Справа № 694/2125/25 
2/694/166/26
Рішення
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30.01.2026 року        м. Звенигородка
Звенигородський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого - судді Смовж О.Ю.,
за участі секретаря судового засідання Нікітішиної С.Б.,
представника позивача - Павленка С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:
17 липня 2025 року представник Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» - адвокат Павленко С.В. звернувся до Звенигородського районного суду Черкаської області з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на користь Товариства заборгованість за Кредитним договором № ПКК/145056 від 27.10.2021 у розмірі 128 026,30 гривень, судовий збір у розмірі 3028 гривень та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 12 802,63 гривень.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 27.10.2021 між банком та ОСОБА_1 підписано Додаток про відкриття кредитної лінії № ПКК/43249 від 27.11.2020 до Заяви-Договору № 26208011602027/980/РКО від 27.10.2021.
Відповідно до п. 1 Додатку, на умовах визначених Заявою-Договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», затвердженими Рішенням Правління АТ «Кредобанк» - протокол № 1037 від 13 серпня 2021 р. (Правила ФО), Правилами користування банківським платіжними картками АТ «Кредобанк» (надалі разом - Правила), Тарифами АТ «Кредобанк», затвердженими Рішенням Комітет з управління активне пасивами та тарифами АТ «Кредобанк» протокол № 16/2021 від 18 березня 2021 р. (надалі - Тарифи), Клієнт просить, а Банк зобов`язується - надати банківські послуги, визначені Додатком. Відповідно до п. 1.3.1.1. Додатку, Банк зобов`язується в межах ліміту кредитування встановленого та у розмірі та на умовах, обумовлених Додатком, Заявою-Договором та чинним, на момент укладення Додатку, умовами Правил ФО і Тарифів, - відкрити Клієнту кредитну лінію (надалі - Кредитна лінія), в межах якої надавати йому грошові кошти (надалі - Кредит) згідно з Додатком, Правилами ФО та Тарифами, а Клієнт зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Додатком, Правилами ФО та Тарифами. Відповідно до п. 1.3.2.1. Додатку, максимальний ліміт Кредитної лінії: 200 000 грн. (Двісті тисяч гривень 00 копійок). Відповідно до п. 1.3.2.3.2.1. Додатку, тип процентної ставки є фіксованою та складає 30%. Відповідно до п. 1.3.2.6.1. Додатку, видача Клієнту Кредиту (Кредитів) за Кредит договором здійнюється Банком, в межах Поточного ліміту Кредитної лінії, безготівковим шляхом з Позичкового рахунку на Поточний рахунок Клієнта, на якому встановлений Поточний ліміт Кредитної лінії під час ініціювання Клієнтом видаткової операції (видаткових операцій), якщо сума видаткової операції (видаткових операцій) перевищує залишок власних коштів Клієнта Поточному рахунку. Датою видачі Банком Клієнту Кредиту є дата проведення відповідної видаткової операції зі списання коштів з Поточного рахунку Клієнта в межах Поточного ліміту Кредитної лінії. Ціль видачі Кредиту (Кредитів) за Кредитним договором - поточні потреби Клієнта. Відповідно до п. 1.3.2.7.1. Додатку, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості за Кредитним договором ( у тому числі тіла Кредиту, процентів, комісій, неустойки та інших платежів, передбачених Кредитним договором) шляхом внесення коштів на Поточний рахунок у будь-який спосіб, передбачений законодавством України. Відповідно до п. 2 Додатку, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання Сторонами цього Додатку та діє до моменту повного виконання Сторонами зобов?язання Кредитним договором. Зміни до цього Додатку вносяться за згодою Сторін у письмовій формі, крім випадків, передбачених Правилами ФО.
Проте позичальник належним чином не повертає отримані кредитні кошти, своїх зобов`язань за договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 16.05.2025 заборгованість за кредитним договором становить 128 026,30 грн,, що складається з неповернутої суми заборгованості кредиту за тілом - 62 923,83 грн; суми заборгованості за відсотками - 65 102,47 грн, а тому АТ «Кредобанк» просить стягнути вказану суму заборгованості та судові витрати в розмірі 3028,00 грн.
