Справа № 725/11261/25 
Провадження № 2/727/901/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 березня 2026 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:
головуючого судді Смотрицького В.Г.
при секретарі Гончар В.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернівці в порядку спрощеного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

встановив:

Короткий зміст позовної заяви та її доводи 
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами посилаючись на те, що 21.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №45340-03/2025. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
29.07.2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу №29072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22990 грн., з яких: 5500 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 5940 грн. – заборгованість за відсотками, 11000 грн. – заборгованість за штрафом, 550 грн. – заборгованість по комісії за видачу кредиту.
01.04.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №01384-04/2025. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
29.07.2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12360 грн., з яких: 4000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 4320 грн. – заборгованість за відсотками, 3640 грн. – заборгованість за штрафом, 400 грн. – заборгованість по комісії за видачу кредиту.
26.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №7146238. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
28.07.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 від 28.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19225 грн., з яких: 5000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 625 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 8000 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).
29.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №101708380. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
28.07.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28072025, до якого в подальшому вносилися зміни та доповнення згідно з додатковою угодою №1 від 29.07.2025 року, у відповідності до умов яких до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №3 від 29.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23408,79 грн., з яких: 7000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 4517,08 грн. – заборгованість за відсотками, 700 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 3920 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 7271,71 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).
14.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
27.03.2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25, до якого в подальшому вносилися зміни та доповнення згідно з додатковою угодою №6 від 25.07.2025 року, у відповідності до умов яких до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №10 від 25.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16050 грн., з яких: 5000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 300 грн. – заборгованість за відсотками, 10000 грн. – заборгованість за пенею, 750 грн. – заборгованість за комісією за надання кредиту. 
31.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СІРОКО ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
26.08.2025 року між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26082025, до якого в подальшому вносилися зміни та доповнення згідно з додатковою угодою №1 від 26.08.2025 року, у відповідності до умов яких до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 від 26.08.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13080 грн., з яких: 4000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 11,60 грн. – заборгованість за відсотками, 8000 грн. – заборгованість за пенею, 1068,40 грн. – заборгованість по комісії за надання позики. 
31.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №2068123. Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
25.07.2025 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до відповідача. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 25.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12165 грн., з яких: 3000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 225 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 2940 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 6000 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконував в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитними договорами. 
А тому просив суд стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість в загальній сумі 119278,79 грн. та понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. 
Рух справи в суді
Ухвалою Чернівецького районного суду м. Чернівців від 19.12.2025 року позовну заяву передано для розгляду за підсудністю Шевченківському районному суду м. Чернівці.
Відповідно до ч.4 ст.19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні. 
Згідно з ч.1 ст.274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.
Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівці від 14 січня 2026 року відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. Окрім того, відповідачу надано строк для подання відзиву на позовну заяву. 
Аргументи учасників справи
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив справу розглянути в його відсутності та задовольнити позовні вимоги, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений завчасно, про що є повідомлення в справі, про поважні причини неявки суд не повідомив та у встановлений судом строк, на адресу суду клопотань про розгляд справи в загальному провадженні та відзиву на позовну заяву не надав.
Згідно з ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд вважає за можливе ухвалити рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 
Суд, дослідивши надані позивачем документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню частково.
Обставини справи, встановлені судом та мотиви, з яких виходить суд
Судом встановлено, що 21.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 (а.с.12-16). Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора Y466.
Згідно з п.1.1. договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п.1.2. договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 21.03.2025. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 18.07.2025.
Пунктом 1.4 договору передбачено, що за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 550 грн. (що складає 10,00% від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. 
Згідно з п.1.4.1. договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього договору складає 2572,74%. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення цього договору складає 11900,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 6490,00 грн. 
Відповідно до п.1.6. договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5167-80ХХ-ХХХХ-4251 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. 
21.03.2025 року відповідачем ОСОБА_1 підписано графік платежів, який є додатком 1 до договору про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 від 21.03.2025 року (а.с.16зв.-17).
З Паспорту споживчого кредиту (а.с.18-19), який підписано відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора W913, встановлено, що ОСОБА_1 ознайомився з основними умовами кредитування, інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, інформацією щодо повернення кредиту та з іншими важливими правовими аспектами. Отже, ОСОБА_1 є належно ознайомленим з умовами кредитування.
