Справа № 757/41104/25-ц
Провадження № 2/373/209/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
31 березня 2026 року    м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі
головуючої судді Залеської А.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, 
установив:
Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування
Позивач ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» в особі директора Ткаченко М. через систему «Електронний суд» звернувся до суду з вказаним позовом, в якому просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» заборгованість за договором позики № 77244722 від 13.10.2021 у загальному розмірі 15693,69 грн. Також просив стягнути сплачений судовий збір - 2422,40 грн та витрати на правничу допомогу в розмірі 9000,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані наступним.
13.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) дистанційно в електронній формі було укладено договір позики № 77244722 (на умовах повернення позики в кінці строку) на суму позики 2500,00 грн. У подальшому за ініціативою позичальника у той же спосіб було укладено додаткову угоду від 15.10.2021 про отримання додаткових 2500,00 грн позики. Договір позики та додаткова угода до нього складають єдиний Договір, що укладений шляхом обміну електронними повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та підписаний сторонами у відповідності до вимог Закону «Про електронну комерцію». 
За змістом договору позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) строком користування на 21 день, перерахувавши їх на картковий рахунок за реквізитами платіжної картки позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити проценти (плату) за користування коштами.
Позикодавець на виконання договору та додаткової угоди надав відповідачу ОСОБА_1 грошові кошти в загальному розмірі 5000,00 грн шляхом переказу їх 13.10.2021 та 15.10.2021 двома платежами (2500,00 грн + 2500,00 грн) на картковий рахунок позичальника за допомогою платіжної системи та за посередництва платіжного провайдера ТОВ «ФК «Фінекспрес».
Пунктом 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передбачено право Товариства нараховувати, визначені договором проценти за кожен день понадстрокового користування позикою, але не більше 90 днів, на той випадок, якщо позичальник не здійснить повне повернення позики та процентів у строк, передбачений договором. Тобто, сторони погодили нарахування та сплату процентів за користування позикою за ставкою 1,99% вдень, у тому числі і поза межами строку кредитування у разі неповернення позичальником позики у визначений договором строк. Це правило застосоване кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» при визначенні розміру заборгованості відповідача.
22.02.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено Договір факторингу № 22/02/2022, за умовами якого ТОВ «Вердикт Капітал» набув право грошової вимоги до боржників за договорами позики, у тому числі до боржника ОСОБА_1 за договором позики № 77244722 від 13.10.2021. У подальшому право грошової вимоги до відповідача від ТОВ «Вердикт Капітал» перейшло до позивача - ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» на підставі укладеного між ними Договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023 від 10.01.2023.
Посилаючись на вказані обставини, позивач ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР», як новий кредитор просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики №77244722 від 13.10.2021 у загальному розмірі 15693,69 грн, з яких 5000,00 грн - неповернута позика; 10692,87 грн - несплачені відсотки, що нараховані попередніми кредиторами на дату відступлення прав вимоги позивачу; 0,82 грн - 3 % річних. 

Процесуальні рішення та дії у справі. Заяви по суті спору.
Ухвалою від 18.09.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення(виклику) сторін. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня отримання ухвали подати відзив на позов. 
22.10.2025 від представника відповідача Мотальової-Кравець В.Ю. надійшов відзив на позов, в якому вона просила суд відмовити в задоволенні позовних вимог. 
Заперечення проти позову мотивовано тим, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування, який становить 21 день - до 03.11.2021. Натомість позикодавець нарахував проценти понад цей строк, що неправомірно збільшило вартість позики з 5679,09 грн, як було зазначено в договорі, до 15692,87 грн, з яких 10692,87 грн - проценти. Пролонгації строку договору не було, оскільки договір позики не містить таких положень. З врахуванням платежу - 316,81 грн, заборгованість відповідача складає 5362,28 грн (5679,09 грн - 316,81 грн). Крім того представник відповідача вважає, що ставка за користування позикою має бути застосована у розмірі 0,70 % в день, оскільки вона взяти за основу при визначенні вартості позики (кредиту). У відзиві також акцентується увага суду на тому, що відповідач є учасником бойових дій та на теперішній час перебуває на військовій службі, а тому він має право на пільги встановлені ч. 15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в частині звільнення від сплати процентів за користування кредитом. Також у відзиві містяться заперечення щодо витрат позивача на правову допомогу в заявленому позивачем розмірі 9000,00 грн, що є неспіввісними з ціною позову та зі складністю справи, яка є типова і не передбачає такого обсягу роботи та послуг адвоката, як зазначено в розрахунку послуг. 
29.10.2025 від ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» в особі керівника Ткаченко М.М. через систему «Електронний суд» направлено відповідь на відзив, в якому серед іншого вказується на те, що продовження нарахування процентів після спливу строку договору передбачено п. 6.5 та розділом 7 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики) в редакції від 12.08.2021, які розміщені на сайті кредитодавця та є складовою, укладеного з відповідачем договору позики. Також представник позивача вказав на те, що відповідач не довів належними та достатніми доказами статус військовослужбовця та учасника бойових дій у період кредитування, що могло б бути підставою для застосування до нього пільг, передбачених Законом. Більш того, відсотки нараховувались до 23.02.2022, тобто до початку повномасштабного вторгнення та оголошення воєнного стану. 

Фактичні обставини, аналіз та оцінка письмових доказів.
13.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) дистанційно було укладено електронний Договір позики № 77244722 (на умовах повернення позики в кінці строку позики), у спосіб обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства. Договір підписаний позичальником електронним підписом у виді одноразового ідентифікатора (vLL6IUCmf7) (а.с. 46).
За цим договором позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк (строк позики) шляхом їх перерахування на картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 
Реквізити рахунку позичальника для зарахування коштів позики зазначені у п.20 договору, де вказано номер платіжної картки: НОМЕР_1 .
У пункті 2 договору викладено основні (істотні) умови кредитування, а саме:
сума позики ? 2500,00 грн (п.п. 2.1);
строк позики (строк договору) ? 21 день (п.п.2.2);
процентна ставка (базова) - 1,99 % в день, фіксована (п.п.2.3);
дата надання позики - 13.10.2021; дата повернення позики - до 03.11.2021.
У таблиці, що міститься у п. 2 договору наведений розрахунок орієнтовної загальної вартості позики (2500 грн), що складає 2865,66 грн, з яких 365,66 грн - проценти, що нараховані за зниженою процентною ставкою - 0,6965% в день при наявності умов для застосування Програми лояльності. 
За змістом пунктів 5.1, 5.2 Договору позики, позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/uа/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг. Позичальник стверджує, що до моменту підписання договору він вивчив цей договір та ознайомився з Правилами надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін йому зрозумілі, в тому числі зрозуміла процедура оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація) або застосування автопролонгації.
15.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) у той самий спосіб: шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства було укладено Додаткову угоду до Договору позики № 77244722 від 13.10.2021, яка підписана позичальником одноразовим ідентифікатором (KP3aqQVpPX) (а.с.33 звор.стор).
Згідно з п 1 Додаткової угоди сторони погодили, що позичальник збільшує суму наданої позики на 2500,00 грн. Таким чином, загальний розмір позики з урахуванням додаткової угоди для позичальника станом на 15.10.2021 становить 5000,00 грн.
Відповідно до п. 2 додаткової угоди у зв`язку із збільшенням розміру позики, орієнтовна загальна вартість позики на кінець строку кредитування (тобто станом на 03.11.2021) складає 5679,09 грн, з яких 679,09 грн - проценти. Інші положення договору не змінені та не доповнені Додатковою угодою (п. 4 угоди). 
До позовної заяви додано роздруківку Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), затверджені директором Товариства наказом № 12/08/2021 від 12.08.2021 (далі Правила) (а.с. 13-19).
Відповідно до п. 6.5 Правил у разі неповернення/несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) Товариство має право нараховувати проценти у розмірі, передбаченому договором позики, за кожний день понадстрокового користування позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. 
Розділом 7 Правил визначено порядок подовження строку користування позикою. Так, відповідно до пунктом 7.1, 7.2 позичальник має право подовжити строк користування позикою, за умови сплати товариству процентів. Умови пролонгації вказуються в Особистому кабінеті позичальника на сайті. Згідно з п. 7.5 Правил при кожному подовженні строку користування позикою змінюється кінцева дата строку позики та кінцева дата строку (терміну) дії договору на відповідну кількість календарних днів. 
Програмою лояльності, загальні умови якої наведено у розділі 9 Правил, передбачено можливість отримання позичальником позики за зниженою процентною ставкою з метою заохочення позичальника користуватись послугами Товариства.
Пунктом 9.7 розділу 9 Правил встановлено, що у разі порушення позичальником умов, визначених правилами Програми лояльності, особливі умови виконання договору втрачають силу, а нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та оплаті позичальником в повному обсязі на загальних умовах за весь період дії Договору позики.
Згідно довідок ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» № КД-000034053/ТНПП та № КД-000034077/ТНПП від 14.06.2025, діючи на підставі договору про грошові перекази № 23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», Товариство прийняло до виконання платіжні інструкції від ініціатора платіжних операцій - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершило наступні платіжні операції: 1) 13.10.2021 номер платежу № 3bff7f5f-de37-464c-9345-e502822b4b85на суму 2500,00 грн, отримувач: ОСОБА_2 ; ЕПЗ: НОМЕР_2 ) 15.10.2021 номер платежу № c68771a1-c4a3-4058-8ffc-2dfc5b02b081 на суму 2500,00 грн ; отримувач: ОСОБА_2 ; ЕПЗ: НОМЕР_3 . Вказана інформація також підтверджується офіційним листом ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів», (а.с. 22-25, 26-27).
22.02.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» (фактор) укладено Договір факторингу № 22/02/2022, за умовами якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ», за плату набув права вимоги до боржників, зазначених в Реєстрі заборгованостей (а.с. 50).
За змістом Акту приймання-передавання від 22.02.2022 на виконання Договору факторингу Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 12130 (а.с. 52).
Згідно платіжного доручення № 333740001 від 23.02.2022 ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» сплатив на рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» загальну суму 6382999,39 грн, що є оплатою (фінансуванням) за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 22/02/2022 від 22.02.2022 (а.с. 51).
Відповідно до Реєстру боржників, що є додатком до Договору факторингу № 22/02/2022, під порядковим № 3777 значиться боржник ОСОБА_1 , заборгованість якого за договором № 77244722 від 13.10.2021, складає суму 10692,87 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за позикою; 10692,87 грн - заборгованість за процентами (а.с. 32-34).
Суму кредитної заборгованості, на яку ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право грошової вимоги на підставі договору факторингу № 22/02/2022, позивач підтверджує розрахунком заборгованості, складеним позикодавцем - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» станом на 22.02.2022 - дату відступлення права вимоги (а.с.40-41).
10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023. 
За змістом Актів прийому-передачі Реєстру боржників та прийому-передачі інформації згідно Реєстру боржників в електронному вигляді від 10.01.2023 за Договором № 10-01/2023 від 10.01.2023 ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» передав, а ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» прийняв оригінал Реєстру боржників від 10.01.2023 та інформацію в електронному вигляді. Загальна кількість боржників 207307 (а.с. 39, 44 - 45).
Розрахункові операції між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» за Договором про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023 від 10.01.2023 підтверджується Актом зарахування зустрічних однорідних вимог від 28.02.2023 (а.с. 43-44).
Відповідно до Реєстру боржників від 10.01.2023, що є додатком до Договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023 під № 74035 значиться боржник ОСОБА_1 . Його заборгованість за договором № 77244722 від 13.10.2021, складає 15693,69 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за позикою; 10692,87 грн - заборгованість за процентами; 0,82 грн - 3 % річних (а.с. 49).

