Справа №: 671/502/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)

16 квітня 2026 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Ніколової С.В.,
при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в місті Волочиську справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:

В березні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 16276 грн. 14 коп. заборгованості за договором №494489-КС-001 про надання кредиту від 30.03.2024 року. В обґрунтування позову посилається на те, що 30.03.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено укладено Договір №494489-КС-001 про надання кредиту (далі - кредитний договір) шляхом обміну електронними повідомленнями,який підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗПОЗИКА» 30.03.2024 рокунаправлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір, яку відповідач прийняла на умовах визначених офертою, а в подальшому ТОВ «БІЗПОЗИКА» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-9030, на номер телефону НОМЕР_1 , який  ОСОБА_1 зазначила у своїй анкеті в особистому кабінеті. ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало  ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 7000 грн шляхом переказу на її банківську картку № НОМЕР_3, яка вказана при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті.  ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором №494489-КС-00 належним чином не виконувала, здійснивши часткову оплату коштів в розмірі 11560 грн., тому станом на 15.02.2026 року її заборгованість за кредитом становить 16276 грн. 14 коп., що складається з: -суми по тілу кредиту - 00 грн. 00 коп.; - суми платежів по процентах - 16276 грн. 14 коп. Позивач просить суд стягнути з відповідача вказану заборгованність, а також судовий збір в розмірі 2662 грн. 40 коп. Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності, позов підтримує та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач, яка про час, місце та дату судового засідання повідомлена відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явилася. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи. 
Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 30.03.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено укладено Договір №494489-КС-001 про надання кредиту, який підписанийшляхом обміну електронними повідомленнями.
Згідно з п. 2. 1. Договору кредиту ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику кредит у розмірі 7000 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (далі- кредит), а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила). Згідно з п. - п. 2.3. - 2.11. Договору кредиту визначено, що строк кредиту - 24 тижні, стандартна процентна ставка є фіксованою та становить 2% в день, знижена процентна ставка фіксована та становить 1,15407143 % в день, комісія за видачу кредиту 1050 грн., загальний розмір наданого кредиту 7000 грн., строк дії договору до 14.09.2024 року, орієнтовна загальна вартість кредиту 18240 грн. 00 коп., орієнтовна загальна процентна ставка 9285,11 процентів, денна процентна ставка 0,95 процентів (а.с. 21-25).
Пунктом 3.2.3. сторони на момент укладення Договору встановили наступний графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка.
Пунктом 3.2.4. кредитного договору визначено, що у разі не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, зокрема врахувуючи те, що у такому разі умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, надалі не застосовуються, водночас, проценти за користування Кредитом нараховуються на фактичний залишок суми Кредиту. Всі нараховані проценти мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, водночас Сторони погодили, що Кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає Позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в Особистому кабінеті Позичальника. 
Пунктом 3.2.5. кредитного договору визначено, що скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому Договорі не є зміною істотних умов цього Договору.
Договір №494489-КС-001 про надання кредиту від 30.03.2024 року ОСОБА_1 підписала електронним цифровим підписом з використанням одноразового ідентифікатора UA-9030 (а.с. 21-25).
Банк свої зобов`язання за договором кредиту виконав, надав позичальнику кредит в сумі 7000 грн. 00 коп. шляхом перерахування грошових коштів на банківську картку, що підтверджено копією інформації ТОВ "ПроФітГід" про проведення платежу на картку НОМЕР_3 (а.с. 38).
Із інформації АТ КБ "ПРИВАТ БАНК"  вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку НОМЕР_3 (а.с. 60).
Із виписки/особового рахунку з 30.03.2024 року по 14.09.2024 року, що видана АТ КБ "ПРИВАТ БАНК" вбачається, 30 березня 2024 року на карту надійшли кошти в сумі 7000 грн. (а.с. 61-64).
Згідно розрахунку заборгованості клієнта  ОСОБА_1 за договором №494489-КС-001 про надання кредиту від 30.03.2024 року, довідки про стан заборгованості за вказаним договором вбачається, що у відповідача cтаном на 19.02.2026 року утворилась заборгованістьв розмірі 16276 грн. 14 коп., що складається з: - заборгованості по кредиту - 00 грн. 00 коп.; - заборгованості по відсотках в розмірі - 16276 грн. 14 коп.(а.с. 12-16, 17).
Згідно з умовами кредитного договору відповідач зобов`язалася вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному договором. 
Однак, відповідач не виконала свого обов`язку щодо повернення наданого їй кредиту в строки, передбачені кредитним договором.
Згідно з ст. ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
За висновками Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно положень ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Судом встановлено, що у зв`язку з порушенням умов договору№494489-КС-001 про надання кредиту від 30.03.2024 року відповідач  ОСОБА_1 отримала кредитні кошти, проте свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, частково провівши оплату кредитних зобов`язань в сумі 11560 грн., які позивач спрямував на погашення заборгованості за тілом кредиту в сумі 7000 грн., заборгованості за комісією в сумі 1050 грн. та заборгованості по нарахованих відсотках. в сумі 3510 грн.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що сума заборгованості по відсотках, що нараховані кредитором становить 19786 грн. 14 коп., сума сплаченої заборгованості по відсотках становить 3510 грн., сума залишку заборгованості по відсотках становить 16276 грн. 14 коп. (а.с. 12-16).
Разом з тим, вирішуючи питання щодо стягнення з відповідача суми заборгованості по відсотках, що нараховані кредитором, суд дійшов наступних висновків.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023 року) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
При цьому, згідно п.17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулюють питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5%, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1%.
Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
З матеріалів справи вбачається, що відповідач отримала кредит 30.03.2024 року.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що згідно з вимогами кредитного договору та Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» відповідачу підлягають нарахуванню відсотки за користування кредитом за період з 30.03.2024 року (дата отримання коштів на умовах договору) по 14.09.2024 року (закінчення строку дії договору, який укладено на 24 тижні) в розмірі 15284 грн. 92 коп., що складається з: 
5169 грн. 92 коп. - відсотків за період з 30.03.2024 року по 01.06.2024 року (64 дні), які нараховані позивачем за ставкою 1,15407143 % в день, що встановлена сторонами в договорі (7000 грн х1,1540% х 64 дні);
8295 грн. - за період з 02.06.2024 року по 19.08.2024 року (79 днів), які нараховані судом за ставкою 1,5 % в день, бо встановлена в договорі ставка в розмірі 2% не може бути застосована з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року згідно положень Закону України №3498-ІХ (70000х1,5% х 79 днів);
1820 грн. - за період з 20.08.2024 року по 14.09.23024 року (26 днів), які нараховані судом за ставкою 1 % в день, бо встановлена в договорі ставка в розмірі 2% не може бути застосована з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року згідно положень Закону України №3498-ІХ (70000х1 % х 26 днів). 
Тому, суд дійшов висновку, що сума заборгованості по відсотках, що нараховані позивачем, в розмірі 16276 грн. 14 коп. (19786 грн. 14 коп.- 3510 грн.), є необгрунтованою та суперечить вимогам Закону України №3498-ІХ. 
Враховуючи викладене, з  ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» підлягає стягненню заборгованність за договором №494489-КС-001 про надання кредиту від 30.03.2024 року в розмірі 11774 грн. 99 коп., з яких заборгованність по відсоткав в розмірі 11774 грн. 99 коп. ( 15284 грн. 92 коп.- 3510 грн.).
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги частково в сумі 11774 грн. 99 коп., покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позовні вимоги були заявлені позивачем в сумі 16276 грн. 14 коп., а задоволені судом частково в сумі 11774 грн. 99 коп.., що становить 72,34 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1926 грн. 10 коп. (2662 грн. 40 коп. / 100% х 72,34 %,).
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 3, 526, 549, 551, 611, 1054 ЦК України, ст.ст. 7, 10, 12, 13, 141, 235, 247, 259, 263 - 265, 273, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою «Бізнес Позика» заборгованність задоговором№494489-КС-001 про надання кредиту від 30.03.2024 рокув розмірі 11774 грн. 99 коп., з яких проценти за користування кредитом в розмірі 11774 грн. 99 коп., а також 1926 грн. 10 коп. судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про сторін: позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код ЄДРПОУ 41084239, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, м.Київ, 01033; відповідач:  ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації проживання:  АДРЕСА_1 .
Рішення складено 16 квітня 2026 року.

Суддя: