№ справи687/1239/25
№2/687/67/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 квітня 2026 року         селище Чемерівці
Чемеровецький районний суд Хмельницької області у складі головуючого - судді Борсука В.О., розглянув цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
У грудні 2025 року ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором. Позовна заява мотивована тим, що 28.01.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем укладено електронний кредитний договір (оферти) № 28.01.2024-100002073. Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі - 12000,00 грн, строком на 42 дні з дати його надання, первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання, черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду, за процентною ставкою «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно, та за процентною ставкою «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ».
Відповідач не виконувала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість за договором, яку позивач просить стягнути із відповідача у розмірі 23760,00 грн та судовий збір.
08.12.2025 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами. 
Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.
Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом об`єктивно встановлено, 28.01.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 шляхом підписання пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), заявки від 28.01.2024 року, які підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, укладено кредитний договір № 28.01.2024-100002073.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (пункт 3.1 Пропозиції).
Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах, визначених у заявці (п. 3.3 Пропозиції).
Сума кредиту - 12000,00 грн. Строк, на який надається кредит - 42 дні з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту - 09.03.2024 року. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику: НОМЕР_2 (п. 2, 3, 4 Заявки).
Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ» (п. 7, 8 Заявки).
В подальшому, між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 шляхом підписання пропозицій про укладення додаткових договорів до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), які підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, укладено ряд додаткових договорів до кредитного договору № 28.01.2024-100002073 від 28.01.2024 року, а саме: 29.01.2024 року, 30.01.2024 року, 31.01.2024 року, 14.02.2024 року, 23.02.2024 року, відповідно до яких сторони домовилися продовжити строк, на який надається кредит, до 69 днів з дати його надання, погодили нову дату повернення кредиту - 05.04.2024 року та первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання та 14 днів з дня, наступного за днем укладення додаткового договору про продовження строку, на який надається кредит.
Видача кредитних коштів за договором від 28.01.2024 року в сумі 12000,00 грн для відповідача підтверджена квитанцією LIQPAY на картку НОМЕР_1 , а також випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 , витребуваною судом з АТ «Акцент Банк».
Згідно із наданою ТОВ «Споживчий центр» довідкою - розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором № 28.01.2024-100002073 від 28.01.2024 року, а також згідно з витребуваним судом розрахунком заборгованості за даним кредитним договором заборгованість ОСОБА_1 складається із основного боргу - 12000,00 грн, процентів - 11760,00 грн, а всього - 23760,00 грн.
Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Враховуючи положення частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Також, відповідно до частин першої та третьої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Разом з цим, перевіряючи правомірність нарахування відсотків за користування кредитними коштами за даним кредитним договором суд дійшов висновку про таке.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Даний кредитний договір № 28.01.2024-100002073 укладено 28.01.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому строк дії п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір.
Разом з тим, зі змісту положень частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» вбачається, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Так, згідно із витребуваним судом розрахунком заборгованості заборгованість відповідача становить 23760,00 грн, що складається із основного боргу - 12000,00 грн, відсотків - 11760,00 грн. 
В період строку кредитування, нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалося: з 28.01.2024 року по 08.03.2024 року за процентною ставкою 2% в день, а з 09.03.2024 року по 05.04.2024 року за процентною ставкою 2,5% в день, що не відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, наданий суду розрахунок заборгованості не відповідає закону.
За таких обставин суд, реалізуючи свій процесуальний обов`язок, вважає за необхідне навести власний розрахунок заборгованості за кредитним договором. 
Так, у період з 28.01.2024 року по 29.01.2024 року включно заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становить 240,00 грн (2 дні х 120,00 грн (1% від тіла кредиту 12000,00 грн).
29.01.2024 року відповідачем здійснено платіж в погашення суми заборгованості у загальному розмірі 480,00 грн, з яких: 240,00 грн слід віднести у погашення заборгованості по відсотках, а решту 240,00 грн - у погашення заборгованості по тілу кредиту.
Таким чином, розмір основного боргу з 30.01.2024 року становить 11760,00 грн та складається із: тіла кредиту - 11760,00 грн (12000,00 грн - 240,00 грн), відсотків - 0,00 грн.
За 30.01.2024 року заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становить 117,60 грн (1 день х 117,60 грн (1% від тіла кредиту 11760,00 грн).
30.01.2024 року відповідачем здійснено платіж в погашення суми заборгованості у загальному розмірі 240,00 грн, з яких: 117,60 грн слід віднести у погашення заборгованості по відсотках, а решту 122,40 грн - у погашення заборгованості по тілу кредиту.
Таким чином, розмір основного боргу з 31.01.2024 року становить 11637,60 грн та складається із: тіла кредиту - 11637,60 грн (11760,00 грн - 122,40 грн), відсотків - 0,00 грн.
За 31.01.2024 року заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становить 116,38 грн (1 день х 116,38 грн (1% від тіла кредиту 11637,60 грн).
31.01.2024 року відповідачем здійснено платіж в погашення суми заборгованості у загальному розмірі 240,00 грн, з яких: 116,38 грн слід віднести у погашення заборгованості по відсотках, а решту 123,62 грн - у погашення заборгованості по тілу кредиту.
Таким чином, розмір основного боргу з 01.02.2024 року становить 11513,98 грн та складається із: тіла кредиту - 11513,98 грн (11637,60 грн - 123,62 грн), відсотків - 0,00 грн.
У період з 01.02.2024 року по 14.02.2024 року включно заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становить 1611,96 грн (14 днів х 115,14 грн (1% від тіла кредиту 11513,98 грн).
14.02.2024 року відповідачем здійснено платіж в погашення суми заборгованості у загальному розмірі 3360,00 грн, з яких: 1611,96 грн слід віднести у погашення заборгованості по відсотках, а решту 1748,04 грн - у погашення заборгованості по тілу кредиту.
Таким чином, розмір основного боргу з 15.02.2024 року становить 9765,94 грн та складається із: тіла кредиту - 9765,94 грн (11513,98 грн - 1748,04 грн), відсотків - 0,00 грн.
У період з 15.02.2024 року по 23.02.2024 року включно заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становить 878,94 грн (9 днів х 97,66 грн (1% від тіла кредиту 9765,94 грн).
23.02.2024 року відповідачем здійснено платіж в погашення суми заборгованості у загальному розмірі 2160,00 грн, з яких: 878,94 грн слід віднести у погашення заборгованості по відсотках, а решту 1281,06 грн - у погашення заборгованості по тілу кредиту.
Таким чином, розмір основного боргу з 24.02.2024 року становить 8484,88 грн та складається із: тіла кредиту - 8484,88 грн (9765,94 грн - 1281,06 грн), відсотків - 0,00 грн.
У період з 24.02.2024 року по 05.04.2024 року включно заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становить 3563,70 грн (42 дні х 84,85 грн (1% від тіла кредиту 8484,88 грн).
Таким чином, розмір основного боргу станом на 05.04.2024 року становить 12048,58 грн та складається із: тіла кредиту - 8484,88 грн, відсотків - 3563,70 грн.
Відповідач власних розрахунків не надала.
Оскільки відповідач не погасила узятий нею кредит, не сплатила відсотки, а тому відповідно до зазначених вище норм цивільного законодавства заборгованість за кредитним договором № 28.01.2024-100002073 від 28.01.2024 року, складається із основного боргу - 8484,88 грн, процентів - 3563,70 грн, а всього - 12048,58 грн, що підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Споживчий центр».
При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 23760,00 грн, а задоволено на суму 12048,58 грн, тобто на 50,71% (12048,58х100:23760,00). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1228,40 грн (2422,40х50,71:100).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд,
ухвалив:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 28.01.2024-100002073 від 28.01.2024 року в розмірі 12048,58 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 1228,40 грн сплаченого судового збору.
В решті частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133-А м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 37356833, e-mail: info@sgroshi.com.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована АДРЕСА_1 .

Суддя          Борсук В.О.