22.09.2025 на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, з якого вбачається, що відповідач не погоджуться з позовними вимогами мотивуючи це тим, що відповідно до Додатку про відкриття кредитної лінії №ПКК/145056 від 27.10.2021, максимальний ліміт кредитної лінії 200000 грн, термін (строк) кредитної лінії до 26.10.2024 (включно), тип процентної ставки фіксована, розмір процентів 30% річних, орієнтована реальна річна процентна ставка 46,09% річних, орієнтована загальна вартість кредиту для клієнта за кредитним договором становить 240819,44 грн. Однак, він не є кредитним договором та не підтверджує умови кредитування та суму заборгованості за кредитом. У позовній заяві позивач посилається на те, що 27.10.2021 відповідач підписав Анкету-Заяву № 145056 на отримання ліміту за кредитною карткою, проте Кредитного договору між позивачем та відповідачем № 26208011602027/9802РКО, матеріали справи не містять. Позивачем не надано до суду первинної виписки з карткового рахунку, відкритого на ім`я відповідача, з якої можна було б встановити факт виконання банком договору щодо надання коштів та користування відповідачем кредитними коштами, а також наявність у нього заборгованості за кредитом. В свою чергу, наданий позивачем розрахунок кредитної заборгованості, не підтверджує умови кредитування та суму заборгованості за кредитом. Зазначений доказ не є підтвердженням виконаних позивачем банківських операцій та повністю залежить від волевиявлення банку. 
Наданий позивачем розрахунок заборгованості від 16.05.2025 до Заяви-Договору №26208011602027/980/РКО від 27.10.2021, та Додатку про відкриття кредитної лінії №ПКК/145056 від 27.10.2021 відповідач вважає не вірно розрахованим і таким, що підлягає перерахунку.За умовами укладеного між сторонами договору, термін (строк) кредитування встановлений з 27.10.2021 по 26.10.2024 (включно). Відтак в межах строків, має відбуватися нарахування відсотків, тоді як позивач нараховує відсотки на прострочену суму заборгованості з 01.12.2024 по 01.04.2025 в загальному розмірі 11 385, 10 грн. 
Також зазначає, що розмір витрат на правничу допомогу є завищеним так, як ця категорія справи не є складною, вважає, що розмір витрат на професійну правову допомогу не співрозмірний.
26.09.2025 на адресу суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якій він просить позов задовольнити. 
Ухвалою Звенигородського районного суду Черкаської області від 18.07.2025 провадження по вищевказаній цивільній справі відкрито та справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.Призначено підготовче судове засідання.
Ухвалою Звенигородського районного суду Черкаської області від 01.10.2025 підготовче судове засідання закрито та призначено справу до судового розгляду.
В судовому засіданні представник позивача Павленко С.В. позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити. 
Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце судового засідання повідомлявся належним чином шляхом направлення повісток на адресу реєстрації відповідача, на підтвердження чого в матеріалах справи наявні поштові конверти з відміткою про відсутність адресату за адресою, зазначеною в позовній заяві, що свідчить про належне його повідомлення.
29.03.2025 відповідач звернувся до суду із заявою про розгляд справи без його участі. 
Суд, заслухавши представника позивача, вивчивши матеріали справи, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідного до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно зі ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до ст.ст. 4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ч. 3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 27.10.2021 між банком та відповідачем ОСОБА_1 підписано Додаток про відкриття кредитної лінії № ПКК/43249 від 27.11.2020 до Заяви-Договору № 26208011602027/980/РКО від 27.10.2021.
Відповідно до п. 1.3.1.1. Додатку, Банк зобов`язується в межах ліміту кредитування встановленого та у розмірі та на умовах, обумовлених Додатком, Заявою-Договором та чинним, на момент укладення Додатку, умовами Правил ФО і Тарифів, - відкрити Клієнту кредитну лінію (надалі - Кредитна лінія), в межах якої надавати йому грошові кошти (надалі - Кредит) згідно з Додатком, Правилами ФО та Тарифами, а Клієнт зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Додатком, Правилами ФО та Тарифами.
Відповідно до п. 1.3.2.1. Додатку, максимальний ліміт Кредитної лінії: 200 000 грн. (Двісті тисяч гривень 00 копійок).
Відповідно до п. 1.3.2.3.2.1. Додатку, тип процентної ставки є фіксованою та складає 30%.
Відповідно до п. 1.3.2.6.1. Додатку, видача Клієнту Кредиту (Кредитів) за Кредит договором здійнюється Банком, в межах Поточного ліміту Кредитної лінії, безготівковим шляхом з Позичкового рахунку на Поточний рахунок Клієнта, на якому встановлений Поточний ліміт Кредитної лінії під час ініціювання Клієнтом видаткової операції (видаткових операцій), якщо сума видаткової операції (видаткових операцій) перевищує залишок власних коштів Клієнта Поточному рахунку. Датою видачі Банком Клієнту Кредиту є дата проведення відповідної видаткової операції зі списання коштів з Поточного рахунку Клієнта в межах Поточного ліміту Кредитної лінії. Ціль видачі Кредиту (Кредитів) за Кредитним договором - поточні потреби Клієнта.
