РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
Справа № 564/5113/25 
24 лютого 2026 року 
Костопільський районний суд Рівненської області
в складі судді Снітчук Р.М.
за участі секретаря Зберун К.Ф.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження, без виклику (повідомлення) сторін в залі суду м. Костопіль цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "ЦИКЛ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

ВСТАНОВИВ:
В обґрунтування заявлених вимог позивач покликається на те, що 03.12.2019 між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та  ОСОБА_1  укладено договір про споживчий кредит №2027769840, за умовами якого позичальник отримав кредит у сумі 3232 грн. 00 коп. з метою придбання товару, зі сплатою комісії за надання виписок по кредиту, смс-інформування – 159 грн., загальний розмір кредиту 4072 грн. 50 коп., строком на 24 місяці, зі сплатою відсотків, які нараховуються за ставкою 0,01% річних та відкрито кредитну лінію строком на три роки.
АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання за кредитним договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти, які зарахував на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 
11.12.2020 АТ “ОТП Банк” відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором Товариству з обмеженою відповідальністю ТОВ “Діджи Фінанс” на підставі договору факторингу № 11/2/20.
11.12.2020 ТОВ “Діджи Фінанс” відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором Товариству з обмеженою відповідальністю “ФК Укрфінанс Груп” на підставі договору факторингу №437/ФК-20.
12.04.2021 ТОВ “ФК Укрфінанс Груп” відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором Товариству з обмеженою відповідальністю ТОВ “Цикл Фінанс” (далі ТОВ «Цикл Фінанс») на підставі договору факторингу № 12/4/21.
Відповідач належним чином свої зобов`язання за вказаним договором про надання споживчого кредиту ні перед первісним кредитором, ні перед фактором не виконав. 
Станом на день відступлення права вимоги 12.04.2021 загальний розмір заборгованості становить 4836 грн. 56 коп., з яких: 4072 грн. 50 коп. - заборгованість по тілу кредиту, 0, 42 коп. - заборгованість за відсотками, 763 грн. 64 коп. - заборгованість по комісії.
08.07.2025 ТОВ «Цикл Фінанс» направило відповідачу вимогу про погашення кредитної заборгованості, яка залишилася без виконання. 
Покликаючись на вимоги ст. 525-530, 610-612, 631, 1046-1049 ЦК України, позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за вказаним кредитним договором у сумі 4836 грн. 56 коп., витрати зі сплати судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп. та 3000 грн. 00 коп. понесених витрат на професійну правничу допомогу.
Відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України сторони в судове засідання не викликалися, проте відповідачу було надано строк п`ятнадцять днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження на подачу відзиву на позовну заяву. 
Відповідно до положень ч. 7 ст. 178 ЦПК України відзиву на позовну заяву відповідачем не подано, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що не суперечить вимогам ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до задоволення. 
Відповідно до статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Судом встановлено, що 03.12.2019 між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та  ОСОБА_1  укладено договір про споживчий кредит №2027769840, за умовами якого позичальник отримав кредит у сумі 3323 грн. 00 коп. з метою придбання товару, зі сплатою комісії за надання виписок по кредиту, смс-інформування – 390 грн., загальний розмір кредиту 4072 грн. 50 коп., строком на 24 місяці, зі сплатою відсотків, які нараховуються за ставкою 0,01% річних, що підтверджується договором про споживчий кредит №2027769840 від 03.12.2029, графіком платежів, згодою-дозволом на обробку персональних даних, анкетою-заявою на отримання кредиту, паспортом споживчого кредиту, орієнтовним графіком споживчого кредиту, розпискою про отримання картки, емітованої АТ «ОТП Банк», які містять підпис позичальника  ОСОБА_1  та відкрито картковий рахунок з кредитною лінією терміном на 3 роки, до лютого 2022 року, що зазначено на емітованій на ім`я позичальника картці.
Із товарного чека від 03.12.2019, специфікації до кредитного договору, видаткової накладної, рахунку від 03.12.2019 вбачається, що позичальником ОСОБА_1 кредитні кошти використано для придбання смартфона та комплектуючих до нього. 
Наведене також вказує на те, що АТ «ОТП БАНК» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, що підтверджується випискою по особовому рахунку позичальника ОСОБА_1 .
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути повернутий позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною платою за його користування.
Згідно зі ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонам.
Відповідач належним чином свої зобов`язання за договором кредиту не виконав, що призвело до виникнення заборгованості за кредитним договором.
Із наданого суду розрахунку заборгованості, виписки про рух коштів вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, станом на 12.04.2021 загальний розмір заборгованості складає 4836 грн. 56 коп., з яких: 4072 грн. 50 коп. - заборгованість по тілу кредиту, 0, 42 коп. - заборгованість за відсотками, 763 грн. 64 крп. - заборгованість по комісії.
Відповідачем не доведено того, що кредитних коштів він не отримав, як і того, що зобов`язання за вказаним кредитним договором ним виконане належним чином.
Із матеріалів справи встановлено, що представником позивача 08.07.2025 на адресу відповідача направлялася досудова вимога про погашення кредитної заборгованості, яка залишилася без виконання. 
Також встановлено, що 11.12.2020 АТ “ОТП Банк” відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «Діджи Фінанс» на підставі договору факторингу № 11/2/20, що підтверджується актом приймання-передачі витягом з реєстру боржників до догвору факторингу № 11/2/20
