Справа № 692/433/26
Провадження № 2/692/505/26
21.04.26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 квітня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Левченко Л.О.,
за участю секретаря Савенко О.В.
спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

УСТАНОВИВ:
ТОВ «Споживчий центр» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» обґрунтовує тим, що між позивачем та відповідачем 13.10.2023 було укладено Кредитний договір (оферти) № 13.10.2023-100000109, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 6000,00грн., строком на 28 днів. Позичальником під час укладення кредитного договору № 13.10.2023-100000109, пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. Дата повернення кредиту: 09.11.2023. Процентна ставка: фіксована незмінна у розмірі 1,3% за 1 день користування кредитом. Комісія, пов`язана з наданням кредиту: 15% від суми кредиту та дорівнює 900,00грн., нараховується та обліковується у день видачі кредиту. Розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 474,5 % річних. Перерахування коштів здійснюється на рахунок з використанням реквізитів електронного платіжного засобу споживача: 4149-49XX-XXXX-4015. 
ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову утворилась заборгованість у розмірі 9083,93грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6000,00грн., процентів: 2183,93грн., комісії, пов`язаної з наданням кредиту 900,00грн. 
Тому позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023 у загальному розмірі 9083,93грн., судові витрати покласти на відповідача.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 31.03.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. 
Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив, з заявами та клопотаннями відповідач до суду не звертався, про дату та час судового засідання був повідомлений належним чином. 
Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд приходить до наступних висновків.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).
Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Судом встановлено, що згідно Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії), підписаної одноразовим ідентифікатором С639, дана пропозиція є пропозицією ТОВ «Споживчий центр» укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦК України. Дата набрання чинності пропозицією (офертою): 13.10.2023, дата і час укладання 13.10.2023 о 01:44. 
Згідно п. 2.1 Пропозиції електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію».
Згідно п. 3.1 Пропозиції кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
Згідно п. 3.3 Пропозиції та відповідних підпунктів дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк на який надається кредит, дата повернення виплати кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти.
Згідно п. 4.1 Пропозиції кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності. Спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача.
Згідно п. 4.5 Пропозиції орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 94390.01%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача: 8658 грн. 61 коп.
Згідно п. 6.1 Пропозиції заявник зобов`язується використати кредити на зазначені у договорі цілі і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: повернення кредиту, сплата процентів, у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором - негайно з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги про нарахування таких санкцій. 
Згідно Заявки, укладеної 13.10.2023, підписаної одноразовим ідентифікатором С639, електронний договір, частиною якого є дана заявка, укладається у порядку у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію». Позичальник: ОСОБА_1 , реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів: 4149-49ХХ-XXXX-4015. Відповідно до умов кредитного договору № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023 кредит надається на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту: 13.10.2023, сума кредиту: 6000,00грн., строк на який надається кредит: 28 днів з дати його надання, дата повернення кредиту: 09.11.2023. Період користування кредитом – кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту. Продовження строку на який надається кредит не передбачено. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,3% за 1 день користування кредитом яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 15% від суми кредиту та дорівнює 900грн. 00коп. Денна процентна ставка: 0,99%. Неустойка: 60грн. 00коп. Розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 474,5 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми.
Розділом 10 Заявки є Графік платежів, відповідно до якого проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 2 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 4329грн. 30коп., 2 платіж у розмірі 4329грн. 31коп., комісія сплачується 1 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 900грн. 00коп.
Аналогічні положення вказані у Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023, укладеної 13.10.2023 о 01:44, підписаної позичальником ОСОБА_1 13.10.2023 електронним підписом С639.
Згідно підтвердження укладення кредитного договору ТОВ «Споживчий центр» підтверджує ОСОБА_1 укладення електронного кредитного договору № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023.
Згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023 про споживчий кредит дата видачі кредиту: 13.10.2023, дата платежу: 26.10.2023 та 09.11.2023, чиста сума кредиту: 6000,00грн., кількість днів у розрахунковому періоді: 2 періоди по 14 днів, сума платежу за розрахунковий період: 4329,30грн., 4329,31грн. та 8658,61грн. (всього), сума кредиту за договором та погашення суми кредиту: 6000,00грн., проценти за користування кредитом 1758,61грн. Реальна річна процентна ставка: 94390,01%. Загальна вартість кредиту: 8658,61грн.
Таблиця містить відмітку про її підпис електронним підписом С639.
Згідно додатку до анкети позичальника вказано особисті та контактні дані ОСОБА_1 та дані третьої особи, що надала згоду на взаємодію. 
Згідно інформації, отриманої з центрального вузла системи BankID НБУ на електронний запит на ідентифікацію з даними користувача, отримані дані містять інформацію про ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .
Згідно Договору № 4507 про надання послуг в системі LiqPay від 01.11.2020 його сторонами є АТ КБ «ПриватБанк» (банк) та ТОВ «Споживчий центр» (клієнт). Згідно п. 1.1 договору банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому і відправлення платежів за допомогою системи LiqPay, а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням клієнта на банківські картки платників.
Згідно квитанції LiqPay ID операції 2378085063, ідентифікатор еквайра: АТ КБ ПриватБанк, 13.10.2023 о 01:44 відбулась операція з видачі коштів за договором № 13.10.2023-100000109, платник: Швидкий кредит, отримувач: VISA 414949*15.
Згідно довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором, позичальник: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , кредитний договір № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023, заборгованість по кредитному договору складає: 6000,00грн. - основний борг, 2183,93грн. – проценти, 900,00грн. – комісія за надання, разом 9083,93грн. Проценти по кредиту нараховані за період з 13.10.2023 по 09.11.2023.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Факт укладення кредитного договору, а також досягнення згоди щодо його істотних умов відповідачем не заперечується.
У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Вказаним Кредитним договором позичальник зобов`язався повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування.
Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.
ОСОБА_1 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом та відсотками. 
Тому суд погоджується з вимогою про стягнення заборгованості за сумою кредиту у розмірі 6000,00грн., сумою заборгованості за відсотками: 2183,93грн., а всього на суму 8183,93грн.
Щодо вимоги про стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 900,00грн. суд зазначає таке.
Пунктами 9 кредитного договору № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023, викладених у заявці та акцепті, передбачено комісію, пов`язану з наданням кредиту у розмірі 900грн.
Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.
Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.
Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.
Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.
У Договорі № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023 зазначено, що комісія нараховується за надання кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту.
Тому вимога про стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 900,00грн. до задоволення не підлягає.
Підсумовуючи викладене, позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у загальному розмірі 8183,93грн., що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками. 
Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 2398,61грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ 37356833) заборгованість за кредитним договором № 13.10.2023-100000109 від 13.10.2023 у розмірі 8183,93грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ 37356833) судові витрати в розмірі 2398,61грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Сторони по справі: 
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходження: 01032, вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Л.О. Левченко