Справа № 141/61/26
Провадження № 2/141/135/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 квітня 2026 року         с-ще Оратів
Оратівський районний суд Вінницької області, в складі головуючого судді: Демченко І.В., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження, за наявними у справі матеріалами, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:
До суду надійшов позов АТ «Ідея Банк» (далі Позивач) до ОСОБА_1 (далі Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 91434,53 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.12.2021 АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 уклали договір кредиту № ЛБ01.00601.009153311. Відповідно до умов договору, Відповідач отримав кредит в розмірі 52400 грн. зі сплатою 0,01% річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.
Оскільки Відповідач не виконує зобов`язання за кредитним договором, утворилась заборгованість перед Позивачем, яка на момент подання позовної заяви становить 91434,53 грн, з яких: 50231,27 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 13,43 грн – заборгованість за процентами; 41189,83 грн – комісія за обслуговування кредиту.
Ухвалою суду від 10.02.2026 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Позивач копію ухвали суду отримав 23.02.2026. Клопотань та заяв не подавав.
Відповідачу ОСОБА_1 копію ухвали суду було надіслано за адресою його місця реєстрації, але поштове відправлення було повернуто з відміткою про причини невручення "адресат відсутній за вказаною адресою".
Відповідно до п.5 ч.6 ст.272 ЦПК України днем вручення ухвали суду є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Згідно з положеннями ст.272 ЦПК України, повернення рекомендованих листів з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» прирівнюється до вручення судового рішення.
Отже, з урахуванням приписів ст.272 ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомленим про розгляд справи.
Враховуючи зазначені обставини та керуючись ч.8 ст.178 ЦПК України та ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні ним правовідносини:
16.12.2021 ОСОБА_1 (далі – Позичальник/Клієнт) уклав з АТ «Ідея Банк» (далі - Банк) договір кредиту № ЛБ01.00601.009153311, який підписав власноруч.
Відповідно до умов договору кредиту, Банк відкриває Клієнту банківський рахунок та надає Клієнту кредит, а Клієнт отримує його на наступних умовах: сума кредиту – 52400,00 грн.; процентна ставка – 0,01 % річних; строк кредиту – 36 місяців.
Строк дії договору та дата повернення кредиту – до 16.12.2024.
Під час користування кредитом Банк надає Клієнту послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені договором та Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлена плата , відповідно до графіку щомісячних платежів за кредитом (Додатку №1) як «Обслуговування кредитної заборгованості». Комісійна винагорода за переказ коштів та прийняття готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в Банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачуються згідно з діючими тарифами банку. 
Згідно з п. 9.8.2 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який є невід`ємною складовою договору кредиту, плата за обслуговування кредитної заборгованості включає в себе: надання інформації за рахунками Позичальника з використанням телефонних каналів зв`язку, а саме зі стаціонарних телефонів в Україні, в Контакт – центрі Банку, шляхом направлення sms- повідомлень щодо суми платежу за договором кредиту, щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо; надання інформації по рахунку Позичальника із використанням засобів електронного зв`язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти Позичальника; опрацювання запитів Позичальника, що направлені Банку Позичальником із використанням різних каналів зв`язку тощо.
Банк надає кредит Позичальнику шляхом переказу коштів в розмірі 51146,90 грн. на рахунок НОМЕР_1 Позичальника, який відкритий в АТ «Ідея Банк», МФО 336310 (п.1.10 договору).
16.12.2021 було здійснено переказ коштів в сумі 51146,90 грн. на ім`я ОСОБА_1 , що підтверджується меморіальним ордером № 5954975 від 16.12.2021 АТ «Ідея Банк».
Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором ЛБ01.00601.009153311 від 16.12.2021 станом на 07.01.2026, позичальнику ОСОБА_1 нараховано заборгованість у загальній сумі 91434,53 грн., з яких : 50231,27 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 13,43 грн – заборгованість за процентами; 41189,83 грн – прострочена плата за обслуговування кредиту.
Щодо позовних вимог в частині заборгованості за основною сумою боргу та процентами суд зазначає:
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України).
За змістом статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Матеріали справи не містять доказів того, що ОСОБА_1 заперечував наявність кредитних зобов`язань перед АТ «Ідея Банк» або оспорював їх розмір, натомість Позивач довів існування між сторонами кредитних прав та зобов`язань, тобто підтвердив факт отримання позичальником кредитних коштів.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Суд бере до уваги наданий Позивачем меморіальний ордер № 5954975 від 16.12.2021 як належний доказ перерахування на рахунок Відповідача основної суми кредиту за договором, і виписку по рахунку № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ).
Проценти нараховані Позивачем з дотриманням умов договору, в межах строку кредитування і з урахуванням сплачених Відповідачем сум. Будь – яких доказів, які б спростували наявність заборгованості за основною сумою боргу та процентами за кредитним договором Відповідач не надав.
Отже, позовні вимоги про стягнення з Відповідача заборгованості за основною сумою боргу та процентами за кредитом в сумі 50244,70 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо стягнення заборгованості за платою за обслуговування кредиту в сумі 41189,83 грн:
Договором кредиту № ЛБ01.00601.009153311 від 16.12.2021 передбачено сплата позичальником плати (комісії) за обслуговування кредиту.
Згідно з п. 9.8.2 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який є невід`ємною складовою договору кредиту, плата за обслуговування кредитної заборгованості включає в себе: надання інформації за рахунками Позичальника з використанням телефонних каналів зв`язку, а саме зі стаціонарних телефонів в Україні, в Контакт – центрі Банку, шляхом направлення sms- повідомлень щодо суми платежу за договором кредиту, щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо; надання інформації по рахунку Позичальника із використанням засобів електронного зв`язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти Позичальника; опрацювання запитів Позичальника, що направлені Банку Позичальником із використанням різних каналів зв`язку тощо.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 та у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у справі №204/224/21.
Отже, якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються відповідачці та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Це узгоджується з висновками, викладеними у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у справі №204/224/21.
Схожі правові висновки викладені у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від14 вересня 2022 року у справі № 755/11636/21 (провадження № 61-7098св22), від 08 лютого 2023 року у справі № 168/349/20 (провадження № 61-2223св21), та постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 16 листопада 2022 року у справі № 755/9486/21 (провадження № 61-5581св22).
Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності та переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитного договору, то положення договору кредиту № ЛБ01.00601.009153311 від 16.12.2021 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Колегія суддів ВП ВС у постановах від 13.07.2022 у справі № 363/1834/17, 01.06.2021 у справі № 910/12876/19 зауважила, що сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.
Таким чином, вимоги про стягнення плати за обслуговування кредиту є недоведеними і задоволенню не підлягають.
З урахуванням викладеного, до стягнення з Відповідача на користь Позивача підлягає заборгованість в сумі 50244,70 грн, яка виникла з договору кредиту № ЛБ01.00601.009153311 від 16.12.2021.
Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже, з Відповідача на користь Позивача необхідно стягнути судовий збір в сумі 1828,74 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 273, 279 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (місцезнаходження: вул. Валова, буд. 11, м. Львів, 79008, код ЄДРПОУ 19390819) заборгованість за договором кредиту № ЛБ01.00601.009153311 від 16.12.2021 в розмірі 50244,70 грн ( п`ятдесят тисяч двісті сорок чотири гривні сімдесят коп.) з яких: 50231,27 грн. (п`ятдесят тисяч двісті тридцять одна гривня 27 коп.) – заборгованість за основною сумою боргу; 13,43 грн (тринадцять гривень сорок три коп.) – заборгованість за процентами.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» суму сплаченого судового збору в розмірі 1828,74 грн (одна тисяча вісімсот двадцять вісім гривень сімдесят чотири коп.).
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Учасники справи, яким повне рішення суду не було вручене у день його складення, мають право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк», код ЄДРПОУ 19390819, місцезнаходження: вул. Валова, буд. 11, м. Львів, 79008.
Відповідач:  ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 . 
Суддя І.В. Демченко