Розрахунок заборгованості (а.с.40-41), складений позикодавцем ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики № 77244722 від 13.10.2021 свідчить, що позичальнику ОСОБА_1 надано наступні кредитні кошти: 13.10.2021 у сумі 2500 грн та 15.10.2021 у сумі 2500 грн. Розрахунок містить відомості (колонка 4) про нарахування відсотків у перші два дні кредитування (з 13.10.2021 по 14.10.2021) на суму позики 2500,00 грн за зниженою процентною ставкою (0,6965 % в день) відповідно до Програми лояльності (по 17,41 грн щодня). У подальшому, наступні 19 днів (з 15.10.2021 по 02.11.2021) нарахування щоденних відсотків за ставкою 0,6965 % здійснено на загальну суму позичених коштів 5000,00 грн (по 34,83 грн щодня). 
Як видно з цього розрахунку у визначену договором дату 03.11.2021 позичальник позику не поверну та не сплатив проценти за користування коштами упродовж строку, на який надавалась позика (21 день). За таких обставин 04.11.2021 позикодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перерахував усі попередньо нараховані відсотки, починаючи з 13.10.2021, застосувавши процентну ставку 1,99% в день, яка в договорі вказана як базова ставка, та донарахував відсотки за попередній період у сумі 1457,68 грн. У подальшому з 04.11.2021 по 01.02.2022 (90 днів) на суму неповернутої позики - 5000,00 грн відсотки нараховувались за ставкою 1,99% в день - по 99,50 грн (5000 грн х1,99 % = 99,50 грн). Усього за період з 13.10.2021 по 01.02.2022 відповідачу нараховано відсотків в сумі 11009,68 грн, з яких сплачено: 12.11.2021 - 159,00 грн та 13.11.2021 - 157, 81 грн. 
У підсумковому значенні розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» станом на 22.02.2022 - дату відступлення права вимогиТОВ «Вердикт Капітал» визначив заборгованість відповідача в сумі 15692,87 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за позики; 10692,87 грн - несплачені проценти, які, як встановлено вище, нараховані за 111 календарних днів (21 день строкового користування позикою + 90 днів понадстрокове користування позикою) за ставкою 1,99 % в день.
З розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Вердикт Капітал» вбачається, що останній після переходу до нього права вимоги донараховав відповідачу 3 % річних за два дні прострочення грошового зобов`язання (з 22.02.2022 по 23.02.2022), що склали 0,82 грн, внаслідок чого загальна сума боргу відповідача визначена в розмірі 15693,69 грн (15692,87 грн + 0,82 грн). У цьому розрахунку відображено, що відповідач після 22.02.2022 коштів на погашення заборгованості не вносив (а.с. 42).
Відповідно до розрахунку заборгованості складеного позивачем ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» сума заборгованості відповідача за договором позики № 77244722 від 13.10.2021 не змінилась та складає 15693,69 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за позикою; 10692,87 грн - заборгованість за процентами; 0,82 грн - 3 % річних .(а.с.42 звор. стор.)

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.
Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законами України «Про споживче кредитування» та «Про захист прав споживачів».
Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.
Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.
Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України). 
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
За змістом ч.3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з ч.12 ст. 11 згаданого Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до положень ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису, яким також може бути електронний підпис з одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. 
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч1 ст.3 Закону).
Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.
За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції або не встановлено законом.
Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). 
Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом ч.1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Відповідно до ч.1 ст. 519 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.
Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). 
Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч. 3 ст. 1079 ЦК).
Відповідно до частини 1 статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. 
Згідно ч. 1, ч.3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксована або змінювана. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Статтею 610 ЦК визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. 
Згідно ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не провернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Стаття 625 Цивільного кодексу України визначає відповідальність боржника, який прострочив виконання грошового зобов`язання, зокрема: у виді покладення на боржника обов`язку на вимогу кредитора сплатити три проценти річних від простроченої суми чи інший розмір, встановлений договором або законом. За весь час прострочення.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.
Наведені вище норми цивільного законодавства дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет - грошові кошти (кредит/позика), проценти за користування кредитом/позикою та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту/позики та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. 
Кредитний договір (договір позики) може містити й інші (додаткові) умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема: умови щодо відповідальності сторін за невиконання/неналежне виконання зобов`язання. 
Конституційний Суд України у рішенні від 11.07.2013 у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст.42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
Відповідно до ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.
Несправедливими, зокрема, є умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором (п.5 ч.3 ст.18 Закону)
Аналогічне положення міститься у ч.2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування», де зазначається, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором.
Відповідно до ч. 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачиться на користь споживача.

За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
За змістом ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК.

На підставі поданих позивачем доказів судом встановлено, що 13.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) за допомогою ІТС на веб-сайті Товариства шляхом обміну електронними повідомленнями в особистому кабінеті позичальника, у порядку визначеному Законом України «Про електронну комерцію» було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 77244722 від 13.10.2021 та, а за два дні -15.10.2021 укладено Додаткову угоду до договору позики. 
Згідно основних умов зазначеного Договору (з урахуванням додаткової угоди) відповідачу ОСОБА_1 надано позику в загальній сумі 5000,00 грн (13.10.2021 - 2500 грн та 15.10.2021 - 2500 грн) на строк користування 21 день, що є строком договору згідно п. 2.2, та зі сплатою процентів (плати) за користування коштами, які нараховуються за 21 день строку позики за зниженою процентною ставкою на умовах Програми лояльності - 0,6965 % в день, яка вказана у п. 2 договору (розрахункова таблиця). Вартість позики на день закінчення строку кредитування, з урахуванням умов додаткової угоди (станом на 03.11.2021) становить 5679,09 грн (п. 2 дод. угоди), з яких: 5000,00 грн - сума позика; 679,09 грн - проценти (витрати споживача) за 21 день користування позикою. 
13.10.2021 та 15.10.2021 відбулось дві безготівкові операції по переказу коштів (переказ на 2500,00 грн + переказ на 2500,00 грн), шляхом списання їх з рахунку позикодавця та зарахування на платіжну картку № НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 . Відповідні транзакції проведені в платіжній системі «онлайн» посередником ТОВ «ФК «Фінекспрес». 
Отже, Договір позики № 77244722 від 13.10.2021 є укладеним і за його умовами ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу грошові кошти в загальній сумі 5000,00 грн строком користування 21 день на умовах повернення в кінці строку позики/строку договору - до 03.11.2021 та зі сплатою процентів (плати) за користування позикою в сумі 676,09 грн, нарахованих за зниженою ставкою 0,6965 % в день від суми позики згідно умов Програми лояльності.
У визначений договором строк ОСОБА_1 позичені кошти не повернув і не сплатив, передбачені договором проценти, а отже прострочив виконання свого грошового зобов`язання. 
22.02.2022 на підставі договору факторингу ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Ведикт Капітал» право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 77244722 від 13.10.2021 на суму заборгованості 15692,87 грн, з яких: 5000,00 грн - неповернута позика; 10692,87 грн - несплачені відсотки, що нараховані за ставкою 1,99 % в день за період з 13.10.2021 по 01.02.2022, тобто за 111 календарних днів (21 день строку позики + 90 днів понадстрокове користування позикою). 
Процентна ставка, яка взята за основу вищевказаного розрахунку (1,99 % в день), передбачена у п. 2.3 договору, має назву «базова» та застосована позикодавцем у порядку перерахунку, передбачених договором процентів, які за 21 день строку кредитування попередньо були визначені за зниженою (пільговою) процентною ставкою (0,6965 % в день) при умові належного виконання позичальником свого зобов`язання. 
Перерахунок процентів за вищою ставкою та їх нарахування за додаткові 90 днів понадстрокового користування позикою передбачено п.6.5, п.9.7 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку), в редакції від 12.08.2021. Відсутність таких положень у змісті договору позики вказує на те, що вони не є істотними умовами відповідного договору та не складають основне грошове зобов`язання позичальника за договором.

10.01.2023 на підставі договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023 укладеного між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» до позивача як нового кредитора у грошовому зобов`язанні за договором позики № 77244722 від 13.10.2021 перейшло право вимоги по відношенню до відповідача ОСОБА_1 на суму заборгованості 15693,69 грн, з яких: 5000 грн - заборгованість за позикою; 10692,87 грн - заборгованість за відсотками, які нараховані первісним кредитором; 0,82 грн - 3 % річних, що нараховані ТОВ «Вердикт Капітал» у період з 22.02.2022 по 23.02.2022. 