У паспорті споживчого кредиту сторонами обумовлено, що кредит надається в сумі 5500 грн. на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, строком на 120 днів, процентна ставка 0,90% в день, що становить 328,50% річних, тип процентної ставки: фіксована. 
Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши позичальнику кредитні кошти в розмірі 5500 грн., що підтверджується повідомленням, сформованим через платіжну систему «iPay.ua» про успішне зарахування коштів 21.03.2025 року о 12.20 год. в сумі 5500 грн. на платіжну картку 5167-80ХХ-ХХХХ-4251, номер транзакції в системі 686880342, призначення платежу «зарахування 5500 грн. на карту НОМЕР_1 » (а.с.20).
29.07.2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу №29072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 від 21.03.2025 року (а.с.34-35). 
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.07.2025 року до договору факторингу №29072025 від 29.07.2025 року (а.с.38), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 становить 22990 грн., з яких: 5500 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 5940 грн. – заборгованість за відсотками, 11000 грн. – заборгованість за штрафом, 550 грн. – заборгованість по комісії за видачу кредиту.
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 в сумі 22990 грн., з яких: 5500 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 5940 грн. – заборгованість за відсотками, 11000 грн. – заборгованість за штрафом, 550 грн. – заборгованість по комісії за видачу кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.21-22).
01.04.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 (а.с.23-27). Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора Y199.
Згідно з п.1.1. договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п.1.2. договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 01.04.2025. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 29.07.2025.
Пунктом 1.4 договору передбачено, що за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 400 грн. (що складає 10,00% від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. 
Згідно з п.1.4.1. договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього договору складає 2572,74%. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення цього договору складає 8720,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 4720,00 грн. 
Відповідно до п.1.6. договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-60ХХ-ХХХХ-9045 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. 
01.04.2025 року відповідачем ОСОБА_1 підписано графік платежів, який є додатком 1 до договору про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 від 01.04.2025 року (а.с.27зв.-28).
З Паспорту споживчого кредиту (а.с.29-30), який підписано відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора W467, встановлено, що ОСОБА_1 ознайомився з основними умовами кредитування, інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, інформацією щодо повернення кредиту та з іншими важливими правовими аспектами. Отже, ОСОБА_1 є належно ознайомленим з умовами кредитування.
У паспорті споживчого кредиту сторонами обумовлено, що кредит надається в сумі 4000 грн. на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, строком на 120 днів, процентна ставка 0,90% в день, що становить 328,50% річних, тип процентної ставки: фіксована. 
Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши позичальнику кредитні кошти в розмірі 4000 грн., що підтверджується повідомленням, сформованим через платіжну систему «iPay.ua» про успішне зарахування коштів 01.04.2025 року о 15.05 год. в сумі 4000 грн. на платіжну картку 4149-60ХХ-ХХХХ-9045, номер транзакції в системі 697760041, призначення платежу «зарахування 4000 грн. на карту НОМЕР_2 » (а.с.31).
29.07.2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 від 01.04.2025 року (а.с.34-35). 
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.07.2025 року до договору факторингу №29072025 від 29.07.2025 року (а.с.39), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 становить 12360 грн., з яких: 4000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 4320 грн. – заборгованість за відсотками, 3640 грн. – заборгованість за штрафом, 400 грн. – заборгованість по комісії за видачу кредиту.
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 в сумі 12360 грн., з яких: 4000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 4320 грн. – заборгованість за відсотками, 3640 грн. – заборгованість за штрафом, 400 грн. – заборгованість по комісії за видачу кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.32-33).
26.03.2025 року відповідачем ОСОБА_1 подано заяву на отримання кредиту №7146238 на сайті miloan.ua (а.с.50).Дана заява знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті товариства. ТОВ «Мілоан» направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор 863352, при веденні якого відповідач підтвердив прийняття умов договору про споживчий кредит №7146238 (індивідуальна частина) від 26.03.2025 року, який також знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті товариства (а.с.43-48). 
Відповідно до п.6.1, п.6.2 договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер Позичальника, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність – комбінацію цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього Кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене Позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру Позичальника на номер 2277. Після укладення цей Кредитний договір надається (надсилається) Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено Позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими Позичальником Товариству. 
За умовами п.п.6.4, 6.5 договору, укладення Кредитодавцем Кредитного договору з Позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Кредитодавцем ідентичного за змістом Кредитного договору, який підписаний власноручним підписом Позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Згідно з п.п.1.1 договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі – кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі – плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п.1.2. договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 5000 грн. 
Пунктом 1.3. договору передбачено, що кредит надається загальним строком на 345 днів з 26.03.2025 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів. 
Згідно з п.1.4. договору, остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): 06.03.2026 року (дата остаточного погашення заборгованості).
Відповідно до 1.5. договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2227,51% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 21025,00 грн. 
Пунктом 1.5.1. договору передбачено, що комісія за надання кредиту: 625,00 грн., яка нараховується за ставкою 12,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Згідно з п.1.5.2. договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 15400,00 грн., що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору. 
Відповідно до п.1.5.3., п.1.5.4. договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховується за ставкою 0,0010% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховується за стандартною процентною ставкою 0,0010% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. 
Пунктом 1.6. договору передбачено, що тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2., 2.2.3 цього договору. 
Відповідно до 2.1. договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
26.03.2025 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 підписано графік платежів, який є додатком №1 до договору про споживчий кредит №7146238 (а.с.49), а також паспорт споживчого кредиту №7146238 (а.с.51-52), в якому викладені основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, інформація щодо повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.
ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в сумі 5000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача НОМЕР_2 , що підтверджується платіжним дорученням №150454341 від 26.03.2025 (а.с.54).
28.07.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №7146238 від 26.03.2025 року (а.с.58-59). 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 від 28.07.2025 року до договору факторингу №28072025 від 28.07.2025 року (а.с.63), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №7146238 становить 19225 грн., з яких: 5000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 625 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 8000 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором про споживчий кредит №7146238 в сумі 19225 грн., з яких: 5000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 625 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 5600 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 8000 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня), що підтверджується відомостями про щоденні нарахування та погашення (а.с.56).
29.03.2025 року відповідачем ОСОБА_1 подано заяву на отримання кредиту №101708380 на сайті miloan.ua (а.с.71).Дана заява знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті товариства. ТОВ «Мілоан» направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор 169250, при веденні якого відповідач підтвердив прийняття умов договору про споживчий кредит №101708380 (індивідуальна частина) від 29.03.2025 року, який також знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті товариства (а.с.64-69). 
Відповідно до п.6.1, п.6.2 договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер Позичальника, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність – комбінацію цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього Кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене Позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру Позичальника на номер 2277. Після укладення цей Кредитний договір надається (надсилається) Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено Позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими Позичальником Товариству. 
За умовами п.п.6.4, 6.5 договору, укладення Кредитодавцем Кредитного договору з Позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Кредитодавцем ідентичного за змістом Кредитного договору, який підписаний власноручним підписом Позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Згідно з п.п.1.1 договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі – кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі – плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п.1.2. договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 7000 грн. 
Пунктом 1.3. договору передбачено, що кредит надається загальним строком на 345 днів з 29.03.2025 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів. 
Згідно з п.1.4. договору, остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): 09.03.2026 року (дата остаточного погашення заборгованості).
Відповідно до 1.5. договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 4002,20% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 29795,85 грн. 
Пунктом 1.5.1. договору передбачено, що комісія за надання кредиту: 700,00 грн., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Згідно з п.1.5.2. договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 10780,00 грн., що нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору. 
Відповідно до п.1.5.3., п.1.5.4. договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховується за ставкою 110,00% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховується за стандартною процентною ставкою 220,00% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. 
Пунктом 1.6. договору передбачено, що тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2., 2.2.3 цього договору. 
Відповідно до 2.1. договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
29.03.2025 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 підписано графік платежів, який є додатком №1 до договору про споживчий кредит №101708380 (а.с.70), а також паспорт споживчого кредиту №101708380 (а.с.72-73), в якому викладені основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, інформація щодо повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.
ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в сумі 7000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача НОМЕР_2 , що підтверджується платіжним дорученням №102052063 від 29.03.2025 (а.с.75).
