Справа № 577/55/26 
Провадження № 2/577/494/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

19 березня 2026 року  

Суддя Конотопського міськрайонного суду Сумської області Кравченко В.О. розглянувши у порядку письмового провадження без виклику сторін справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором № 2024/ОВР/223-000980 від 16.08.2024 року в розмірі 47353,96 грн., з яких: 20145,05 грн. по кредиту (поточна), 15342,41 грн. по кредиту (прострочена), 791,83 грн. по процентах (поточна) та 11074,67 грн. по процентах (прострочена).
Також ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору. 
На обґрунтування у позові вказано, що 16.08.2024 року ОСОБА_2 та АТ «Укргазбанк» підписали Заяву-Договір № 2024/І_С/223-000828 (договір карткового рахунку), що разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - Правила), Програмою кредитування, документами, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб (усі зміни та додатки до них, що розміщенні на сайті Банку www.ukrgasbank.com), а також іншими заявами та розпорядженнями Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, вважаються договором банківського/карткового рахунку, в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) – договором про споживчий кредит.
Умовами кредитного Договору передбачено наступне:
Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо зокрема, надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 Договору.
Підписавши Заяву – Договір Клієнт уклав договір № 2024/ОВР/223-000980.
Програма: ЕКО кредитка.
Сторони підтверджують досягнення згоди
Строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з дати укладення договору про споживчий кредит з можливістю автоматичної пролонгації відповідно до умов Правил. 
Тип кредиту: кредитування рахунку (овердрафт). Порядок надання кредиту: безготівковий у формі кредитування карткового рахунку. Орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн, можлива сума кредиту – 300000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50 грн. Розмір процентної ставки на поточну заборгованість: 45 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість в межах строку кредитування: на період воєнного стану в Україні та протягом тридцяти днів з дня його припинення/ скасування 45 % річних, після спливу 30-денного строку після припинення/ скасування воєнного стану в Україні: 50 % річних. З дня настання події припинення Клієнт сплачує платежі у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, зазначеному у Тарифному плані, за весь період прострочення виконання грошового зобов`язання. Порядок сплати процентів: щомісячно, погашення кредиту в кінці строку.
ОСОБА_1 почав користуватися кредитними коштами 04.10.2024 року.
В зв`язку з простроченням щомісячних платежів по процентах та погашенню кредиту 27.10.2025 року Банк направив Клієнту вимогу про дострокове повернення кредиту, яка залишена без реагування.
Умови договору позичальником не виконуються внаслідок чого, станом на 01.12.2025 року, виникла заборгованість перед ПАТ АБ «Укргазбанк» в розмірі 47353,96 грн., що і стало підставою для звернення до суду.
Ухвалою суду від 07.01.2026 року по справі відкрито провадження та, враховуючи норми ст.ст. 274, 279 ЦПК України, постановлено розгляд справи провести у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Вказана ухвала 08.01.2026 року доставлена ПАТ АБ «Укргазбанк» до електронного кабінету, що підтверджується Довідкою про доставку електронного документу (а.с. 35), заперечень щодо розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін не надійшло. 
Направлена поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідачу ОСОБА_1 ухвала про відкриття провадження повернулася на адресу суду без вручення із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 32).
Згідно положень п.п. 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як передбачено ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України регламентовано, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо до-говором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. 
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч. 1 ст. 642 ЦК України).
Таким чином, кредитний договір укладається в письмовій формі, в якому сторонами погоджується розмір кредиту, розмір відсоткової ставки, порядок застосування неустойки за порушення грошового зобов`язання, порядок погашення заборгованості та інші умови.
За положеннями ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
16.08.2024 року ОСОБА_1 власноручно підписав Заяву-Договір № 2024/І_С/223-003828 (Договір карткового рахунку), у якому:
- вказав свої реквізити: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 , номер телефону: НОМЕР_2 ;
- просить відкрити поточний рахунок НОМЕР_3 (а.с. 16-18).
У Заяві-Договорі вказані наступні умови:
- п.п. 2.1.: ця Заява-договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк» (далі - Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням hltps://www.ulcrgasbank.com (далі - сайт Банку), Тарифами, а також заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку (далі - Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «Укргазбанк» та Клієнтом;
- п.п. 2.2.: Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо:
- відкриття та розрахунково-касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу (далі - Картка);
-надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту на Рахунку;
- у разі якщо надання кредиту здійснюється на погашення встановленого раніше ліміту овердрафту, Клієнт доручає Банку здійснити перерахування кредитних коштів на погашення встановленого раніше ліміту овердрафту;
- п.п. 4.1.: Договір про споживче кредитування № 2024/ОВР/223-000980, програма кредитування: ЕКО кредитка;
- строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил;
- мета кредиту: споживчі цілі. Тип кредиту: кредитування рахунку (овердрафт). Валюта кредиту: гривня;
-порядок надання кредиту: безготівковий у формі кредитування карткового рахунку. Погашення кредиту: в останній день строку кредитування;
- дострокове погашення кредиту: без обмежень. Забезпечення: без забезпечення;
-власний внесок: відсутній. Тип процентної ставки: фіксована. Порядок сплати процентів: щомісячна;
- строк кредитування: 12 місяців. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Можлива сума кредиту: 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50,00 грн. Пільговий період: 70 днів. Розмір процентної ставки на пільговий період 0,00001 % річних. Розмір процентної ставки на поточну заборгованість 45,00% річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість в межах строку кредитування: на період воєнного стану в Україні та протягом 30 днів з дня його припинення/скасування 45,00% річних, після спливу 30-денного строку після припинення/скасування воєнного стану в Україні - 50% річних;
- комісія за видачу/встановлення кредиту 2,99 %;
-дата відкриття рахунку 16.08.2024 року;
- номер картки НОМЕР_4 , НОМЕР_5 . 
Крім того, 16.08.2024 року ОСОБА_1 власноручно підписаний Паспорт споживчого кредиту, у якому також закріплені умови кредитування (18-19).
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до вимог ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором № 2024/ОВР/223-000980 від 16.08.2024 року та виписки по особових рахунках ОСОБА_1 видно, що останній з 04.10.2024 року користувався кредитними коштами, наданими ПАТ АТ «Укргазбанк», частково погашаючи заборгованість (5-6, 8-15). 
27.10.2025 року за вихідним № 132/35241/2025 відповідачу була направлена вимога про дострокове повернення кредиту внаслідок неналежного виконання Договору (а.с. 7), яка залишена без реагування.
Водночас, внаслідок такої бездіяльності (невиконання взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором), станом на 01.12.2025 року, за ОСОБА_1 утворилася заборгованість в сумі 47353,96 грн., з яких: 20145,05 грн. по кредиту (поточна), 15342,41 грн. по кредиту (прострочена), 791,83 грн. по процентах (поточна) та 11074,67 грн. по процентах (прострочена), яка підлягає стягненню примусово.
Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Керуючись: ст.ст. 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1077, 1082 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за Договором № 2024/ОВР/223-000980 в сумі 47353,96 грн., з яких: 20145,05 грн. по кредиту (поточна), 15342,41 грн. по кредиту (прострочена), 791,83 грн. по процентах (поточна) та 11074,67 грн. по процентах (прострочена), а також судовий збір – 2422,40 грн., всього ж 49776 грн. 36 коп.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.  

Суддя Кравченко В.  О.