Єдиний унікальний номер 740/108/26 
Номер провадження 2/728/381/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

25 березня 2026 року Бахмацький районний суд Чернігівської області у складі:

головуючої судді - Лободи Н.В.
за участі секретаря судового засідання - Кулик Л.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Бахмач в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
В С Т А Н О В И В :
24.02.2026 відповідно до ухвали Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 30.01.2026 до Бахмацького районного суду Чернігівської області за підсудністю надійшла цивільна справа за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позов мотивований тим, що 03.02.2025 між сторонами у відповідності до Законів України «Про електронну комерцію», «Про споживче кредитування» у електронній формі був укладений кредитний договір, за умовами якого Відповідачці на особисті потреби був наданий кредит в сумі 12500.00 грн. на строк кредитування - 365 днів, із встановленням базового періоду – 30 днів, стандартної % ставки – 0.99% в день, 0.83% в день. Також, 22.02.2025 та 14.03.2025 між сторонами були укладені додаткові угоди про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2500.00 грн. та 6600.00 грн. відповідно. Позивач виконав взяті зобов`язання, надавши Відповідачці обумовлені суми кредитних коштів. У свою чергу, Відповідачка свої зобов`язання за даним кредитним договором та додатковими угодами належним чином не виконала, в зв`язку з чим станом на 10.11.2025 у неї утворилась заборгованість у сумі 37567.75 грн., яка становить: 12125.27 грн. – заборгованості за кредитом, 14642.48 грн. – заборгованості за нарахованими процентами та 10800.00 грн. – заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, яку Позивач разом із судовими витратами просить стягнути з Відповідачки.
Згідно з ухвалою Бахмацького районного суду Чернігівської області від 25.02.2026 було відкрито провадження у справі та прийнято рішення про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 25.03.2026.
Сторони у судове засідання не з`явилися. 
При цьому, представник Позивача надав заяву про розгляд справи без його участі, у якій він позов підтримує у повному обсязі, просить задовольнити. 
Відповідачка причини неявки не повідомила, заяви про відкладення розгляду справи не подала, однак направила відзив на позов, у якому просить у задоволенні позову відмовити повністю, оскільки Позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи з порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги діючого законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладання договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідачка не могла оцінити належно; окрім того, стягнення заборгованості за нарахованими процентами, комісією, пенею/неустойкою не є співрозмірною сумі кредиту, суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг кредитної установи; у порушення положень п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України Позивач нарахував та просить стягнути неустойку/пеню за кредитним договором у період воєнного стану. 
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Повно та всебічно дослідивши матеріали справи, розглядаючи позов в межах заявлених вимог, суд приходить до наступних висновків.
Позивач є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку, основним видом діяльності якої є 64.92 Інші види кредитування та зареєстрованою, як фінансова установа (а.с.46 зворотна сторона - 47).
У судовому засіданні встановлено, що згідно з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «СREDOS», затверджених наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №13-П від 27.01.2025 та умовами Договору про відкриття кредитної лінії №1507-0923 продукту «СREDOS», укладеного 03.02.2025 між сторонами, Позивач відкрив Відповідачці кредитну лінію та надав їй в кредит для задоволення особистих потреб грошові кошти у сумі 12500.00 грн. шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок Відповідачки із використанням вказаних нею реквізитів електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 , із встановленням базового періоду – 30 днів, стандартної процентної ставки – 0.99% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0.83% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; строку кредитування - 365 календарних днів, дати повернення кредиту – 02.02.2026, реальної річної процентної ставки – 2184.72%, орієнтовної загальної вартості кредиту – 54346.56 грн., що включає суму кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду (а.с.11-20, 21-27, 28).
Оскільки зміст укладеного між сторонами кредитного договору зафіксований в кількох документах, вчинений в електронній формі та підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (А1864), з огляду на їх неоспорювання Відповідачкою, письмова форма даного правочину дотримана, що відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування» та не суперечить приписам ст.ст.6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України. 
При цьому, на виконання вимог ч.1 ст.638 ЦК України, сторони у вказаному договорі досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, в зв`язку з чим він в силу положень ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.
Наведений висновок суду узгоджується з правовою позицією, викладеною Верховним Судом у Постанові від 16.12.2020 у справі №561/77/19.
Як вбачається з матеріалів справи, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконало, надавши Відповідачці можливість користуватися обумовленим розміром коштів кредитної лінії, що підтверджується листом ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 12.11.2025 №17605 та довідкою про перерахування суми кредиту 12500.00 грн. за кредитним договором №1507-0923 на платіжну картку Відповідачки № НОМЕР_1 за допомогою системи ЕаsyPay 03.02.2025 (а.с.29-32, 41).
22.02.2025 між Відповідачкою та Позивачем була укладена Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії №1507-0923, на умовах якої Позивач надав Відповідачці додаткові грошові кошти у розмірі 2500.00 грн., а Відповідачка зобов`язалася повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 15000.00 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди та на умовах, викладених у Договорі з урахуванням умов цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою. Кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення Додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення Додаткової угоди становить 12500.00 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 2475.00 грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0.00 грн. (а.с.33-36).
Вказана Додаткова угода та додаток до неї у виді Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки підписані Відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (А0696) (а.с.33-36).
Згідно з листом ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 12.11.2025 №17605 та довідкою про перерахування суми кредиту, 22.02.2025 на платіжну картку Відповідачки № НОМЕР_1  за допомогою системи ЕаsyPay було перераховано кредитні кошти в сумі 2500.00 грн. (а.с.29-32, 41).
Також, 14.03.2025 між Відповідачкою та Позивачем була укладена Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії №1507-0923, на умовах якої Позивач надав Відповідачці додаткові грошові кошти у розмірі 6600.00 грн., а Відповідачка зобов`язалася повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 19951.50 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди та на умовах, викладених у Договорі з урахуванням умов цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою. Кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення Додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення Додаткової угоди становить 13351.50 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1453.98 грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0.00 грн. (а.с.37-40).
Вказана Додаткова угода та додаток до неї у виді Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки підписані Відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (А1184) (а.с.37-40).
Згідно з листом ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 12.11.2025 №17605 та довідкою про перерахування суми кредиту, 14.03.2025 на платіжну картку Відповідачки № НОМЕР_1  за допомогою системи ЕаsyPay було перераховано кредитні кошти в сумі 6600.00 грн. (а.с.29-32, 41).
Як вбачається з матеріалів справи, Відповідачка взяті на себе зобов`язання за кредитним договором та додатковими угодами до нього виконувала неналежним чином, кредит та проценти за його користування у відповідності до умов договору не сплатила.
З наданого Позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №1507-0923 від 03.02.2025 вбачається, що заборгованість Відповідачки перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» станом на 10.11.2025 становить 37567.75 грн., з яких: 12125.27 грн. – заборгованість за кредитом, 14642.48 грн. – заборгованість за процентами та 10800.00 грн. – заборгованість за процентами за ст.625 ЦК України (а.с.41 зворотна сторона - 45).
З вимоги від 28.11.2025 №1507-0923/в про усунення порушень умов договору №1507-0923 від 03.02.2025, яка була направлена на адресу Відповідачки, вбачається, що останній було запропоновано протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість за кредитом в сумі 37567.75 грн. на банківські реквізити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», зазначені у договорі та вказано, що у разі невиконання зобов`язань щодо погашення заборгованості ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» буде змушене звернутися до суду (а.с.45 зворотна сторона).
Відповідно до ст.627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно зі ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч.5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
У силу положень ст.ст.525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Відповідно до вимог ст.ст.1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. 
Згідно з нормами ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до вимог ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.
Відповідно до вимог ст.ст.12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 
Надані Позивачем докази суд визнає належними, допустимими, достовірними і достатніми, оскільки вони містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог та логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з Відповідачки заборгованості на загальну суму 26767.75 грн., яка включає 12125.27 грн. – заборгованості за кредитом та 14642.48 грн. – заборгованості за відсотками.
У свою чергу Відповідачкою не спростовано доводів Позивача щодо неналежного виконання нею зобов`язань за договором №1507-0923 від 03.02.2025, умови якого вона прийняла та підписала, однак належним чином не виконала взятих на себе обов`язків по повернення кредитних коштів.
Що стосується позову в частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України в сумі 10800.00 грн., то суд звертає увагу на наступне.
Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення; неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Кредитний договір №1507-0923 укладений 03.02.2025, отже заборгованість за кредитом виникла у 2025 році, тобто, у період дії на території України воєнного стану, під час якого позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу.
Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню на суму 26767.48 грн., тобто на 71%, у зв`язку з чим, у відповідності до положень ст.141 ЦПК України, з Відповідачки на користь Позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1890.30 грн.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.81, 141, 247, 265, 274, 279 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В : 
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1507-0923 від 03.02.2025, що виникла станом на 10.11.2025 на загальну суму 26767 (двадцять шість тисяч сімсот шістдесят сім) грн. 48 коп., яка становить: 12125 (дванадцять тисяч сто двадцять п`ять) грн. 27 коп. – заборгованості за кредитом та 14642 (чотирнадцять тисяч шістсот сорок два) грн. 48 коп. – заборгованості за відсотками.
У задоволенні іншої частини позову – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в рахунок відшкодування судового збору 1890 (одна тисяча вісімсот дев`яносто) грн. 30 коп.
Позивач – ТОВАРИСТВО з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи – 38548598.
Відповідачка – ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_2 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Суддя Бахмацького районного суду Н.В.Лобода