28.07.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28072025 (а.с.58-59), до якого в подальшому вносилися зміни та доповнення згідно з Додатковою угодою №1 від 29.07.2025 року (а.с.60), у відповідності до умов яких до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №101708380 від 29.03.2025 року. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №3 від 29.07.2025 року до договору факторингу №28072025 від 28.07.2025 року (а.с.83), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №101708380 становить 23408,79 грн., з яких: 7000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 4517,08 грн. – заборгованість за відсотками, 700 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 3920 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 7271,71 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором про споживчий кредит №101708380 в сумі 23408,79 грн., з яких: 7000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 4517,08 грн. – заборгованість за відсотками, 700 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 3920 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 7271,71 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня), що підтверджується відомостями про щоденні нарахування та погашення (а.с.77-79).
14.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 (а.с.90-96). Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 64473.
Згідно з п.2.1. договору, за цим договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами договору строк (надалі «строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
Відповідно до п.2.1.1. договору, мета отримання кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. 
Пунктом 2.2. договору передбачено, що сума кредиту – 5000 грн., строк кредитування/ строк договору – 30 днів, процентна ставка /день (фіксована) – 0,200%, комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що в грошовому виразі складає 750 грн.), дата надання кредиту 14.03.2025 року, дата повернення кредиту 12.04.2025 року, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1001,42%., орієнтовна загальна вартість кредиту 6050,00 грн.
ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в сумі 5000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача 5167-80ХХ-ХХХХ-4251.
27.03.2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25 (а.с.98-99), до якого в подальшому вносилися зміни та доповнення згідно з Додатковою угодою №6 від 25.07.2025 року (а.с.100), відповідно до умов яких до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 від 14.03.2025 року.
Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників №10 від 25.07.2025 року (а.с.101), платіжної інструкції №747 від 31.07.2025 року (а.с.102), ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників №10 від 25.07.2025 року та здійснило плату за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою №6 від 25.07.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року.
Відповідно до витягу з реєстру боржників №10 від 25.07.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року (а.с.103), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 від 14.03.2025 року становить 16050 грн., з яких: 5000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 300 грн. – заборгованість за відсотками, 10000 грн. – заборгованість за пенею, 750 грн. – заборгованість за комісією за надання кредиту. 
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 від 14.03.2025 року в сумі 16050 грн., з яких: 5000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 300 грн. – заборгованість за відсотками, 10000 грн. – заборгованість за пенею, 750 грн. – заборгованість за комісією за надання кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.104-106).
31.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СІРОКО ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 (а.с.112-114). Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 15n6I1.
Згідно з п.1. договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі «строк позики»), для придбання товарів та/або робіт та/або послуг (на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (комісію та проценти) від суми позики.
Відповідно до п.2.1., п.2.2., п.2.3., п.2.4. договору, сума позики – 4000 грн., строк позики/строк договору – 30 днів, процентна ставка /день (фіксована) – 0,01%, комісія 26,71% (що в грошовому виразі складає 1068,40 грн.), дата надання позики 31.03.2025 року, дата повернення позики 29.04.2025 року, денна процентна ставка 0,90%, пеня 5,00% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1925,33%., орієнтовна загальна вартість кредиту 5080,00 грн.
ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» свої зобов`язання за договором позики виконало та надало відповідачу кредит в сумі 4000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача 4149-6090-ХХХХ-ХХ45.
26.08.2025 року між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26082025 (а.с.116-117), до якого в подальшому вносилися зміни та доповнення згідно з Додатковою угодою №1 від 26.08.2025 року (а.с.118), відповідно до умов яких до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 від 31.03.2025 року.
Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників №1 від 26.08.2025 року (а.с.119), платіжної інструкції №97 від 29.08.2025 року (а.с.120), ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників №1 від 26.08.2025 року та здійснило плату за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою №1 від 26.08.2025 року до договору факторингу №26082025 від 26.08.2025 року.
Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 від 26.08.2025 року до договору факторингу №26082025 від 26.08.2025 року (а.с.121), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 від 31.03.2025 року становить 13080 грн., з яких: 4000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 11,60 грн. – заборгованість за відсотками, 8000 грн. – заборгованість за пенею, 1068,40 грн. – заборгованість по комісії за надання позики. 
