Справа № 339/100/26
Провадження № 2/339/126/26
Р І Ш Е Н Н Я
іменем України
(з а о ч н е)

07 квітня 2026 року Болехівський міський суд Івано-Франківської області 
у складі: головуючого - судді Кілик М.П.,
за участю секретаря судового засідання Ганчар Л.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Болехів за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі – ТОВ «Укр Кредит Фінанс») Соломко А.Г. (діє на підставі самопредставництва) звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути в користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» з відповідача заборгованість за Кредитним договором №1418-9171 від 08.07.2024 в розмірі 4205 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 1000 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 3205 грн; а також судові витрати: 2662,40 грн сплаченого позивачем судового збору. 
У обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що 08.07.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1418-9171. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, сума кредиту - 1000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 21 день; комісія 15% від суми кредиту; знижена % ставка - 1,50% в день; стандартна % ставка: 1,5 % в день протягом перших 180 календарних днів, 1,18 % починаючи з 181 календарного дня дії договору. Тип процентної ставки – фіксована. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач частково оплатив заборгованість за вказаним договором, що свідчить про прийняття укладеного договору.
У подальшому, відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за договором. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 1033 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 4205 грн. Відтак позивач просить стягнути в судовому порядкучастину заборгованості, зокрема, прострочену заборгованість за кредитом – 1000 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 3205 грн, всього в розмірі 4205 грн. Просить позов задовольнити.
Ухвалою судді від 27 лютого 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження в справі та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження. 
Представник позивача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, у судові засідання не прибув, у матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, проти заочного розгляду справи не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 у судові засідання 19 березня 2026 року та 07 квітня 2026 року не прибув, про дату, час та місце судових засідань повідомлявся належним чином шляхом направлення рекомендованого поштового відправлення за зареєстрованим місцем його проживання. Судову повістку повернуто без вручення з відміткою в поштовому повідомленні про відсутність одержувача за вказаною адресою. При цьому, відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України вважається, що такі судові повістки відповідачу вручені. Додатково судову повістку відправлено відповідачу на його електронну пошту, а також здійснено виклик у порядку ч.1 ст.128 ЦПК України. Причин своєї неявки відповідач не повідомив, правом на подачу відзиву не скористався. 
Враховуючи повторну неявку відповідача в судові засідання та згоду позивача на проведення заочного розгляду справи, суд відповідно до вимог ч.4 ст.223, ст.280 ЦПК України вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити заочне рішення. 
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось (у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи). 
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
У відповідності до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк (ст.ст.526, 530 ЦК України). За умовами ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У частині ч.2 ст.639 ЦК України визначено що, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (ст.1054 ЦК України). ). Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, вказаний Закон визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Положеннями ст.3 даного Закону визначено, що електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Суд установив, що 08.07.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1  укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1418-9171 (а.с.7-12).
Згідно з умовами договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 1000 грн, дата видачі кредиту: 08.07.2024, останній календарний день першого базового періоду 28.07.2024.
Відповідно до п. 2.1, 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені договором, у порядку, передбаченому цим договором.
Цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1 Договору).
Відповідно до п.3.10 Договору укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі цей Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована (п.4.7 Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 07.07.2025 (п.4.13 Договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,5% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 1,18 % - яка застосовується починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору (п.4.10 Договору). Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит (п.5.2 Договору). Денна процентна ставка – 1,379% (п.4.16), у п.4.17 – п.4.19 вказано розрахунок денної процентної ставки та загальні витрати за споживчим кредитом.
Сторони також узгодили, що цей Договір про відкриття кредитної лінії та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту (п.12.1 Договору про відкриття кредитної лінії). 
