Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
13.03.2026  	Справа №643/18230/25 Провадження №2/607/967/2026	

місто Тернопіль
 
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
головуючого судді Герчаківської О. Я.,
за участі секретаря судового засідання Баб`як Н. О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В :
Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі – АТ «Сенс Банк», Банк) звернулося до Салтівського районного суду м. Харкова із позовом, у якому просить стягнути із ОСОБА_1 заборгованість в сумі 152 468,95 грн, з яких: 102 699,54 грн – прострочене тіло кредиту, 49 769,41 грн – відсотки за користування кредитом.
В обґрунтування своїх позовних вимог позивач покликається на те, що 06 вересня 2016 року ОСОБА_1 (Позичальник) уклала з АТ «Альфа Банк» угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (далі – Угода), яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (далі – Кредитний договір). 
Банк прийняв пропозицію відповідача та підписав акцепт пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Акцепт пропозиції на укладення Угоди отримано ОСОБА_1 , про що свідчить її власноручний підпис.
06 вересня 2016 року між Банком та відповідачем, з дотриманням приписів чинного законодавства України, було укладено Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії із наступними основними умовами: тип кредиту – кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії; найменування продукту – «Максимум-готівка», мета кредиту – для особистих потреб; ліміт кредитної лінії – у розмірі 200 000,00 грн, доступний ліміт на дату укладення угоди – 20 000,00 грн; процентна ставка – 26 % річних; тип процентної ставки – фіксована; тип картки – MasterCard Debit World; порядок повернення кредиту – щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 7 % від суми заборгованості, мінімум 50 грн. Для ідентифікації в обліковій системі Банку Угоді було присвоєно № 630468144.
Сторони також узгодили, що всі відносини між Позичальником та Банком, що не врегульовані Угодою, регулюються Договором про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», який визначає всі інші істотні умови надання та користування кредитом, права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов Договору, додатково до тих, що вказані в Угоді, і є невід`ємною частиною Угоди та діюча редакція якого розміщена на сайті Банку: www.alfabank.ua (архівна версія Договору, яка була чинною на дату укладення сторонами Угоди, розміщена за посиланням: https://sensebank.ua/tarifi-ta-umovi та є публічно доступною). Сторони домовилися, що з огляду на дані, надані клієнтом для встановлення відновлюваної кредитної лінії по рахунку клієнта та/або кредитну історію клієнта, ліміт відновлювальної кредитної лінії може бути змінений в межах, визначених клієнтом в анкеті-заяві про акцепт та п. 3.4.1. Розділу І цього Додатку № 4 та підтверджених клієнтом в анкеті-заяві про акцепт, шляхом повідомлення Банком клієнту інформації про зміну розміру ліміту відновлювальної кредитної лінії одним або декількома способами за вибором Банку, а саме: а) направленням електронного листа на e-mail, зазначений клієнтом в анкеті-заяві про акцепт; б) направленням sms повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений клієнтом в анкеті-заяві про акцепт та/або повідомлений клієнтом Банку у випадку зміни клієнтом номеру телефону, що здійснена в порядку передбаченому Договором; в) розміщенням інформації у щомісячних виписках по рахунку клієнта; г) розміщення інформації про зміну розміру ліміту відновлювальної кредитної лінії із зазначенням зміненого розміру ліміту відновлювальної кредитної лінії на екрані банкомату за допомогою якого клієнтом здійснюється операції по рахунку клієнта; д) направленням письмового повідомлення про зміну розміру ліміту відновлювальної кредитної лінії із зазначенням зміненого розміру ліміту відновлювальної кредитної лінії, на адресу, зазначену клієнтом в анкеті-заяві про акцепт; є) інформуванням за допомогою з`єднання з клієнтом по номеру мобільного телефону, що зазначений клієнтом в анкеті-заяві про акцепт та/або повідомлений клієнтом Банку у випадку зміни клієнтом номеру телефону, що здійснена в порядку передбаченому Договором. 
В разі незгоди клієнта із зміненим розміром ліміту відновлювальної кредитної лінії клієнт зобов`язаний протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання від Банку інформації щодо зміни розміру ліміту відновлювальної кредитної лінії (одним із зазначених вище способів) надати до Банку заяву щодо анулювання відновлювальної кредитної лінії та повністю повернути заборгованість по кредиту та/або сплаті процентів за користування відновлювальною кредитною лінією/несанкціонованою кредитної заборгованістю перед Банком та/або неустойки чи інших платежів (у разі наявності) за Договором. У разі настання обставин, що передбачені цим абзацом та за умови відсутності на момент звернення клієнта до Банку із заявою про анулювання відновлювальної кредитної лінії заборгованості по кредиту (за її наявності) та/або сплатити проценти за користування коштами відновлювальної кредитної лінії (за їх наявності)/несанкціонованої кредитної заборгованості перед Банком (при наявності) та/або неустойки чи інших платежів (у разі наявності) за Договором Банк не здійснює подальшого кредитування клієнта і умови Договору щодо надання кредиту у вигляді кредитної лінії до відносин, що виникли на між Банком та клієнтом на підставі Договору не застосовуються.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.
Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання Позичальнику кредиту. Водночас ОСОБА_1 своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість за Кредитним договором, яка становить 152 468,95 грн (сто п`ятдесят дві тисячі чотириста шістдесят вісім грн 95 коп.), з яких: 102 699,54 грн (сто дві тисячі шістсот дев`яносто дев`ять грн 54 коп.) – прострочене тіло кредиту, 49 769,41 грн (сорок дев`ять тисяч сімсот шістдесят дев`ять грн 41 коп.) – відсотки за користування кредитом 
У зв`язку з викладеним, позивач звернувся за захистом своїх прав до суду, подав позовну заяву.
Ухвалою судді Салтівського районного суду м. Харкова Семенової Я. Ю. від 21 жовтня 2025 року позовну заяву АТ «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передано на розгляд Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області за підсудністю.
Ухвалою судді від 24 листопада 2025 року відкрито провадження у справі № 643/18230/25 та призначено її до судового розгляду за правилами загального позовного провадження.
25 листопада 2025 року через систему «Електронний суд» надійшло клопотання про доручення додатків до позовної заяви від представника АТ «Сенс Банк».
Протокольною ухвалою суду, постановленою у судовому засіданні 04 лютого 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті.
У судове засідання представник позивача АТ «Сенс Банк» не з`явився, проте надіслав на адресу суду клопотання у якому просив судові засідання проводити за його відсутності, щодо винесення заочного рішення не заперечив.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином, відзиву на позовну заяву не надала суду. 
Суд вважає, що відповідачка про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення. 
За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» прийнято рішення про зміну найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців і громадських формувань 30 листопада 2022 року.
06 вересня 2016 року ОСОБА_1 підписала оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, згідно з якою Позичальник запропонував АТ «Альфа-Банк» укласти угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття йому поточного рахунку у гривні, з встановленням ліміту кредитної лінії у розмірі 200 000,00 грн, зі сплатою за користування кредитом, який наданий для особистих потреб, відсотків - 26,00 % річних, строком на 2 роки.
Також 06 вересня 2016 року ОСОБА_1 підписала довідку про умови кредитування з використанням картки «максимум-готівка», заяву про відкриття поточних рахунків ПАТ «Альфа-Банк» та картки із зразками підписів.
15 вересня 2016 року відповідачка підписала Акцепт на укладання Угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (рахунку №26253004497637) із наступними основними умовами: тип кредиту кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії; найменування продукту «Максимум-готівка», мета кредиту для особистих потреб; ліміт кредитної лінії у розмірі 20 000,00 грн; процентна ставка 26 % річних; тип процентної ставки фіксована; тип карт DMC Gold; порядок повернення кредиту щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 7 % від суми заборгованості, мінімум 50 грн.
Укладенням угоди відповідач підтвердила, що вона ознайомлена зі всією інформацією, необхідною для прийняття рішення щодо отримання кредиту; інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, надану виходячи із обраних умов кредитування; а також, що вона отримала всі пояснення, необхідні для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за договором.
Банк взяті відповідно до угоди на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачці у розпорядження кредитні кошти, якими відповідачка користувалася, що підтверджується випискою з рахунку приватного клієнта № 497637-2025/0526, розрахунковий період з 20 жовтня 2016 року по 18 травня 2025 року. Кінцевий залишок – 102 699,54 грн; кінцева заборгованість зі сплати комісійних, відсотків - 49 769,41 грн.
Відповідач умови договору належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.
Загальний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем становить 152 468,95 грн, з яких: 102 699,54 грн прострочене тіло кредиту, 49 769,41 грн відсотки за користування кредитом, що слідує із розрахунку заборгованості за кредитом № 630468144 від 20 жовтня 2016 року.
АТ «Сенс банк» на адресу відповідачки ОСОБА_1 направлялась 10 липня 2025 року поштовим відправленням досудова вимога SBV17-20250708-710 щодо виконання договірних зобов`язань протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованості в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання, - достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме: 156 029,59 грн.
Дана вимога відповідачкою не виконана. 
Звертаючись до суду з позовом, позивач стверджував, що ОСОБА_1 отримала кредитні кошти, однак не виконує зобов`язань щодо їх повернення.
Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми права.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, чинної на час виникнення спірних правовідносин, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони . Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) . Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Згідно статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Підписавши 06 вересня 2016 року оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, а також Акцепт на укладання Угоди про обслуговування Кредитної карти та відкриття відновлюваної кредитної лінії від 15 вересня 2016 року, відповідачка ОСОБА_1 добровільно погодилася в порядку та на умовах, визначених кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом та інші передбачені платежі в сумі, строки та на узгоджених умовах. Вказаний правочин у встановленому законом порядку відповідачкою не оспорювався та не визнавався недійсним. На підставі кредитного договору відповідачу було зараховано кредитні кошти у розмірі 20 000,00 грн на рахунок. З виписки по рахунку відповідачки, а також зі змісту розрахунку, наданого Банком, вбачається, що ОСОБА_1 після отримання кредитних коштів здійснювала часткове погашення заборгованості по кредиту та кредитний ліміт неодноразово було збільшено.
Враховуючи, що відповідачка свої зобов`язання з повернення заборгованості за тілом кредиту та відсотками виконала не у повному обсязі, у зв`язку з чим, станом на 18 травня 2025 року утворилася заборгованість в сумі 152 468,95 грн, з яких: 102 699,54 грн - за тілом кредиту; 49 769,41 грн - за відсотками. Вимога Банку про повернення коштів залишена ОСОБА_1 без виконання, а відтак обов`язок відповідачки зі сплати коштів за невиконання умов кредитного договору наступив. 
За змістом частин 3 та 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь–які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).
У відповідності до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Частинами 1–3 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Отже, за встановлених судом обставин, позивачем доведено, що між сторонами у виниклому спорі 06 вересня 2016 року було погоджено, а 15 вересня 2016 року – укладено Угоду про обслуговування Кредитної карти та відкриття відновлюваної кредитної лінії, ОСОБА_1 отримала кредитні кошти та зобов`язалася сплачувати проценти у розмірі та в строк, визначених цією угодою, а тому позовні вимоги АТ «Сенс Банк» підлягають до задоволення у повному обсязі, оскільки відповідачка неналежно виконувала своїх зобов`язання як позичальник.
Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 2 422,40 грн сплачений позивачем згідно меморіального ордера № 1009083 від 22 серпня 2025 року.
На підставі наведеного та керуючись статтями 2, 4, 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,
У Х В А Л И В :
Позов задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за Угодою про обслуговування Кредитної карти та відкриття відновлюваної кредитної лінії від 15 вересня 2016 року в розмірі 152 468,95 грн (сто п`ятдесят дві тисячі чотириста шістдесят вісім грн 95 коп.), з яких: 102 699,54 грн (сто дві тисячі шістсот дев`яносто дев`ять грн 54 коп.) – прострочене тіло кредиту, 49 769,41 грн (сорок дев`ять тисяч сімсот шістдесят дев`ять грн 41 коп.) – відсотки за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Сенс Банк» 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп.) сплаченого судового збору.
Копію рішення направити відповідачу у справі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: акціонерне товариство «СЕНС БАНК», код ЄДРПОУ: 23494714 адреса місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , остання відома адреса місця проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя        О. Я. Герчаківська