РІШЕННЯ
іменем України
(заочне)
Справа № 684/108/26 
Провадження № 2/684/176/2026

24 квітня 2026 року 	селище Стара Синява	

Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючої судді Галиш І.Б.
за участі секретаря с/з Гонти Н.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
в с т а н о в и в :
Представник позивача – ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за допомогою електронної системи «Електронний суд» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1400-0809 від 25.05.2024 року, в розмірі 5000,00 грн.
В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 25 травня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1400-0809. Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано кредит у розмірі 1000,00 грн на строк 365 днів (базовий період 14 днів) зі встановленням плати за користування кредитом в розмірі (стандартна ставка) 1,45 % в день (1,45% знижена відсоткова ставка), комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти на вказаний ним в договорі картковий рахунок. Проте внаслідок неналежного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань в нього виникла заборгованість, розмір якої станом на 20 січня 2026 року становив 6442,50 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 1000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 5292,50 грн, прострочена заборгованість по комісії – 150,00 грн. Поряд з цим ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками та комісії в розмірі 1442,50 грн. Враховуючи наведені обставини, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 5000,00 грн (з яких 1000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 4000,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами), а також 2662,40 грн сплаченого судового збору.
Ухвалою суду від 10 березня 2026 року прийнято до розгляду дану позовну заяву та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, проте, при звернені до суду з позовом подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечує щодо постановленням заочного рішення у справі.
Відповідач ОСОБА_1 повторно в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце розгляду справи повідомлений судом належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подавав.
Враховуючи вимоги ст.280 ЦПК України, ухвалою суду від 24 квітня 2026 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши подані докази по справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи із наступного.
Судом встановлено, що 25 травня 2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1400-0809 продукту «СreditКasa», який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 1000,00 грн, строк кредитування 365 днів, з датою повернення кредиту 24 травня 2025 року, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка – 1,491% в день, стандартна процентна ставка – 1,491% в день, з використанням одноразового ідентифікатора С3823, який надісланий на його номер мобільного телефону.
Згідно п.п. 2.1, 2.2 кредитного договору - кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах визначених цим договором, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.
Позичальник, за умови дотримання вимог, передбачених п.п. 10.1 договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
Відповідно до п. 4.13. договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 24 травня 2025 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Продовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника.
Пунктом 4.15. передбачено орієнтовну загальну вартість Кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 6442,50 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.
Відповідно до умов Договору (п.8.5) у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.
На офіційному вебсайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електрону комерцію».
Відповідно до п. 11.12. невід`ємною частиною даного Договору є правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Договором.
Так, відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень (ст.12 ЦПК України).
У відповідності до вимог ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав і обов`язків є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У свою чергу, положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац 2 ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Із матеріалів справи встановлено, що кредитний договір підписано за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», тому, вважається таким, що укладений у письмовій формі у відповідності до ст.ст. 205, 207 ЦК України.
Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.
Статтею 629 ЦК України зазначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановленому в договорі.
Судом встановлено, що в порушення умов укладеного договору №1400-0809 а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором в установлений строк не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту та за процентами перед позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс».
ОСОБА_1 , уклавши договір про відкриття кредитної лінії №1400-0809 від 25 травня 2024 року із ТОВ «Укр Кредит Фінанс», належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту 1000,00 грн та відсотками, розмір яких згідно розрахунку заборгованості – 5292,50 грн, комісія 150,00 грн.
Договір про відкриття кредитної лінії №1400-0809 від 25 травня 2024 року підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (одноразовий пароль) «С3823» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .
Сторони узгодили тип кредиту, суму, строк кредитування, штрафи та процентну ставку підписавши паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Відповідачем паспорт споживчого кредиту підписано одноразовим паролем А3823 від 25 травня 2024 року.
Також сторонами узгоджено (підписано) загальну вартість кредиту для споживача та реальну річну процентну ставку за Договором №1400-0809 (Додаток №3 до договору), тобто погоджено графік платежів на загальну суму 6442,50 грн.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 1000,00 грн підтверджено довідкою про перерахування суми кредиту №1400-0809 від 25 травня 2024 року, за допомогою платіжної системи LiqPay платіж №2467129506, платіж проведено на картку (вказану відповідачем) № НОМЕР_2 , що також підтверджено довідкою про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанси» через систему платежів LіgPay платіж №2467129506.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1400-0809 від 25 травня 2024 року, загальна заборгованість станом на 20 січня 2026 року становить 6442,50 грн. Водночас, позивачем застосовано до відповідача програму лояльності та частково списано заборгованість за відсотками та комісії в розмірі 1442,50 грн, тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 5000,00 грн, з яких 1000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 4000,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що нарахування процентів здійснювалось за 365 днів з дати видачі кредиту 25 травня 2024 року до 24 травня 2025 року, при цьому застосовувалась процентна ставка 1,45 % за кожен день користування кредитом.
Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Так, Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24 грудня 2023 року, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказаним Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22 квітня 2024 року, 1,5% - до 20 серпня 2024 року, а з 21 серпня 2024 діє процентна ставка 1%.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що розрахунок заборгованості по відсотках за користування кредитом становить 4046,00 грн та складається з: 1276,00 грн - відсотки за період з 25 травня 2024 року по 20 серпня 2024 (1000,00 грн тіло кредиту х 1,5 % х 88 днів), 2770,00 грн відсотки за період з 21 серпня 2024 року по 24травня 2025 року (1000,00 грн тіло кредиту х 1,0 % х 277 днів). Відтак, розмір заборгованості за процентами за договором №1400-0809 від 25 травня 2024 року становить 4046,00 грн.
Разом з тим, оскільки розмір заборгованості за процентами розрахований судом в більшому розмірі, аніж пред`явлено до стягнення позивачем, а суд не вправі вийти за межі заявлених позовних вимог, позивачі розпоряджаються своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд, суд приходить до висновку, що розмір процентів, які підлягають стягнення з відповідача становить 4000,00 грн.
Відповідачем не спростовано наявність укладеного кредитного договору, як і не надано доказів погашення кредиту в строки, визначені договором, а тому суд приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню повністю та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №1400-0809 від 25 травня 2024 року у розмірі 5000,00 гривень, з яких: 1000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 4000,00 грн сума простроченої заборгованості за відсотками.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати, а саме судовий збір в сумі 2662,40 грн.
Керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76-81,141, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за кредитним договором № 1400-0809 від 25 травня 2024 року в розмірі 5000,00 грн, з яких: 1000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 4000,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а також судовий збір в розмірі 2662,40 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга позивачем на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду. У разі проголошення в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повне заочне судове рішення складено 24 квітня 2026 року.

Головуюча суддя Галиш І.Б.