Справа № 128/283/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
Іменем України

14 квітня 2026 року  м. Вінниця

Вінницький районний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Васильєвої Т.Ю., 
секретар Манюк Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в залі суду в м. Вінниці цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 06.02.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 522169-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Так, ТОВ «БІЗПОЗИКА» 06.02.2025 року направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Договір № 522169-КС-002 про надання кредиту. 06.02.2025 року ОСОБА_1 , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 522169-КС-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-5734, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено.
Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 19 000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (Далі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила, а разом - Договір).
ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 19 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 (котру Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про перерахування коштів (або платіжним дорученням).
До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за кредитним договором № 522169-КС-002 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у розрахунку заборгованості за договором № 522169-КС-002 позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором.
Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 522169-КС-002 ОСОБА_1 , відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за вказаним договором на загальну суму 9 813,10 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту
ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувало жодних процентів після закінчення строку дії кредитного договору. Як вбачається з розрахунку заборгованості за Кредитним договором, заборгованість відповідача за кредитним договором після закінчення строку дії Кредитного договору не змінювалася.
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у Боржника станом на 07.01.2026 року утворилась заборгованість в розмірі 43 699, 60 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 18 690, 00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 15 699, 60 грн; та суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України - 9 310, 00 грн.
За вказаних обставин позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором № 522169-КС-002 про надання кредиту від 06.02.2025, що становить 43 699, 60 грн (а.с. 1 - 10).
Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 03.02.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 54).
В судове засідання з розгляду справи по суті учасники справи не з`явились.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча вважається повідомленим судом належним чином про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується матеріалами справи. Заяв про розгляд справи без його участі або про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило. Відзив на позовну заяву відповідачем у визначений судом строк до суду не подано.
Згідно з п. п. 1, 2, 3, 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. 
У зв`язку з викладеним, суд ухвалив провести заочний розгляд даної цивільної справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів відповідно до ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Так, судом встановлено наступні фактичні обставини справи.
Матеріалами справи доведено, що 06.02.2025 ТОВ «Бізнес Позика» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) уклали Договір № 522169-КС-002 про надання кредиту, за яким Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 19 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та Комісію у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів (надалі- Правила).
Строк кредиту - 16 тижнів. Процента ставка фіксована та в день становить 1 %. Комісія за видачу кредиту - 3 800,00 грн. Загальний розмір наданого Кредиту: 19 000,00 грн. Строк дії Договору - до 29.05.2025 року. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту - 38 448,38 грн. Загальні витрати за Кредитом: 19 448,38 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - Дев`ять тисяч двісті шістдесят дев`ять цілих шістнадцять сотих процентів. Денна процентна ставка: 0,91 процентів. Реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка, загальні витрати за Кредитом та орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту обчислені на основі припущення, що Позичальник буде дотримуватись графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та Додатку №1 до Договору, та буде застосовуватись знижена процентна ставка, а інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору. Дата видачі Кредиту - 06.02.2025. Дата повернення Кредиту - 29.05.2025. Згідно п. 11, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті Кредитодавця https://tpozyka.com/, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Договір (а.с. 14 зі звороту - 19).
Також судом було оглянуто Паспорт споживчого кредиту, де визначено основні умови кредитування, порядок повернення кредиту, відповідальність за прострочення виконання зобов`язання тощо, Пропозицію укласти Договір (оферта) № 522169-КС-002 про надання кредиту від 06.02.2025, Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Договору № №522169-КС-002 про надання кредиту від 06.02.2025, в яких зазначено сторін Договору та їх персональні дані, а також оглянуто Візуальну форму послідовності дій Клієнта ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту 522169-КС-002 від 26.02.2025 в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті https://my.tpozyka.com/ (а.с. 13, 19, 24 зі звороту, 29 зі звороту - 30).
