Справа № 159/5630/25 	Головуючий у 1 інстанції: Грідяєва М. В. 	
Провадження № 22-ц/802/340/26  	  Доповідач: Бовчалюк  З. А.	

ВОЛИНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД 
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 лютого 2026 року        місто Луцьк

Волинський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого - судді  Бовчалюк З.А., 
суддів - Здрилюк О. І., Карпук А.К.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на рішення Ковельського міськрайонного суду Волинської області від 25 грудня 2025 року,

В С Т А Н О В И В :

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов мотивує тим що 24.05.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1399-6485, відповідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 3800 грн., строком на 365 днів, із сплатою зниженої ставки – 1,45 %, стандартної – 1,45 %, комісії в розмірі 15% від суми кредиту. 
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, видав відповідачу кредитні кошти на карткових рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористувався правом протягом 14 календарних днів з дня укладання кредитного договору відмовитись від договору, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В супереч умовам кредитного договору відповідач порушив умови кредитного договору не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. 
Станом на 14.07.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 49076 грн. 24 коп., з яких: прострочена сума заборгованості за кредитом 7600 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 40906 грн. 24 коп., 570 грн. комісія. 
Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, частково списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 11076 грн. 24 коп. за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 38000 грн. 
В зв`язку з чим просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а частину: 7600 грн. прострочену заборгованість за кредитом, 30400 грн. прострочену заборгованість за нарахованими процентами, а всього: 38000 гривень.
Рішенням Ковельського міськрайонного суду Волинської області від 25 грудня 2025 року позов задоволено частково. 
Ухвалено стягнути з ОСОБА_1 на користь «Укр Кредит Фінанс» 17670 грн. заборгованості за кредитним договором № 1399-6485 від 24 травня 2024 року. 
В решті позову відмовлено.
Вирішено питання розподілу судових витрат.
Не погоджуючись із рішенням суду першої інстанції позивач подав апеляційну скаргу , в якій посилаючись на неповне з`ясування судом обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, порушення норм процесуального права та неправильне застосування норм матеріального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким позов Товариства задовольнити повністю.
Відповідач не скористався правом подати відзив на апеляційну скаргу позивача.
Згідно з приписами ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Оскільки ціна позову в даній справі менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, її апеляційний розгляд здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч. 13 ст. 7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
За змістом частин четвертої та п`ятої статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляд справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Датою ухвалення постанови у даній справі є 12 лютого 2026 року, тобто дата складення повного судового рішення.
Вивчивши матеріали цивільної справи, перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення.
З матеріалів справи вбачається, що 24.05.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1399-6485, відповідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 3800 грн., строком на 365 днів, із сплатою зниженої ставки – 1,45 %, стандартної – 1,45 %, комісії в розмірі 15% від суми кредиту. 
Додатковою угодою №1 від 25.05.2024 р. до Договору про відкриття кредитної лінії № 1399-6485 від 24.05.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 900,00 грн. Таким чином, сума основного боргу збільшилась з 3 800,00 грн. до 5 700,00 грн., а строк кредитування збільшено з 365 до 366 календарних днів. 
Додатковою угодою №2 від 20.06.2024 р. до Договору про відкриття кредитної лінії № 1399-6485 від 24.05.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 900,00 грн. Таким чином, сума основного боргу збільшилась з 5 700,00 грн. до 7 600,00 грн., а строк кредитування збільшився з 366 до 392 календарних днів. 
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту з урахуванням додаткових угод – 7 600,00 грн.; строк кредитування з урахуванням додаткових угод – 392 днів; базовий період – 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; промо-ставка – 0,58 % в день стандартна % ставка – 1,45 % в день; знижена % ставка – 1,45 % в день. 
Відповідно до п. 4.8. кредитного договору № 1399-6485 від 24.05.2024 р. - Базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих ) календарних днів. 
Пунктом 1.1. Договору передбачено, що Базовий період сплати відсотків (далі – Базовий період) – проміжки часу впродовж строку дії Договору, не пізніше останнього дня яких у Позичальника настає обов`язок сплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. 
Пунктом 4.7. Договору передбачено, що Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.11. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). 
Відповідно до п. 4.11 Кредитного договору – Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою. 
Згідно п. 4.10. та 10.1 Кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: 
Стандартна процентна ставка становить 1.45% (одна ціла, сорок п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).
Знижена процентна ставка становить 1.45% (одна ціла, сорок п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. 
Промо-ставка становить 0.58% (нуль цілих, п`ятдесят вісім сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших 30 (тридцять) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця.
Крім того, відповідно до умов Кредитного договору, а саме п. 6.9. Договору Позичальник має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити Кредитодавця до закінчення вказаних 14 (чотирнадцяти) календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу Кредитодавця. 
ОСОБА_1 не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, та продовжувала користуватись кредитними коштами на погоджених умовах. 
Відповідно до Паспорта споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затвердженого наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №35-П від 22.04.2024р., який разом з кредитним договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, зазначено, що Стандартна ставка – 1,45% в день; Знижена ставка – 1,45% в день; Промо-ставка – 0,58% в день. Також зазначено тип процентної ставки – фіксована; Одноразова комісія – 15% від суми кредиту, за видачу кредитних коштів. Крім того, вбачається, що у Паспорті споживчого кредиту зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Вищевказане підписано ОСОБА_1 шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Станом на 14.07.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 49076 грн. 24 коп., з яких: прострочена сума заборгованості за кредитом 7600 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 40906 грн. 24 коп., 570 грн. комісія. 
Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, частково списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 11076 грн. 24 коп. за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 38000 грн. 
В зв`язку з чим просив стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а частину: 7600 грн. прострочену заборгованість за кредитом, 30400 грн. прострочену заборгованість за нарахованими процентами, а всього: 38000 грн.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Пунктами 5-7 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Згідно з частинами 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтями 1046-1047 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 уклавши договір про відкриття кредитної лінії № 1399-6485 від 24 травня 2024 року та додаткові угоди до кредитної лінії № 1399-6485 від 24 травня 2024 року в електронній формі шляхом підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, погодилась з умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, відтак укладення договору про відкриття кредитної лінії та додаткових угод до неї у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, а тому на думку колегії суддів, ці правочини відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Необхідно зазначити, що відповідачем не оскаржується укладання відповідних договорів та отримання кредитних коштів.
Однак, отримавши кредитні кошти за вказаним договором, відповідач належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, не повернула у передбачений договором строк тіло кредиту та проценти за користування кредитними коштами. Тому зважаючи на умови укладеного договору, у відповідача виник обов`язок повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів.
У позовній заяві позивач просив стягнути тіло кредиту в розмірі 7600 гривень, однак суд першої інстанції прийшов до висновку про стягнення лише 3800 гривень, що є помилковим.
Тіло кредиту - це основна сума, яку позичальник отримав від банку або фінансової установи. Ця сума не включає відсотки чи додаткові комісії.
Оскільки після укладання договору про відкриття кредитної лінії від 24 травня 2024 року, відповідачем було укладено ще дві додаткові угоди, відповідно до умов яких відповідачу було надано додаткові кредитні кошти в розмірі 3800 гривень.
Таким чином сукупний розмір кредитних коштів, які були отримані відповідачем від позивача становить 7600 гривень (3800 гривень за договором від 24 травня 2024 року +1900 гривень за додатковою угодою від 25.05.2024 року + 1900 гривень за додатковою угодою від 20 червня 2024 року).
Видача кредитних коштів в розмірі 7600 гривень, підтверджується довідкою про перерахування суми кредитних коштів за кредитним договором 1399-6485 від 24 травня 2024 року ( а.с. 42).
А тому суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що заборгованість за тілом кредиту в розмірі 7600 гривень (яка отримана відповідачем та не повернута кредитодавцю) підлягає стягненню з відповідача, а не 3800 гривень, як помилково вважав суд першої інстанції.
Судом апеляційної інстанції також встановлено, що сторонами змінено строк кредитування, а саме з 365 днів до 392 днів, шляхом укладення додаткової угоди від 20.06.2024 року.
Крім тіла кредиту в розмірі 7600 гривень, позивач просив стягнути складові його повної вартості, зокрема: заборгованість за процентами за користування кредитними коштами в розмірі 30400 гривень, з врахуванням рішення про можливість застосування до позичальникам програми лояльності для споживачів фінансових послуг (часткове списання заборгованості за нарахована ними відсотками в розмірі 10506,24 гривень).
Згідно зі статтею 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Термін «користування чужими грошовими коштами» може використовуватися у двох значеннях.
Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу.
Друге значення - прострочення виконання грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України врегульовано правовідносини щодо сплати процентів саме за правомірне користування чужими грошовими коштами, коли боржник одержує можливість законно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. А саме - протягом строку кредитування, визначеному в кредитному договорі.
Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором станом на 14 липня 2025 року, заборгованість відповідача становить 49076,24 гривень, з яких: основний борг 7600 гривень; залишок відсотків 40906,24 гривень, 570 гривень – комісії ( а.с. 43-45).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом позивач у період з 24 травня 2024 року по 22.06.2024 року кредитодавець застосовував процентну ставку в розмірі 0,58% в день (промо-ставка, яка передбачена умовами договору), а з 23 червня 2024 року по 19.06.2025 року застосував проценту ставку в розмірі 1,45%. Як вбачається з розрахунку заборгованості після 19 червня 2025 року відповідачем не здійснювалось нарахування відсотків за кредитним договором. Апеляційним судом встановлено, що 392 дні становить саме період з 24 травня 2024 року по 19 червня 2025 року.
У додатковій угоді від 20 червня 2024 року сторони погодили строк кредитування 392 днів – і не вчиняли дій для його пролонгації.
Заборгованість за процентами була нарахована позивачем саме за період з 22 червня 2024 року по 19 червня 2025 року, застосувавши процентну ставку в розмірі 1,45%.
Проте, умови Договору, в частині нарахування процентів за такими ставками за кожен день користування кредитом не можуть бути застосовані, оскільки такі є нікчемними.
Відповідно до ст. 4 Закону України «Про споживче кредитування» законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Натомість відповідачу, всупереч вищенаведених норм права, нараховувалися проценти за користування кредитом понад 1,00% в день.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Крім того, відповідно до ч. 3 ст.6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Частиною 2 ст. 627 ЦК України також передбачено, що у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Укладений 24 травня 2024 року кредитний договір, за своєю суттю є договором споживчого кредитування, тому ТОВ не мало права визначати проценту ставку у розмірі (1,45 %), оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
А тому доводи апеляційної скарги позивача, що ними нараховані відсотки, як погоджені договором, з врахуванням п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» не заслуговують на увагу.
Кредитний договір укладено 24 травня 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні (1,45 %) є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Оскільки такий договір укладений після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», тому в даному випадку відсотки не можуть перевищувати 1%. 
У постанові об`єднаної палати КГС ВС від 02.10.2020 № 911/19/19, Верховний Суд зазначив, що суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується; у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань,які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання та максимального розміру стягуваних сум нарахувань.
У зв`язку з цим заявлену до стягнення заборгованість за процентами за користування кредитними коштами суд апеляційної інстанції перераховує.
Як вбачається з розрахунку заборгованості позивачем за період з 24 травня 2024 року по 22 червня 2024 року - нарахована заборгованість за відсотками в розмірі 1013, 84 гривень, застосовуючи промо-ставку (яка передбачена кредитним договором) в розмірі 0,58 %, тобто заборгованість нарахована за 30 днів, суд апеляційної інстанції погоджується з таким розрахунком.
За період з 23 червня 2024 року по 19 червня 2025 року становить 362 дні, а тому розмір заборгованості за цей період становить 27512, 00 гривень = ( 7600 гривень ( тіло кредиту) *1% *362 дні.
Таким чином загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем а відсотками за період з 24 травня 2024 року по 19 червня 2025 року становить 28 525, 81 гривень = (1013, 84 гривень (за період з 24 травня 2024 року по 22 червня 2024 року) + 27512, 00 гривень (за період з 23 червня 2024 року по 19 червня 2025 року).
Позивач у позовній заяві зазначає, що кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, частково списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 11076 грн. 24 коп. Апеляційним судом встановлено, що заборгованість за комісією становить 570 гривень, а тому відсотки в розмірі 10569, 24 гривень підлягають списанню відповідно до рішення кредитодавця, яке є чинним і ним не скасовувалось.
Враховуючи зазначене, колегія суддів приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 17956, 57 гривень = (28525, 81 гривень нараховані відсотки за період кредитування – 10569, 24 гривень (списані кредитодавцем відсотки відповідно до його рішення).
Таким чином загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 25556, 57 гривень = (7600 гривень тіло кредиту+17956,57 гривень відсотки за період з 24 травня 2024 року по 19 червня 2025 року.
Відповідно до статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити нове рішення або змінити рішення.
Згідно зі ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Оскільки висновки суду першої інстанції, в частині визначення розміру заборгованості кредитним договором, зроблені без належного з`ясування дійсних обставин справи, дослідження та оцінки наданих сторонами доказів, то згідно зі статтею 376 ЦПК України це є підставою для скасування рішення суду, з ухваленням нового судового рішення.
Згідно з частиною тринадцятою статті 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина перша статті 141 ЦПК України).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» при зверненні до суду з позовом сплачено 2422, 40 гривень судового збору, а при зверненні з апеляційною скаргою сплачено 3633, 60 гривень, разом 6056, 00 гривень.
Зважаючи на часткове задоволення позову, а саме 67,25% (з заявлених 38000 грн, задоволено 25556,57 грн) та з урахуванням норм ст. 141 ЦПК України у відповідному відсотковому співвідношенні підлягає і стягненню з відповідача на користь позивача, сплачений товариством судовий збір в розмірі 4072,66 гривень, за подання позовної заяви та апеляційної скарги.
Керуючись статтями 268, 367, 368, 374, 376, 382, 384 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково. 
Рішення Ковельського міськрайонного суду Волинської області від 25 грудня 2025 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» ( ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1399-6485 від 24 травня 2024 року розмірі 25556,57 гривень, з яких: 7600 гривень- заборгованість за тілом кредиту та 17956, 57 гривень- заборгованість за відсотками, а також судовий збір за подання позовної заяви та апеляційної скарги в розмірі 4072,66 гривень.
В решті позову відмовити.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення та оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, встановлених п.2 ч.3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий-суддя: 

Судді: