Cправа № 128/2606/25
Провадження № 2/127/7700/25 

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 лютого 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Березовської О. А., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (надалі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»), в особі представника позивача Какун Анни Станіславівни, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики, 
У С Т А Н О В И В :
27.10.2025 до Вінницького міського суду Вінницької області за підсудністю від Вінницького районного суду Вінницької області надійшла цивільна справа №128/2606/25 за позовом ТОВ «ФК «ЄАПБ», в особі представника позивача Какун А. С., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 41 251, 50 грн.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 20.08.2024 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (надалі - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 2316852. Згідно з п.1 договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі – позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п. 21 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно з Законом України «Про електронну комерцію».
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за договором позики № 2316852 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». 
Згідно з п. 9.1. договору факторингу зі змінами та доповненнями відповідно до додаткової угоди №7 від 13.06.2022, цей договір є дійсним протягом 12 місяців з дня набрання ним чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна зі сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до закінчення строку дії договору, цей договір автоматично пролонгується на наступний рік. 
Відповідно до Реєстру боржників №39 від 23.12.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 187, 50 грн, з яких: 7 500, 00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21, 75 грн - сума заборгованості за відсотками, 15 000, 00 - сума заборгованості за пенею, 1 665, 75 грн комісія за надання позики.
Окрім цього, 25.08.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 73519232. Згідно з п.1 договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі – позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п. 21 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно з Законом України «Про електронну комерцію».
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за договором позики № 73519232 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». 
Відповідно до Реєстру боржників №42 від 24.01.2025 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17 064, 00 грн, з яких: 6 000, 00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 300, 00 грн - сума заборгованості за відсотками, 10 164, 00 - сума заборгованості за пенею, 600, 00 грн комісія за надання позики.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій за вище зазначеними договорами позики.
Позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованості за договором №2316852 в сумі 24 187, 50 грн; за договором №73519232 в сумі 17 064, 00 грн, всього 41 251, 50 грн та понесені судові витрати.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.10.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 28.10.2025.
Інформаційна довідка з Реєстру Вінницької міської територіальної громади від 29.10.2025 вих. № 34300 про реєстрацію місця проживання відповідача ОСОБА_1 одержана судом 29.10.2025 (а. с. 71 зворот).
Ухвалою суду від 31.10.2025 вказана позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін (а. с. 71).
Копія ухвали суду з позовною заявою та додатками до неї тричі направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, але кореспонденція була повернута суду у зв`язку з закінченням терміну зберігання 24.11.2025, 17.12.2025 та 09.01.2026 (а .с. 73, 74-75, 76-77).
Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, суд розцінює відповідача як такого, що повідомлений про слухання справи судом.
Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався, інші заяви та клопотання до суду також не надходили.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного договору позики та договору факторингу, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законами України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування».
Суд встановив, що 20.08.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (за фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2316852 (а. с. 8-11). Договір було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 572562 про що свідчить п. 29 договору, в якому зазначені адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до пункту 1 договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі – позику), на погоджений умовами договору строк (надалі – строк позики), з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.
У п. 2 договору визначені параметри та умови позики, порядок і графік повернення позики та сплати процентів: сума позики – 7 500, 00 грн, строк позики – 30 днів, процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики в день – 0, 01%, комісія за надання позики – 22, 21 % (фіксована) від суми позики (що у грошовому виразі складає – 1 665, 75 грн), дата надання позики – 20.08.2024, дата повернення позики – 18.09.2024, денна процентна ставка – 0, 75 %, проценти за понадстрокове користування позикою – 5 % в день, пеня – 5 % в день, орієнтовна реальна процентна ставка 1 186, 17 %, орієнтовна загальна вартість позики – 9 187, 50 грн. 
П. 4 зазначеного договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування позикою до дня повернення позики (включно), на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором. Проценти не нараховуються за перший день користування позикою.
П. 18 цього договору передбачено, що якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. 
Відповідно до Додатку №1 до договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2316852 від 20.08.2024 сторонами було підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить умови аналогічні зазначеним в п. 2 договору. Крім того, сторонами визначено, що проценти за користування кредитом становлять 21, 75 грн (а. с. 11 зворот). 
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 і є невід`ємною частиною договору (а. с. 13-15).
Додатковими угодами до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 №2 від 28.07.2021, №7 від 13.06.2022, №45 від 23.12.2024 вносились зміни до договору факторингу (а. с. 16-18), зокрема, зміни щодо автоматичної пролонгації дії договору на кожний наступний рік у випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору та загальної суми прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру №39, та ціни продажу прав вимоги за цим реєстром.
Виконання фактором обов`язку оплатити права вимоги, передані за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та згідно з додатковою угодою №45 від 23.12.2024, підтверджується платіжною інструкцією №586 від 27.12.2024 (а. с. 20).
Передача права вимоги до відповідача позивачу підтверджується Актом прийому-передачі Реєстру боржників №39 від 23.12.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, Витягом з Реєстру боржників №39 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, підписаним сторонами 23.12.2024. Позивачу передано право вимоги за основною сумою боргу – 7 500, 00 грн, сума заборгованості за відсотками – 21, 75 грн, сума заборгованості за пенею – 15 000, 00 грн, комісія за надання позики – 1 665, 75 грн. Сума заборгованості разом – 24 187, 50 грн (а. с. 19, 21).
З розрахунку заборгованості за договором позики №2316852 від 20.08.2024 за період з 23.12.2024 по 31.05.2025, вбачається, що позивач не надає розрахунок як такий за цей період, а вказує суму заборгованості, право вимоги на яку йому було передано ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Загальна сума заборгованості відповідача за цим договором позики станом на 31.05.2025 вказана 24 187, 50 грн, яка включає суму заборгованості за основною сумою боргу – 7 500, 00 грн, суму заборгованості за пенею – 15 000, 00 грн, комісію за надання позики – 1 665, 75 грн, суму заборгованості за відсотками – 21, 75 грн (а. с. 22).
Крім цього, 25.08.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) №73519232 (а. с. 23-26). Договір було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 48752 про що свідчить п. 29 договору, в якому зазначені адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до пункту 1 договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі – позику), на погоджений умовами договору строк (надалі – строк позики), з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.
У п. 2 договору визначені параметри та умови позики, порядок і графік повернення позики та сплати процентів: сума позики – 6 000, 00 грн, строк позики – 15 днів, процентна ставка в день (фіксована) – 0, 33%, комісія за надання позики – 10, 00 % від суми позики (що у грошовому виразі складає – 600, 00 грн), дата надання позики – 25.08.2024, дата повернення позики – 08.09.2024, денна процентна ставка – 1, 00 %, проценти за понадстрокове користування позикою – 2, 7 % в день, пеня – 2, 7 % в день, орієнтовна реальна процентна ставка 3 723, 66 %, орієнтовна загальна вартість позики – 6 900, 00 грн. 
П. 4 зазначеного договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором. Комісія за надання позики нараховується одноразово в дату надання позики (в перший день користування позикою), що визначена п. 2. Договору.
П. 18 цього договору передбачено, що якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. 
Відповідно до Додатку №1 до договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) №73519232 від 25.08.2024 сторонами було підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить умови аналогічні зазначеним в п. 2 договору. Крім того, сторонами визначено, що проценти за користування кредитом становлять 300, 00 грн (а. с. 26 зворот). 
ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем також було підписано паспорт споживчого кредиту. Відповідач підписав паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором 46248 (а. с. 28-29).
Додатковою угодою №47 від 24.01.2025 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 вносились зміни (а. с. 30), зокрема, зміни загальної суми прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру №45, та ціни продажу прав вимоги за цим реєстром.
Виконання фактором обов`язку оплатити права вимоги, передані за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та згідно з додатковою угодою №47 від 24.01.2025, підтверджується платіжною інструкцією №635 від 28.01.2025 (а. с. 32).
Передача права вимоги до відповідача за договором позики № 73519232 позивачу підтверджується Актом прийому-передачі Реєстру боржників №42 від 24.01.2025 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, Витягом з Реєстру боржників №42 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, підписаним сторонами 24.01.2025. Позивачу передано право вимоги за основною сумою боргу – 6 000, 00 грн, сума заборгованості за відсотками – 300, 00 грн, сума заборгованості за пенею – 10 164, 00 грн, комісія за надання позики – 600, 00 грн (а. с. 31, 33).
З розрахунку заборгованості за договором позики №73519232, сформованого 10.06.2025 ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», вбачається, що проценти нараховані первісним кредитором в період з 25.08.2024 по 08.09.2025 в сумі 20, 00 грн в день (0, 33%); в період з 09.09.2025 по 21.11.2024 нарахована пеня в сумі по 162, 00 грн в день (2, 7%); 25.08.2024 нарахована комісія в сумі 600, 00 грн. В розрахунку врахована оплата в сумі 1 824, 00 грн. Загальна сума заборгованості відповідача за цим договором позики станом на 24.01.2025 вказана 17 064, 00 грн, яка включає суму заборгованості за основною сумою боргу – 6 000, 00 грн, сума заборгованості за відсотками – 300, 00 грн, суму заборгованості за пенею – 10 164, 00 грн, комісію за надання позики – 600, 00 грн (а. с. 34-35).
Позивачем надані суду документи, які підтверджують статус ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» як фінансової установи, яка має право здійснювати діяльність з кредитування (а. с. 37-41), а також документи, які підтверджують статус позивача як фінансової установи, яка може здійснювати господарську діяльність з факторингу (а. с. 43-47). 
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Відповідно до статей 1046, 1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Особливості укладання кредитного договору та договору позики в електронному виді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Отже, з встановлених судом фактичних обставин вбачається, що відповідач уклав вище зазначені договори позики в електронній формі з первісним кредитором ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», підписавши їх з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Форма договорів, порядок їх укладання відповідає вимогам ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію». Сторонами визначені всі істотні умови договору позики.
Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом
Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги)
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом
Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦПК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Судом встановлено, що між позивачем та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було укладено вище зазначений договір факторингу та додаткові угоди до нього, за якими до позивача перейшло право вимоги за договорами позики, укладеними клієнтом (первісними кредитором) з відповідачем. У суду відсутні письмові докази про виконання відповідачем зобов`язань за вказаними договорами позики, окрім суми, врахованої первісним кредитором в розрахунку за договором позики №73519232. 
У відповідності до ч. 1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу має бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
У постанові Верховного Суду від 04.12.2018 у справі № 31/160 (29/170(6/77-5/100) викладено правову позицію, згідно з якою, оцінюючи обсяг переданих прав, суд враховує загальновизнаний принцип приватного права «nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet», який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» ч. 5, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Цей закон набрав чинності 24.12.2023. 
Отже, встановлена у договорах позики процентна ставка відповідає вимогам закону. 
Щодо неустойки суд зазначає таке.
Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Частиною 1, 3 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до частини 1 статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 п. 6.-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачалось що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем - виключено.
Цим законом п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено в новій редакції: «у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем». 
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності, як вже зазначалось, 24.12.2023.
Суд також враховує, що вказаний закон є спеціальним законом, який регулює відносини щодо споживчого кредитування, та був прийнятий пізніше встановлення обмежень щодо нарахування неустойки, передбачених п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а отже має перевагу у застосуванні.
Враховуючи, що договір позики № 2316852 був укладений 20.08.2024 та договір позики № 73519232 був укладений 25.08.2024, вимога про стягнення пені пред`явлена на законних підставах. Щодо розміру пені суд зазначає таке.
Відповідно до частини 1, 2, 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Позивач не надає суду розрахунок неустойки в формі пені за договором позики № 2316852 в сумі 15 000, 00 грн. За відсутності розрахунку неустойки суд позбавлений можливості перевірити її відповідність не тільки вище зазначеній нормі закону, а й умовам договору. Отже, позивачем не доведений розмір неустойки за цим договором, тому у задоволенні позову в частині її стягнення має бути відмовлено. 
Щодо неустойки за договором позики № 73519232 в сумі 10 164, 00 грн. З розрахунку вбачається, що неустойка нарахована за період з 09.09.2025 по 21.11.2024 в сумі по 162, 00 грн в день (2, 7%).
Суд не погоджується з розрахунком та умовами договору позики щодо розміру пені, яка перевищує подвійну облікову ставку Національного банку України в зазначений період, встановлену рішеннями Правління Національного банку України від 24.07.2025 № 252-рш, від 11.09.2025 № 335-рш, від 23.10.2025 № 385-рш «Про розмір облікової ставки». Отже, в частині неустойки, яка перевищує подвійну облікову ставку Національного банку України, умови договору є нікчемними.
Розрахунок неустойки, виконаний судом.
6 000, 00 грн (сума боргу) x (2 x 15, 50 : 365) x 74 днів (прострочення) : 100=377, 10 грн.
Щодо комісії за надання позики суд зазначає таке.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту. 
П. 2 договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 2316852 передбачено, що комісія за надання позики – 22, 21 % (фіксована) від суми позики, що у грошовому виразі складає 1 665, 75 грн та п. 2 договору позики (з комісією за надання позики на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 73519232 передбачено, що комісія за надання позики – 10, 00 % (фіксована) від суми позики, що у грошовому виразі складає 600, 00 грн Отже, комісія за надання обох позик узгоджена сторонами при укладенні договору, включена в графіки платежів (а. с. 11 на звороті, 26 на звороті), тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Позивач просить стягнути комісію за договором позики № 2316852 в сумі 1 665, 75 грн та за договором позики № 73519232 в сумі 600, 00 грн, тобто в межах суми комісії за надання позики, визначеної договорами позики.
Відповідач не скористався правом на відзив, не надав суду свій розрахунок заборгованості за вище зазначеним договорами позики, письмові докази, що підтверджують виконання ним взятих на себе зобов`язань.
Враховуючи наведене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову. З відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість за договором позики №2316852 від 20.08.2024 в сумі 9 187, 50 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу – 7 500, 00 грн, сума заборгованості за відсотками – 21, 75 грн, комісія за надання позики – 1 665, 75 грн.
При розрахунку заборгованості за договором позики №73519232 від 25.08.2024 мають бути враховані сплачені відповідачем 1 824, 00 грн. 
Розрахунок суми заборгованості, виконаний судом:
(6 000, 00 грн+300, 00 грн+600, 00 грн+377, 10 грн) – 1 824, 00 грн= 5 453, 10 грн, де 6 000, 00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 300, 00 грн - сума заборгованості за відсоткам, 600, 00 грн - комісія за надання позики, 377, 10 грн – неустойка в формі пені, 1 824, 00 грн – сплачені відповідачем кошти.
Отже, з відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість за договором позики №73519232 від 25.08.2024 в сумі 5 453, 10 грн.
Загальна сума заборгованості за двома договорами, що підлягає стягненню, становить 14 640, 60 грн.
В іншій частині в задоволенні позовних вимог має бути відмовлено.
Крім того, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, у зв`язку з частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1 074, 63 грн (35, 49%).Оплата судового збору позивачем в сумі 3 028, 00 грн підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №118642 від 20.06.2025 (а. с. 1).
На підставі наведеного та керуючись статтями 526, 530, 536, 629, 634, 1054, 1055, 1056-1, статтями 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за договорами позики задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»:
заборгованість за договором позики №2316852 в сумі 9 187, 50 грн, з яких: 
- сума заборгованості за основною сумою боргу – 7 500, 00 грн;
- сума заборгованості за відсотками – 21, 75 грн;
- комісія за надання позики – 1 665, 75 грн.
заборгованість за договором позики №73519232 в сумі 5 453, 10 грн.
Всього стягнути заборгованість у сумі 14 640, 60 грн. 
В іншій частині в задоволенні позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір в сумі 1 074, 63 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/
Повний текст рішення складений 13.02.2026.

Учасники справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ "ТАСкомбанк"
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя        Олена БЕРЕЗОВСЬКА