Згідно копії Розрахунку заборгованості, загальна заборгованість ОСОБА_1 згідно кредитного договору № 522169-КС-002 станом на 08.01.2026 складає 43 699,60 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту - 18 690, 00 грн, заборгованість по відсотках - 15 699, 60 грн.; заборгованість по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України - 9 310, 00 грн. Тобто відповідачу також нараховувались відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України. При цьому, відповідачем було сплачено на виконання договору 9 813, 10 грн, з яких 310 грн було направлено на погашення тіла кредиту, 5 513, 10 грн - відсотків за користування кредитом, 3 800 грн - комісії, 190 грн - відсотків за ст. 625 ЦК України (а.с. 11 - 12).
Відповідно до копії довідки про стан заборгованості ОСОБА_1 за договором № 522169-КС-002 про надання кредиту від 06.02.2025, станом на 08.01.2026, загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 43 699,60 грн, з яких заборгованість за кредитом - 18 690,00 грн, заборгованість по відсотках - 15 699,60 грн., заборгованість по штрафам - 9 310, 00 грн. (а.с. 12 зі звороту).
Також, судом досліджено анкету клієнта ТОВ «Бізнес Позика» від 08.01.2026 ОСОБА_1 (а.с. 30 зі звороту).
Відповідно до відповіді АТ «Універсал Банк» від 14.03.2026 № БТ/Е-7780, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту НОМЕР_2 (а.с. 62).
Згідно виписки, наданої АТ «Універсал Банк», за період з 06.02.2025 по 29.05.2025, вбачається рух коштів по рахунку відповідача в даному банку за вказаний період, в тому числі, надходження коштів в сумі 19 000, 00 грн 06.02.2025 та здійснення витрат (а.с. 65 - 73).
Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», а також Закону України "Про електронні довірчі послуги", передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до пп. 12 п. 1 ч. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.
Як вбачається з матеріалів справи, договір про надання кредиту № 522169-КС-002 від 06.02.2025 підписано відповідачем шляхом накладення електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора, що відповідає вимогам закону.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до матеріалів позовної заяви, позивач здійснював нарахування процентів за понадстрокове користування кредитними коштами на підставі ст. 625 ЦК України та просить суд стягнути її з відповідача у розмірі 9 310, 00 грн.
Та згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи вищевикладене, заборгованість, нарахована згідно ст.625 цього Кодексу, не підлягає стягненню з відповідача, крім цього, сплачені відповідачем кошти за таких обставин в сумі 190 грн були безпідставно направлені на погашення відсотків за ст. 625 ЦК України, оскільки заборгованість підлягала списанню.
Щодо встановлення суми заборгованості за договором, укладеним відповідачем, в тому числі відсотків за користування кредитом, суд враховує наступне.
Так, між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір 06.02.2025, за умовами якого, до укладеного договору застосовуються положення Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Згідно з ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
За умови визначення максимальної денної процентної ставки за даним законом, а саме, коли 1 % (максимальна денна процентна ставка) та 19 000 грн (загальний розмір кредиту), строк кредитування 113 днів, відповідно, ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, що є предметом спору, в силу закону не можуть перевищувати 21 470 грн (1 % = (21 470 грн/19 000 грн)/113 днів*100 %).
Відповідачу нарахована заборгованість по відсотках - 15 699, 60 грн, з урахуванням раніше сплачених коштів в добровільному порядку, з яких на загальні витрати за споживчим кредитом було віднесено 5 513, 10 грн - як відсотків за користування кредитом, 3 800 грн - комісії, та 190 грн - відсотків, нарахованих згідно ст. 625 ЦК України, що становить разом 9 503, 10 грн. Тобто залишок нарахованої заборгованості за відсотками перевищує максимальний розмір витрат за споживчим кредитом при застосуванні максимальної денної процентної ставки, розрахованої згідно ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», оскільки такі витрати не можуть перевищувати 21 470 грн. Відповідачем було сплачено таких витрат в сумі 9 503, 10, оскільки інша сума була направлена на погашення тіла кредиту, тому залишок відсотків за користування кредитом, який підлягає стягненню з відповідача, становить 11 966, 90 грн (21 470 грн - 9 503, 10 грн).
Зважаючи на викладене вище, оскільки відповідач не виконує умови укладеного кредитного договору, в порядку та в строки, передбачені зазначеним договором, кошти за кредитом не повернув, що підтверджується наданими позивачем доказами, які відповідач не спростував, позовні вимоги слід задовольнити частково, а саме, стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в розмірі 30 656, 90 грн, яка складається з: 18 690, 00 грн - тіло кредиту; 11 966, 90 грн - проценти за користування кредитом.
Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, у зв`язку із частковим задоволенням позову, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати зі сплати судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме, в розмірі 1 699, 40 гривень (2 422, 40 грн / 43699,60 грн * 30 656, 90 грн).
Також суд вважає за необхідне роз`яснити учасникам справи положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
З урахуванням вищевикладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 536,611, 623, 624, 625, 638, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 13, 81, 141, 223, 263-265, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд,
УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за Договором про надання кредиту № 522169-КС-002 від 06.02.2025 в розмірі 30 656, 90 грн, з яких: 18 690, 00 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 11 966, 90 грн - сума заборгованості за процентами.
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика»судовий збір в розмірі 1 699, 40 гривень.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Вінницьким районним судом Вінницької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку безпосередньо до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», місцезнаходження: адреса: бульвар Л. Українки, 26, оф. 411, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 41084239.
Відповідач: ОСОБА_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повний текст рішення складено 14.04.2026.

Суддя: