Справа № 749/1728/25
Номер провадження 2/749/112/26 

Р І Ш Е Н Н Я  
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 березня 2026 року 
Сновський районний суд Чернігівської області в складі:
головуючого-судді Чигвінцева М.С.
за участю секретаря Михалевич М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду м. Сновськ в порядку спрощеного позовного провадженняцивільну справу №749/1728/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:
19.11.2025 АТ «Перший Український Міжнародний Банк» через систему «Електронний суд» звернулося до Сновського районного суду Чернігівської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 84671,13 грн., мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов кредитних договорів від 01.02.2021 № 40018053843, від 02.08.2021 № 40019361767 та від 17.11.2022 № 1010751526.
Ухвалою судді Сновського районного суду Чернігівської області від 01.12.2025 справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження.
У судове засідання 05.03.2026 сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщені належним чином, про причини неявки суду не повідомили. Представник позивача в позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, дав згоду на заочний розгляд справи. Представник відповідача до суду надала заяву про розгляд справи без відповідача та її представника та надала відзив аргументуючи його тим, що відповідач не визнає умови кредитного договору №1010751526 від 17.11.2022 та просить не стягувати з неї заборгованість по комісії в розмірі 19978,74 грн., оскільки позивачем встановлено щомісячну плату за послуги банку, в тому числі і які за законом повинні надаватись безоплатно, положення кредитного договору, укладеного між АТ «ПУМБ» та відповідачкою, щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.
За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом установлено, що 01.02.2021 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № 40018053843 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті: pumb.ua.
За умовами кредитування банк надав клієнту споживчий кредит у вигляді кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку у розмірі 15103,00 грн. на строк 24 місяців, розмір процентної ставка 0,01 відсотків річних, загальні витрати за кредитом 1,46 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом 15603,46 грн., реальна річна процентна ставка 3,2073%.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором
№40018053843 від 01.02.2021 станом на 04.08.2025 загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» складає 3242,17 грн., із яких: 3241,65 грн. заборгованість по сумі кредиту та 0,52 грн. заборгованість по відсоткам.
30.07.2021 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» із метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № 40019361767 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті: pumb.ua.
За умовами кредитування банк надав клієнту споживчий кредит в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку у розмірі 20298,00 грн. на строк 24 місяців, процентна ставка 0,01 відсотків річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості з 02.08.2021 по 01.08.2023 – 0%, з 02.08.2023 - 2,75%, сума платежу за розрахунковий період з 02.08.2021 по 02.08.2023 - 845,84 грн. щомісяця та 845,64 грн. (останній платіж); усього за 24 місяців 20299,96 грн.; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 558,20 грн. разова.
Факт переказу коштів у розмірі 20298,00 грн. на рахунок відповідача підтверджується платіжною інструкцією від 30.07.2021 № TR.51081377.15082.359.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором
№ 40019361767 від 02.08.2021 станом на 02.08.2021 загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» складає: 9285,00 грн. як заборгованість по сумі кредиту; 1,38 грн. як заборгованість по відсоткам, а всього 9286,38 грн.
17.11.2022 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № 1010751526 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті: pumb.ua.
За умовами кредитування банк надав клієнту споживчий кредит в межах установленого кредитного ліміту на картковому рахунку у розмірі 58672,13 грн. на строк 36 місяців, процентна ставка 0,01% річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%, сума платежу за розрахунковий період з 17.11.2022 по 17.11.2025- 2451,44 грн. щомісяця та 2451,35 грн. (останній платіж); усього за 36 місяців 88251,75 грн.; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 821,41 грн. щомісяця, усього за 36 місяців 29570,76 грн.
Факт переказу коштів у розмірі 58672,13 грн. на рахунок відповідача підтверджується платіжною інструкцією від 17.11.2022 № TR.61379162.56549.25578.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором
№ 1010751526 від 17.11.2022 станом на 04.08.2025 загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» складає: 52151,64 грн. як заборгованість по сумі кредиту; 12,20 грн. як заборгованість по відсоткам; 19978,74 грн. як заборгованість по комісії, а всього 72142,58 грн.
До позовної заяви позивач додав Паспорти споживчого кредиту.
Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 17.11.2022 по 04.08.2025.
Відповідно до списку відправлення згрупованих відправлень рекомендованим листом, ОСОБА_1 за адресою її проживання: АДРЕСА_1 , АТ «Перший Український Міжнародний Банк» направлялись письмові вимоги (повідомлення) Вих. № КНО-44.2.2/1345 від 05.08.2025, щодо погашення заборгованості за кредитним договором, однак відповідачем вимоги не виконані, заборгованість не погашена.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України (далі за текстом ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Статтею 525 Цивільного кодексу України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Позивачем зазначено, що свої зобов`язання за договором він виконав у повному обсязі та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, однак, ОСОБА_1 свої зобов`язання за договорами належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилася зазначена у позовній заяві заборгованість.
На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідач користувалася наданими банком коштами, не виконуючи зобов`язань за кредитними договорами від 02.02.2021 № 40018053843, від 02.08.2021
№ 40019361767 та від 17.11.2022 № 1010751526 щодо своєчасного повернення наданих грошових коштів зі сплатою відповідних відсотків, суд вважає, що позовні вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» у цій частині підлягають задоволенню.
Щодо стягнення з відповідача на користь позивача комісії за договором від 17.11.2022 № 1010751526, суд виходить з наступного.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» (тут і далі в редакції на час виникнення спірних правовідносин) після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Згідно частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Із урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).
Пунктом 4 кредитного договору № 1001395517201 установлено комісію 3,99% за обслуговування кредитної заборгованості, що становить 997,50 грн щомісячно.
Пунктом 5 кредитного договору № 1010751526 установлено комісію 1,4% за обслуговування кредитної заборгованості, що становить 821,41 грн. щомісячно.
Суд звертає увагу на те, що в кредитних договорах не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком установлена щомісячна комісія. Також АТ«ПУМБ» не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, а тому положення кредитних договорів щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином, вимога позивача щодо стягнення комісії з відповідача в розмірі 19978,74 грн. за кредитним договором від 17.11.2022 № 1010751526 є нікчемною та задоволенню не підлягає.
Крім того, з наданої позивачем виписки з особового рахунку відповідача та розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем на погашення комісії направлено отримані від відповідача кошти в розмірі 3285,64 грн. за кредитним договором від 04.09.2019 № 1010751526. Оскільки умова договору про стягнення щомісячної комісії є нікчемною, тому заборгованість за кредитом також слід зменшити на вказану суми коштів, спрямованих на погашення заборгованості по комісії.
Після вирахування вказаних сум заборгованість відповідача перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором від 17.11.2022 № 1010751526, становить 48878,20 грн.
Із огляду на викладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 02.02.2021 № 40018053843 у розмірі 3242,17 грн., з яких: 3241,65 грн. заборгованість за кредитом; 0,52 грн. заборгованість за відсотками, за кредитним договором від 02.08.2021 №.40019361767 у розмірі 9286,38 грн., з яких: 9285 грн. заборгованість за кредитом, 1,38 грн. заборгованість за відсотками.
Згідно зі статтею 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» витрати по оплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених вимог (72,52%).
Ураховуючи викладене, керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 258, 259, 265, 279, 280-282, 289, 354 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) заборгованість за кредитними договорами: від 02.02.2021 № 40018053843 в розмірі 3242 (три тисячі двісті сорок дві) грн. 17 коп., від 02.08.2021 № 40019361767 в розмірі 9286 (дев`ять тисяч двісті вісімдесят шість) грн. 38 коп., від 17.11.2022 № 1010751526 в розмірі 48878 (сорок вісім тисяч вісімсот сімдесят вісім) грн. 20 коп., всього 61406 (шістдесят одна тисяча чотириста шість) грн. 75 коп. 
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) 1756 (одна тисяча сімсот п`ятдесят шість) грн. 72 коп. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його (проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду відповідно до ст. 355 ЦПК України або через Сновський районний суд Чернігівської області відповідно до п.15.5 розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України.

Суддя         М.С. Чигвінцев