Єдиний унікальний номер 341/2207/25 
Номер провадження 2/341/239/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 лютого 2026 року       місто Галич

Галицький районний суд Івано-Франківської області у складі 
головуючого судді  Аннишина С.І., 
за участю секретаря судового засідання:  Рарик В.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент – банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До Галицького районного суду Івано-Франківської області в електронному форматі із використанням сервісу «Електронний суд» надійшла позовна заява від Акціонерного товариства «Акцент – банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 29.10.2019 у розмірі 67 135 (шістдесят сім тисяч сто тридцять п`ять) гривень 15 копійок.
В обґрунтування позову вказано, що 29.10.2019 ОСОБА_1 приєдналася до умов та правил надання банківських послуг А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку підписала, на підставі якої їй відкрито поточний рахунок. Відповідачці видано платіжну картку, надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Відповідно до пункту 2.1.1.2.2.-2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг Клієнт надає свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.
Відповідачка ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг у А-Банку, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає укладений між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується її підписом у Анкеті-Заяві.
Банк виконав умови договору та надав відповідачці доступ до кредитного ліміту. Проте, у порушення умов договору остання зобов`язання за договором належним чином не виконала.
У зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором № б/н від 29.10.2019 ОСОБА_1 станом на 19.12.2025 року має заборгованість в сумі 67 135,15 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 43 854,13 грн, заборгованості по відсоткам у сумі 23 281,02 грн, яку позивач просить стягнути з відповідачки на його користь.
Ухвалою суду від 24 грудня 2025 року позовну заяву залишено без руху, та надано позивачу строк на усунення недоліків.
Ухвалою суду від 30 грудня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Заяви та клопотання від учасників справи до суду не надходили, інші процесуальні дії не вчинялись.
Представник позивача АТ «Акцент банк» у судове засідання не з`явився. Одночасно з позовною заявою подав заяву та просив суд розглядати справу за його відсутності, вимоги позову підтримав, у випадку неявки відповідача у судове засідання проти заочного розгляду справи не заперечив. 
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомила. Правом на подання відзиву не скористався. На адресу суду двічі поверталися поштові конверти із позначкою - «адресат відсутній за вказаною адресою». Верховний Суд у постанові №755/17944/18 (61-185св23) від 10.05.2023 вказав, що довідка поштового відділення із позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду.
У зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, на підставі положень частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Оскільки відповідачка не з`явилася в судове засідання без поважних причин, не подала відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, судом постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, встановив наступні фактичні обставини справи.
29.10.2019 шляхом власноручного підписання Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку (а.с.10).
Сторонами погоджено паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», який підписано ОСОБА_1 простим електронним підписом (а.с11).
Відповідно до умов Паспорту, тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія з пільговим періодом використання до 200 000,00 грн строком кредитування до 240 місяців із пільговою ставкою 0,000001 відсотків на місяць.
Згідно з довідкою за картами, виданою АТ «А-Банк», ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано карту № НОМЕР_2 (а.с.21).
Відповідно до довідки за лімітами, виданої АТ «А-Банк», за період з 29.10.2019 по 19.12.2025, 29.10.2019 – встановлено кредитний ліміт - 0,00 грн; 28.05.2024 збільшено кредитний ліміт - 40 000,00 грн; 18.07.2024 кредитний ліміт збільшено до 45 000,00 грн, 29.10.2025 – кредитний ліміт зменшено на 43 854,13 грн; 29.10.2025 – збільшено кредитний ліміт 43 900,00 грн (а.с.20).
Відповідно до виписки по картці ОСОБА_1 по рахунку № НОМЕР_3 , ОСОБА_1 за період з 29.10.2019 по 19.12.2025 активно користувався кредитними коштами. Сума витрат 113 836,6 грн, сума зарахувань 91 339,89 грн, сума комісій – 1 794,16 грн (а.с.12-19).
Указане свідчить, що кредитні кошти перебували у користуванні відповідачки, а ініціативне збільшення розміру кредиту підтверджує прийняття і погодження ОСОБА_1 усіх умов, які викладені в паспорті споживчого кредиту за програмою.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 29.10.2019 станом на 19.12.2025 загальна заборгованість за кредитом становить 67 135,15 грн,, з якої загальний залишок заборгованості за тілом кредиту становить 43 854,13 грн, загальний залишок заборгованості за процентами - 23 281,02 грн (а.с.6-9).
Отже, у зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором № б/н від 19.10.2019 та несвоєчасним погашення кредитної заборгованості, ОСОБА_1 має заборгованість перед банком у сумі 67 135,15 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 13 854,13 грн, заборгованості за відсотками у сумі 23 281,02 грн, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором від 19.10.2019.
Судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем АТ «А-Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини).
Так, статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини 1 статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини 2 статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 19.10.2019 шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, між Банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір,
Відповідно до Паспорту споживчого кредиту за програмою 
«Кредина картка» позичальниця отримав доступ до кредитних коштів та активно ними користувалася, збільшуючи при цьому кредитний ліміт, про що свідчить виписка по картці ОСОБА_1 , видана АТ «А-Банк» за період 29.10.2019-19.12.2025. 
При цьому, відсотки за договором нараховували та списувались з рахунку відповідно до погоджених відповідачкою умов та не заперечувались нею протягом всього періоду користування кредитними коштами.
Разом з тим, ОСОБА_1 порушила погоджені умови Договору, внаслідок чого, як вбачається із наданого банком розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 станом на 19.12.2025 має заборгованість перед позивачем у сумі 67 135,15 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 43 854,13 грн, заборгованості за відсотками у сумі 23 281,02 грн.
Надаючи оцінку доказам у справі, що розглядається, суд звертає увагу, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, передбачено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
Зазначений висновок, викладено у постановах Верховного Суду від 21 вересня 2022 року у справі №381/1647/21, від 07 грудня 2022 року у справі № 298/825/15-ц, від 25 січня 2023 року у справі № 209/3103/21, від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц.
Тобто, виписки за картковими рахунками є належними доказами виконання кредитором свого обов`язку щодо передачі грошових коштів позичальнику на виконання умов договору кредитування, а також, у подальшому, підтвердженням прострочення виконання обов`язків з боку позичальника щодо повернення грошових коштів та сплати процентів за користування ними.
Так, зміст наданої позивачем виписки з карткового рахунку позичальника з детальним описом фінансових операцій підтверджує обсяг фактично отриманої позичальником суми та автоматичне списання банком суми простроченої заборгованості, а також списання нарахованих ним відсотків за користування кредитом.
Відповідачем суду не надано будь-яких доказів на спростування достовірності наданого банком розрахунку або помилковості обрахованої заборгованості за тілом кредиту та простроченими процентами, яка підтверджується первинними банківськими документами.
Суд також враховує, що відповідачка не скористалась своїм правом та не подала до суду відзиву на позовну заяву, суду не надано будь-яких доказів на спростування достовірності наданого банком розрахунку або помилковості обрахованої заборгованості за тілом кредиту та простроченими процентами, яка підтверджується первинними банківськими документами.
А тому, з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 29.10.2019, яка в сукупному розмірі складає 67135 грн 15 коп. 23 281 грн 02 коп – заборгованість за відсотками.
Відповідно до статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов ТОВ «АТ «Акцент Банк»» до ОСОБА_1 задоволено в повному обсязі з останнього на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2 422,4 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 12,13,19, 259, 272-274, 279, 280,284,354,355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент – банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент – Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 29.10.2019 у розмірі 67 135 (шістдесят сім тисяч сто тридцять п`ять) гривень 15 копійок, яких 43 854 (сорок три тисячі вісімсот п`ятдесят чотири) гривні 13 копійок - заборгованість за тілом кредиту та 23 281 (двадцять три тисячі двісті вісімдесят одна) гривня 02 копійки – заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент – Банк» 2 422,4 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство «Акцент – банк», місцезнаходження юридичної особи: м. Дніпро, вул.. Батумська, буд.11, код ЄДРПОУ 14360080.
Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

  Суддя	Святослав АННИШИН