Суддя Бугера О. В. 

Справа № 642/2971/25 
Провадження № 2/644/332/26 
16.03.2026 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 березня 2026 року Індустріальний районний суд м. Харкова у складі:
Головуючого судді Бугери О.В.,
за участю секретаря судового засідання Радченко І.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
УСТАНОВИВ:
Позивач АТ «Акцент-Банк» 28.05.2025 року звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором за заявою про надання послуги "Швидка готівка" № A3H8CT155101130375 від 25.05.2021 у загальному розмірі 146257,86 грн, яка складається з: 88414,63 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 57843,23 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.
Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги представник позивача посилається на те, що  ОСОБА_1  звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 25.05.2021 будучи клієнтом Банку, Позичальник уклав з Банком кредитний договір A3H8CT155101130375, щодо надання останньому кредиту в розмірі 100000,00 грн. строком на 36 місяців (тобто до 25.05.2024) зі сплатою процентів у розмірі 50.00 річних щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п.п. 3-5 Кредитного договору (Заяви клієнта, далі кредитний договір), ліміт цього договору: 100000,00 грн. на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 25.05.2024, терміном на 36 місяців. Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 50.00 річних. Відповідно до п. 7 Позичальник сплачує банку комісію в розмірі 0.00 грн. Станом на 28.05.2025 заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 146257,86 грн., яка складається з: 88414,63 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 57843,23 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею.
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит. Відповідач не виконує умови взятого на себе зобов`язання, не погашає кредит та не сплачує проценти за користування кредитом. Вказані обставини стали підставою звернення позивача до суду з цим позовом.
Ухвалою суду від 16.07.2025 року позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі. Справа не є малозначною та розглядається за правилами загального позовного провадження.
Представницею відповідача, адвокатом Габор В.В. 17.11.2025 року подано відзив на позовну заяву, в якму просила в задоволенні позову - відмовити повністю. В обґрунтування відзиву зазначала, що кредитодавець, нехтуючи вимогами ч. 1 ст. 10 Закону України «Про споживче кредитування», на час укладення кредитного договору не оцінив його кредитоспроможність, як споживача фінансових послуг. Зокрема, не було досліджено та враховано, що станом на день укладення кредитного договору ОСОБА_1 не був офіційно працевлаштованим, не мав заробітку, є особою з інвалідністю ІІ групи безстроково. Єдиний дохід відповідача станом на 2021 рік складався лише з пенсії по інвалідності, розмір якої щомісячно складав 2 200,00 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 10 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла на момент укладення кредитного договору), до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець зобов`язаний, використовуючи свої професійні можливості, оцінити кредитоспроможність споживача, враховуючи, зокрема, строк, на який надається споживчий кредит, суму кредиту, доходи споживача, мету отримання кредиту, а також інформацію щодо виконання споживачем зобов`язань за кредитними операціями, включаючи зобов`язання перед іншими кредитодавцями. Оцінка кредитоспроможності споживача здійснюється на підставі достатньої інформації, отриманої від споживача, та, за необхідності, на основі інформації, законно отриманої з інших джерел. Кредитодавець зобов`язаний здійснювати оцінювання кредитоспроможності на підставі внутрішньої політики з оцінки кредитоспроможності з урахуванням ризик-орієнтованого підходу. Також відповідач стверджує, що стан здоров`я не дозволяв йому розуміти умови договору, які містять складні обрахування. Наведене позбавляло можливості останнього в повній мірі розуміти умови договору, укладеного на вкрай невигідних для нього умовах. Відповідач, як споживач кредитних послуг, є інвалідом ІІ групи, є психічно хворим з 1994 року в результаті ЧМТ, клінічний діагноз – розлад особистості і поведінки в результаті травми головного мозку. F.07.84. В силу наведеного діагнозу та незадовільного стану здоров`я ОСОБА_1 не міг в повній мірі усвідомлювати природу та характер кредитного договору, дійсні умови кредитування, які викладені в декількох значних за об`ємом документах, які не містять прозорості та зрозумілості, зокрема щодо періоду та розміру нарахувань за кредитом. Відповідач наголошує на тому, що незадовільний стан здоров`я, особливості психічного розладу останнього обумовлювали неможливість усвідомлення ним природи правочину та його наслідків, що на думку, сторони відповідача, свідчить про недійсність правочину в момент його укладення.
Представником позивача ОСОБА_2 06.02.2026 року подано відповідь на відзив. Вказував, що відзив Відповідача не підлягає взяттю до уваги, а позов підлягає задоволенню. В обґрунтування своєї позиції зазначав, що Відповідач в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку підтвердив під розпис факт ознайомлення з Умовами і Правилами надання банківських послуг, приєднавшись до них та зобов`язався в подальшому регулярно знайомитись зі змінами до Умов та Правил, викладеними на сайті Банку. 25.05.2021 року ОСОБА_1 (далі по тексту — Клієнт, Позичальник, Відповідач) уклав з АТ «А-Банк» (скорочена назва АТ “А-Банк”, далі по тексту — Банк, Кредитор, Позивач) кредитний договір A3H8CT155101130375, щодо надання останній кредиту в розмірі 100000.00 грн. строком на 41 місяців (тобто до 24.10.2024 року) зі сплатою процентів у розмірі 50.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). У зв`язку з повномасштабним військовим вторгненням рф військові канікули в Україні запроваджено АТ "Акцент-Банк" автоматично, без необхідності попереднього звернення, тому наданням послуги "Військові канікули" документально не узгоджувалась. Тому строк кредиту було продовжено з 36 місяців до 41 місяця. На строк надання кредитних канікул Банк не нараховував заборгованість по відсоткам. Вказував, що виписка по рахункам та розрахунок заборгованості свідчить про тривале виконання зобов`язань за Кредитним договором Позичальником і активне користування Кредитом, що вчергове підтверджує отримання Позичальником кредиту та наявну заборгованість. Також на підтвердження перерахування Відповідачу кредитних коштів до позову було додано меморіальний ордер зі зазначенням відповідної суми кредиту, яка була перерахована Відповідачу.
В судове засіданні представник позивача не з`явився, при подачі позовної заяви просив проводити розгляд справи за їх відсутності. 
Відповідач та його представник про час та дату розгляду справи були повідомлені належним чином, представником відповідача подано заячву про розгляд справи без участь відповідача та його представника, проти задоволення позову заперечували з підстав наведених в відзиві.
З урахуванням наведеного, суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності сторін. 
Дослідивши матеріали цивільної справи, суд встановив наступне.
Як свідчать наявні в матеріалах справи докази, 25 травня 2021 року ОСОБА_1 заповнив та підписав Анкету-заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг» в АТ «А-Банк». У вказаній анкеті-заяві ОСОБА_1 зазначив свої персональні дані, такі як прізвище, ім`я та по батькові, дата народження, індивідуальний податковий номер, дані свого паспорта, адресу місця проживання та реєстрації, номер мобільного телефону, сімейний та соціальний статус. Своїм підписом в анкеті-заяві відповідач погодився з тим, що дана заява, разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також тарифами, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг та зобов`язалась виконувати вимоги «Умов та правил надання банківських послуг». 
Кредитний договір № A3H8CT155101130375 був укладений 25.05.2021 року шляхом підписання відповідачем простим електронним підписом за ідентифікатором НОМЕР_1  Заяви про надання послуги «Швидка готівка», в якому передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, де вказано: вид кредиту послуга «Швидка готівка», тип кредиту кредиту строковий, мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплату послуг, сума кредиту 100000,00 гривень, строк кредиту 36 місяців з 25 травня 2021 року по 25 травня 2024 року включно; процентна ставка (фіксована) 50,00 % на рік; комісія за надання фінансового інструменту 0 гривень 00 копійок; розмір щомісячного платежу 0,00 грн.
У пунктах 9 та 11 Заяви вказано, що платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 5169157080146628; погашення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок №  НОМЕР_2 .
Відповідно до пункту 12 Заяви у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 гривні) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
Кредит надається клієнту у відповідності до Тарифів, які розміщуються на веб-сайт Банку у розділі: Кредити Швидка готівка (пункт 14 Заяви).
Підписанням вказаної Заяви у пункті 18 ОСОБА_1 підтвердив та погодив, зокрема, що до укладання цієї угоди ознайомилась з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a bank.com.ua, в повному об`ємі у відповідності до частини 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; надав право та доручив АТ «А-Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ «А-Банк», без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед АТ «А-Банк», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між ним та банком. Цим дорученням на договірне списання надала згоду банку для здійснення кожної платіжної операції, що буде виконана в процесі виконання доручення. Підтвердив, що ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; Погодився отримати примірник договору шляхом його надсилання на його електронну скриньку, а у разі відсутності такої скриньки, отримати у SMS-повідомленні у вигляді гіперпосилання для самостійного завантаження або для повторного отримання примірника звернутись до банку через дистанційні канали обслуговування.
Додатком до укладеного кредитного договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка підписана відповідачем 25.05.2021 року за допомогою простого електронного підпису за ідентифікатором +380988709051 та передбачає дати та суми платежів за розрахунковий період, проценти за користування кредитом та реальну річну процентну ставку та зальну вартість кредиту.
Також, 25.05.2021 року ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису за ідентифікатором +380988709051 підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, де вказано: сума/ліміт кредиту 100000,00 гривень, тип кредиту беззалоговий; строк кредитування 36 місяців; мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка 50,00 % річних; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом 96589,51  гривень; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 196589,51 гривень; реальна річна процентна ставка 64.3 % річних; розмір щомісячного платежу 5460,83 гривень; кількість щомісячних платежів 36; в разі наявності заборгованості у клієнта із сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, банк має право достроково розірвати кредитний договір та здійснити дії, направлені на погашення залишку заборгованості, що виникла при користуванні клієнтом послугою «Швидка готівка»; пеня у розмірі 0,07 % (не менше 1 гривні) від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
З копії меморіального ордеру № TR.17822949.30566.66552 від 25 травня 2021 року встановлено, що на розрахунковий рахунок ОСОБА_3 були перераховані кошти у сумі 100000,00 гривен, призначення платежу «Видача кредиту згідно договору № A3H8CT155101130375 від 25/05/2021».
Таким чином, із наданих позивачем доказів встановлено, що ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді перерахування грошових коштів на банківський рахунок, що також підтверджується випискою по картці.
Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за вказаним кредитним договором станом на 28.05.2025 року становить 146257,86 коп., яка складається з: 88414,63 грн. заборгованість за кредитом; 57843,23 грн. - заборгованість по відсоткам.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України), правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідачка порушує зобов`язання за даним договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення заборгованості за простроченими відсотками, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, також посилався на паспорт споживчого кредиту, який підписаний в електронному вигляді.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів регулюються Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно положень ч.ч. 3, 4, 6, 7 ст. 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Стаття 12 Закону «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За змістом норм ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У підписаних відповідачем Заяві про надання послуги «Швидка готівка» № A3H8CT155101130375 25.05.2021 року, паспорті споживчого кредиту зазначено, що саме електронним підписом відповідача 25.05.2021 року було підписано заяву та паспорт споживчого кредиту. Таким чином, суд вважає, що наданими позивачем доказами підтверджено підписання ОСОБА_1 заяви про надання послуги «Швидка готівка» та паспорту споживчого кредиту від 25.05.2021 року, який підписаний електронним підписом відповідача. Суд вважає, що сторони погодили умови договору кредиту № A3H8CT155101130375 25.05.2021 року, в частині розміру процентів за користування кредитом, підписавши паспорт споживчого кредиту та заяву. 
Щодо посилань представниці відповідача визнання спірного кредитного договору недійсним правочином, оскільки на момент його укладення він мав психічний розлад, що позбавляв його можливості в повній мірі усвідомлювати значення цього кредитного договору, його умови та наслідки, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 203 ЦК України визначено загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину. Відповідно до частин першої-п`ятої статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.  Відповідно до вимог ч.ч.1, 2 ст 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.  Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Відповідно до положень ч. 1 ст. 225 ЦК України правочин, який дієздатна фізична особа вчинила у момент, коли вона не усвідомлювала значення своїх дій та (або) не могла керувати ними, може бути визнаний судом недійсним за позовом цієї особи.
Обґрунтовуючи відзив щодо визнання договору недійсним, представниця відповідача посилалась на те, що на час укладення кредитного договору позивач не оцінив кредитоспроможність відповідача, як споживача фінансових послуг. Зокрема, не було досліджено та враховано, що станом на день укладення кредитного договору ОСОБА_1 не був офіційно працевлаштованим, не мав заробітку, є особою з інвалідністю ІІ групи безстроково. Єдиний дохід відповідача станом на 2021 рік складався лише з пенсії по інвалідності, розмір якої щомісячно складав 2 200,00 грн. Також представниця відповідача стверджує, що стан здоров`я не дозволяв йому розуміти умови договору, які містять складні обрахування. Наведене позбавляло можливості останнього в повній мірі розуміти умови договору, укладеного на вкрай невигідних для нього умовах. Відповідач, як споживач кредитних послуг, є інвалідом ІІ групи, є психічно хворим з 1994 року в результаті ЧМТ, клінічний діагноз – розлад особистості і поведінки в результаті травми головного мозку. F.07.84. та останній в момент вчинення правочину не усвідомлював значення своїх дій та не міг керувати ними. Наведені обставини у сукупності свідчать про недійсність правочину в силу положень ст.ст.203,215,225 ЦК України.          За змістом частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.   Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).       У частині другій статті 78 ЦПК України передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.              Згідно з частиною першою статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.  
Дані про визнання відповідача недієздатним чи обмежено дієздатним в матеріалах справи відсутні, представником відповідача та самим відповідачем особисто не ставилось перед судом питання щодо призначення судово-психіатричної експертизи для підтвердження абсолютної неспроможності ОСОБА_1 у момент вчинення ним оспорюваного правочину розуміти значення своїх дій та (або) керувати ними.  Суд зазначає, що для визнання правочину недійсним на підставі, передбаченій частиною першою статті 225 ЦК України, може бути лише абсолютна неспроможність особи в момент вчинення правочину розуміти значення своїх дій та (або) керувати ними. Про що викладено правоу позицію в постанові Верховного Суду від 20 грудня 2021 року у справі №635/3664/16 (провадження №61-14002св21), постанові Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справі №554/11179/13-ц (провадження № 61-30685св18), постанові Верховного Суду від 02 листопада 2020 року у справі №326/81/15 (провадження №61-837св19), від 26 травня 2021 року у справі №639/348/17 (провадження №4822св21), постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати від 11 листопада 2019 року у справі №496/4851/14-ц (провадження № 61-7835сво19). А саме, що для визнання правочину недійсним за ст. 225 ЦК України необхідна наявність факту, що особа саме у момент укладення договору не усвідомлювала значення своїх дій та не могла керувати ними. Для визначення наявності такого стану на момент укладення правочину суд зобов`язаний призначити судово-психіатричну експертизу за клопотанням хоча б однієї зі сторін. Справи про визнання правочину недійсним із цих підстав вирішуються з урахуванням як висновку судово-психіатричної експертизи, так і інших доказів. Висновок такої експертизи має стосуватися стану особи саме на момент вчинення правочину.             Оскільки під час розгляду справи суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає, стороною відповідача не було надано суду доказів, що підтверджують обставини нікчемності договору, що визанчені ст. 203 ЦК України, доказів недійсності договору в силу ст. 225 ЦК України, зустрічного позові із вимогою про визнання договору недійсним з цим підстав та клопотань про призанчення у справі експертизи стороною відповідача не ініціювалось, суд вважає доводи стороно відповідача щодо недійсності договору не обгрунтованими.     При цьому, випискою по рахунку та розрахунком заборгованості підтверджено, що ОСОБА_1 після укладення спірного договору виконував взяті на себе зобов`язання, навіть після спливу строку дії договору. Та обставина, що відповідач після укладення договору і тривалого часу його виконання змінив свою думку щодо відповідності змісту договору вимогам Закону та його інтересам, не може бути підставою для нікчемності договору, вимог щодо його недійсності відповідачем не заявлялось.    З урахуванням наведеного, договір № A3H8CT155101130375 25.05.2021 року, є дійсним,  станом на 28.05.2025 року загальна заборгованість відповідача за кредитним договором становить 146257,86 гривні, яка складається з: 88414,63 грн. заборгованості за кредитом; 57843,23 грн. - заборгованості по відсоткам. Суд вважає, що позов підлягає задоволеню, а з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитом, та відсоткам.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 215, 225,526, 530, 610, 611, 612, 625-629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 95, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк», - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (р/р НОМЕР_3 , код ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770 місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, б. 11) заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101715504887318 від 25.05.2021 року, яка складається з заборгованості за кредитом 88414,63 грн, заборгованості за відсотками в сумі 57843,23 грн., а всього в розмірі 146257 (сто сорок шість тисяч двісті п`ятдесят сім) гривень 86 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент -Банк» (р/р НОМЕР_3 , код ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770 місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, б. 11) витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Повний текст рішення виготовлений та проголошений 16.03.2026 року.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Головуючий: суддя         О.В. Бугера