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №11/2/20 від 11.12.2020 заборгованість відповідача перед ТОВ «Діджи Фінанс» становить 4836 грн. 56 коп., з яких: 4072 грн. 50 коп. - заборгованість по тілу кредиту, 0,42 коп. - заборгованість за відсотками, 763 грн. 64 коп. -заборгованість по комісії.
11.12.2020 ТОВ «Діджи Фінанс» відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «ФК Укрфінанс Груп» на підставі договору факторингу № 437/ФК-20 що підтверджується актом приймання-передачі витягом з реєстру боржників до догвору факторингу № 437/ФК-20
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 437/ФК-20 від 11.12.2020 заборгованість відповідача перед ТОВ «ФК Укрфінанс Груп» становить 4836 грн. 56 коп., з яких: 4072 грн. 50 коп. - заборгованість по тілу кредиту, 0,42 коп. - заборгованість за відсотками, 763 грн. 64 коп. -заборгованість по комісії.
12.04.2021 АТОВ «ФК Укрфінанс Груп» відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «Цикл Фінанс» на підставі договору факторингу № 12/4/21, що підтверджується актом приймання-передачі реєстру боржників № 1 до догвору факторингу від 12.04.2021.
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 12/4/21 від 12.04.2021 заборгованість відповідача перед позивачем становить 4836 грн. 56 коп., з яких: 4072 грн. 50 коп. - заборгованість по тілу кредиту, 0,42 коп. - заборгованість за відсотками, 763 грн. 64 коп. -заборгованість по комісії. 
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Таким чином встановлено, що право вимоги за вказаним кредитним договором перейшло до позивача ТОВ "Цикл Фінанс". 
Разом із тим із кредитного договору вбачається, що позичальник ОСОБА_1  зобов`язався сплатити комісію за надання кредиту в сумі 159 грн. 50 грн. (п. 1.1 кредитного договору), комісію за надання додаткових послуг у сумі 390 грн. 00 грн. у кожному з двох чергових періодів (п. 1.1 кредитного договору). 
Однак, надання кредиту є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою зі сторони позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інстрменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостйною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку, наведене повністю узгоджується із правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15-ц.
Крім того, доказів надання кредитодавцем позичальнику додаткових послуг, їх переліку матеріали справи не містять, як і детального розрахунку комісії, нарахованої позивачем. У розрахунку заборгованості суму комісії вказано763 грн. 64 коп.
Враховуючи викладене суд вважає, що відсутні підстави для нарахування та стягнення з відповідача комісії за вказаним кредитним договором в сумі 763 грн. 64 коп., оскільки такі умови договору суперечать ст. 11, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та є нікчемними в силу закону.
У постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 викладено правову позицію відповідно до якої, якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Враховуючи викладене, суд вважає за вірне відмовити позивачу у стягненні з відповідача комісії у сумі 763 грн. 64 коп., оскільки заявлені в цій частині позовні вимоги не відповідають вимогам закону.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Частина 2 ст. 615 ЦК України вказує, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Згідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Суд дійшов висновку, що позичальник ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання за кредитним договором №2027769840 від 03.12.2029не виконав, у передбачений договором строк грошові кошти (суму позики) та нараховані проценти за користування позикою не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість у сумі 4072 грн. 92 коп, із яких: 4072 грн. 50 коп. - заборговансть по тілу кредиту 0,42 грн. - заборгованість по відсоткам.
Доказів пртилежного суду не надано. Відповідачем не спростовано факт укладення зазначеного кредитного договору та наявність простроченої заборгованості за кредитом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника суми позики та процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. 
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 4072 грн. 92 коп. заборгованості за кредитом.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Встановлено, що витрати позивача зі сплати судового збору становлять 2422 грн. 40 коп. , витрати на правничу допомогу 3000 грн. 
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, зокрема вони підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Зокрема, (4072 грн. 92 х 100) : 4836 грн. 56 коп. = 84,21%, тобто позов задоволено на 84,21%. 
При визначенні розміру судового збору, що підлягає стягненню з відповідача, суд наводить наступний розрахунок: 2422 грн. 40 коп. х 84,21 % = 2039 грн. 90 коп., тобто з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 2039 грн. 90 коп. судових витрат зі сплати судового збору.
Крім того, з відповідача на користь позивача підлягають до стягнення витрати на професійну правничу допомогу в сумі 2526 грн. 30 коп. (3000 грн. х 84,21%).
На підставі викладеного та керуючись ст. 3, 509, 526, 527, 530, 532, 599, 610- 612, 615, 629, 631, 634, 638, 1046-1050, 1054 ЦК України ст. 2, 3-13, 19, 81, 89, 141, 258, 259, 264, 265, 268, 274, 279, 352, 354 ЦПК України, 

УХВАЛИВ:
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "ЦИКЛ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,– задовольнити частково .
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» заборгованість за договором про споживчий кредит №2027769840 від 03.12.2019 в сумі 4072 (чотири тисячі сімдесят дві) грн. 92 коп.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2039 (дві тисячі тридцять дев`ять) грн. 90 коп.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 2526 (дві тисячі п`ятсот двадцять шість ) грн. 30 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги. 
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС», м. Київ, вул. Авіаконструктора Ігоря Сікорського,8, ЄДРПОУ 43453613.
Відповідач –  ОСОБА_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повний текст рішення складено 24 лютого 2026 року. 

Суддя	Р. М. Снітчук