г Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області	

Справа № 177/3058/25
Номер провадження 2/213/484/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 березня 2026 року м. Кривий Ріг

Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого – судді Нестеренка О.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача. 
16.12.2025 року до Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області з Криворізького районного суду Дніпропетровської області надійшла цивільна справа за вказаною позовною заявою. 
Так, представник позивача звернувся до суду з позовною заявою, у якій просить: 
Стягнути з відповідача – ОСОБА_1 на користь позивача – Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 29.02.2024 року у розмірі 30346,16 грн станом на 20.10.2025, яка складається з наступного: заборгованість за кредитом 16024,00 грн, заборгованості за процентами 13372,16 грн, заборгованість за пенею – 950,00; а також стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2422,40 грн.
Позов обґрунтовано обставинами: 
29.02.2024 року, будучи клієнтом Банку, Позичальник уклав з Банком кредитний договір б/н, щодо надання останньому кредиту в розмірі 16740,00 грн строком на 240 місяців (тобто до 29.02.2044 року) зі сплатою процентів у розмірі 40,80% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. Проценти за користування кредитом становлять, 3,4% на місяць, комісія – 0,00 грн. Станом на 20.10.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала 30346,16 грн, яка складається з: 16024,00 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 13372,16 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 950,00 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
З огляду на викладене, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати.
Позиція відповідача
У встановлений в ухвалі про відкриття провадження строк від відповідача не надходило ні заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, ні відзиву на позовну заяву. 
ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі.
16.12.2025 року до Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області з Криворізького районного суду Дніпропетровської області надійшла цивільна справа за вказаною позовною заявою. 
02.01.2026 судом отримано інформацію про зареєстроване місце проживання відповідача.
09.01.2026 судом постановлено ухвалу про залишення позовної заяви без руху.
19.01.2026 до суду надійшла заява про усунення недоліків.
20.01.2026 2026 ухвалою судді Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області вказану заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Інших заяв, клопотань від сторін до суду не надходило. 
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом.
Зміст позовних вимог полягає у стягненні з відповідача заборгованості, що виникла внаслідок порушення останньою грошового зобов`язання за кредитним договором перед позивачем. 
Судом встановлено, що 29.02.2024 року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (далі – Позивач) та ОСОБА_2 (далі – Відповідач) було укладено кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10078085141), відповідно до якого Відповідач отримала кредитні кошти на умовах, визначених Заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту, Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК» від 08.12.2020, Паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода» та Тарифами Банку.
Згідно з Анкетою-заявою від 08.12.2020, Відповідач підтвердила, що ознайомлена та згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, які розміщені на офіційному сайті Банку www.a-bank.com.ua, і що зазначені документи разом із Заявою складають Договір про надання банківських послуг. Крім того, Відповідач надала згоду на отримання примірника договору шляхом самостійної роздруківки з вебсайту.
Відповідно до Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 29.02.2024, Відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті та встановлено кредитний ліміт з наступними умовами:
?Вид кредиту: кредитний ліміт на поточний рахунок;
?Тип кредиту: кредитування рахунку;
?Мета отримання кредиту: споживчі цілі;
?Сума кредиту (ліміту): від 1 000 до 200 000 грн (встановлено Банком);
?Пільговий період: до 62 днів за ставкою 0,000001%;
?Процентна ставка після закінчення пільгового періоду: 3,4% на місяць (40,8% річних);
?Строк кредитування: 240 місяців;
?Порядок погашення: щомісяця, до останнього дня місяця, у розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше суми нарахованих відсотків, але не менше 100 грн.
Паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода» передбачено, що реальна річна процентна ставка становить 49,34%, а орієнтовна загальна вартість кредиту – 134120,95 грн. Зазначені документи підписані Відповідачем електронним підписом, що підтверджується відкритим ключем: 03baffb1ec8ac880b12b772ce0f20fd89c7f2a30f98dac7ab9670e1efeaa877e03d.
Як вбачається з матеріалів справи, зокрема з виписки по картці № НОМЕР_2 та довідки за лімітами, Банк виконав свої зобов`язання, надавши Відповідачу кредитні кошти. Згідно з довідкою за лімітами, 29.02.2024 Відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 17000,00 грн, який у подальшому змінювався (05.03.2024 зменшено до 16 740,00 грн, 29.05.2024 збільшено до 17 000,00 грн, 29.05.2025 зменшено до 16 024,00 грн, а 19.10.2025 збільшено до 16 100,00 грн).
Відповідач належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого, відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 20.10.2025 утворилась заборгованість у загальному розмірі 30 346,16 грн, яка складається з:
?заборгованість за тілом кредиту: 16 024,00 грн (з яких прострочена – 16 024,00 грн);
?заборгованість за процентами: 13 372,16 грн (з яких прострочені – 13 372,16 грн);
?заборгованість за штрафами: 950,00 грн.
Вказана заборгованість підтверджується розрахунком заборгованості (таблиці на сторінках 1-2 додатків) та випискою по картці (сторінки 12-15 додатків), з якої вбачається систематичне невиконання Відповідачем обов`язку зі сплати обов`язкових щомісячних платежів та нарахування штрафних санкцій за прострочення.