Вищевказаний Договір про відкриття кредитної лінії, Правила відкриття кредитної лінії відповідач підписав за допомогою одноразового ідентифікатора (а.с.12, 16 зворот), що відповідає вимогам чинного законодавства.
Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами 08.07.2024 в електронній формі, після укладення якого між сторонами виникли взаємні права та обов`язки.
Позивач умови укладеного договору виконав, оскільки надав відповідачукредитні кошти в сумі 1000 грн, які перераховано за номером особистого електронного платіжного засобу № 432334*9620, що був вказаний відповідачем у договорі про відкриття кредитної лінії (а.с.12, 18, 18 зворот).
Відповідач взяті на себе зобов`язання за договором з повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування ними належним чином не виконав, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором №1418-9171 від 08.07.2024 відповідачу нараховано станом на 07.07.2025 (обумовлена дата повернення (виплати) кредиту) таку заборгованість: за наданим кредитом (тілом кредиту) - 1000 грн, нараховані непогашені відсотки – 4238 грн, всього 5238 грн. 
Разом з тим, як зазначив представник позивача в позовній заяві, позивачем прийнято рішення про застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», зокрема, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 1033 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 4205 грн, а тому позивач просить стягнути з позичальника лише заборгованість у розмірі 4205 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 1000 грн; заборгованість за нарахованими процентами 3205 грн.
Щодо розміру заборгованості суд зазначає наступне.
Укладений договір №1418-9171 від 08.07.2024 є договором споживчого кредитування.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що нарахування процентів за кредитом здійснювалось кредитором за період з 08.07.2024 по 03.01.2025 із застосуванням процентної ставки в розмірі 1,5 % в день, за період з 04.01.2025 по 07.07.2025 із застосуванням процентної ставки в розмірі 1,18 % в день.
Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Так, Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24.12.2023, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Вказаним Законом Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22.04.2024, 1,5% - до 20.08.2024, а з 21.08.2024 діє процентна ставка 1%.
Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що розмір заборгованості за процентами за користування кредитом, який підлягав до нарахування відповідачу за договором про відкриття кредитної лінії від 08.07.2024 становить: 3870 грн, з яких: 660 грн - проценти за період з 08.07.2024 по 20.08.2024 (1000 грн тіло кредиту х 1,5 % х 44 дні), 3210 грн - проценти за період з 21.08.2024 по 07.07.2025 (1000 грн тіло кредиту х 1 % х 321 день).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач частково здійснював платежі на погашення заборгованості, у загальній сумі 795 гривень, у тому числі: 29.07.2024 - 480 грн, 19.08.2024 – 315 грн. Доказів на погашення відповідачем решти заборгованості матеріали справи не містять.
За умовами п.5.4 договору та п. 6.11 Правил відкриття кредитної лінії, які визначають черговість погашення вимог кредитора, 645 грн було зараховано на погашення прострочених процентів за користування кредитом, процентів за користування кредитом, а також 150 грн комісії. Отже, належні до сплати відсотки - в розмірі 3225 грн (3870 грн належні до нарахування проценти за користування кредитом за весь період строку дії договору - 645 грн добровільно сплачених відповідачем на погашення відсотків).
Відтак, зазначені в позовній заяві твердження позивача про нарахування відповідачу відсотків у розмірі 4238 грн є не обґрунтованими, нарахування відсотків у такому розмірі не ґрунтується на нормах чинного законодавства. 
Відтак суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за договором, зокрема, по тілу кредиту в розмірі 1000 грн, процентів за користування кредитом в розмірі 3205 грн (як про це просить позивач), а всього 4205 грн, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Відтак позов підлягає задоволенню.
Відповідач не скористався процесуальним правом висловити свої заперечення на позов, не надав суду доказів, які б спростовували погодження із кредитодавцем усіх істотних умов договору, не висловився щодо несправедливих умов нарахування розміру відсотків.
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
На підставі ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс», необхідно стягнути судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2662,40 грн, що були сплачені позивачем при зверненні з вказаним позовом до суду (позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору). 

Керуючись ст.ст.13, 19, 81, 82, 89, 141, 263-265, 268, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив: 

позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1418-9171 від 08 липня 2024 року в розмірі 4205 (чотири тисячі двісті п`ять) гривень 00 копійок. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати, що складаються із судового збору в розмірі 2662 гривень 40 копійок. 
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення. Якщо повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Повне найменування учасників справи та їх місце проживання/місцезнаходження: 
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 38548598;
відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Повний текст рішення складено 07 квітня 2026 року.

Суддя: М.П.Кілик