Справа № 486/2362/25
Провадження № 2/486/590/2026 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

18 березня 2026 року         м. Південноукраїнськ

Південноукраїнський міський суд Миколаївської області
у складі: головуючого судді Далматової Г.А.,
при секретарі Манзенко В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи: позивач АТ «Райффайзен Банк», представники позивача Лозіна О.Ю., Пасечник Ю.А., відповідач ОСОБА_1 ,

В С Т А Н О В И В:

10 грудня 2025 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі – АТ «Райффайзен Банк»), яке діє через свого представника – Лозіну О.Ю., засобами поштового зв`язку звернулось з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 12 грудня 2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RО-82-118520519, згідно з яким Банк видав Відповідачу кредит у розмірі 257627,80 грн на 72 місяці під 22,90 % річних.
31 березня 2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №31.03.2025-1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» до Кредитного договору №014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року (надалі - Додаткова угода 1), відповідно до умов якої, сторони погодили, що з метою зменшення фінансового навантаження на Клієнта у зв`язку з наявними або можливими фінансовими труднощами Клієнта, Банк та Клієнт, що надалі по тексту спільно іменуються «Сторони», а кожний окремо — «Сторона», досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором, відповідно до нижченаведених положень цієї Додаткової угоди: 1.1. Врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація).
Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди 1, підлягають сплаті в дату її підписання Сторонами (надалі — Заборгованість за процентами).
Тимчасово в період з 31 березня 2025 року по 12 травня 2025 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку. 
Також, 05 червня 2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №05.06.2025-1 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» до Кредитного договору №014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року (надалі - Додаткова угода 2), згідно умов якої сторони погодили, що з метою зменшення фінансового навантаження на Клієнта у зв`язку з наявними або можливими фінансовими труднощами Клієнта, Банк та Клієнт, що надалі по тексту спільно іменуються «Сторони», а кожний окремо — «Сторона», досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором, відповідно до нижченаведених положень цієї Додаткової угоди; 1.1. Зміна строку Кредиту (пролонгація). Строк Кредиту збільшується на 6 календарних місяців, в зв`язку із чим вважається, що строк Кредиту становить 80 місяців, з 12 грудня 2021 року по 05 червня 2025 року (дата повного погашення Кредиту). 
Тимчасово на період з 05 червня 2025 року по 12 вересня 2025 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку.
Всупереч вимогам Кредитного договору Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 22 жовтня 2025 року заборгованість становить 193763,91 грн, яка складається з заборгованості за кредитом 182203,69 грн, у тому числі прострочена заборгованість 18094,67 грн, заборгованість за відсотками 11560,22 грн, у тому числі прострочена заборгованість 10531,39 грн.
Ухвалою суду від 22 грудня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явилась, наддала суду заяву в якій просила розгляд справи проводити у її відсутності та надання згоди на заочний розгляд справи.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, про що 18 березня 2026 року постановив відповідну ухвалу.
До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано.
Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 17 березня 2016 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено угоду №PDV2-1420515 /а.с.22/.
12 грудня 2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було підписано заяву № 014-RО-82-118520519 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від «12» червня 2020 року (індивідуальна частина). Заява підписана електронним підписом 827571 /а.с. 12зв.-13/.
Як вбачається з Заяви на приєднання, відповідач акцептує/приймає пропозицію ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» на укладання Договору страхування для клієнтів -фізичних осіб, які отримують в АТ «Райффайзен Банк» споживчий кредит за програмою кредитування «Кредит готівкою» (далі - Пропозиція), в порядку та на умовах, викладених в Договорі, та висловлює повну та безумовну згоду з його умовами.
Відповідно до п. 1 Заяви, термін дії Договору - з 12 грудня 2021 року по 12 грудня 2027 року (надалі - кінцева дата покриття), що відповідає строку дії укладеного між Страхувальником та Вигодонабувачем кредитного договору (Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року, надалі - Кредитний договір та складається з двох наступних періодів страхування: 
п.п. 1.1. Перший період страхування: перші 6 місяців дії Договору, але не більше строку дії Кредитного договору; 
п.п. 1.2. Другий період страхування: починаючи з більш ранньої дати:
- дата, що відповідає дню, наступного за днем повного погашення заборгованості за Кредитним договором і до кінцевої дати покриття. 
