Справа № 487/321/26 
Провадження № 2/487/1255/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.04.2026 року м. Миколаїв
Заводський районний суд м. Миколаєва в складі головуючого судді Притуляк І.О., за участю секретаря судового засідання Янковець Г.А. розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Миколаєві у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
14.01.2026 року представник позивача, шляхом формування у системі «Електронний суд» звернувся до Заводського районного суду м.Миколаєва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми боргу за кредитним договором №1397-5948 від 20.05.2024 року у розмірі 20500 грн., з яких 4500 грн. прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 16000 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. 
Також просила стягнути витрати по сплаті судового збору у сумі 2662,40 грн..
В обґрунтування позову зазначила, що 20.05.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1397-5948.
Позивач належним чином виконав свої зобов`язання за кредитним договом, перерахувавши ОСОБА_1 кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору на зазначену нею банківську картку. 
Відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 26991,25 грн., однак позивач просив стягнути з відповідача частину заборгованості у розмірі 20500 грн., з яких 4500 грн. прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 16000 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Вищевикладене стало підставою для звернення до суду з позовом.

Ухвалою суду від 16.01.2026 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощенного позовного провадження з повідомленням сторін.

29.01.2026 року до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву.
В обгрунтування відповідач посилалася на те, що розмір комісії за надання кредиту, який визначений в кредитному договорі, встановлено без найменування конкретних послуг та систематичності запиту споживачем інформації щодо обслуговування кредитної заборгованості відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування», а тому в задоволенні позовних вимог щодо стягнення комісії просила відмовити.
Також, посилаючись на п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, зазначає що неустойка , яка передбачена кредитним договором, нарахована у період дії в Україні воєнного стану підлягає списанню кредитодавцем, а отже вимога позивача в цій частині задоволенню не підлягає.
Крім того, зазначає що кредитний договір був укладений в період встановлення обмеження щодо нарахування відсотків у відповідності до Закону України «Про споживче кредитування», згідно якого максимальна денна відсоткова ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1% на день від загального розміру кредиту. На підставі вказаного просила відмовити у задоволенні позовних вимог у частині стягнення відсотків, що перевищують граничну ставку 1% на день та здійснити перерахунок суми заборгованості у відповідності до закону.

Представник позивача до судового засідання не з`явився, до позовної заяви долучила заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі..
Відповідач в судове засідання не з`явилася, надала клопотання про розгляд справи без її участі. Одночасно, просила відмовити в задоволенні позовних вимог.

Суд, дослідивши подані документи та матеріали, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду і вирішення справи по суті, приходить до наступного.
Судом встановлено, що 20.05.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1397-5948.
Згідно п. 2.2., 2.4 Договору, для задоволення особистих потреб Позичальника кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.
Згідно п.4.1, 4.8, 4.10, 10.1 Договору, сума кредиту складає 4500 грн. заявленим строком 15 днів до 03.06.2024 року, протягом якого може бути використано право користування Кредитом за пільговою та/або Зниженою процентною ставкою. Стандартна процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка - 1,45%. 
Згідно п. 4.13 Договору, строк кредитування 365 календарних днів.
Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту ( п.4.11 Договору).
Відповідно п.п. 8.2., 8.4 Договору, у разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 (два) проценти від неповерненої суми Кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит Кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України, а також від обов`язку сплати на користь Кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле
Згідно положень 3.1 Договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні ЗУ «Про електронну комерцію».
У відповідності до пункту 4.6 Договору, кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
Відповідно до п.13 Договору «Реквізити сторін» визначено номер особистого електронного платіжного засобу позичальника: НОМЕР_1 .
Вказаний договір було підписано відповідачем 20.05.2024 о 09:32 год. одноразовим ідентифікатором №С1963 .
Отже, сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов за кредитним договором, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідачем не оспорювались твердження позивача щодо укладення кредитного договору.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідно до квитанції № 2464644355 від 20.05.2024 року, ТОВ «Укр Кредит Фінанс», перерахувало на рахунок 473121*84 грошові кошти у сумі 4500 грн., призначення платежу: видача кредитних коштів за договором №1397-5948, 2024-05-20. Видача коштів здійснювалася за допомогою системи LIQPAY.
Відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернула. 

