією позовною заявою, становлять 10 685,14 грн.
Відповідно до п. 3.1. Договору про надання послуг № 1006 від 28.01.2025 між позивачем та АО «СМАРТЛЕКС», за надання послуг замовник сплачує на користь виконавця винагороду (гонорар) у нижченаведеному розмірі: за підготовку і подання позовної заяви до суду – 375,00 грн; - за отримання рішення суду – 225,00 грн; - комісійна винагорода від стягнутих коштів на користь замовника – 7,85 %.
Відповідно до ч. 1. ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати  на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст.133 УПК України).
Положеннями ч. 1 ст. 137 ЦПК України передбачено, що витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Згідно ч. 3 вказаної статті, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Відповідно до п. 3.3. Договору про надання послуг № 1006 від 28.01.2025, з метою розрахунку винагороди, Сторони встановлюють наступний порядок обміну документами: 3.3.1. Щомісячно, не пізніше 10 (десятого) числа місяця, наступного за звітним, Замовник надає Виконавцю звіт про результати погашеної Заборгованості Боржників, що надійшли на рахунки Замовника згідно з формою, викладеною в Додатку N? 4, в порядку Розділу 12 цього Договору. У випадку виникнення зауважень Замовник та Виконавець зобов?язані їх врегулювати протягом 2 (двох) робочих днів. 3.3.2. На підставі отриманого Звіту про результати погашеної Заборгованості Боржників Виконавець протягом 3 (трьох) робочих днів надає Замовнику підписані та завірені печаткою Виконавця (в разі наявності) 2 (два) екземпляри Акта прийому-передачі наданих послуг згідно форми Додатку N? 5 та рахунки-фактури на оплату наданих послуг за цим Договором на паперових носіях під розпис або надсилає Замовнику в електронному вигляді через сервіс електронного документообігу згідно умов Розділу 12 цього Договору 3.3.3. Замовник не пізніше 3 (трьох) робочих днів від дати отримання документів згідно п. 3.3.2. цього Договору має підписати їх, завірити печаткою та 1 (один) екземпляр кожного документу направити Виконавцю або надіслати Виконавцю письмову мотивовану відмову від підписання Акту. Підписаний Сторонами Акт прийому-передачі наданих послуг є підставою для проведення розрахунків за надані Послуги. 3.3.4. У разі непідписання та/або ненадання відмови від підписання Актів прийому - передачі наданих послуг протягом 3 (трьох) робочих днів з дати отримання їх Замовником, такі Акти вважаються погодженими та підписаними Сторонами. 3.3.5. Винагорода виплачується у національній грошовій одиниці України шляхом безготівкового перерахування Замовником на поточний рахунок Виконавця, вказаний в Договорі, протягом 10 (десяти) календарних днів від дати підписання Сторонами Акту прийому-передачі наданих послуг та на підставі наданого Виконавцем рахунку. Рахунок вручається уповноваженому представнику Замовника під розпис в паперовому вигляді або надсилається Замовнику в електронному вигляді через сервіс електронного документообігу згідно умов Розділу цього Договору.
Суд констатує, що матеріали справи не містять актів прийому-передачі наданих послуг, рахунків фактури, доказів сплати винагороди, а також інших доказів з яких слідує що Договором про надання послуг № 1006 від 28.01.2025 охоплюється надання правничої допомоги позивачу у даній справі саме по стягненню заборгованості з відповідача, так як не наддано акту прийому-передачі справ де б містилися відомості про супровід АО «СМАРТЛЕКС» стягнення заборгованості з відповідача Каракулової Г.М.
Відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
За приписами ч. 1, 4 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 1, 5 ,6 ст. 81 ЦПК України).
Таким чином, суд дійшов висновку про безпідставність вимог позивача про стягнення витрат на правничу допомогу у розмірі 10 685,14 грн, оскільки позивачем надано лише витяг з Договору про надання послуг № 1006 від 28.01.2025 (ст. 1,2,6,11,13,14,19) та не надано доказів які такі витрати підтверджують (акти, рахунки, докази оплати послуг, звіти тощо), а також звітів про результати погашеної Заборгованості Боржників згідно п. 3.3. Договору про надання послуг № 1006 від 28.01.2025.
На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позовну заяву Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на корить Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» заборгованість в розмірі 128 473 (сто двадцять вісім тисяч чотириста сімдесят три) гривні 06 копійок, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 73 099 (сімдесят три тисячі дев`яносто дев`ять) гривень 51 копійка, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 55 373 (п`ятдесят п`ять тисяч триста сімдесят три) гривні 55 копійок.
Стягнути із ОСОБА_1 на корить Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Відмовити у стягненні з ОСОБА_1 на корить Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» витрати на професійну правничу допомогу.
Роз`яснити відповідачеві, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство «СЕНС БАНК», ЄРДПОУ 23494714, адреса: Велика Васильківська, 100, м.Київ, 03150, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Представник позивача: адвокат Лойфер Антон Едуардович, РНОКПП НОМЕР_5 , адреса: вул. Жамбила Жабаєва, 7, м.Київ, 04112, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.

Повний текст рішення складено 24 березня 2026 року.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК