Виноградівський районний суд Закарпатської області 
_______________________________________________________________________________________________  Справа № 299/920/26
Номер провадження 2/299/444/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
15.04.2026 року м.Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області у складі:
Головуючий – суддя Кашуба А.В.,
Секретар судового засідання Чернянчук К.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м.Виноградів за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, 
В С Т А Н О В И В :
02.03.2026 позивач подав до суду вказану позовну заяву.
Позивач просить суд стягнути із відповідача заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 13.11.2019 у розмірі 71541,74 грн (тіло кредиту 69192,61 грн, пеня 2349,13 грн).
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13.11.2019 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, заповнив та підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 13.11.2019. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Заповнення та підписання анкети, реєстрація, відбулася дистанційно шляхом застосування цифрового власноручного підпису, з відеоверифікацією клієнта працівником Банку або ДІЯ шерінгом на точці дистанційно та селфі клієнта. Підписавши Анкету-Заяву, Клієнт ознайомився та погодився із тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг про отримання примірника Договору в мобільному додатку, ознайомлення та згоду із умовами Договору, зокрема, про отримання споживчого кредиту. Договір, який має публічну та індивідуальну частини, укладено в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію». Пунктом 2 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг відповідач просив встановити кредитний ліміт з пільговим періодом 62 календарних дні, з виходом із якого буде нараховуватися відсоткова ставка 3,1% на місяць із першого дня користування кредитом. За умовами договору банк має право в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір кредитного ліміту. Відповідач отримав 30000 грн. кредитного ліміту, встановленого на поточний рахунок. При цьому до кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані клієнтом за рахунок кредитного ліміту з метою погашення заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно тарифів. Розрахунковим періодом для погашення відсотків за кредитом вважається календарний місяць, наступний за звітним. Клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його поточного рахунку за рахунок власних коштів, а в разі їх відсутності – за рахунок кредитного ліміту, в розмірі відсотків, які підлягають сплаті за цим Договором, з першого числа до останнього календарного місяця, наступного за звітним після завершення пільгового періоду. Крім погашення відсотків за користування, клієнт погашає кредит шляхом внесення коштів у розмірі щомісячного мінімального платежу. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та у термін, визначені у мобільному додатку. Тарифами умов кредитування є: пільговий період – до 62 днів; пільгова відсоткова ставка – 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка – 3,1% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму заборгованості – 6,2% на місяць (на прострочену заборгованість). За прострочення грошового зобов`язання клієнт сплачує Банку 74,4.% річних. 
Позивач стверджує, що виконав зобов`язання за Договором: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами у межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. Прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, тому відбулось Істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 03.11.2025 направив повідомлення про істотне порушення умов Договору. Проте, відповідач не усунув порушення. Банк визначив заборгованість відповідача у розмірі 71541,74 грн, у тому числі загальний залишок заборгованості за тілом кредиту – 69192,21 грн, нараховано 2349,13 грн пені.
Представник позивача у позовній заяві зазначив, що у разі його неявки в судове засідання, розглянути справу без участі представника АТ «Універсал Банк», проти винесення заочного рішення також не заперечив.
Відповідач не з`явився в судове засідання. Судова повістка про виклик, копія позову із додатками, повернуті без вручення через відсутність адресата за вказаною адресою, направлені за адресою реєстрації місця проживання відповідача. Причини неявки не повідомлені, клопотань не надходило. Відзив не подано.
Тому, відповідно до порядку, встановленого ст.ст. 280-282 ЦПК України суд, беручи до уваги, що позивач не заперечує щодо такого вирішення справи, вирішив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
Вивчивши доводи позовної заяви, дослідивши подані письмові докази, суд вирішив наступне.
Суд встановив, що 13.11.2019 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, заповнив та підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 13.11.2019. Встановив мобільний за стосунок monobank, видано розрахункову карту НОМЕР_1 . 
Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Заповнення та підписання анкети, реєстрація, відбулася дистанційно шляхом застосування цифрового власноручного підпису, з відеоверифікацією клієнта працівником Банку або ДІЯ шерінгом на точці дистанційно та селфі клієнта. Підписавши Анкету-Заяву, Клієнт ознайомився та погодився із тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг про отримання примірника Договору в мобільному додатку, ознайомлення та згоду із умовами Договору, зокрема, про отримання споживчого кредиту. Договір, який має публічну та індивідуальну частини, укладено в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію». Пунктом 2 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг відповідач просив встановити кредитний ліміт з пільговим періодом 62 календарних дні, з виходом із якого буде нараховуватися відсоткова ставка 3,1% на місяць із першого дня користування кредитом. За умовами договору банк має право в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір кредитного ліміту. Відповідач отримав можливість користуватися кредитним лімітом у межах 30000 грн, встановленим на поточний рахунок. При цьому до кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані клієнтом за рахунок кредитного ліміту з метою погашення заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно тарифів. Розрахунковим періодом для погашення відсотків за кредитом вважається календарний місяць, наступний за звітним. Клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його поточного рахунку за рахунок власних коштів, а в разі їх відсутності – за рахунок кредитного ліміту, в розмірі відсотків, які підлягають сплаті за цим Договором, з першого числа до останнього календарного місяця, наступного за звітним після завершення пільгового періоду. Крім погашення відсотків за користування, клієнт погашає кредит шляхом внесення коштів у розмірі щомісячного мінімального платежу. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та у термін, визначені у мобільному додатку. Тарифами умов кредитування є: пільговий період – до 62 днів; пільгова відсоткова ставка – 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка – 3,1% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму заборгованості – 6,2% на місяць (на прострочену заборгованість). За порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки. Позивач стверджує, що виконав зобов`язання за Договором: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами у межах встановленого кредитного ліміту. 
Відповідно п.5.23. п. 5 Розділу II Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення Щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за Договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення Щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів.
Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.
АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Із розрахунку заборгованості, виписки з рахунку вбачається, що Відповідач користувався кредитними грошовими коштами, однак не погашав своєчасно заборгованість за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. Прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, тому відбулось Істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 03.11.2025 направив повідомлення про істотне порушення умов Договору. Проте, відповідач не усунув порушення. Банк визначив заборгованість відповідача у розмірі 71541,74 грн, у тому числі загальний залишок заборгованості за тілом кредиту – 69192,21 грн, нараховано 2349,13 грн пені.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Із прийняттям Закону України Про електронну комерцію № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання не - пускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться.
Відповідно до ст.527, 530 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст.611, 615 ЦК України у випадку порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором.
Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що боржник належним чином не виконує зобов`язання, встановлені договором, що укладений способом і у формі, передбаченій законом. Такі дії позичальника є неправомірними, у зв`язку із чим, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у сумі 69192,21 грн, слід задоволити. 
Крім того, позивач просить стягнути із відповідача неустойку (2349,13 грн пені). З цього приводу суд вирішив наступне.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Ця норма Цивільного кодексу України має однозначний зміст, поширює свою дію на кредитні правовідносини, що виникли на підставі кредитного договору у даній справі, норма, передбачена нормативно-правовим актом-Кодексом має перевагу перед нормами у Законах, тому суд її застосовує і вирішує, що вимога про стягнення пені у розмірі 2349,13 грн задоволенню не підлягає. 
У зв`язку із частковим задоволенням вимог позову судові витрати позивача слід покласти на відповідача пропорційно розміру задоволених вимог позову. Позивач при поданні позову сплатив судовий збір у розмірі 3328 грн. Про понесення інших судових витрат не заявив. Відшкодуванню підлягають судові витрати, понесені позивачем, у сумі 3218,72 грн (69192,61*3328/71541,74).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.19, 27, 83, 175, 274-275 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» - задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 13.11.2019 року у розмірі 71541,74 грн (сімдесят одна тисяча п`ятсот сорок одна гривня 74 коп) та судові витрати у розмірі 3218,72 грн (три тисячі двісті вісімнадцять гривень 72 коп).
У задоволенні вимог позову у іншій частині - відмовити. 
Відповідач може подати до суду, який розглянув справу, заяву про перегляд заочного рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду або протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення йому копії ухвали суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, адреса місцезнаходження 04080,м.Київ, вул.Оленівська, будинок 23;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 . 
Головуючий	  Кашуба А. В.