Справа № 569/10280/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02 квітня 2026 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Гордійчук І.О.,
секретаря судового засідання Баланович М.В.
за участю представника відповідача ОСОБА_1 
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
До Рівненського міського суду Рівненської області надійшла позовна заява представника ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах Кредитного договору №2036085300_CARD, в розмірі 17881 (сімнадцять тисяч вісімсот вісімдесят одна) грн. 10 коп., також просить суд стягнути судові витрати по справі.
Свої позовні вимоги мотивує тим, що ТОВ «ЄАПБ» за договором факторингу №13/10/23 від 13.10.2023 укладеним з АТ «ОТП Банк» набуло право вимоги до ОСОБА_2 , за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах Кредитного договору №2036085300_CARD.
Відповідач своїх зобов`язань не виконав, відповідно ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ЄАПБ» за кредитним договором у розмірі 17881,10 грн, яка складається з 11472,56 грн – загальна сума боргу по тілу, 6408,54 грн – загальна сума боргу по відсотках.
Також позовні вимоги обґрунтовані у відповіді на відзив від 04.09.2025.
У відзиві на позовну заяву від 27.08.2025 представник відповідача заперечив щодо задоволення позову. Свої заперечення обґрунтовує наступним. Відповідач не погоджується із обрахованою позивачем сумою процентів. Після спливу строку кредитування визначеного договором або у разі пред`явлення до позичальника вимоги з ч.2 ст.1050 ЦКУ право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється, та з огляду на розрахунок наведений стороною відповідача, розмір процентів на 12 місяців строку кредитування становить 2671,03 грн. Також звертає увагу на засади справедливості, добросовісності, розумності при обумовленні контрагентами договору умов, якими визначено ціну кредиту і строк кредитування, а не завуальованими умовами, які дозволяють кредитодацю вийти за межі узгодженого строку та нараховувати непропорційну велику суму компенсації. Позивачем не доведено належними доказами переходу права вимог за кредитним договором на підставі договору факторингу. Позивачем не доведено отримання відповідачем кредитних коштів. Надані розрахунки заборгованості не є належними доказами суми заборгованості.
Ухвалою суду від 09.06.2025 відкрито провадження у справі.
Ухвалою суду від 23.09.2025 задоволено клопотання про витребування доказів.
Ухвалою суду від 04.12.2025 у цивільній справі №569/10280/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором призначено судову почеркознавчу експертизу.
05.03.2026 до суду повернулися матеріали цивільної справи з повідомленням експерта про неможливість проведення експертизи
Ухвалою суду від 09.03.2026 провадження у справі було поновлено.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи. При цьому представник позивача у позовній заяви просив здійснювати розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Представник відповідача в судовому засіданні заперечив щодо задоволення позову.
Заслухавши пояснення представника відповідача, та дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що ОСОБА_2 уклала з АТ «ОТП Банк» кредитний договір №2036085300_CARD, який за правовою природою є змішаним договором, а саме кредитний договір та договір про надання банківських послуг.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору №2036085300 загальний розмір кредиту в сумі 19859,00 грн на придбання товару. 
Згідно п.1.2 Кредитного договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних.
Відповідно до п.1.3 Кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у додатку №1 до Кредитного договору.
За користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої призначається тарифами банку та договором. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить: 5% в місяць. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних. Дата остаточного повернення кредиту 05.04.2022.
Пунктом 4 Кредитного договору визначено, що підписанням кредитного договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 1) банк надав позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів; 2) позичальника перед укладенням кредитного договору ознайомлено із інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору; 3) позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах; банк надав позичальнику підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору (зокрема, але не виключно, графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту); 4) з правилами кредитування, зокрема з положеннями щодо відповідальності позичальника, та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщені на офіційному сайті банку www.otpbank.com.ua, у розділі «Кредитування», ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; примірники правил кредитування та тарифів банку отримав; 5) послуги банку пов`язані із видачею кредиту отримав в повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу послуг, у тому числі послуг, наданих банком та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту відсутні.
Підписавши договір, відповідач посвідчила свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, що і було здійснено сторонами.
Заява-анкета є невід`ємною частиною договору, тарифів Банку, які розміщені на офіційному сайті банку.
Отже відповідно до умов Кредитного договору № 2036085300 від 05.04.2021 року відповідачка погодилась на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору нею особисто.
Виконання первісним кредитором своїх зобов`язань підтверджується рахунком-фактурою №РФФТ-0040-6368351 та видатковою накладною №РФФТ-0040-45879640 від 05.04.2021 на придбання товару.
13.10.2023 року між АТ «ОТП Банк» та ТзОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено Договір факторингу № 13/10/23, у відповідності до умов якого АТ «ОТП Банк» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні АТ «ОТП Банк» права вимоги доза вищевказаним картковим рахунком, відкритим в межах кредитного договору №2036085300_CARD.
Відповідно Витягу з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №13/10/23 від 13 жовтня 2023 року божником за Кредитним договором №2036085300_CARD зазначено відповідача ОСОБА_2 .
Згідно з п.6.2.3 договору факторингу, права вимоги переходять до фактора з моменту підписання сторонами цього договору, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.
Пунктом 6.2.4 договору факторингу встановлено, що відступлення прав вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників.
Відповідач належним чином не виконує умови договору, у зв`язку з чим має заборгованість перед позивачем у розмірі 17881,1 грн, яка складається з: - заборгованість за тілом кредиту – 11472,56 грн; - заборгованість по відсоткам 6408,54 грн.
Доказів, які б спростовували розмір заборгованості за кредитним договором, відповідачем суду не надано.
Аргументи відзиву про відсутність доказів, які б підтверджували розмір заборгованості, визначений позивачем, є неприйнятними, оскільки така заборгованість обумовлена невиконанням умов договору щодо повернення суми кредиту та передбачених процентів за користування кредитними коштами. Ці складові викладені в умовах укладеного договору.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 30квітня2025 року у справі №464/1980/23 (провадження №61-5339св24).
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами за договором №2036085300_CARD від 05.04.2021 року. Періодично ОСОБА_2 погашала наявну заборгованість в меншому розмірі по відношенню до використаних кредитних коштів. В свою чергу банком нараховувались відсотки за користування кредитними коштами. 
Зазначений розрахунок є належним та допустимим доказом отримання та користування відповідачем кредитними коштами, оскільки вміщує записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а також виготовлено первісним кредитором та оформлено належним чином.
Зобов`язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема із договорів.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1ст.530 ЦК України).
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно дост.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 1статті 1055 ЦК України визначено,що кредитний договір укладається у письмовій формі.
При цьому, в ч.1ст.207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1ст.1077 ЦК України).
Визначення факторингу міститься уст.49 Закону України «Про банки і банківську діяльність», у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.
Частиною 1статті 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога),а також право вимоги,яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідач не надав доказів виконання свого зобов`язання щодо погашення кредиту ні перед первісним кредитором, ні перед фактором.
Беручи до уваги, що у відповідача створилась заборгованість за кредитним договором, суд вважає, що позов заявлено обґрунтовано, його було підтверджено протягом судового розгляду, тому він підлягає задоволенню.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати по справі по сплаті судового збору.
Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задоволити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором №2036085300 _CARD в розмірі 17881 (сімнадцять тисяч вісімсот вісімдесят одну) грн. 10 коп.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" суму сплаченого судового збору в розмірі 3028 грн. 00 коп.
Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач - Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: 07400, Київська область, м.Бровари, вул. Лісова,2 поверх 4, код ЄДРПОУ 35625014
Відповідач - ОСОБА_2 , адреса: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_2 
Повний текст судового рішення складено 13.04.2026. 
Суддя І.О.Гордійчук