20.04.2026 
ЄУН 389/3182/25
Провадження № 2/389/984/25

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(ЗАОЧНЕ)

20 квітня 2026 року Знам`янський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі: головуючого судді – Берднікової Г.В.,
за участю секретаря судового засідання Іваніни В.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду міста Знам`янка Кіровоградської області цивільну справу, в порядку спрощеного позовного провадження, за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач, 01 вересня 2025 року звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №12.02.2025-100000356 від 12 лютого 2025 року в розмірі 41758 грн 00 коп., з яких: 14000 грн 00 коп. – заборгованість за тілом кредиту; 17818 грн 00 коп.- заборгованість по процентам; 980 грн 00 коп. - заборгованість по комісії; 1960 грн 00 коп. - заборгованість за додатковою комісією; 7000 грн 00 коп. - неустойка, оскільки відповідач отримавши кредитні кошти, не виконує взятих на себе зобов`язань за цим кредитним договором, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр», що є підставою для подання даного позову до суду.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому порядку, у позовній заяві просив розгляд даної справи проводити за його відсутності. 
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявсяналежним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзив не подав, клопотання про розгляд справи за його участю суду не надходили.
З огляду на зазначене, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Ненадання відповідачем відзиву та доказів в обґрунтування своїх можливих заперечень проти позову, дає суду право при заочному розгляді справи обмежитися доказами, наданими позивачем, що відповідає положенням ч.1 ст.280 ЦПК України.
Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 12 лютого 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1  укладено кредитний договір (кредитної лінії) №12.02.2025-100000356 шляхом підписання пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) та заявки. Договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання ним одноразового ідентифікатора Е612, який був надісланий в смс –повідоменні, відправленому на номер телефону вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті.
Відповідно до умов договору, кредит ТОВ "Споживчийцентр" надається відповідачу у сумі 1500 грн 00 коп., на строк 168 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати кредиту) –29 липня 2025 року. Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі – «чергові періоди»). Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Денна процентна ставка – загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0,91% (денна процентна ставка) = (2310/1500)/168?100%. Проценти (економічна сутність – плата за користування кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. (п. 6,7, 12,13 кредитного договору)
Умовами кредитного договору також, передбачено сплату комісії, пов`язаної з наданням кредиту – 7% від суми кредиту та дорівнює 105 грн 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується відповідно до графіку платежів (п.8 кредитного договору). А також комісію за обслуговування кредитної заборгованості ("Комісія за обслуговування", "Комісія") – 105 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується відповідно до Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит (п. 9 кредитного договору).
У пункті 14 договору наведений «Графік платежів», відповідно до якого проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 12 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1-3 платіж у розмірі 315 грн 28 коп., 4-7 платіж у розмірі 210 грн 00 коп., 8-11 платіж у розмірі 315 грн 00 коп., 12 платіж – 1605 грн 00 коп. Комісія за надання кредиту - 105 грн сплачується 1 платежем, комісія з обслуговування сплачується 2 платежами не пізніше останнього дня 2-3 платежу у розмірі 105 грн 00 коп.
Пунктом 17 кредитного договору передбачено нарахування неустойки, у розмірі 22 грн 50 коп. за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
У пункті 18 кредитного договору, зазначено, що розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 547.5 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 ЦК України встановлюється законом.
Кредит надається позичальнику на умовах його строковості, платності і поворотності, шляхом перерахування грошових коштів на його електронний платіжний засіб НОМЕР_1 .
В день укладення даного договору позичальнику відкривається кредитна лінія, яка реалізується наступним чином: сума кредиту, яка визначена у розділі І даного договору, є одночасно і 1-им траншем, з якого складається сума кредиту, яка надається відповідно до умов даного договору. В подальшому кредитодавець протягом строку дії цього договору має право повідомити позичальника в усній та/або письмовій (паперовій або електронній) формі про наявність у нього можливості збільшити суму кредиту, що надається позичальнику за цим договором. У випадку отримання вказаного повідомлення та у разі виникнення у позичальника наміру збільшити суму кредиту, позичальник ініціює укладення додаткового договору . Після узгодження сторонами зміни умов договору , пов`язаних зі збільшенням суми кердиту, сторони укладають додатковий договір , у якому викладають змінені умови договору (п. 15 договору) (а.с.75-87).
Перед укладення кредитного договору відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживого кредиту, який містить інформацію про суму кредиту, строк кредитування, умови щодо порядку та розміру нарахування заборгованості за кредитом, відсотками, комісіями (а.с. 22). Також позивачем здійсено ідентифікацію та верифікацію споживача шляхом отримання ідентифіувційних даних через сичтему BankID Національного банку (а.с.22-27).
Перед укладення кредитного договору позивачем здійсено ідентифікацію та верифікацію споживача шляхом отримання ідентифкаційних даних через сичтему BankID Національного банку (а.с.22).
