справа № 619/149/26
провадження № 2/619/556/26

Рішення
іменем України

23 березня 2026 року, 
м. Дергачі,
Дергачівський районний суд Харківської області у складі: головуючого судді Нечипоренко І.М., за участю секретаря судового засідання Міщенко О.О., розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 619/149/26,
ім`я (найменування) сторін:
позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк»,
відповідач:  ОСОБА_1 , 
вимоги позивача: про стягнення заборгованості,
представник позивача: Погорєлов І.С.

Стислий виклад позиції позивача.
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» 07.01.2026 звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.08.2018 у розмірі 202469,96 грн. У обґрунтування позову зазначено, що 23.08.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ №10020/0328, що підпорядковане філії - Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на офіційній інтернет - сторінці Банку www/oschadbank.ua, до умов якого, відповідач приєднався підписавши Заяву на приєднання № 498976021 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). ОСОБА_1 23.08.2018 була подана заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно п. 6.3 якої, відповідач просив надати йому кредит, метою якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 . Станом на 09.12.2025 за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за відповідачем обліковується заборгованість перед Банком у розмірі 202469,96 грн, яка складається з наступного: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) грн – 174868,55 грн; загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом, грн - 27297,86 грн; комісія - 299,00 грн.
Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.
На виконання вимог ч. 8 ст. 187 ЦПК України, судом 08.01.2026 було сформовано засобами підсистеми «Електронний суд» з Єдиного державного демографічного реєстру відповідь № 2220027 щодо місця перебування та місця проживання відповідача. 
Ухвалою суду від 08.01.2026 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного провадження з викликом сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 11.02.2026, яке було відкладено на 23.03.2026 за клопотанням відповідача.
Представник позивача позовні вимоги підтримує, надав заяву, у якій просить здійснити розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судове засідання не з`явився, надавши заяву про визнання позовних вимог та розгляд справи без його участі. 
Частиною 3 статті 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Фактичні обставини, встановлені судом, норми права, які застосовував суд, мотиви суду.
23.08.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ №10020/0328, що підпорядковане філії - Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на офіційній інтернет - сторінці Банку www/oschadbank.ua, до умов якого, відповідач приєднався підписавши Заяву на приєднання № 498976021 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 12).
Згідно п. 3.4.1 та п. 3.4.2 Заяви про приєднання Клієнт просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривні України, код банку 351823, (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використання платіжних карток, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку (далі - Тарифи). Банк відкриває рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України, код банку 351823 та Платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка» та ПІН - конверт до неї.
ОСОБА_1 23.08.2018 була подана заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно п. 6.3 якої, відповідач просив надати йому кредит, метою якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 (а.с. 13).
Згідно умов п. 6.5 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) Позичальник підписанням цієї Застави ініціював та підтвердив, що усвідомлює та погоджується з визначеним цим пунктом порядком дій Банку, спрямованими на направлення мені пропозиції щодо встановлення (збільшення) Кредиту в межах, визначених в цій Заяві максимального(загального) розміру Кредиту, який може бути йому доступний. Позичальник усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним в телефонному режимі згоди на встановлення (збільшення) Бажаного розміру Кредиту, в межах визначеного в цій Заяві максимального (загального) розміру Кредиту, користування Кредитом та комісійні винагороди, визначені в цій Заяві та у Тарифах Банку та усвідомлює, що після підписання цієї Заяви і встановлення Бажаного розміру Кредиту, він у будь-який час маю право відмовитися від Кредиту шляхом його погашення (у разі користування) та подання відповідної заяви до відділення Банку. Строк користування Кредиту встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін, строк дії Кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.
Крім того, 23.08.2018 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК), інформація, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, відповідно до умов якого, сума ліміт відновлюваної кредитної лінії (кредиту) у розмірі 250000,00 грн; цільове призначення кредиту - на споживчі цілі; строк надання кредиту - 60 місяців; встановлено розмір процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 38% річних (а.с. 14-15).
Згідно висновку-авторішенню щодо погодження надання (встановлення/зміну розміру) кредиту АТ «Ощадбанк» № 3438216701/110424 від 24.02.2024, по поточному рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 було погоджено суму/ліміт кредиту у розмірі 174900,00 грн, розмір процентної ставки - 38% річних, з терміном повернення 60 місяців з наступною пролонгацією (продовження строку дії) Кредитного договору згідно умов ДКБО (а.с. 16).
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі – ДКБО або Договір) є змішаним у розумінні ч 2 ст. 628 ЦК України, і містить в собі в тому числі елементи таких договорів: договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору.
Згідно п. 4.1 ДКБО: договір вважається укладеним (акцептованим) Клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення Заяви про приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану.
Підписанням Заяви про приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору, Умовами надання відповідних послуг, правилами та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору, шляхом надання відкритого доступу до нього на сайті Банку (абз. 2 п 4.2 ДКБО).
Приєднуючись до Договору, фізична особа таким чином висловлює свою згоду з тим, що ініціювання Банком змін Договору, в тому числі істотних, не є односторонньою зміною Договору, не порушує прав та законних інтересів цієї фізичної особи, не має своїм наслідком істотних дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду фізичній особі (абз. 1 п. 4.4 ДКБО).
Розділом ХХII ДКБО передбачено загальні умови надання кредиту, якими передбачено наступне:
Згідно п. 1.1.2 розділу XXII ДКБО для отримання Кредиту Клієнт, який приєднався до Договору, шляхом підписання Заяви про приєднання, подає заяву, яка разом із Заявою про приєднання є індивідуальною частиною договору, а саме: 1) Особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги, до Банку: заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та документи згідно з визначеним Банком переліком; 2) Особисто з використанням Дистанційних каналів обслуговування до Банку (після технічної реалізації): заяву онлайн та документи згідно з визначеним Банком переліком Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта в межах максимального розміру ліміту Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору (п 1.6.1 розділу XXII ДКБО).
Умови кредитування визначаються Банком самостійно, виходячи зі стандарту/ програми паспорту/ умов, що є додатком до Договору та з якими Клієнт може ознайомитись на Сайті Банку, та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту – на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту (п 1.1.1 розділу XXII ДКБО).
Згідно п. 1.6.5 розділу XXII ДКБО Користуючись Правом на відмову: 1) Клієнт, у разі незгоди з отриманням Кредитної послуги та/або розміром Кредиту, протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дати отримання повідомлення Банку, повинен звернутися до Банку: Особисто (до відділення або філії, яка здійснює безпосереднє обслуговування такого Клієнта) та подати відповідну письмову заяву за формою, встановленою Банком; АБО Дистанційно (якщо такий спосіб буде визначений Банком в момент направлення повідомлення Клієнту) з використанням Дистанційних каналів обслуговування, зокрема, шляхом звернення до Контакт – центру або через Систему ДБО з повідомленням про відмову від надання Кредитної послуги та/або розміру Кредиту. 2) Кредитна послуга за таких обставин не надається та кредитна лінія не встановлюється.
Крім того, п. 1.7 розділу ХХII ДКБО передбачено, порядок збільшення ліміту Кредиту: Виходячи з фінансового стану Клієнта та його кредитоспроможності, Клієнту може збільшуватись розмір Кредиту в межах максимального розміру Кредиту, визначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), шляхом направлення Клієнту повідомлення щодо збільшення розміру Кредиту з використанням Дистанційних каналів обслуговування із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення, як правило, у вигляді СМС на номер мобільного телефону Клієнта, зафіксованого в інформаційних системах Банку та/або оголошення в Системі ДБО та/або повідомлення на адресу електронної пошти Клієнта та/або в інший спосіб, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення (п. 1.7.1 розділу XXII ДКБО).
Сторони домовилися, що згода або відмова Клієнта щодо умов кредитування, наданих Банком з використанням Дистанційних каналів обслуговування (зокрема СМС та/або оголошення в Системі ДБО та/або повідомлення на адресу електронної пошти Клієнта та/або в інший спосіб) із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення, реалізується в порядку, передбаченому п.п. 1.6.5 та п.п. 1.6.6 п. 1.6. цього розділу Договору (п. 1.7.2 розділу ХХІІ ДКБО).
Клієнт усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним згоди у передбачений даним Договором спосіб, на встановлення/збільшення Кредиту в межах максимального розміру ліміту кредитування, зазначеного в Заяві про приєднання та/або Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), він зобов`язаний буде сплачувати проценти за Кредитом та комісійні винагороди, визначені цим Договором та Тарифами Банку (п. 1.7.3 розділу XXII ДКБО).
Датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту (п. 1.8 розділу ХХІІ ДКБО).
Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/ встановлення ліміту кредитування (п 1.9 розділу XXII ДКБО).
Відповідно до п. 1.14.1 розділу ХХІІ ДКБО строк дії Кредитного договору строк користування Кредитом (кредитним лімітом), що встановлюється за Картковим рахунком, становить 60 (шістдесят) місяців з дати укладення Кредитного договору (підписання Банком Заяви про приєднання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту)/Заяви онлайн, на підставі якого було акцептовано Кредит (кредитний ліміт)), якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше.
При цьому, сторони погодили, що строк дії Кредитного договору автоматично подовжується Банком на наступний період (60 місяців), без додаткового підписання сторонами окремих договорів/заяв, в разі виконання на дату закінчення строку дії Кредитного договору кожної з наступних умов: 1) Клієнт відповідає чинним умовам Банківського продукту, відповідно до якого надавався Кредит, з урахуванням внесених змін та доповнень до такого продукту. З умовами вимог Банку до Клієнта, Клієнт може ознайомитись на сайті Банку за посиланням: Ощадбанк/кредитні картки, а також у відділенні чи у філії Банку, за 2) У Клієнта відсутня прострочена заборгованість за Кредитом/процентами користування кредитними коштами/комісійною винагородою за обслуговування кредиту/Несанкціонованим овердрафтом/процентами за Несанкціонованим овердрафтом строком понад 86 (вісімдесят шість) календарних днів.
В інших випадках, які унеможливлюють подальше кредитування Клієнта на умовах Банківського продукту, в рамках якого було отримано Кредит (зокрема, але не виключно, у разі досягнення Клієнтом 75 років, виникнення обставин, передбачених законодавством, в тому числі нормативно - правовими актами), Банк автоматично (без додаткового підписання
Сторонами окремих договорів/заяв) подовжує строк кредитування на наступні 12 (дванадцять) місяців. При цьому, розмір Кредиту (розмір кредитного ліміту) автоматично зменшується до фактично використаної суми кредитних коштів та розмір Кредиту (сума фактично використаного кредитного ліміту) щомісячно зменшується рівними частинами (в розмірі 1/12).
Про зміну строку дії Кредитного договору Банк інформує Клієнта шляхом направлення відповідного СМС повідомлення за 30 календарних днів до дати застосування таких змін.
Строк користування Кредитом під заставу депозиту визначається в п.3 «Кредит під заставу депозиту» Частини II цього розділу Договору.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 2ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05.12.2025 у ОСОБА_1 заборгованість за договором №4989760 від 09.08.2018 становить 202469,96 грн, яка складається з наступного: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) грн – 174868,55 грн; загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом, грн - 27297,86 грн; комісія - 299,00 грн (а.с. 41-48).
З позовом про визнання недійсним договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.08.2018 ОСОБА_1 до суду не звертався.
ОСОБА_1 користувався кредитною лінією, що підтверджується випискою по картковому рахунку № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ) (а.с. 49-229).
Отже, позивачем доведено факт отримання кредиту та наявності заборгованості у відповідача.
Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19.
Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За змістом ч. 1 ст. 142 ЦПК України, у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3037,05 грн та враховуючи визнання відповідачем позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 50% від суми сплаченого судового збору, а саме 1518,53 грн та вирішується питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору.
Керуючись ст. 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.08.2018 у розмірі 202469,96 грн (двісті дві тисячі гривень чотириста шістдесят дев`ять гривень 96 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1518,52 грн (одна тисяча п`ятсот вісімнадцять гривень 52 копійки).
Повернути Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» з державного бюджету 50 відсотків судового збору в сумі 1518,52 грн (одна тисяча п`ятсот вісімнадцять гривень 52 копійки), сплаченого 12.12.2025 відповідно до платіжної інструкції (МО) 5794 (#2111713844321).
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування (ім`я) сторін:
позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк», код ЄДРПОУ 09351600, місцезнаходження: 61005, м. Харків, майдан Конституції, буд. 22.
відповідач:  ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя І. М. Нечипоренко