Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Справа №348/2536/25

20 лютого 2026 року м. Надвірна
Надвірнянський районнй суд Івано-Франківської області 
в складі головуючого-судді: Міськевич О.Я.
з участю секретаря судового засідання: Скоблей О.В.
представника відповідача: Романка В.М.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
УСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог.
ТОВ «Споживчий центр» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги позивач мотивує тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем ОСОБА_1 09.01.2025 укладено кредитний договір № 09.01.2025-100001828, за умовами якого позивач надає відповідачу кредит у розмірі 6000 грн, строком на 140 днів, з процентною ставкою у розмірі 1% в день, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі.
У свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим виникла заборгованість в загальному розмірі 18600 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 6000,00 грн; заборгованість по процентах у сумі 8400,00 грн, комісії в розмірі 1200,00 грн, та неустойки в розмірі 3000,00 грн, через що позивач змушений звернутися до суду.
Короткий зміст відзиву на позов.
Від представника відповідача-адвоката Романка В.М. поступив письмовий відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що відповідачка ОСОБА_1 позовні вимоги позивача визнає частково.
Зокрема відповідачка визнає, що дійсно брала кредит, та не заперечує повернути тіло кредиту розміром 6000 грн. Однак категорично заперечує нарахування процентів, комісії та нестойки, оскільки за п. 15 ст. 14 ЗУ «Про «Про соціальний і правовий захист військово-службовців та членів їх сімей» № 2011-Х11 від 20.12.1991 військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосе-редньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
У даному випадку відповідачка ОСОБА_1 є дружиною ОСОБА_2 , який є учасником бойових дій, служить в ЗСУ та являється батьком багатодітної сім`ї, оскільки на його утриманні знаходиться 3-є неповнолітніх дітей, зокрема: син ОСОБА_3 - ІНФОРМАЦІЯ_1 , дочки ОСОБА_4 - ІНФОРМАЦІЯ_2 , та дочка ОСОБА_5 - ІНФОРМАЦІЯ_3 , що підтверджується свідоцтвом про шлюб, свідоцтвами про народження дітей, посвідченням учасника бойових дій та посвідченням багатодітної сім`ї. Кредит відповідачка вимушено брала на лікування дочки ОСОБА_4 , яка перенсла операцію, та якій необхідно було пройти курс реабілітації.
У зв`язку із наведеним відповідачка та її сім`я користуються пільгами як багатодітної сім`ї, так і пільгами, предбаченими ЗУ «Про «Про соціальний і правовий захист військово-службовців та членів їх сімей», за якими проценти за користування кредитом, штрафи, пені не нараховуються.
Враховуючи статус багатодітної сім`ї і учасника бойових дій та перебування сім`ї в тяжкому матеріальному становищі, відповідачка просить розстрочити сплату тіла кредиту на 6 місяців, по тисячі на місяць.
Короткий зміст відповіді на відзив.
Від представника позивача- ОСОБА_7 поступила письмова відповідь на відзив, в якій зазначено, що позивач заперечує обставини, викладені у відзиві.
Так, щодо наданих документів стосовно проходження військової служби зазначає, що відповідачка не підтвердила свій статус доужини військовослужбовця на даний час, оскільки не надала довідки про проходження військової служби, військового квитка, тощо, що передбачено ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», згідно якої для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21.08.2014 № 322/2/7142.
Щодо розміру нарахованих відсотків зазначає, що Законом України «Про споживче кредитування» передбачено пункт 5 статті 8, що визначає максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%. Отже, денна процентна ставка у 1% є застосованою та законною, яка застосовувалась протягом всього строку кредитування.
Щодо нарахування комісії зазначає, що комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний позичальником, з використанням стороннього сервісу - інтернет-еквайрингу.
З огляду на те, ТОВ «Споживчий центр» надає кошти у кредит без відкриття рахунків у власній установі, на відміну від банківського кредиту, то плата за надання кредиту, на картку, зазначену позичальником, є виправданим. Відповідачка не була позбавлена права отримати кредит у відділенні ТОВ «Споживчий центр» (ТМ «ШвидкоГроші»), уникнувши додаткових витрат.