- дата, що відповідає дню, наступного за днем закінчення першого періоду страхування, згідно п. 1.1. Заяви, і до кінцевої дати покриття. 
Згідно п. 8 Заяви, страхова сума: 
п.п. 8.1. Протягом строку, передбаченого пунктом 1.1 Заяви (до моменту початку другого періоду страхування, передбаченого пунктом 1.2 Заяви) складає 257627,80 грн;
п.п. 8.2. Протягом строку, передбаченого п. 1.2. Заяви страхова сума становить меншій з двох величин (сум): 
- 100 грн; 
- величини (суми), що вказана в п. 8.1. Заяви. 
Як вбачається з п. п. 11, 12 Заяви, територія дії Договору - весь світ. Страховий тариф - 0,17% від страхової суми.
Додатком 1 до Заяви додано графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, відповідно до якого, тип кредиту - Кредит готівкою, розмір кредиту - 255000 грн, сума кредиту - 257627,80 грн, термін користування кредитом - 72 міс., номінальна процентна ставка (річних) - 22,90%, комісія за розрахунково-касове обслуговування кредитної заборгованості - 0%, страхування - 2627,80 грн /а.с.14-15/, та паспорт споживчого кредиту в якому зазначені умови Заяви /а.с.8-9/.
31 березня 2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №31.03.2025-1 (далі Додаткова угода №1) до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» до Кредитного договору №014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року /а.с.16/. Додаткова угода №1 підписана ОСОБА_1 електронним підписом 712657.
Відповідно п.1.1 Додаткової угоди, врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація).
Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди, підлягають сплаті в дату її підписання Сторонами (надалі — Заборгованість за процентами).
Станом на 31 березня 2025 року фактична заборгованість Клієнта за Кредитним договором по сплаті суми Кредиту становить 171818,71 грн (надалі — Фактична заборгованість за сумою Кредиту).
Станом на 31 березня 2025 року заборгованість Клієнта за Кредитним договором, строк сплати якої настав, складає 12876,84 грн (надалі — Заборгованість), у тому числі; заборгованість з погашення суми Кредиту 6963,88 грн, заборгованість з погашення процентів 5912,96 грн (надалі — Прострочені проценти).
На підставі цієї Додаткової угоди з 31 березня 2025 року Фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості за Процентами та Прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення Заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Клієнту.
Клієнт зобов`язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди. 
Згідно п. 1.2 Додаткової угоди, зменшення розміру Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитом (кредитні канікули з капіталізацією або без капіталізації).
Тимчасово на період з 31 березня 2025 року по 12 травня 2025 року Сторони домовились зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку (надалі — Кредитні канікули).
Графік може передбачати зменшення розміру Щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми Кредиту к погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул Клієнт зобов`язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у Графіку.
Відповідно до графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, відповідно до якого, тип кредиту - Кредит готівкою, розмір кредиту - 177731,67 грн, сума кредиту - 177731,67 грн, термін користування кредитом - 74 міс., номінальна процентна ставка (річних) - 22,90%, комісія за розрахунково-касове обслуговування кредитної заборгованості - 0%, страховий платіж - 0 грн /а.с.17-18/.
05 червня 2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №05.06.2025-1 (далі Додаткова угода №2) до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» до Кредитного договору №014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року /а.с.19/. Додаткова угода №2 підписана ОСОБА_1 електронним підписом 402915.
Відповідно п. 1.1 Додаткової угоди, зміна строку Кредиту (пролонгація) Строк Кредиту збільшується на 6 календарних місяців, в зв`язку із чим вважається, що строк Кредиту становить 8 місяців з 12 грудня 2021 року по 05 червня 2025 року (дата повного погашення Кредиту). 
Згідно п. 1.2 Додаткової угоди, врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). 
Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди, підлягають сплаті в дату її підписання Сторонами (надалі — Заборгованість за процентами).
