єдиний унікальний номер справи 531/343/26
номер провадження 2/531/580/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30 березня 2026 року м.Карлівка

Карлівський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Попова М.С.,
за участі секретаря судового засідання Клименко Т.М.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу №531/343/26 за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК», за участі представника позивача Пушок Сергія Володимировича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Акціонерне товариство «Універсал Банк», звернулося до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 18.04.2025 року у розмірі 40422.9 гривень, а також просять стягнути витрати по сплаті судового збору.           В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що 18.04.2025 року ОСОБА_1 звернулась до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 18.04.2025 року та встановивши мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту НОМЕР_1 та відкрила розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 . Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Умовами договору встановлено, що пільговий період за карткою становить до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Пільгова відсоткова ставка - 0,00001% річних. Базова відсоткова ставка нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості - 3,1% на місяць (37,2 %). Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) - 6,2% на місяць (74,4 %). АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за Договором становить 40422.9 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом – 35674.33 грн.; загальний залишок заборгованості за відсотками – 0,00 грн.; заборгованість за пенею – 4748.57 грн.; заборгованiсть за порушення грошового зобов`язання - 0.0 грн.
Ухвалою від 23.02.2026 було відкрито провадження у даній справі та вирішено проводити розгляд справи в порядку спрощеного провадження без виклику сторін.
У матеріалах справи мається клопотання представника позивача, про розгляд справи за його відсутності. 
Відповідачці було надано строк для подання відзиву на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Ухвалу про відкриття провадження, копію позовної заяви з додатками відповідач отримала 27.02.2026.
05.03.2026 через систему «Електронний суд» відповідачкою подано відзив на позов, у якому відповідачка заперечує проти позовних вимог та не визнає їх в повному обсязі. Зазначила, що відповідачем особисто не здійснювалося підписання ніяких ні електронних, ні паперових документів, вона особисто жодного разу не заходила в свій кабінет АТ " Універсал Банк " ні через веб канали, ні через офіційний додаток на своєму смартфоні, не відкривала рахунків в банку, не оформлювала кредитних лімітів, і тому не могла особисто використувавати вказані позивачем кошти. Відповідач вбачає шахрайські дії вчинені до неї чи від її імені стосовно позивача. Вказує на те, що має намір звертатися до правоохоронних органів.
16.03.2026 через систему «Електронний суд» від представника позивача надійшла відповідь на відзив, у якому представник просить, враховуючи факти викладені у відповіді, позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.
Сторонами клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін не заявлялися. 
Враховуючи зазначене, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності учасників справи, на підставі наявних письмових матеріалів та доказів.
Дослідивши письмові докази, суд приходить до наступних висновків.
Судовим розглядом встановлено, що у жовтні 2017 року АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.  Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.  АТ «Універсал Банк», зареєстровано у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій.
18.04.2025 року відповідачка звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. У Анкеті-заяві визначено, що відповідачка просить відкрити їй поточний рахунок і встановити їй кредитний ліміт до 500 000 грн.
Договором визначено, що пільговий період за карткою становить до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Пільгова відсоткова ставка - 0,00001% річних. Базова відсоткова ставка нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості - 3,1% на місяць (37,2 %).
Сторонами також було підписані Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг monobank. 
Пунктом 1 Запевнення визначено, що підписуючи власним удосконаленим електронним підписом в Мобільному додатку це Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank», що є невід`ємною частиною Анкети-заяви до Договору, ОСОБА_1 підтвердила: отримання примірника Договору в мобільному додатку monobank; ознайомлення та угоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання Договору; зобов`язався виконувати умови Договору.
Пунктом 3 Запевнення передбачено, що ОСОБА_1 беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.
Пунктом 6 Запевнення визначено, що ОСОБА_1 визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
Відповідачка надала право та доручила Банку здійснювати дебетовий переказ коштів з її рахунків, відкритих у Банку, без додаткових її розпоряджень, для погашення будь-яких інших її грошових зобов`язань перед Банком, що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому між нею та Банком (п. 10 Запевнення).
АТ «Універсал Банк» долучив до позову довідку про етапи реєстрації відповідачки у додатку «Monobank».
До Анкети-заяви Банк додав Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/ Universal Bank (далі-Умови), Тарифи, Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank.
АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. 
Відповідачка не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором.
Згідно розрахунку заборгованості за договором, станом на 04.12.2025 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» становить 40422.9 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом – 35674.33 грн.; заборгованість за пенею – 4748.57 грн. З розрахунку вбачається внесення сум в рахунок часткового погашення боргу за кредитом, що можна вважати визнанням боржником своїх зобов`язань (або їх частини).
У ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.      Статтею 12 цього закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.           Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.          Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.          У відповідності до ст.611 ЦК України за порушення зобов`язання наступають правові наслідки, передбачені ст.ст. 624, 625 ЦК України, тобто, при порушенні зобов`язань боржник повинен сплатити кредитору борг, відсотки від суми боргу та неустойку у вигляді пені та штрафу, що передбачена умовами договору.
Згідно ст. 599 Цивільного Кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст.615 Цивільного Кодексу України встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається. 
Доказами згідно зі ст.76 ЦПК України є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Суд приймає до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості як належний доказ по справі, оскільки будь-яких доказів на спростування такого відповідачем не надано.
Також відповідачкою не надано належних та допустимих доказів на підтвердження обставин, викладених у відзиві на позовну заяву.
Враховуючи викладене вище, оскільки вбачається користування відповідачкою кредитними коштами та невиконання взятих на себе зобов`язань згідно умов договору, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь банку 35674.33 грн., що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом.
Між тим, що стосується стягнення з відповідача на користь АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" пені в розмірі 4748,57 грн. суд приходить до слідуючого.
Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 N 2120-IX, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: "У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)".
Здійснюючи тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК, Верховний Суд в постанові від 12.06.2024 року у справі № 910/10901/23 зазначив, в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки - звільнення від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення повернення коштів. Аналогічна позиція Верховного Суду викладена в постанові від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23.
Отже, на період дії воєнного стану позичальники звільняються від сплати пені. За такого, суд вважає, що вимоги в частині стягнення з відповідача на користь АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" заборгованості за пенею в розмірі 4748,57 грн. не підлягають задоволенню.
Отже, пред`явлений позов підлягає частковому задоволенню.
Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом на 88,25%, з урахуванням приписів статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме у розмірі 2349,57 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12-13, 133, 141, 258-259, 265, 268 284, 354 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК», за участі представника позивача Пушок Сергія Володимировича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , яка зареєстрована в АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження – м.Київ. вул.Оленівська, 23), заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 18.04.2025 року у розмірі 35674,33 грн. (тридцять п`ять тисяч шістсот сімдесят чотири гривні тридцять три копійки), що складається з заборгованості за тілом кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , яка зареєстрована в АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження – м.Київ. вул.Оленівська, 23), суму сплаченого судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2349,57 грн. (дві тисячі триста сорок дев`ять гривень п`ятдесят сім копійок).
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Суддя М.С.Попов