Надалі між ТОВ «Споживчий центр» та  ОСОБА_1 за ініціативою останнього, у такий же спосіб як і договір (кредитної лінії) №12.02.2025-100000356 від 12 лютого 2025 року було укладено додаткові договори до нього, а саме 13 лютого 2025 року, 14 лютого 2025 року, 20 лютого 2025 року та 21 лютого 2025 року, відповідно до яких відповідачу було збільшено суму кредиту до 14000 грн 00 коп., шляхом надання траншів у розмірі відповідно, 1000 грн 00 коп., 2900 грн 00 коп., 4000 грн 00 коп., 4600 грн 00 коп. Також згідно з умовами вказаних додаткових договорів сторонами були внесені зміни до договору в частині строку на який надається кредит та у зв`язку зі збільшенням суми кредиту збільшено розмір комісій. Так, за змістом укладеного востаннє між сторонами додаткового договору (оферта) до кредитного договору від 12 лютого 2025 року сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту, в зв?язку з чим внести зміни до договору. Пункт 1.1. - сума кредиту з дати укладення даного додаткового договору становить 14000 грн 00 коп., яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених Сторонами додаткових договорах (чергові транші). Строк, на який надається кредит (а саме 5-й Транш) - 159 днів з дати його надання. Комісія за обслуговування з дати укладення даного додаткового договору встановлюється у розмірі 980 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується комісія за обслуговування, не змінюються даним додатковим договором, комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди №2-3. Грошова сума у розмірі різниці між комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді №1), у якому надається транш, встановленою до та з дати укладення даного додаткового договору, становить 322 грн 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного додаткового договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідногГрафіку платежів, встановленого даним додатковим договором.
Отримання відповідачем кредитних коштів за кредитним договором (кредитної лінії) №12.02.2025-100000356 від 12 лютого 2025 року підтверджується: квитанцією про зарахування №650807330 від 12 лютого 2025 року відповідно до якої на картку 4323-34XX-XXXX-5967 за договором №12.02.2025-100000356 перераховано 1500 грн 00 коп.; квитанцією про зарахування №652554418 від 13 лютого 2025 року відповідно до якої на картку 4323-34XX-XXXX-5967 за договором №12.02.2025-100000356 перераховано 1000 грн 00 коп.; квитанцією про зарахування №652598805 від 14 лютого 2025 року відповідно до якої на картку 4323-34XX-XXXX-5967 за договором №12.02.2025-100000356 перераховано 2900 грн 00 коп.; квитанцією про зарахування №658845418 від 20 лютого 2025 року відповідно до якої на картку 4323-34XX-XXXX-5967 за договором №12.02.2025-100000356 перераховано 4000 грн 00 коп.; листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення», відповідно до якого 21 лютого 2025 року на картку 4323-34XX-XXXX-5967 перераховано 4600 грн 00 коп. Перерахувнаня ТОВ «Універсальні платіжні рішення» грошових коштів відповідачу здійснено на підставі укладеного між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «Споживчий центр» договору про надання послуг з переказу коштів № ФК-П-2024/01-2 від 04 січня 2024 року (а.с.23,29-34,71-74).
Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором №12.02.2025-100000356 від 12 лютого 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором складає 41758 грн 00 коп., з яких: 14000 грн 00 коп. – заборгованість за тілом кредиту; 17818 грн 00 коп.- заборгованість по процентам; 980 грн 00 коп. заборгованість по комісії; 1960 грн 00 коп. - заборгованість за додатковою комісією; 7000 грн 00 коп. - неустойка. Проценти нараховані у межах погодженого сторонами строку за період з 12 лютого 2025 року по 29 липня 2025 року (а.с.24).
Положенням статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно зі ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики за електронним договором є обов`язковим.
Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно з ч.2 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
За змістом ст.526,527,530,610 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, дане зобов`язання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобов`язання. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
На підставі досліджених доказів, судом встановлено, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено 12 лютого 2025 року кредитний договір (кредитної лінії) №12.02.2025-100000356 та 13, 14, 20 та 21 лютого 2025 року додаткові договори до нього. Позивач виконав своєчасно і повністю взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, надав відповідачу кредитні кошти в загальній сумі 14000 грн 00 коп., однак в порушення зазначених умов договору останній взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість, чим порушені майнові права позивача.
Отже, з урахуванням встановлених обставин, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за тілом кредиту в сумі 14000 грн 00 коп. та за відсотками в сумі 17818 грн. Також суд приходить до висновку про стягнення з відповідача нарахованої комісії за надання кредиту в сумі 980 грн 00 коп. та додаткової комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 1960 грн 00 коп., оскільки її нарахування передбачене умовами укладеного між сторонами кредитного договору та не суперечить положенням ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
Разом з тим заявлена позивачем вимога про стягнення з ОСОБА_1 нарахованої суми заборгованості за неустойкою, на переконання суду задоволенню не підлягає, оскільки пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, введено в Україні воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжено, діяв на момент укладення між сторонами кредитного договору та діє на теперішній час. 
Цивільний кодекс України є основним регулятором договірних відносин, а не окремі закони, що вбачається з аналізу висновків постанови Верховного Суду від 10 жовтня 2018 року у справі №362/2159/15-ц.
Таким чином позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором (кредитної лінії) №12.02.2025-100000356 від 12 лютого 2025 року, яка складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 14000 грн 00 коп., заборгованості за відсотками в розмірі 17818 грн 00 коп., комісії в розмірі 980 грн 00 коп., додаткової комісії - 1960 грн 00 коп. Всього: 34758 грн 00 коп.
Також, відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 2016 грн 32 коп.
Керуючись ст.2, 4,12,13,81,141,259,263-265,268,280-282,354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором №12.02.2025-100000356 від 12 лютого 2025 року в сумі 34758 (тридцять чотири тисячі сімсот п`ятдесят вісім), з яких: 14000 грн 00 коп. – заборгованість за тілом кредиту; 17818 грн 00 коп.- заборгованість за процентами; 980 грн 00 коп. - заборгованість за комісією; 1960 грн 00 коп. - заборгованість за додатковою комісією.
У задоволенні позову щодо стягнення неустойки у розмірі 7000 грн 00 коп., відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" судовий збір в сумі 2016 (дві тисячі шістнадцять) грн 32 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивачем на рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місце знаходження: вулиця Саксаганського, буд.133-А, місто Київ, код ЄДРПОУ 37356833.
Відповідач – ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Г.В. Берднікова