Безоплатність надання цих послуг законодавством не встановлена. Договором застережено, що до складу даної комісії не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства.
Крім того своїм підписом на договорі відповідачка підтвердила, що ознайомлена з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, розуміє та зобов`язується їх виконувати.
Щодо нарахування неустойки зазначає, що Законом України № 3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до ЗУ «Про споживче кредитування», зокрема до Прикінцевих та Перехідних положень.
На підставі змін, за договорами укладеними з 24.01.2024, кредиторам дозволено здійснювати нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов`язань.
Зважаючи на викладене, неустойка за прострочення відповідачем виконання зобов`язання є правомірною та підлягає стягненню.
Короткий зміст заперечення
Від представника відповідача-адвоката Романка В.М. поступило письмове заперечення за відповідь на відзив, в якому зазначено, що сторона відповідача не погоджується з обставинами, викладеними представником позивача у відповіді на відзив.
Так, у відповіді на відзив позивач підтримує позовні вимоги та посилається на роз`яснення НБУ від 14.06.24, де міститься рекомендований перелік документів щодо надання пільг, встановлених ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», та просять долучити картку субконто на суму 15500 грн., по якій зроблено щоденне нарахування процентів на цю суму.
Зазначає, що відповідачка ОСОБА_1 та її чоловік- ОСОБА_2 мають пільги, встановлені ч. 15 ст. 14 ЗУ «Про військовий і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», оскільки з наданих ним доказів вбачається, що він є військовослужбовцем, який : 1) за довідкою (форми № 5) від 11.07.22 перебуває на військовій службі у військовій частині НОМЕР_1 , 2) за довідкою (форми № 6) від 06.06.23 брав безпосередню участь у бойових діях, 3) якому видано посвідчення серії НОМЕР_2 від 02.11.23 ветерана війни-учасника бойових дій ,4) та які між собою перебувають у шлюбі з 15.06.03, що підтверджується копією повторно виданого свідоцтва про шлюб від 16.08.13.
Крім того пільга, передбачена п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», розповсюджується не лише на період перебування пільговика безпосередньо у зоні бойових дій чи АТОЄ/ООС та здійснення визначених законом заходів, оскільки відповідно до вище зазначеного закону надана державою пільга діє з початку і до моменту закінчення особливо періоду, який в Україні діє з березня 2014 року і триває по теперішній час. При цьому, за наявності первісного позову банку про стягнення боргу за кредитним договором суд вправі самостійно здійснити перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», тобто зменшити визначений банком обсяг заборгованості за тілом кредиту на суми зарахованих платежів на погашення штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом (Постанова ВС від 18.01.2023 справа № 642/548/21 провадження № 61-9565св22).
В Україні особливий період розпочався 18.03.2014 і триває до тепер, тому необхідно врахували наявні у справі докази, що підтверджують факт участі чоловіка від повідки у бойових діях та наявність у нього статусу ветерана війни-учасника бойових дій. Безпосередня участь особи у бойових діях, спрямованих на захист Батьківщини, під час дії в державі особливого періоду дає підстави для висновку, що на спірні правовідносини поширюється дія п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII.
У даному випадку чоловік відповідачки проходить військову службу та неодноразово брав участь у бойових діях, отримав посвідчення ветерана війни, тому відповідачка ОСОБА_1 має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни - учасників бойових дій.
Стислий виклад позиції сторін:
Представник позивача в судове засідання не з`явивися, у поданих позовній заяві та відповіді на відзив просить розгляд справи проводити у відсутності представника позивача, позовні вимоги позивача підтримує в повному обсязі з підстав, зазначених в позовній заяві та відповіді на відзив. Просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором в сумі 18600,00 грн, та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.
Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги позивача визнав частково з підстав, зазначених у відзиві на позов та запереченнях. Не заперечив проти стягнення з відповідача ОСОБА_1 в користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором в сумі 6000,00 грн, що складається з тіла кредиту, та розстрочити сплату тіла кредиту на 6 місяців, по 1000 грн на місяць. У решті вимог позову просив відмовити.
Процесуальні дії у справі:
Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 13.10.2025 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Фактичні обставини справи, встановлені судом:
Судом встановлено, що 09.01.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (оферти) № 09.01.2025-100001828 (а.с. 15-21).
Договір укладено за допомогою одноразового ідентифікатора - Е154, отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону НОМЕР_3 , який вказаний при його ідентифікації на сайті, підписано Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформовану на сайті Кредитора - https://sgroshi.com.ua.
Відповідно до умов кредитного договору № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025, сторони погодили наступні умови кредитування: дата надання/видачі кредиту - 09.01.2025; сума кредиту - 6000,00 грн; строк, на який надається кредит - 140 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 28.05.2025; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього періоду, на який надається кредит; денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредином за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 0,87%=(7336,39/6000)/140х100%; комісія, пов`язана з наданням кредиту - 20% від суми кредиту та дорівнює 1200,00 грн. Також умовами кредитного договору встановлено та погоджено стороними графік помісяних платежів, в розмір яких входять сума кредиту, процентів та комісії.
Згідно п. 3.1. цього договору, кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.
Пунктом 3.2. цього договору встановлено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Відповідно до п. 4.1. цього договору, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача НОМЕР_8.
Відповідно до п. 6.1. цього договору, позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України, і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів, комісії у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій.
При укладенні вказаного кредитного договору ОСОБА_1 було пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи ВаnkID Національного банку, під час якої з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи (а.с. 14-зворот).
ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у розмірі 6000,00 грн на банківський рахунок, вказаний в договорі, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 9-0610 від 06.10.2025, згідно якої кошти перераховано 09.01.2025 через платіжну систему іPаy.ua - 619635578, призначення платежу - видача за договором кредиту № 09.01.2025-100001828 (а. с. 13).
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025, заборгованість відповідача ОСОБА_1 складає 18600,00 грн, з яких: 6000,00 грн - основний борг; 8400,00 грн - проценти; 1200,00 грн - комісія за надання кредиту; 3000,00 грн - неустойка. Проценти по кредиту нараховані за період з 09.01.2025 по 28.05.2025 (а.с. 30).
Відповідач ОСОБА_1 з 14.10.2003 перебуває в шлюбі з ОСОБА_2 , та вони є батьками трьох неповнолітніх дітей: дочки ОСОБА_8 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ОСОБА_9 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , та син ОСОБА_10 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , що підтверджується копією свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_4 від 16.08.2013, копіями свідоцтв про народження серії НОМЕР_5 від 16.08.2013, серії НОМЕР_6 від 28.04.2017, № 6339 від 30.05.2022 (а.с. 47-51).
Згідно копії посвідчення серії НОМЕР_7 від 31.10.2022, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 мають право на пільги, передбачені законодавством України для багатодітних сімей (а.с. 46-зворот).
Згідно копії посвідчення серії НОМЕР_2 від 02.11.2023, ОСОБА_2 має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни - учасників бойових дій (а.с. 46).
Згідно копії виписного епікризу від 27.08.2024, ОСОБА_8 27.08.2024 було проведено операцію: хірургічне висічення новоутвору шкіри спини, термальний папілормний пігмент нервус (а.с. 52).
Згідно копії довідки від 16.10.2025 № 958, ОСОБА_1 перебуває на обліку ПФУ як отримувач державної соціальної допомоги на дітей, які виховуються в багатодітних сім`ях в сумі 2100,00 грн (а.с. 53-зворот).
Згідно витягу з реєстру застрахованих осіб ПФУ (форма ОК-5) ОСОБА_1 є отримувачем пенсії. Розмір отриманої пенсії за 2025 рік становить 37677,42 грн (а.с. 53-54).
Згідно копії відомостей з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків від 04.11.2025, загальний дохід ОСОБА_2 за 2025 рік склав 3850,79 грн (а.с. 61).
