Справа № 571/421/26 
Провадження № 2/571/274/2026

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
15 квітня 2026 року селище Рокитне

Рокитнівський районний суд Рівненської області, в складі судді одноособово Комзюк А.Ф., при секретарі судового засідання Гордійчук Т.О., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі АТ «ПУМБ», позивач) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором №2001150783501 в розмірі 31516,59 гривень.
В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 17.10.2018 було укладено кредитний договір №2001150783501, за яким видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 3000 гривень, який пізніше було збільшено до 25048,13 гривень.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 05.01.2026 складає 31516,59 гривень, з яких: 17529,23 гривень – заборгованість за кредитом; 13987,36 гривень – заборгованість процентами.
Посилаючись на норми статей ЦК України, правові позиції Верховного Суду, позивач просить стягнути з відповідача на користь АТ «ПУМБ» заборгованість у сумі 31516,59 гривень.
Також позивач просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2662,40 гривні. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення. 
Ухвалою Рокитнівського районного суду Рівненської області від 11.03.2026 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Цією ж ухвалою роз`яснено відповідачу порядок подання відзиву на позовну заяву та заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.
Відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Поштова кореспонденція, яка надсилалася за зареєстрованою адресою проживання відповідача ОСОБА_1 , повернулася до суду з відміткою «відмова».
Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відзиву на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 не подала. Клопотання учасників провадження до суду про розгляд справи з викликом сторін до судового засідання не надходило.
Відповідно до статті 247 ЦПК України, у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
Розглянувши позовну заяву, дослідивши докази та оцінивши їх в сукупності, суд зазначає наступне.
Встановлено, що 17.10.2018 ОСОБА_1 звернулася до АТ «ПУМБ» із заявою №2001150783501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якої, просила відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надати кредитну картку № кредитної картки НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт в сумі 1000 гривень на строк 12 місяців. 
Заява містить відомості, що стандартна та реальна процентна ставка складає 47,88% річних.
Цією заявою ОСОБА_1 просила підключити до SMS-банкінгу. Номер мобільного телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан Карткового рахунку та здійснені операції 380664697278.
Згідно Паспорта споживчого кредиту, споживач підтверджує, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість. Паспорт містить основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. Поспорт підписано ОСОБА_1 17.10.2018 (а.с.9 на звороті).
З довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001150783501 від 17.10.2018 вбачається, що початковий кредитний ліміт встановлено 17.10.2018 в сумі 1000,00 грн., далі кредитний ліміт неодноразово змінювався в сторону збільшення та зменшення. 23.10.2021 збільшено до 26100,00 гривень; 16.03.2022 зменшено до 25048,13 гривень (а.с.21).
Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 05.01.2026 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №2001150783501 від 17.10.2018 року складає 31516,59 грн., з яких: 17529,23 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 13987,36 грн. - заборгованість за відсотками (а.с.21 на звороті - 23).
06 січня 2026 року АТ «ПУМБ» було надіслано ОСОБА_1 вимогу (повідомлення), згідно якого вимагало погасити заборгованість в загальному розмірі 31516,59 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання листа (а.с.18 на звороті - 19). 
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.ч. 1,3 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У позовній заяві позивач зазначає, що згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою.
Разом з тим, додана до позовної заяви Публічна пропозиція ПАТ «ПУМБ» не містить пункту 4.3.6.4. частини 4 та п. 4.2.19, а частина 4 «Загальні права сторін» Публічної пропозиції закінчується пунктом 4.2.17. 
Крім того, зазначена Публічна пропозиція не містить підпису позичальника.
Поряд з цим, виписка з особового рахунку ОСОБА_1 не містить відомостей у підтвердження того, що кредитний ліміт по рахунку позичальника збільшувався до 26100,00 гривень та у подальшому зменшувався до 25048,13 гривень.
За вказаних обставин, відсутні докази у підтвердження того, що між сторонами було досягнуто згоди про збільшення кредитного ліміту та сплату відсотків за користування кредитними коштами на інших умовах, аніж зазначено у заяві. Заява про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не містить умов про збільшення кредитного ліміту в односторонньому порядку.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, станом на 05.01.2026 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №2001150783501 від 17.10.2018 року складає 31516,59 грн., з яких: 17529,23 грн. - заборгованість за сумою кредиту; 13987,36 грн. - заборгованість за відсотками (а.с.21 на звороті - 23).
Розрахунок заборгованості відповідачем не спростований.
Разом з тим, на переконання суду такий розрахунок є помилковим з огляду на те, що розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). 
Відповідно до заяви №2001150783501 від 17.10.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, ОСОБА_1 просила відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надати кредитну картку № кредитної картки НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт в сумі 1000 гривень на строк 12 місяців. 
Заява містить відомості, що стандартна та реальна процентна ставка складає 47,88% річних.
Згідно Паспорта споживчого кредиту, споживач підтверджує, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість. Паспорт містить основні умови кредитування, а саме: сума кредиту - 1000,00 гривень, строк кредитування – 12 місяців, стандартна процентна ставка та реальної річної процентної ставки - 47,88 %, орієнтовна загальна вартість кредиту - 1257,86 гривень. Паспорт підписано ОСОБА_1 17.10.2018 (а.с.9 на звороті).
Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001150783501 від 17.10.2018 вбачається, що початковий кредитний ліміт встановлено 17.10.2018 в сумі 1000,00 грн., далі кредитний ліміт неодноразово змінювався в сторону збільшення. Останній раз збільшено 23.10.2021 збільшено до 26100,00 гривень. У подальшому кредитний ліміт змінювався у сторону зменшення, останній раз зменшено 16.03.2022 до 25048,13 грн. (а.с.21).
Водночас, довідка про збільшення кредитного ліміту не є належним доказом у підтвердження того, що мало місце збільшення кредитного ліміту. 
Виписка по особистому рахунку ОСОБА_1 також не містить відомостей, що при збільшенні кредитного ліміту, сума ліміту перераховувалася на рахунок споживача, як зазначено у довідці за лімітами.  Відтак, у зв`язку із відсутністю доказів надання кредиту у погоджений сторонами спосіб, у відповідача не виникло обов`язку з його повернення.
За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що розмір заборгованості по тілу кредиту не може бути більше, аніж 1000,00 гривень та за процентами – 257,86 гривень, що складає 1257,86 гривень, як зазначено у паспорті споживчого кредиту.
Згідно з вимогами ст.ст.76,81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. 
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. 
Доказування не може грунтуватися на припущеннях.
Аналізуючи встановлені обставини у справі та правові норми, суд дійшов до висновку про стягнення з відповіда на користь позивача 1257,86 гривень, що вказує на часткове задоволення позовних вимог.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задовольняється судом на 3,99 відсотків, відповідно до приписів статті 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог витрати зі сплати судового збору в сумі 106,23 гривень.
Керуючись статтями 264, 265,279, 354 ЦПК України,суд,

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором №2001150783501 від 17 жовтня 2018 року у розмірі 1257,86 (одна тисяча двісті п`ятдесят сім гривень 86 копійок та витрати по сплаті судового збору у розмірі 106,23 ( сто шість гривень 23 копійки).
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. 
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Сторони по справі:
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», юридична адреса: 04070, м.Київ, вул.Андріївська 4, код ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя А.Ф.Комзюк