Справа № 539/5646/25
Провадження № 2/539/243/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
02 березня 2026 року       місто Лубни
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Пилипчука М. М.,
за участі секретаря судового засідання Левенко В.В.,
розглянувши у приміщенні суду у місті Лубнах Полтавської області у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог та узагальнені доводи відповідача
У листопаді 2025 року Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі - АТ «Сенс Банк») звернулося до суду з позовом до   ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовна заява мотивована тим, що 28 серпня 2022 року між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «Альфа-Банк» (далі - АТ «Альфа-Банк») укладено угоду про надання споживчого кредиту № 500708275. До угоди про надання кредиту № 500708275 позичальником підписано графік платежів, розрахунок вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супровідних послуг, який є невід`ємною частиною кредитного договору. Згідно з умовами кредитного договору ОСОБА_1 отримав кредитні кошти в розмірі 23 513,09 грн терміном на 54 місяці зі сплатою 27 % річних, дата повернення кредиту - 28 лютого 2027 року.
Позичальник підписав договір, а також довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту шляхом використання електронного цифрового підпису у вигляді одноразового ідентифікатора «НОМЕР_4», направленого йому 28 серпня 2022 року на номер телефону: НОМЕР_1 . Електронним цифровим підписом у вигляді одноразового ідентифікатора позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування, а також всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до потреб позичальника та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для позичальника, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором.
Сторони узгодили, що всі відносини між позичальником та банком, що не врегульовані угодою, регулюються договором про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», який визначає всі інші істотні умови надання та користування кредитом, права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору, додатково до тих, що вказані в угоді, і є невід`ємною частиною угоди, діюча редакція якого розміщена на сайті банку. 
Банк взяті відповідно до угоди на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, випустивши кредитну картку та надавши відповідачу у розпорядження кредитні кошти, шляхом перерахування коштів на рахунок відповідача № НОМЕР_2 , який був відкритий останнім у АТ «Альфа-Банк». Відповідач скористувався кредитними коштами, проте, свої зобов`язання щодо повернення коштів та сплати процентів за їх користування належним чином не виконав, що призвело до виникнення заборгованості станом на 16 вересня 2025 року у розмірі 42 842,99 грн, з яких: 23 513,09 грн - заборгованість по тілу кредиту; 19 329,90 грн - заборгованість по відсотках.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк».
Позивач вказував, що поніс судові витрати, пов`язані зі сплатою: судового збору у розмірі 2 422,40 грн.
На підставі викладеного Акціонерне товариство «Сенс Банк» просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 500708275 у розмірі 42 842,99 грн та судовий збір - 2 422,40 грн.
У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовну заяву не подав.
Рух справи
03 листопада 2025 року АТ «Сенс Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03 листопада 2025 року справу № 539/5646/25 передано судді Пилипчуку М. М.
Суд на виконання вимог частини шостої статті 187 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) звернувся до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача.
У відповіді, яка надійшла до суду з Відділу з реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Лубенської міської ради Лубенського району Полтавської області, вказано, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою Лубенського міськрайонного суду від 18 листопада 2025 року позовну заяву залишено без руху та надано строк на усунення її недоліків.
На виконання ухвали від 18 листопада 2025 року позивач 27 листопада 2025 року направив до суду заяву про усунення недоліків. 
Ухвалою Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 02 грудня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 22 грудня 2025 року, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, позивачу - відповіді на відзив, відповідачу - заперечення на відповідь на відзив.
У зв`язку з неявкою відповідача в судове засідання 22 грудня 2025 року та відсутністю відомостей про отримання останнім судової кореспонденції, розгляд справи відкладено на 21 січня 2026 року, а у подальшому на 29 січня 2026 року та 23 лютого 2026 року.
АТ «Сенс Банк» 14 січня 2026 року подало до суду заяву, в якій просило розглянути справу без участі його представника, вказувало, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Крім цього, представник позивача звернувся до суду з письмовим клопотанням щодо проведення слухання справи в режимі відеоконференції, яке задоволено ухвалою суду від 12 лютого 2026 року.
Судові повістки були направлені відповідачу за зареєстрованим місцем проживання. Вказані обставини підтверджені рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення. Суд вважає, що відповідач не з`явився в судові засідання без поважних причин, причину неявки суду не повідомив, про час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином.
Відповідно до частини четвертої статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області 23 лютого 2026 року постановив ухвалу про проведення у справі заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.
У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Відповідно до частини першої статті 244 ЦПК України ухвалення та проголошення судового рішення відкладено на 02 березня 2026 року.
Фактичні обставини, встановлені судом
Суд встановив, що згідно з довідкою про ідентифікацію ОСОБА_1 ідентифікований АТ «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс Банк») відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Згідно з умовами публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (архівна версія публічної пропозиції, яка була чинною на дату укладення сторонами угоди, розміщена за відповідним посиланням та є публічно доступною) клієнт ініціював процес активації картки із використанням системи «Інтернет-сервісу «My Alfa-bank» та отримав від банку ОТП-пароль-аналог ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора (комбінація цифр у вигляді смс-коду). Текст повідомлення для проведення ідентифікації: Shanovnyi kliiente, kod pidtverdzhennia zhody na oformlennia kartky НОМЕР_4; дата відправки ідентифікатора позичальнику - 28 серпня 2022 року, номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор - НОМЕР_1 .