Станом на 05 червня 2025 року фактична заборгованість Клієнта за Кредитним договором по сплаті суми Кредиту становить 177731,67 грн (надалі — Фактична заборгованість за сумою Кредиту).
Станом на 05 червня 2025 року заборгованість Клієнта за Кредитним договором, строк сплати якої настав, складає 16466,16 грн (надалі — Заборгованість), у тому числі; заборгованість з погашення суми Кредиту 9106,91 грн, заборгованість з погашення процентів 7359,25 грн (надалі — Прострочені проценти).
На підставі цієї Додаткової угоди з 05 червня 2025 року фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості за процентами та Прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення Заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Клієнту.
Як вбачається з п. 1.3 Додаткової угоди, зменшення розміру Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитом (кредитні канікули з капіталізацією або без капіталізації). Тимчасово на період з 05 червня 2025 року по 12 вересня 2025 року сторони домовились зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку (надалі - Кредитні канікули).
Графік може передбачати зменшення розміру Щомісячного ануїтетного платежу за рахунок зменшення суми Кредиту к погашенню та капіталізації процентів за Кредитом. Протягом Кредитних канікул Клієнт зобов`язується щомісячно здійснювати ануїтетний платіж у розмірі, що визначений у Графіку.
Відповідно до графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, тип кредиту - Кредит готівкою, розмір кредиту - 185090,92 грн, сума кредиту - 185090,92 грн, термін користування кредитом - 80 міс., номінальна процентна ставка (річних) - 22,90%, комісія за розрахунково-касове обслуговування кредитної заборгованості - 0%, страховий платіж – 0 грн.
До позовної заяви позивачем додано проведення уточнення інформації щодо ідентифікації та вивчення клієнта ОСОБА_2 , правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», а також статут АТ «Райффайзен Банк» (нова редакція) від 22 квітня 2025 року/а.с.31, 32-41, 47-48/.
22 жовтня 2025 року АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача надіслало вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором відповідно до якої станом на 22 жовтня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 становить 193763,91 грн /а.с.28-30/.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по кредиту за договором № 014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року вбачається, що станом на 22 жовтня 2025 року сума заборгованості становить 193763,91 грн, яка складається з заборгованості за кредитом 182203,69 грн, у тому числі прострочена заборгованість 18094,67 грн, заборгованість за процентами 11560,22 грн, у тому числі прострочена заборгованість за процентами 10531,39 грн /а.с. 6-7, 23-27/.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відтак після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
АТ «Райффайзен Банк» у позовній заяві зазначає, що він свої зобов`язання за вказаним кредитним договором стосовно надання коштів виконав, а ОСОБА_1 в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього перед банком утворилася заборгованість.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). 
Як зазначалось вище з наданого банком розрахунку заборгованості, станом на 22 жовтня 2025 року виникла заборгованість відповідача перед банком, яка становить 193763,91 грн, яка складається з заборгованості за кредитом 182203,69 грн, у тому числі прострочена заборгованість 18094,67 грн, заборгованість за процентами 11560,22 грн, у тому числі прострочена заборгованість за процентами 10531,39 грн.
Враховуючи викладене, суд вважає позовну заяву обґрунтованою і такою, що підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України.
Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3028 грн /а.с. 5/.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Задовольнити позовну заяву Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 014-RО-82-118520519 від 12 грудня 2021 року у розмірі 193763 (Сто дев`яносто три тисячі сімсот шістдесят три) гривні 91 копійка, яка складається з заборгованості за кредитом 182203 (сто вісімдесят дві тисячі двісті три) гривні 69 копійок, у тому числі прострочена заборгованість 18094 (вісімнадцять тисяч дев`яносто чотири) гривні 67 копійок, заборгованість за процентами 11560 (одинадцять тисяч п`ятсот шістдесят) гривень 22 копійки, у тому числі прострочена заборгованість за процентами 10531 (десять тисяч п`ятсот тридцять одна) гривня 39 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Повне найменування позивача: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», адреса: вул. Генерала Алмазова, 4-А, м. Київ, 01011, ЄДРПОУ 14305909.
Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя       Г.А. Далматова