Відповідно до п. 1.3.2.7.1. Додатку, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості за Кредитним договором ( у тому числі тіла Кредиту, процентів, комісій, неустойки та інших платежів, передбачених Кредитним договором) шляхом внесення коштів на Поточний рахунок у будь-який спосіб, передбачений законодавством України.
Відповідно до п. 2 Додатку, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання Сторонами цього Додатку та діє до моменту повного виконання Сторонами зобов`язання Кредитним договором. Зміни до цього Додатку вносяться за згодою Сторін у письмовій формі, крім випадків, передбачених Правилами ФО.
Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором банк виконав своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредит, проте відповідач належним чином свої зобов`язання перед банком не виконав.
Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за Кредитним договором станом на 16.05.2025 заборгованість за кредитним договором становить 128 026,30 грн,, що складається з неповернутої суми заборгованості кредиту за тілом - 62 923,83 грн; суми заборгованості за відсотками - 65 102,47 грн.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Разом з тим, вирішуючи питання про розмір заборгованості за кредитним договором суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість за тілом кредиту в розмірі 62 923,83 грн., а також 53 717,37 грн. процентів за користування кредитом (з 27.10.2021 по 26.10.2024 (включно), а всього 116 641,20 грн.
Позивач просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами в розмірі 65 102,47 грн., однак не надав суду жодних доказів щодо підстав та способу нарахування заборгованості за відсотками у пред`явленому розмірі.
Суд звертає увагу позивача на те, що припис абзацу 2 ч.1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги про дострокове поверненння кредиту згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах, тобто у випадку подальшого прострочення виконання зобов`язання, права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України.
Дана позиція суду узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленій у постанові у постанові від 28.03.2018 року у справі №14-10цс18, та у постанові від 06.02.2019 у справі № 175/4753/15-ц.
Враховуючи викладені обставини, суд вважає, що наявні достатні підстави для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача суми боргу в розмірі 116 641,20 грн. 
Відповідно ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, до яких відносяться витрати на професійну правничу допомогу, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції №27035166 від 11.06.2025 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 3 028 грн. 00 коп., який він просить стягнути з відповідача.
Враховуючи результат вирішення спору, керуючись ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним вимогам в розмірі 2 758,72 грн.
Що стосується відшкодування відповідачем позивачу витрат, пов`язаних із наданням правничої допомоги у розмірі 12 802 грн 63 коп, то слід зазначити наступне.
Судом досліджені свідоцтво про право заняття адвокатською діяльністю №ЧН №000521 щодо адвоката Павленка С.В., договір б/н від 11.02.2019, витяг з ЄДРПОУ АТ «Кредобанк».
Дані докази, на переконання суду, є належними та допустимими щодо обґрунтування витрат, пов`язаних із наданням позивачу правничої допомоги, а тому підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам, а саме: у розмірі 11 663,19 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

вирішив:
Позов Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства КРЕДОБАНК» заборгованість за кредитним договором №ПКК/145056 від 27.10.2021 в розмірі 116 641,20 грн (сто шістнадцять тисяч шістсот сорок одна гривня 20 копійок) з яких: 62 923,83 грн (шістдесят дві тисячі дев`ятсот двадцять три гривні 83 копіки) - заборгованість за тілом кредиту; 53 717,37 грн (п`ятдесят три тисячі сімсот сімнадцять гривень 37 копійок) - заборгованість за відсотками.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства КРЕДОБАНК» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 758,72 (дві тисячі сімсот п`ятдесят вісім гривень 72 копійки) та витрати за надання правничої допомоги в розмірі 11 663,19 грн (одинадцять тисяч шістсот шістдесят три гривні 19 копійок).
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.
Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.
Повний текст рішення складено 11.02.2026 .
Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Кредобанк» (ЄДРПОУ 09807862, адреса: вул. Сахарова, буд. 78, м. Львів, 79026, тел. 032 297 27 75, електронна пошта: office@kredobank.com.ua, www.kredobank.com.ua).

Відповідач:  ОСОБА_1  ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ).

Суддя О.Ю.Смовж