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 від 31.03.2025 року в сумі 13080 грн., з яких: 4000 грн. – заборгованість за основною сумою боргу, 11,60 грн. – заборгованість за відсотками, 8000 грн. – заборгованість за пенею, 1068,40 грн. – заборгованість по комісії за надання позики, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.122-123).
31.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №2068123 (а.с.129-134). Договір укладено в електронній формі, підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 270127.
Згідно з п.п.1.1 договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі – кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі – плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п.1.2. договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 3000 грн. 
Пунктом 1.3. договору передбачено, що кредит надається загальним строком на 345 днів з 31.03.2025 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів. 
Згідно з п.1.4. договору, остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): 11.03.2026 року (дата остаточного погашення заборгованості).
Відповідно до 1.5. договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1941,12% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 12465,00 грн. 
Пунктом 1.5.1. договору передбачено, що комісія за надання кредиту: 225,00 грн., яка нараховується за ставкою 7,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Згідно з п.1.5.2. договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9240,00 грн., що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору. 
Відповідно до п.1.5.3., п.1.5.4. договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховується за ставкою 0,0010% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховується за стандартною процентною ставкою 0,0010% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. 
Пунктом 1.6. договору передбачено, що тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2., 2.2.3 цього договору. 
Відповідно до 2.1. договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
31.03.2025 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та відповідачем ОСОБА_1 підписано графік платежів, який є додатком №1 до договору про споживчий кредит №2068123 (а.с.135), а також паспорт споживчого кредиту №2068123 (а.с.137-138), в якому викладені основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, інформація щодо повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в сумі 3000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача НОМЕР_2 , що підтверджується платіжним дорученням №41943563 від 31.03.2025 (а.с.140).
25.07.2025 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072025, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступлено право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №2068123 від 31.03.2025 року (а.с.144-147). 
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 25.07.2025 року до договору факторингу №25072025 від 25.07.2025 року (а.с.148), заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №2068123 від 31.03.2025 року становить 12165 грн., з яких: 3000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 225 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 2940 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 6000 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).
Відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав в повному обсязі, в зв`язку з чим у нього виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором про споживчий кредит №2068123 від 31.03.2025 року в сумі 12165 грн., з яких: 3000 грн. – заборгованість за основним зобов`язанням, 225 грн. – заборгованість по комісії за надання кредиту, 2940 грн. – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 6000 грн. – заборгованість за неустойкою (штраф, пеня), що підтверджується відомостями про щоденні нарахування та погашення (а.с.142).
Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010, стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Згідно з ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагається, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/5 від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч.1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно - телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також Іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надано кредит (позику), строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення вищевказаних договорів, на таких умовах шляхом їх підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 ст.1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Умови договорів приєднання розробляються товариством, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим товариство має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг товариства) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Враховуючи, що вищевказані договори укладено його сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», чому передувала верифікація відповідача відповідно до п.2.1. Договорів із зазначенням своїх особистих даних, зокрема, РНОКПП, серії та номеру паспорту, адреси реєстрації місця проживання, реквізитів карткового рахунку, а зазначені у ньому умови не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», та за відсутності належних доказів про те, що договори укладено іншою особою, відтак вказане підтверджує факт їй укладення.
Аналогічна позиція наведена у постанові Верховного Суду від 20 червня 2022 року у справі № 757/40396/20 (провадження № 61-850св22).
Необхідно зазначити, що без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу відповідача на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету укладання договорів між сторонами є технічно неможливим.
Вищевказані кредитні договори, підписані електронними підписами позичальника, відтвореними шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля), про що свідчать графа договорів - реквізити та підписи сторін.
Отже, підписавши договори, відповідач ОСОБА_1 посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочини вчинено в формі, встановленій законом, та були спрямовані на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ними, а саме отримання кредитних коштів позичальником. 
Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредитних коштів до вільно обраних ним фінансових установ, а саме до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», ТОВ «МІЛОАН», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «СІРОКО ФІНАНС», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», отримавши від останніх всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договорів.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами 1, 3 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину, при цьому заміна кредитора саме у зобов`язанні допускається протягом усього часу існування зобов`язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом. 
Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свій обов`язок новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Статтею 1082 ЦК України визначено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.
Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
За змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.
Таким чином, судом достовірно встановлено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» наділено правом грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 .