28 серпня 2022 року ОСОБА_1 , ознайомившись з паспортом споживчого кредиту, електронним підписом підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих, виходячи з обраних ним умов в АТ «Альфа-Банк». За змістом паспорту споживчого кредиту між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 узгоджено умови кредитування, а саме: суму (ліміт) кредиту - 23 513,09 грн, процентну ставку (фіксована) - 27 % річних, строк кредиту - 54 місяців.
Підписання угоди № 500708275 про обслуговування кредитного договору позичальником здійснено ОТП-паролем - аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора (комбінація цифр у вигляді смс-коду).
Відповідно до оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту від 28 серпня 2022 року № 500708275 ОСОБА_1 пропонує АТ «Альфа-Банк» укласти угоду про надання споживчого кредиту, підставою для угоди є договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». Тип кредиту - кредит готівкою; сума кредиту - 23 513,09 грн; процентна ставка, % річних - 27 %, тип ставки - фіксована, процентна ставка може бути змінена шляхом укладення відповідної додаткової угоди, строк кредиту - 54 місяці.
За змістом акцепту пропозиції на укладання угоди про надання споживчого кредиту від 28 серпня 2022 року № 500708275 АТ «Альфа-Банк» приймає пропозицію ОСОБА_1 на укладення угоди про надання споживчого кредиту від 28 серпня 2022 року № 500708275. Підставою для угоди є договір про банківське обслуговування фізичних осіб. Тип кредиту - кредит готівкою; сума кредиту - 23 513,09 грн; процентна ставка, % річних - 27 %, тип ставки - фіксована, процентна ставка може бути змінена шляхом укладення відповідної додаткової угоди, строк кредиту - 54 місяці.
Згідно з наданою до суду випискою по рахунку ОСОБА_1 за період з 28 серпня 2022 року до 16 вересня 2025 року вбачається, що відповідач скористався кредитними коштами (отримав кредит), однак не повернув їх.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк».
Позивач 11 квітня 2025 року направляв відповідачу вимогу про усунення порушень, в якій просив не пізніше 30 календарних днів з моменту направлення цієї вимоги усунути порушення умов кредитного договору та погасити заборгованість.
За змістом наданого позивачем розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитом не погашена, станом на 16 вересня 2025 року складає 42 842,99 грн, з яких: 23 513,09 грн - заборгованість по тілу кредиту; 19 329,90 грн - заборгованість по відсотках.
Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права
За змістом частини першої статті 16 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України).
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
Згідно з частиною третьою статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Верховний Суд у постанові від 01 липня 2024 року у справі № 638/161/22 погодився з тим, що «без введення позичальником відповідних даних, здійснення його верифікації, передання ним та отримання товариством персональних даних від позивача з метою укладення договору, таке укладення кредитного договору є неможливим. А в матеріалах справи відсутні докази протиправності дій третіх осіб стосовно позивача, які стосуються підписання кредитного договору».
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Встановлено, що 28 серпня 2022 року ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» уклали кредитний договір.
Про укладення між АТ «Альфа-Банк» і ОСОБА_1 28 серпня 2022 року кредитного договору також свідчить виконання певних обов`язків: кредитор надав відповідачу кредитні кошти, шляхом їх переказу на відкритий в АТ «Альфа-Банк» рахунок відповідача.
Зібраними у справі доказами підтверджено, що відповідач уклав кредитний договір, фактично отримані кредитні грошові кошти використав, проте у добровільному порядку їх не повернув, тому позивач обґрунтовано звернувся до суду за захистом порушених прав шляхом стягнення заборгованості за вказаним договором.
Дослідивши зібрані у справі докази, суд дійшов висновку про доведеність позивачем як факту укладання кредитного договору, так і отримання позичальником грошових коштів на погоджених у кредитному договорі умовах та невиконання останнім свого обов`язку щодо своєчасного повернення коштів.
Статтею 204 ЦК України встановлено презумпцію правомірності правочину, згідно з якою правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Укладаючи кредитний договір відповідач повинен був достовірно знати про його умови та про наслідки невиконання ним умов цього договору, повинен був діяти добросовісно, а підписавши цей договір, він погодився з його умовами та взяв на себе зобов`язання, передбачені указаним правочином.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).
Зібраними у справі доказами підтверджено, що у відповідача наявна заборгованість перед позивачем у розмірі 42 842,99 грн, з яких: 23 513,09 грн - заборгованість за тілом кредиту; 19 329,90 грн - заборгованість за відсотками.
Висновки за результатами розгляду позовних вимог
Внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором порушено майнові права позивача, тому наявні підстави для судового захисту прав кредитора, у зв`язку з чим позовні вимоги підлягають задоволенню.
Враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення обґрунтоване доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими у судовому засіданні.
Оскільки позовні вимоги задоволено, то суд відповідно до статті 141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 258, 259, 263, 265, 273 - 274, 279, 354 ЦПК України, -
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором від 28 серпня 2022 року № 500708275 у розмірі 42 842 (сорок дві тисячі вісімсот сорок дві) гривні 99 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Полтавського апеляційного суду.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Акціонерне товариство «Сенс Банк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Велика Васильківська, будинок, 100; ЄДРПОУ - 23494714).
Відповідач - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_3 ).

Суддя         М. М. Пилипчук