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 26.11.2025 року загальна заборгованість становить 26991,25 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 4500 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 21816,25 грн., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 675 грн.
Однак позивач просив стягнути з відповідача лише частину заборгованості у розмірі 20500 грн., яка складається із простроченої заборгованості за кредитом 4500 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 16000 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимогвідповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
В разі порушення зобов`язання наступають наслідки, визначені статтею 611 ЦК України та умовами договору. Зокрема, кредитор має право вимагати відшкодування збитків та сплати пені або штрафу відповідно до умов договору.
Згідно з статтями 1046, 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статті 525,612,625 ЦК України передбачають, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікаторомце дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікаторце алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
З огляду на викладене, суд вважає вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення заборгованості за тілом кредитом є обґрунтованими.

Щодо стягнення заборгованості за нарахованими процентами за кредитним договором №1397-5948, суд приходить до наступного.
Частиною 3 ст 1054 ЦК України, визначено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
22.11.2023 року був прийнятий Закон України №3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023 року.
Даним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15.11. 2016 року «Про споживче кредитування».
Зокрема, ст.8 Закону України №1734-VIII від 15.11.2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України №3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Таким чином положення пункту 2 розділу II та пункту 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» застосовуються до кредитних договорів, укладених до 24 грудня 2023 року, якщо строк їх дії було продовжено після цієї дати. До кредитних договорів, укладених після 24 грудня 2023 року, підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою встановлено, що максимальна денна процентна ставка не може перевищувати 1%, розрахованих згідно з частиною четвертою цієї ж статті.
Кредитний договір № 1397-5948 був укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 20.05.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому строк дії, передбачений пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» поширюється на вказаний договір.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за процентами в період з 20.05.2024 по 20.08.2024 нараховувалась за відсотковою ставкою 1.45 %, що не суперечить вимогам вищезазначених норм законодавства та становить 6068,25 грн.
Разом з тим, за період з 21.08.2024 по 19.05.2025 нарахування за відсотковою ставкою 1.45% є таким, що суперечить пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування», оскільки з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %, а тому за вказаний період слід здійснити перерахунок нарахованих відсотків за користування кредитом з 21.08.2024 по 19.05.2025 (272 днів) * 45 грн (1 % від 4500 грн) = 12240 грн.
Таким чином, загальний розмір заборгованості за простроченими процентами складає 18308,25 грн. (6068,25 грн. + 12240 грн.).
Крім того, з наданого розрахунку вбачається, що позичальником було здійснено платіж в рахунок сплати забогованості, а саме 08.05.2025 року у сумі 2000 грн..
Отже, враховуючи положення ст. 534 ЦК України, сплачені позичальником кошти у сумі 2000 грн. слід зарахувати у сплату відсотків за користування кредитом, що становить 16308,25 грн (18308,25 грн - 2000 грн.)
Разом з тим, суд враховує що позивач просить стягнути з відповідача суму заборгованості по відсотках в розмірі 16000 грн, що є меншою від розрахованої судом. В даному випадку суд здійснює розгляд справи в межах заявлених позовних вимог, що відповідає принципу диспозитивності, а тому задовольняє вказану позовну вимогу, в тій сумі, яка пред`явлена позивачем.
Відтак загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача повинен становити 20500 грн, що складається із 4500 грн розмір заборгованості за тілом кредиту та 16000 грн. розмір заборгованості за відсотками.
Окрім того, в супереч положенням ст. ст. 12, 81 ЦПК України, відповідно до яких кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, відповідачем не надано власного розрахунку щодо правильності нарахування відсотків за вказаним кредитним договором.
Водночас відповідач не надала суду жодних доказів на спростування встановлених обставин або доказів повного погашення заборгованості.
Таким чином, враховуючи вищенаведене, позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, підлягають задоволенню в повному обсязі та з відповідача слід стягнути заборгованість у загальному розмірі 20500 грн.. 

Заперечення відповідача щодо необгрунтованості стягнення комісії за надання кредиту та нарахованих відсотків у відповідності до вимог ст 625 ЦК України, не приймаються судом до уваги, оскільки позивачем не було заявлено вимог про їх стягнення.

На підставі статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 258,259,263-265,352,354 ЦПК України, суд -
ВИРІШИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором від 20.05.2024 року № 1397-5948 станом на 26.11.2025 року в розмірі 20500 грн., яка складається із простроченої заборгованості за кредитом 4500 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 16000 грн..
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн..
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач:Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий суддя І.О. Притуляк