Справа № 352/230/26
Провадження № 2/352/571/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 квітня 2026 року	м. Івано-Франківськ	

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:
І. Короткий зміст позовних вимог.
02.02.2026 року представник позивача звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
На обґрунтування позовних вимог зазначив, що 18.07.2025 року ОСОБА_1 та позивач уклали кредитний договір ABH0CT155101752853478420, який складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту, щодо надання останній кредиту в розмірі 20000.00 грн строком на 60 місяців (тобто до 17.07.2030 року) зі сплатою процентів у розмірі 85.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. 
АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору, а ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом. Таким чином, через неналежне виконання умов договору станом на Станом на 02.02.2026 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 27763.79 грн., яка складається з: 20000 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 7416,46 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією та 347,33 грн - загальний залишок заборгованості за пенею, яку і просить стягнути з відповідача, а також сплачений судовий збір.
ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.
Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження, зазначив, що не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення, розгляд справи просив проводити без його участі.
Відповідачу ОСОБА_1 була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, днем вручення якої, згідно п.5 ч.6 ст. 272 ЦПК України, є 07.03.2026 року. Правом на подання відзиву не скористалася. 
ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді від 18.02.2026 року позовну заяву було залишено без руху.
25.02.2026 року представник позивача усунув недоліки, вказані в ухвалі судді.
Ухвалою від 25.02.2026 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи. 
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. 
Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.
ІV. Фактичні обставини справи.
Судом встановлено, що 18.07.2025 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» НОМЕР_1 в АТ «А-Банк», у відповідності до умов якої ОСОБА_1 отримала кредит на споживчі потреби в сумі 20 000 грн строком на 60 місяців зі строком повернення до 17.07.2030 року за процентною ставкою 85% річних. Розмір щомісячного платежу 1 463,89 грн.Проценти за користування кредитом сплачуються у складі платежу визначеного пунктом 7 цієї заяви. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік.
Згідно п. 9 заяви платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 4323347358262050. 
Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 87489.19 грн (пункт 10 заяви).
Погашення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_2 (пункт 11 заяви).
У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки.
Відповідач підтвердила і погодилась із тим, що - ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. 
Ця заява, у вигляді паперового документа, — підписується клієнтом власноручним підписом, а у вигляді електронного документа — підписується клієнтом цифровим власноручним підписом або простим/удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 чи в інших каналах дистанційного обслуговування. 
Вказана заява підписана ОСОБА_1 18.07.2025 року шляхом накладання електронного підпису, який перевіряється за допомогою відкритого ключа 02c35fb7930f4279b9438d1141a51ba59beedaf1 69574bbc86054316d79fa3ac2c (а.с.9).
До заяви додана таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, де визначено дати платежу (60 платежів) кількість днів у розрахунковому періоді ( в залежності від кількості днів у місяці), чиста сума кредиту 20000 грн, сума кредиту за договором (частина від суми кредиту, яка має бути сплачена у певний період платежу), проценти за користування кредитом (визначені проценти, нараховані на залишок заборгованості за ставкою 85%) (а.с.9зв.-10). 
До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», у якому зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту: беззалоговий, сума/ліміт кредиту до 20000 грн; строк кредитування 60 міс; мета отримання кредиту – придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб надання кредиту: шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта; процентна ставка 85 % річних; тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом: 67489,19 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 130,1%; пеня 0,07% (а.с.7).
Видача кредиту ОСОБА_1 підтверджується меморіальним ордером №TR.48344167.59025.65455 від 18.07.2025 року на суму 20 000 грн , де призначення платежу: «Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101752853478420 від 18/07/2025» рахунок отримувача кредиту ОСОБА_1 - НОМЕР_3 (а.с.12зв).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором ABH0CT155101752853478420 від 18.07.2025 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , станом на 02.02.2026 року зазначено суму заборгованості за тілом кредиту -20000 грн, з яких: залишок заборгованості за тілом кредиту -19899,98 грн, залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) -100,02 грн, загальний залишок заборгованості за процентами -7416,46 грн, з яких: залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість -704,80 грн, залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість – 6711,66 грн, 347,33 грн – заборгованість за пенею. Разом заборгованість становить – 27763,79 грн, де процентна ставка (поточна) 85% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість – 81,60% (а.с.11зв.).
Згідно з випискою по картці за період з 18.07.2025 по 19.09.2025 року до рахунку НОМЕР_3 , сума витрат за період становить 20500 грн, сума зарахувань за період - 20500 грн, сума комісій – 0 грн. Поряд, з цим з такої виписки вбачається, що відповідач користується карткою, поповнює телефон, проводить переказ коштів, а також відбувається списання за кредитом (а.с.13зв-14).
За інформацією виписки по карті НОМЕР_4 по кредиту ABH0CT155101752853478420 від 18.07.2025 року зазначено два списання в розмірі 500 грн та 1463,89 грн, в рахунок погашення заборгованості за кредитом (а.с.13).
V. Мотиви з яких виходить суд та норми права. 
Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
За змістом статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на час укладення договору процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891/15-ц (провадження №61-517св18) зроблено правовий висновок про те, що: «доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Згідно з вказаною нормою підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Щодо стягнення пені.
Пунктом 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто, в даному випадку законодавством звільнено позичальника від сплати неустойки(штрафу, пені) за прострочення своїх кредитних(боргових) зобов`язань
У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі № 910/8349/22 суд виснував щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на даний час.
VІ. Висновки суду.
Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.
Як встановлено судом, відповідачем підписана заява про надання послуги «Швидка готівка», в якій відповідач просила АТ «А-банк» надати ії кредит за послугою «Швидка готівка» в розмірі 20000 грн на строк 60 місяців, з відсотковою ставкою 85 % річних. Видача кредиту на банківський рахунок відповідача підтверджено меморіальним ордером та випискою по карті. Отже, за встановлених судом обставин, між ОСОБА_1 та позивачем було укладено договір кредиту.
Оскільки відповідачем не було в повному обсязі здійснено погашення заборгованості за вказаним договором, то з неї на користь позивача підлягає стягненню тіло кредиту в розмірі 20000 грн та відсотки за користування кредитом 7416,46 грн.
Стосовно вимоги позивача про стягнення із відповідача пені в розмірі 347,33 грн, то суд вважає, що остання до задоволення не підлягає, оскільки суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які передбачають особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань, зокрема, списання сум неустойки в період дії на території України воєнного стану з 24.02.2022 року по даний час.
З урахуванням вищевикладеного, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
VІІ. Судові витрати.
Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Тому з відповідача слід стягнути 2629,09 гривень судового збору на користь позивача.
На підставі ст.ст. 526, 626, 628, 1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за договором ABH0CT155101752853478420 від 18.07.2025 року в розмірі 27 416 (двадцять сім тисяч чотириста шістнадцять) грн 46 коп., з яких: 20 000 (двадцять тисяч) грн – заборгованість за тілом кредиту, 7 416 (сім тисяч чотириста шістнадцять) грн 46 коп. – заборгованість за відсотками.
В задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 629 (дві тисячі шістсот двадцять дев`ять) грн 09 коп.
Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування учасників справи:
позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», вул. Батумська, буд. № 11, м. Дніпро, 49074, ЄДРПОУ 14360080;
відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 .
Рішення складене в повному обсязі 13.04.2026 року.

Суддя Тисменицького районного суду
Івано-Франківської області   Гриньків Д.В.