За умовами договорів сторонами погоджено суму кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов кредитних договорів, такі правочини, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створюють презумпцію правомірності правочинів, у зв`язку з чим договори, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковими для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договорів.
З огляду на викладені норми права, у позичальника виникає зобов`язання повернути кредитодавцю кредит в порядку, на умовах та в строк, що передбачені кредитними договорами, зокрема сплатити заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 в розмірі 11990 грн., з яких: 5500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5940 грн. – сума заборгованості за відсотками, 550 грн. – сума заборгованості за комісією за видачу кредиту; за договором про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 в розмірі 8720 грн., з яких: 4000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4320 грн. – сума заборгованості за відсотками, 400 грн. – сума заборгованості за комісією за видачу кредиту; за договором про споживчий кредит №7146238 в розмірі 5625 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 625 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту; за договором про споживчий кредит №101708380 в розмірі 12217,08 грн., з яких: 7000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4517,08 грн. – сума заборгованості за відсотками, 700 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту; за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 в розмірі 6050 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 300 грн. – сума заборгованості за відсотками, 750 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту; за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 в розмірі 5080 грн., з яких: 4000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 11,60 грн. – сума заборгованості за відсотками, 1068,40 грн. – сума заборгованості за комісією за надання позики; за договором про споживчий кредит №2068123 в розмірі 3225 грн., з яких: 3000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 225 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту.
Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за штрафом в сумі 11000 грн. по договору №45340-03/2025, за штрафом в сумі 3640 грн. по договору №01384-04/2025, за неустойкою (штрафом, пенею) в сумі 8000 грн. по договору №7146238, за неустойкою (штрафом, пенею) в сумі 7271,71 грн. по договору №101708380, за пенею в сумі 10000 грн. за договором №71581176, за пенею в сумі 8000 грн. за договором №136334, за неустойкою (штрафом, пенею) в сумі 6000 грн. по договору №2068123, суд зазначає наступне.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
За змістом ч.1 ст.14 ЦК України, особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.
Верховний Суд неодноразово наводив висновки щодо застосування п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України (постанова Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року у справі №706/68/23, провадження № 61-8279св23).
Тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування.
У договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір тощо.
У встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У даній справі, встановлено, що позивач (позикодавець) просив стягнути з позичальника штрафи, неустойку та пеню за час прострочення повернення позики під час дії в Україні воєнного стану.
Судом враховано, що законодавець на рівні акту цивільного законодавстві (п.15 та п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України) передбачив спеціальний випадок звільнення від обов`язку позичальника сплатити неустойку (штраф, пеню). Такий обов`язок припиняється без його виконання.
Як вбачається з матеріалів справи, відповідачу до сплати було нараховано штраф в сумі 11000 грн. по договору №45340-03/2025, штраф в сумі 3640 грн. по договору №01384-04/2025, неустойку (штраф, пеню) в сумі 8000 грн. по договору №7146238, неустойку (штраф, пеню) в сумі 7271,71 грн. по договору №101708380, пеню в сумі 10000 грн. за договором №71581176, пеню в сумі 8000 грн. за договором №136334, неустойку (штраф, пеню) в сумі 6000 грн. по договору №2068123. Однак, відповідно до вимог закону такі нарахування підлягають списанню кредитодавцем, а, отже, у задоволенні позовних вимог у цій частині необхідно відмовити.
Щодо позовних вимог про стягнення комісії за обслуговування кредиту в сумі 5600 грн. по договору №7146238, про стягнення комісії за обслуговування кредиту в сумі 3920 грн. по договору №101708380 та комісії за обслуговування кредиту в сумі 2940 грн. по договору №2068123, суд зазначає наступне.
Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Умови договору, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Так, Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13 липня 2022 року (справа № 496/3134/19) відступила від висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 01 квітня 2020 року в справі № 583/3343/19 та від 15 березня 2021 року в справі № 361/392/20, та прийшла до висновку, що боржник за договором споживчого кредитування може один раз на місяць безоплатно отримувати від банку інформацію про стан кредитної заборгованості. Тому банк не має права передбачати в умовах договору щомісячну плату за такі послуги.
Велика Палата Верховного Суду констатувала, що Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Проаналізувавши норми законодавства, Велика Палата Верховного Суду зауважила, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше ніж один раз на місяць.
Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». 
Суд вважає, що оскільки комісія за обслуговування кредитної заборгованості нараховувалась позивачем за дії, які він вчиняв на власну користь, при цьому позивачем не вказано перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, а тому в задоволенні вимоги в частині стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту в сумі 5600 грн. по договору №7146238, комісії за обслуговування кредиту в сумі 3920 грн. по договору №101708380 та комісії за обслуговування кредиту в сумі 2940 грн. по договору №2068123 необхідно відмовити. 
На час розгляду справи судом, відповідачем не надано відомостей, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку.
Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач ОСОБА_1 повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі вказаних договорів, на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами за основною сумою боргу, відсотками та комісією за надання кредиту.
Висновки за результатами судового розгляду
Згідно з ч.3 ст.12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до позиції Європейського суду з прав людини (в аспекті оцінки аргументів учасників справи), сформованої в пункті 58 рішення у справі «Серявін та інші проти України» (№4909/04): згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) № 303-A, пункт 29.
За таких обставин, інші доводи учасників справи не стосуються предмету доказування в межах спірних правовідносин.
Таким чином, враховуючи вищевикладене та оцінюючи належність, допустимість кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» необхідно стягнути заборгованість в загальній сумі 52907,08 грн., яка складається з: заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 в розмірі 11990 грн., з яких: 5500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5940 грн. – сума заборгованості за відсотками, 550 грн. – сума заборгованості за комісією за видачу кредиту; заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 в розмірі 8720 грн., з яких: 4000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4320 грн. – сума заборгованості за відсотками, 400 грн. – сума заборгованості за комісією за видачу кредиту; заборгованості за договором про споживчий кредит №7146238 в розмірі 5625 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 625 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту; заборгованості за договором про споживчий кредит №101708380 в розмірі 12217,08 грн., з яких: 7000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4517,08 грн. – сума заборгованості за відсотками, 700 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту; заборгованості за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 в розмірі 6050 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 300 грн. – сума заборгованості за відсотками, 750 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту; заборгованості за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 в розмірі 5080 грн., з яких: 4000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 11,60 грн. – сума заборгованості за відсотками, 1068,40 грн. – сума заборгованості за комісією за надання позики; заборгованості за договором про споживчий кредит №2068123 в розмірі 3225 грн., з яких: 3000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 225 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту, задовольнивши частково позовні вимоги. 
Щодо судових витрат
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1343,22 грн. 
На підставі викладеного та керуючись ст.ст.207, 512, 516, 517, 526, 527, 530, 626, 628, 638, 1048, 1054, 1056, 1077, 1082 ЦК України, ст.ст.3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст.12, 13, 19, 76, 81, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 274, 280-289 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість в загальній сумі 52907 (п`ятдесят дві тисячі дев`ятсот сім) гривень 08 (вісім) копійок, яка складається з:
- заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №45340-03/2025 в розмірі 11990 грн., з яких: 5500 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5940 грн. – сума заборгованості за відсотками, 550 грн. – сума заборгованості за комісією за видачу кредиту;
- заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №01384-04/2025 в розмірі 8720 грн., з яких: 4000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 4320 грн. – сума заборгованості за відсотками, 400 грн. – сума заборгованості за комісією за видачу кредиту;
- заборгованості за договором про споживчий кредит №7146238 в розмірі 5625 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 625 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту;
- заборгованості за договором про споживчий кредит №101708380 в розмірі 12217,08 грн., з яких: 7000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4517,08 грн. – сума заборгованості за відсотками, 700 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту;
- заборгованості за договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71581176 в розмірі 6050 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 300 грн. – сума заборгованості за відсотками, 750 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту;
- заборгованості за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №136334 в розмірі 5080 грн., з яких: 4000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 11,60 грн. – сума заборгованості за відсотками, 1068,40 грн. – сума заборгованості за комісією за надання позики;
- заборгованості за договором про споживчий кредит №2068123 в розмірі 3225 грн., з яких: 3000 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 225 грн. – сума заборгованості за комісією за надання кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1343 (одна тисяча триста сорок три) гривні 22 (двадцять дві) копійки.
В задоволенні іншої частини вимог відмовити.
З повним рішенням суду особи, які беруть участь у справі, зможуть ознайомитись 24березня 2026 року. 
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. 
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Суддя: