Справа №: 343/2081/25 
Провадження №: 2/343/142/26 

Р І Ш Е Н Н Я
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 квітня 2026 року м.Долина 

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
головуючого – судді Лицура І.М.,
секретаря судового засідання – Бойків В.П., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Долина Калуського району Івано-Франківської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просили стягнути з ОСОБА_1 на свою користь борг за кредитним договором № 1409-5547 від 16.06.2024 року в розмірі 65 000,00 грн., а також судові витрати по справі. Свої вимоги мотивували тим, що 16 червня 2024 року між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту кредитодавця в електронному варіанті було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1409-5547. Зазначений кредитний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з якими відповідачка була попередньо ознайомлена. На виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей згідно Закону України «Про електронну комерцію» з відповідачкою було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документу у відповідності до вимог ст. 639 ЦК України, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор А2902. Відповідно до умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 6 500,00 грн. на строк 365 днів (базовий період 21 день) з пільговою процентною ставкою – 0,01 % в день, зниженою відсотковою ставкою – 1,45 % в день та стандартною відсотковою ставкою – 1,45 % в день, комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми кредиту. Також додатковою угодою від 24.06.2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 від 16.06.2024 року позивачем надано ОСОБА_1 додаткові кошти у кредит в розмірі 6 500,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору та додаткової угоди. Однак, ОСОБА_1 кредитні кошти не повернула в повному обсязі та не виконала інші свої зобов`язання за вказаним договором, у зв`язку з чим в неї виникла заборгованість, яка станом на 19.09.2025 року складає 83 531,50 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 13 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 69 556,50 грн., а прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 975,00 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість за нарахованими процентами та комісією в сумі 18 531,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 65 000,00 грн. Таким чином, за відповідачкою рахується заборгованість в розмірі 65 000,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 13 000,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 52 000,00 грн. Такі дії свідчать про відмову відповідачки від добровільного повернення боргу, в зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом.
В судове засідання представник позивача за довіреністю № 22 від 29.08.2025 року (а.с. 48) Соломко А.Г. не з`явилася, в доданих до позовної заяви документах міститься клопотання директора ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В. про розгляд справи без участі представника позивача, в якому він вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду даної справи (а.с. 55).
Відповідачка також не з`явилася в судове засідання, 22.04.2026 року подала письмову заяву про розгляд справи за її відсутності, в якій вказала, що позовні вимоги не визнає та просить в позові відмовити (а.с. 112).
Дослідивши та оцінивши всі здобуті й перевірені у судовому засіданні докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається з договору про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 від 16.06.2024 року та додатку до нього (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки), що підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А2902» (а.с. 12-21), ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрило для ОСОБА_1 кредитну лінію в розмірі 6 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. 
Відповідно до п. 4.10 даного договору про відкриття кредитної лінії № 1409-5547, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування ним, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, та складає 1,45 % - стандартна процентна ставка за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою, зниженою чи пільговою процентною ставкою. 
Згідно п. 4.13 цього ж договору, строк кредитування становить 365 календарних днів, дата повернення (виплати) кредиту – 15.06.2025 року.
З п. 13 договору про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 від 16.06.2024 року «Реквізити сторін» встановлено, що відповідачка вказала особистий електронний платіжний засіб за № НОМЕР_1 . 
Крім того, кредитодавцем було надано відповідачці додаткові грошові кошти в сумі 6 500,00 грн., датою повернення яких є 24.06.2025 року, що підтверджується додатковою угодою до договору про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 від 24.06.2024 року та додатком до неї (таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки), що також підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А3906» (звор. а.с. 33-35). 
Пунктом 2.5 додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 визначено, що з урахуванням продовження строку кредитування/строку дії договору згідно викладених умов додаткової угоди, строк кредитування, на який надається кредит, становить 373 дні.
Порядок і умови відкриття ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також інша інформація, необхідна для укладання та належного виконання умов договору, визначено в Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1409-5547 (графіку платежів), які підписані позичальником ОСОБА_1 16.06.2024 року одноразовим ідентифікатором А2902 (а.с. 22-29).
Згідно з квитанціями, виданими АТ КБ «ПриватБанк», а також довідками про перерахування суми кредиту № 1409-5547 від 16.06.2024 року, ОСОБА_1 за допомогою системи LiqPay на підставі вказаного кредитного договору позивачем було видано кредитні кошти в сумі по 6 500,00 грн. 16.06.2024 року о 15:38 год. та 24.06.2024 року о 14.27 год., а всього 13 000,00 грн., на картковий рахунок НОМЕР_2 (а.с. 31-32,36).
З наданого ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку заборгованості за договором № 1409-5547 від 16.06.2024 року (а.с. 37-42) вбачається, що станом на 19.09.2025 року загальна заборгованість відповідачки за вказаним кредитом становить 83 531,50 грн.: основний борг – 13 000,00 грн., залишок відсотків – 69 556,50 грн. та залишок комісії – 975,00 грн., ОСОБА_1 не здійснила жодної сплати з метою погашення кредиту. 
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість за нарахованими процентами та комісією в сумі 18 531,50 грн. за умови погашення нею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 65 000,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 13 000,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 52 000,00 грн.
Однак, суд не погоджується з вказаним розрахунком в частині нарахування позивачем процентів із застосування стандартної базової процентної ставки в розмірі 1,45 % за період з 21.08.2024 року по 23.06.2025 року включно, оскільки згідно вимог чинного законодавства розмір денної процентної ставки протягом цього періоду не повинен перевищувати 1 %.
Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. 
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перебачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5 %, протягом наступних 120 днів – 1,5 %.
Отже, починаючи з 21.08.2024 року, денна процентна ставка за кредитом повинна бути не більше 1 %. 
Судом проведено розрахунок заборгованості за процентами по кредитному договору № 1409-5547 від 16.06.2024 року та встановлено, що її розмір складає 49 757,50 грн. (1 365,00 грн. + 8 482,50 грн. + 39 910,00 грн.), а саме: з дня отримання кредиту 16.06.2024 року по 06.07.2024 року включно (базовий період) за дисконтною процентною ставкою 0,01 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом (21 днів х 65,00 грн. = 1 365,00 грн.); з 07.07.2024 року по 20.08.2024 року за процентною ставкою 1,45 % (45 днів х 188,50 грн. = 8 482,50 грн.); з 21.08.2024 року по 23.06.2025 року включно за процентною ставкою 1 % (307 днів х 130,00 грн. = 39 910,00 грн.).
Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідачка 16.06.2024 року та 24.06.2024 року підписала договір про відкриття кредитної лінії та додаткову угоду до вказаного договору шляхом використання електронного підпису одноразовими ідентифікаторами «А2902», «А3906» та отримала від ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» суму позики в загальному розмірі 13 000,00 грн. на зазначений нею картковий рахунок. Умови кредитування визначені у Правилах відкриття кредитної лінії та договорі про відкриття кредитної лінії, в яких обумовлений розмір відсотків, що нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту, з чим ОСОБА_1 погодилася, підписавши їх. 
Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачці можливість користуватися кредитними коштами, однак, відповідачка не дотримувалася своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, жодної сплати на погашення кредиту не здійснила, на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань.
За таких обставин, враховуючи, що відповідачка ОСОБА_1 істотно порушила умови укладеного з позивачем кредитного договору, своєчасно кредит не погашала та не повернула позичені кошти, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення і з неї на користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути 62 757,50 грн. заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 від 16.06.2024 року та додаткової угоди до вказаного договору від 24.06.2024 року.
Питання судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, в ч. 1 якої зазначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції платіжної інструкції № 3681 від 13.10.2025 року (а.с. 11), позивач сплатив судовий збір в сумі 2 422,40 грн. Оскільки суд задоволив позовні вимоги позивача на 96,55 %, то на його користь пропорційно слід стягнути з відповідачки відшкодування витрат по сплаті судового збору, що становитиме 2 338,82 грн. 
На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207,526,610,638,1048-1050,1054,1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:
Позов задоволити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1409-5547 від 16.06.2024 року та додатковою угодою до вказаного договору від 24.06.2024 року в розмірі 62 757,50 грн. (шістдесят дві тисячі сімсот п`ятдесят сім гривень та 50 копійок) і 2 338,82 грн. (дві тисячі триста тридцять вісім гривень та 82 копійки) відшкодування сплаченого судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», що знаходиться за адресою: 01133, м.Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідачка: ОСОБА_1 , яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , паспорт № НОМЕР_4 , виданий 18.04.2022 року органом 2617.

Суддя: