Справа № 347/396/26
Провадження № 2/347/486/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 березня 2026 року м. Косів
Косівський районний суд, Івано-Франківської області, в складі:
головуючої-судді: Крилюк М.І.,
секретаря: Лазорик Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Косів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В с т а н о в и в:
Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 29.07.2020 року ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг та підписав анкету-заяву, чим приєднався до Умов і правил обслуговування. На підставі укладеного Договору йому було встановлено кредитний ліміт у розмірі 45 000 грн.
«Monobank» є мобільним банківським проєктом, у межах якого клієнтам — фізичним особам — відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом за якими виступають платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії за заявою клієнта на картці може бути встановлено кредитний ліміт. Особливістю проєкту є дистанційне банківське обслуговування без функціонування відділень.
Починаючи з травня 2020 року встановлення ділових відносин із клієнтом (онбординг) здійснюється, зокрема, дистанційно шляхом: очної верифікації на точці видачі; у відділенні Банку; співробітником служби доставки у зручному для клієнта місці; кредитним агентом; а також через відеоверифікацію працівником Банку, застосування Дія-шерінгу із селфі клієнта, спрощену процедуру через УБКІ із наданням відповідних фото.
Разом із встановленням кредитного ліміту на платіжній картці надається можливість переведення витрат у розстрочку, що забезпечує відновлення раніше використаного кредитного ліміту.
Умови обслуговування рахунків фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» оприлюднюються на офіційному сайті Банку та є постійно доступними для ознайомлення. Відповідно до Умов клієнт зобов`язаний не рідше ніж один раз на 30 календарних днів самостійно ознайомлюватися з актуальною редакцією Договору.
Банк відкриває клієнту поточний рахунок, здійснює випуск та надає в користування платіжну картку, забезпечує проведення розрахунків із використанням картки та/або мобільного додатка відповідно до умов Договору, правил платіжних систем та вимог чинного законодавства України. Договір, укладений між Банком і клієнтом, є змішаним та містить елементи договору банківського рахунку і договору про споживчий кредит.
Операції, здійснені з використанням коду доступу до мобільного додатка, визнаються такими, що вчинені клієнтом, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством. Платіжна картка активується після додавання її до мобільного додатка або активації віртуальної картки. ПІН-код визнається аналогом власноручного підпису клієнта.
Ліміт кредитування встановлюється Банком відповідно до внутрішніх процедур та доводиться до відома клієнта через мобільний додаток або інші дистанційні канали обслуговування. Кредит надається у формі поновлюваної кредитної лінії. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати мінімальний платіж у розмірі та строки, визначені Договором і Тарифами. У разі прострочення передбачено нарахування процентів, штрафних санкцій та можливість визнання всієї заборгованості простроченою.
У разі істотного порушення зобов`язань Банк має право вимагати дострокового повернення всієї суми заборгованості. Подальше неповернення коштів розцінюється як несанкціоноване користування грошовими коштами, що тягне відповідальність відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України.
Банк виконав свої зобов`язання у повному обсязі, надавши клієнту можливість користуватися кредитними коштами в межах встановленого ліміту. Водночас клієнт належним чином не виконував зобов`язання щодо погашення кредиту та сплати мінімальних платежів, унаслідок чого виникла прострочена заборгованість.
Станом на 04.01.2026 року загальний розмір заборгованості становить 65 809,11 грн, з яких: 64 610,01 грн — основний борг, 1 199,10 грн — пеня.
У зв`язку з невиконанням зобов`язань Банк звернувся до суду з вимогою про стягнення заборгованості та судових витрат у встановленому законом порядку.
В судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву, в якій просить розгляд справи проводити без його участі, та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 , який був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив. Клопотань чи заяв до суду від нього не надходило. Відзив на позовну заяву не подавав.
За встановлених обставин суд дійшов висновку, що відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи. З урахуванням вимог статті 280 ЦПК України суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до статті 281 ЦПК України, Косівським районним судом Івано-Франківської області прийнято ухвалу від 05.03.2026 року про розгляд справи в порядку заочного провадження .
Дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та наявність правових підстав для їх задоволення з огляду на таке.
Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог чи заперечень, а суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Судом встановлено, що 29.07.2020 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг та підписав анкету-заяву про приєднання до Умов і правил обслуговування, що підтверджується копією анкети-заяви від 29.07.2020 року (а.с.23). На підставі укладеного договору відповідачу було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) та встановлено кредитний ліміт у розмірі 45 000 грн, що підтверджується довідкою про наявність рахунку (додаток 8) та довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту (додаток 9).
Відповідно до витягу з Умов обслуговування рахунків фізичних осіб (додаток 10) та витягу з Тарифів за карткою Monobank (додаток 11), договір між сторонами є змішаним та містить елементи договору банківського рахунку і договору про споживчий кредит. Банк зобов`язався надати клієнту можливість користування кредитними коштами в межах встановленого ліміту, а клієнт — своєчасно погашати заборгованість та сплачувати мінімальні щомісячні платежі.
Факт користування кредитними коштами підтверджується випискою про рух коштів по картці та розрахунком заборгованості, з яких убачається, що Відповідач ОСОБА_1 здійснював операції з використанням кредитного ліміту, проте належним чином не виконував зобов`язання щодо своєчасного погашення заборгованості.
Відкритий ключ розміщується в Анкеті-Заяві, яка підписується Клієнтом. На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 45000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .
АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК” свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідач на підставі п. 5.11. Розділу ІІ Умов зобов`язався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Відповідно до статті 1054 ЦК України , за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно із частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 Цивільного кодексу України).
Відповідно до частини 2 статті 1048 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 
Згідно із частиною 4 статті 16 Закону України “Про споживчий кредит” у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. 
Станом на 02.11.2025 року у Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу ІІ Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 02.11.2025 року направив повідомлення “пуш” про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу».
Згідно з розрахунком заборгованості, станом на 04.01.2026 року загальна сума заборгованості становить 65 809,11 грн, з яких 64 610,01 грн — основний борг, 1 199,10 грн — пеня. Вказаний розрахунок узгоджується з даними виписки про рух коштів та відповідачем не спростований.
Доказів належного виконання зобов`язань або заперечень щодо розміру заборгованості відповідач суду не надав.
Таким чином, з огляду на встановлені обставини та досліджені докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є доведеними, обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Згідно зі статтею 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, у якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію, зокрема сплатити грошові кошти, а кредитор має право вимагати виконання такого обов`язку. Зобов`язання повинно ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до статей 525–527, 629 ЦК України зобов`язання є обов`язковим для виконання сторонами; одностороння відмова від його виконання або зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором чи законом; боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок належним чином відповідно до умов договору.
За змістом статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, визначених договором, а позичальник — повернути кредит і сплатити проценти. Кредитний договір є укладеним з моменту надання коштів у користування позичальника.
Відповідно до пункту 3 статті 207 ЦК України використання електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом або за згодою сторін. Згідно з Умовами обслуговування рахунків фізичних осіб АТ «Універсал Банк» операції, здійснені з використанням коду доступу до мобільного додатка та ПІН-коду, визнаються такими, що вчинені клієнтом, а ПІН-код є аналогом власноручного підпису.
Матеріалами справи підтверджено, що Банк свої зобов`язання виконав у повному обсязі — відкрив рахунок, встановив кредитний ліміт та надав відповідачу можливість користування кредитними коштами в межах 45 000 грн, що підтверджується анкетою-заявою від 29.07.2020 року, довідкою про наявність рахунку, довідкою про встановлений кредитний ліміт, випискою про рух коштів та розрахунком заборгованості.
Водночас ОСОБА_1 належним чином не виконував зобов`язання щодо своєчасного погашення заборгованості та внесення обов`язкових платежів, унаслідок чого станом на 04.01.2026 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 65 809,11 грн, з яких: 64 610,01 грн — заборгованість за тілом кредиту;1 199,10 грн — пеня.
Наведений розрахунок заборгованості підтверджується письмовими доказами у справі та відповідачем не спростований.
Згідно зі статтями 598, 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється його належним виконанням, тобто виконанням боржником усіх передбачених договором або законом обов`язків у встановлений строк, у визначеному місці, належним способом та у повному обсязі. Належне виконання зобов`язання означає, що кредитор отримує саме те, на що він мав право розраховувати відповідно до умов договору та вимог законодавства.
Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України невиконання або неналежне виконання зобов`язання є його порушенням. Невиконанням визнається повна відмова боржника від виконання покладеного на нього обов`язку або його бездіяльність, тоді як неналежне виконання полягає у виконанні зобов`язання з порушенням умов щодо строку, способу, місця виконання, обсягу або інших істотних умов. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема обов`язок боржника відшкодувати збитки, сплатити неустойку, проценти чи інші передбачені санкції.
Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором позики. При цьому позичальник повинен повернути таку ж суму грошових коштів або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості, які були отримані ним у позику. У разі якщо договором не встановлено строк повернення позики, вона має бути повернена позичальником упродовж тридцяти днів з дня пред`явлення позикодавцем вимоги про її повернення, якщо інше не встановлено договором.
Таким чином, обов`язок позичальника полягає у своєчасному та повному поверненні отриманих у позику коштів відповідно до умов укладеного договору. Невиконання або несвоєчасне виконання цього обов`язку є порушенням зобов`язання та тягне за собою настання передбачених законодавством правових наслідків, зокрема обов`язок повернути суму боргу, а також інші платежі, передбачені договором або законом.
Оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, що підтверджується матеріалами справи, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в повному обсязі та стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованості у розмірі 65 809,11 грн.
Крім того, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 509, 526, 1046–1049, 1050–1054 ЦК України та статтями 263–265, 268, 280–282 ЦПК України, суд

В и р і ш и в :

Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного Товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: 04080, м. Київ, вул. Оленівська, будинок 23): заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29.07.2020 року у розмірі 65 809,11 грн (шістдесят п`ять тисяч вісімсот дев`ять гривень 11 копійок) та судовий збір у розмірі 2 662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя:       М.І. Крилюк