Як встановив суд, відповідач, отримавши від позикодавця ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кошти в сумі 5000,00 грн за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 77244722 від 13.10.2021 (зі змінами згідно додаткової угоди від 15.10.2021), не виконав своє грошове зобов`язання та у визначений договором строк до 03.11.2021 і надалі, до звернення позивача з цим позовом не повернув позику в сумі 5000,00 грн та не сплатив визначені договором відсотки (плату) за користування позикою в сумі 679,09 грн, що нараховані за 21 день строку, на який надано позику, відповідно до Програми лояльності (0,6965 % в день). 
Починаючи з 03.11.2021 відповідач прострочив виконання основного грошового зобов`язання за договором позики, яке згідно п. 2 додаткової угоди становило 5679,09 грн. Вказане прострочення стало підставою для застосування позикодавцем до позичальника умов відповідальності, визначених п. 6.5 та п. 9.7 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», у тому числі, шляхом перерахунку процентів за 21 день строку позики за вищою ставкою - 1,99% в день та донарахування таких процентів впродовж додаткових 90 днів після спливу строку, на яких надано позику - до 01.02.2022. 
В результаті загальна сума процентів за користування позикою замість належних до сплати 679,09 грн (за 21 день строку позики) визначена ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» у розмірі 11009,68 грн (за 111 днів), з яких відповідач погасив (сплатив) - 316,81 грн двома платежами: 12.11.2021 та 13.12.2021. 
Перерахунок процентів за 21 день строку позики за вищою ставкою - 1,99% в день та нарахування їх за 90 днів понад строк позики/строк договору за змістом згаданих «Правил надання грошових коштів у позику» та у відповідності до встановлених вище обставин є нічим іншим, як відповідальністю позичальника, який прострочив виконання свого грошового зобов`язання. Суд вважає неправомірним застосування відповідних положень щодо відповідальності позичальника та зменшує заявлену до стягнення суму процентів -10602,87 грн, виходячи з наступного.
Згідно правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 (справа №444/9519/), від 04.07.2018 (провадження №14-154цс18) та від 31.10.2018 (провадження №14-318цс18) право кредитодавця нараховувати, передбачені договором проценти за користування кредитом, припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після закінчення строку, на який надавався кредит (позика), або у разі пред`явлення банком (фінансовою установою) вимоги до позичальника про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування кредитором процентів на суму невиконаного (простроченого) грошового зобов`язання має юридичну природу відповідальності, що передбачена статтею 625 ЦК України.
Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
З урахуванням вищевикладеного, суд дійшов до переконання, що положення п. 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики) про продовження нарахування відсотків за понадстрокове користування позикою має юридичну природу відповідальності за прострочення грошового зобов`язання (ч. 2 ст. 625 ЦК України). Проте, позикодавець та позивач помилково ототожнюють це положення з основним зобов`язанням позичальника, що є порушенням прав споживача.
Доказів того, що у даній справі у відповідності до положень розділу 7 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за згодою позичальника відбулось продовження строку користування позикою (пролонгація) за вищою ставкою процентів, суду не надано і з обставин справи таке не вбачається. 
Також зауважує, що пунктом 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції чинній під час спірних правовідносин згідно Закону №533-ІХ від 17.03.2020), було передбачено, що у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит - споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин, інших ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19).
На теперішній час (після скасування карантину 01.07.2023) це положення продовжує діяти в редакції Закону № 3498-IX від 22.11.2023 та пов`язане також з уведенням на всій території України воєнного стану.
Таким чином, на виконання вищевказаного положення Закону позикодавець не мав права ні перераховувати проценти за вищою ставкою впродовж строку договору (з 13.10.2021 по 03.11.2021), ні донараховувати (продовжувати нараховувати) відповідні проценти понад, визначений договором строк у порядку відповідальності позивальника за прострочення (невиконання) основного грошового зобов`язання за договором. Отже, кредитор, до якого перейшло право вимоги за кредитним договором, не має права на стягнення з відповідача таких понадстрокових процентів, у тому чисті і трьох процентів річних у порядку ст. 625 ЦК України

З урахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача ТОВ «Коллект Центр», як нового кредитора у грошовому зобов`язанні за договором № 77244722 від 13.10.2021, підлягає стягненню сума неповернутої позики - 5000,00 грн, а також, визначені договором проценти за користування позикою 21 день, що є строки позики, з яких сплачено відповідачем 316,81 грн. Отже до стягнення підлягає сума процентів 362,28 грн (679,09 грн /визначено договором - 316,81 грн/сплачено). 
Щодо статусу військовослужбовця та посилання відповідача на наявність у нього пільг по нарахуванню відсотків за кредитом, передбачених ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», суд зазначає наступне. Відсотки за строкове користування позикою нараховані відповідачу за період з 13.10.2021 по 03.11.2021. Оскільки відповідач не довів належними та достатніми доказами статус військовослужбовця та участь його у заходах забезпечення національної безпеки та оборони та/або у відсічі та стримуванні збройної агресії РФ у період, який припав би на період кредитування, а з копії долученого до відзиву посвідчення УБД на ім`я ОСОБА_1 вбачається, що воно видане 05.12.2024, суд не знаходить підстав для застосування вищевказаного положення Закону.
Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог на суму заборгованості за договором позики в розмірі 5362,28 грн.
Інший висновок суду не відповідав би з`ясовним обставинам, принципу законності та справедливості по відношенню до споживача, як слабшої сторони договору.

Вирішення питання розподілу судових витрат.
Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.
Витрати позивача на професійну правничу допомогу на заявлену суму 9000,00 грн підтверджуються сукупністю доказів, зокрема: договором № 01-07/2024 про надання правової допомоги від 01.07.2024, укладеним між ТОВ «Коллект Центр» та АО «ЛІГАЛ АССІСТАНС», що містить прайс-лист вартості послуг; заявкою на надання юридичної допомоги № 689 від 01.07.2025 щодо супроводу примусового стягнення з ОСОБА_1 за договором № 77244722; витягом з акту № 12 від 31.07.2025 про надання юридичної допомоги у питанні стягнення заборгованості з ОСОБА_1 . 
Ціна позову у змісті позову визначена сумою стягнення 15693,69 грн. Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 5362,28 грн, що становить 34,17 % від ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 827,73 грн (2422,4 грн х 34,17 %).
При визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу, суд окрім положень щодо пропорційності такого відшкодування, керується положеннями частини 3 статті 141 ЦПК України та виходить з критерію реальності адвокатських витрат, їх обсягу та необхідності, з урахуванням конкретних обставин справи та її складності. 
Оцінюючи складність справи як типову та малозначну, враховуючи предмет спору, якість змісту позовної заяви, де мінімально (загально) викладені обставини кредитування, виникнення заборгованості та її розміру та зовсім не обґрунтовано нарахування процентів за двома різними ставками, беручи до уваги суму стягнення, суд зменшує заявлений позивачем розмір витрат на професійну правничу допомогу та визначає їх в розмірі 3000,00 грн, що відповідає критерію реальності, розумності та справедливості, а також є співмірним із наданими послугами та їх якістю.

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» заборгованість за Договором позики № 77244722 від 13.10.2021 у розмірі 5362,28 грн (п`ять тисяч триста шістдесят дві гривні 28 копійок), з яких: 5000,00 грн - кошти позики; 362,28 грн - проценти за користування позикою.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» понесені судові витрати в розмірі 3827,73 грн (три тисячі вісімсот двадцять сім гривень 73 копійки), з яких: 827,73 грн - судовий збір; 3000,00 грн - витрати на професійну правничу допомогу.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. 

Учасники справи:
Позивач ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР», адреса місцезнаходження: вул. Мечнікова, 3, офіс 306, м. Київ, 01133; код ЄДРПОУ 44276926;
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_4 

Суддя       А.О. Залеська