Згідно копії відомостей з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків від 04.11.2025, загальний дохід ОСОБА_1 за 2025 рік склав 28074,36 грн (а.с. 62).
Згідно роздруківки руху коштів по рахунку ОСОБА_1 , 09.01.2025 на її рахунок перераховано грошові кошти в сумі 6000,00 грн згідно договору № 09.01.2025-100001828 (а.с. 72-78).
Згідно копії довідки від 11.07.2022 № 51, ОСОБА_2 перебуває на військовій службі у в/ч НОМЕР_1 (а.с. 85).
Згідно копії довідки від 06.06.2023 № 2521, ОСОБА_2 в період з 27.04.2022 по 11.07.2022 брав участь у заходах, необхідних для оборони України (а.с. 86).
Мотиви, з яких виходить суд та застовані норми права:
Щодо укладення кредитного договору та видачі кредитних коштів за договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом ч. 2 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 2 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
На підставі ч.ч. 1, 2 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно ч.ч. 1-4 ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до правового висновку, викладеного у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, провадження № 61-7203 св 20, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, провадження № 61-8449св19, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, провадження № 61-9071св20, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Як вбачається з матеріалів справи, 27.09.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_11 укладено кредитний договір (оферта) № 27.09.2024-100002075 в електронній формі.
Відповідно до п.п. 2.2, 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 розд. 2 Пропозиції про укладання кредитного договору (оферта), електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на веб-сайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на веб-сайті кредитодавця, заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.
На підставі пункту 2.3 технологія (порядок) укладення електронного кредитного договору, порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору: 2.3.1. кредитодавець розміщує на власному веб-сайті пропозицію укласти електронний договір (оферту); 2.3.2. позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується (реєструється) в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті; 2.3.3. позичальник в особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця обирає умови, на яких бажає укласти електронний кредитний договір; 2.3.4. у випадку погодження кредитодавця на обрані позичальником умови кредитодавець у особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця направляє позичальнику пропозицію про укладення кредитного договору (оферту) та заявку, а також формує формуляр форми відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) в електронній формі для її заповнення та підписання позичальником; 2.3.5. також для підписання позичальником відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) позичальнику передається одноразовий ідентифікатор в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті; 2.3.6. позичальник, який прийняв (акцептував) пропозицію укласти електронний договір на умовах, викладених у вищевказаних пропозиції про укладення кредитного договору (оферту) та заявці, підписує відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) електронним підписом одноразовим ідентифікатором, отриманим ним у вищевказаному порядку; 2.3.7. примірник договору споживача підписується кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу.
Отже, порядок укладення електронного кредитного договору побудований таким чином, що без попереднього ознайомлення з умовами, на яких бажає укласти електронний кредитний договір, позичальник не міг перейти до наступного етапу підписання правочину.
Крім того, за змістом заявки ОСОБА_1 від 09.01.2025, яка є невід`ємною частиною договору № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025, остання ознайомлений і приймає умови кредитного договору (оферти).
Також відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), яка є частиною електронного кредитного договору, містить підтвердження ОСОБА_1 , що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025, з яким попередньо уважно ознайомилась.
Акцептовані умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті, а також вказуються нижче.
Пунктами 3.1, 3.3 розділу 3 пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.
Кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, тип кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом (проценти), графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.
На підставі п.п. 1-10 заявки ОСОБА_1 від 09.01.2025, п.п. 1-10 відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) від 09.01.2025, позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту - 09.01.2025; сума кредиту - 6000,00 грн; строк, на який надається кредит - 140 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 28.05.2025; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в одосторонньому порядку; комісія, пов`язана з наданням кредиту - 20% від суми кредиту, та дорівнює 1200,00 грн; розрахунок денної процентної ставки: 0,87%=(7336,39/6000)/140х100%; орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 7910,11%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 13336,39 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 7336,39 грн; неустойка - 60,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання; розмір процентів відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України становить 365,0% річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку), тощо.
Враховуючи наведене, між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 досягнуто домовленості у письмовій формі щодо розміру кредиту, процентної ставки та інше.
Також суд вважає доведеними посилання ТОВ «Споживчий центр» про надання ОСОБА_1 кредитних коштів на виконання договору.
Так, згідно із п. 4.1 Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача НОМЕР_8.
Пунктом 4.3 Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) передбачено, що днем надання кредиту вважається: день списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця.
Пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) від 09.01.2025, заявка кредитного договору від 09.01.2025, та відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) від 29.01.2025 містять реквізити належного позичальнику ОСОБА_1 електронного засобу для перерахування коштів позичальнику за даним договором - НОМЕР_8.
До матеріалів справи долучено лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 9-0610 від 06.10.2025, згідно якого було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта, а саме: 09.01.2025 16:41:21 на суму 6000,00 грн, номер картки НОМЕР_8 , номер транзакції в системі іPay.ua - 619635578, призначення платежу: видача за договором кредиту № 09.01.2025-100001828.
Також факт перерахування коштів на картковий рахунок відповідача підтверджується роздруківкою руху коштів по рахунку.
Крім того стороною відповідача не заперечується факт укладення відповідачем кредитного договору та отримання коштів за договором.
Відтак, суд дійшов висновку про доведеність виконання ТОВ «Споживчий центр» зобов`язання з надання ОСОБА_1 кредиту в сумі 6000,00 грн, шляхом перерахування коштів на картковий рахунок НОМЕР_8 , зазначений ОСОБА_1 у договорі.
Щодо визначення розміру заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості, яка долучена до позовної заяви, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025 складає 18600,00 грн, з яких: 6000,00 грн - основний борг; 8400,00 грн - проценти за період з 09.01.2025 по 28.05.2025; 1200,00 - комісія; 3000 грн - неустойка.
Доказів погашення тіла кредиту матеріали справи не містять.
Враховуючи те, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, кредитні кошти в повному обсязі не повернула , внаслідок чого виникла заборгованість, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості по тілу кредиту у сумі 6000,00 грн.
Щодо нарахування відсотків за користування кредитом, комісії та неустойки суд зазначає наступне.
Як вбачається з відзиву за заперечень на позовну заяву, відповідач ОСОБА_1 визнає заборгованість за кредитним договором за основною сумою боргу, а заборгованості за відсотками, комісією та неустойкою не визнає та заперечує проти їх стягнення, з огляду на її статус дружини військовослужбовця та положення п. 15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».
Відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
Частиною 9 статті 1 Закону України «Про військовий обов`язок та військову службу» визначено, що військовослужбовці це особи, які проходять військову службу; військовозобов`язані - це особи, які перебувають у запасі для комплектування Збройних Сил України та інших військових формувань на особливий період, а також для виконання робіт із забезпечення оборони держави; резервісти - особи, які проходять службу у військовому резерві Збройних Сил України, інших військових формувань і призначені для їх комплектування у мирний та воєнний час.
Відповідно до статті 1 Закону України "Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію", особливий періодперіод функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.
Особливий період в Україні діє з 18 березня 2014 року по теперішній час.
Статтею 3 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" унормовано, що дія цього Закону поширюється на військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв`язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, і військовослужбовців зазначених вище військових формувань та правоохоронних органів - громадян України, які виконують військовий обов`язок за межами України, та членів їх сімей.
Аналіз п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», свідчить про те, що пільги мають: - військовослужбовці, призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову; - військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 69/2022 «Про загальну мобілізацію», у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України та з метою забезпечення оборони держави, підтримання бойової і мобілізаційної готовності Збройних Сил України та інших військових формувань, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до частини другої статті 102, пунктів 1, 17, 20 частини першої статті 106 Конституції України, вирішено, зокрема оголосити та провести загальну мобілізацію.
Як вбачається з копії довідки командира військової частини НОМЕР_1 № 51 від 11.07.2022, солдат ОСОБА_2 перебуває на військовій службі в військовій частині НОМЕР_1 (а.с. 85).