З огляду на те, що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. 
Відповідно до ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами. 
IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1 ст. 207 ЦК України).
Договір, що за своєю правовою природою є двостороннім правочином, є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626,628 ЦК України). 
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України). 
Конструкція договору приєднання спрямована на уніфікацію договірних умов з метою забезпечення гарантій, визначених ст. 633 ЦК України. 
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 ЦК України).
Так, за договором приєднання лише одна сторона уповноважена на розроблення договірних умов – у даній справі АТ «АКЦЕНТ-БАНК».
Оскільки споживач банківських послуг є юридично слабшою стороною за договором приєднання, що спричиняє дисбаланс свободи договору, тому умови, що розробляються банком повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. 
Тому, з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За загальним правилом, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону (ст.ст. 526,527,530 ЦК України).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Разом з цим, до предмета доказування входить, зокрема і доведення позивачем порушення грошового зобов`язання та наявності заборгованості. 
Незважаючи на те, що законодавцем передбачена можливість фіксування правочину в кількох документах, які текстуально відтворюють волю сторін, потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.
Вказана правова позиція міститься у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2022 у справі № 393/126/20. 
V. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Відповідно до ч.ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Судом встановлено, що 29.02.2024 року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10078085141), шляхом підписання Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту, Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК» від 08.12.2020, Паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода» та Тарифів Банку.
В зазначеному Договорі визначені істотні умови, в тому числі: сума кредитного ліміту (від 1 000 до 200 000 грн), строк кредитування (240 місяців), розмір процентної ставки (40,8% річних, реальна річна процентна ставка 49,34%), орієнтовна загальна вартість кредиту (134 120,95 грн), порядок погашення (щомісячними платежами в розмірі не менше 4% від заборгованості).
Також встановлено, що кредитодавцем виконані умови договору. Відповідно до виписки по картці № НОМЕР_2 та довідки за лімітами, кредитні кошти були перераховані відповідачу на картковий рахунок № НОМЕР_1 , зокрема 29.02.2024 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 17 000,00 грн, який у подальшому змінювався.
Відповідач ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за договором, вчасно отримані в кредит кошти не повернула, відсотки за користування такими коштами не сплатила, заборгованість погашена не була. Таким чином, позивачем підтверджений факт укладення кредитного договору з відповідачем та порушення ним взятих на себе зобов`язань.
Щодо вимоги АТ «А-БАНК» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за пенею (штрафами) суд виходить з такого.
Зі змісту п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вбачається, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
За таких обставин відповідач ОСОБА_1 звільнена від обов`язку сплати штрафів у період з 24 лютого 2022 року до тридцятого дня після скасування/припинення дії воєнного стану на території України.
Суд вважає, що відсутні правові підстави для задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача ОСОБА_1 пені (штрафів), нарахованих у розмірі 950,00 грн, а тому відмовляє у їх задоволенні у зв`язку з необґрунтованістю.
Відповідач відзив на позов та будь-яких доказів на спростування того, що вона підписувала кредитний договір, отримувала кредитні кошти та користувалася ними, а також щодо суми заборгованості перед позивачем у вказаному розмірі - не надала.
Таким чином, обставини, на які посилається позивач, як на підстави для задоволення позову, знайшли своє підтвердження при розгляді справи в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами.
Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, вимог чинного законодавства, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

VІ. Щодо розподілу судових витрат між сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 гривень підтверджується платіжним дорученням № 6005315518461 від 20.10.2025 року.
Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково на суму 29 396,16 гривень, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені останнім судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 346,62 грн, що пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позов заявлено на суму 30 346,16 грн, а задоволено 29 396,16 грн, тобто на 96,87 % (29 396,16 х 100 % /30 346,16 = 96,87% ). За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 346,62 грн. судового збору (2422,40 х 96,87 %/100%).
Керуючись статтями 3-5, 12, 13, 76-81, 83, 89 ч. 1, ч. 3, 178 ч. 8, 259, 263-265, 268, 273, 279 ч. 5 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 29.02.2024 у розмірі 29396 (двадцять дев`ять тисяч триста дев`яносто шість) грн 16 коп, що складається з 16024,00 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та 13372,16грн - загальний залишок заборгованості за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2346 (дві тисячі триста сорок шість) грн 62 коп.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити. 
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення складено 19 березня 2026 року. 

Відомості про сторін:
Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», код ЄДРПОУ 14360080, адреса місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.М. Нестеренко