Згідно копії довідки командира військової частини НОМЕР_1 № 2521 від 06.06.2023, солдат ОСОБА_2 в брав безпосередню участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, в період з 27.04.2022 по 11.07.2022.
Доказів про звільнення ОСОБА_2 з військової служби на час дії кредитного договору матеріали справи не містять.
Таким чином, на відповідача ОСОБА_1 , як на члена сім`ї військовослужбовця ОСОБА_2 , призваного на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, з 27.04.2022 поширювалися пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом на весь час його призову.
Суд зазначає, що відсутність звернення відповідача до позивача не спростовує той факт, що на ОСОБА_1 розповсюджується дія Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». При цьому, за наявності позову банку про стягнення боргу за кредитним договором суди повинні самостійно здійснювати перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (зменшити визначений банком обсяг заборгованості за тілом кредиту на суми зарахованих платежів на погашення штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом).
Аналогічний висновок щодо застосування відповідних норм права висловлено, зокрема, у постанові Верховного Суду від 18.01.2023 по справі № 642/548/21.
З урахуванням викладеного суд приходить до висновку, що підстави для стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом, комісії та неустойки за кредитним договором № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025, відсутні.
Щодо розподілу судових витрат.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч. 3 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № СЦ00044356 від 07.10.2025 (а.с. 9).
Однак, враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог на суму 6000,00 грн, що становить 32,26% від ціни позову (18600,00 грн), розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 781,47 грн (2422,40 грн*32,26%).
Щодо клопотання представника відповідача про розстрочку виконання рішення суд зазначає, що підстави для розстрочки виконання судового рішення визначені ч. 4 ст. 435 ЦПК України ( ступінь вини відповідача у виникненні спору; щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо).
Разом з тим у клопотанні стороною відповідача не обґрунтовано та не доведено наявність підстав для розстрочки виконання судового рішення. З долученої до матеріалів справи інформації про доходи вбачається, що розмір отриманої відповідачем пенсії за 2025 рік становить 37677,42 грн, загальний дохід ОСОБА_1 за 2025 рік склав 28074,36 грн. Тому суд не вбачає обставин, які б підтверджували, що сплата відповідачкою заборгованості в сумі 6000,00 грн становитиме для неї надмірний тягар. Тому у задоволенні клопотання представника відповідача про розстрочку виконання рішення суду необхідно відмовити.
Висновки суду:
Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши подані письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» підлягають частковому задоволенню, та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 09.01.2025-10001828 від 09.01.2025 в розмірі 6000,00 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 6000,00 грн.
У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» 8400,00 грн заборгованості по процентам за користування кредитом, 1200,00 грн заборгованості по комісії, 3000,00 грн неустойки, необхідно відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із частковим задоволенням позову, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, зокрема: 781,47 грн судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі ст.ст. 207, 638-640, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування», ст.ст. 3, 14 ЗУ «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», ст. 1 ЗУ «Про військовий обов`язок та військову службу», ст. 1 ЗУ «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію», керуючись ст.ст. 4, 13, 19, 76, 81, 89, 141, 178, 247, 258, 263-265, 268, 273, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовільнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , РНОКПП НОМЕР_10 , зареєстрованої та проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А, код ЄДРПОУ 37356833, р/р НОМЕР_11 , МФО 305299) - заборгованість за кредитним договором № 09.01.2025-100001828 від 09.01.2025 в розмірі 6000,00 грн (шість тисяч гривень), з яких: заборгованість по тілу кредиту - 6000,00 грн.
У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованості за кредитним договором в сумі 12600,00 грн - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , РНОКПП НОМЕР_10 , зареєстрованої та проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А, код ЄДРПОУ 37356833, р/р НОМЕР_11 , МФО 305299) - 781,47 грн (сімсот вісімдесят одну гриню сорок сім копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133-А, м. Київ, 01032.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , РНОКПП НОМЕР_10 , адреса реєстрації та проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя Міськевич О.Я.