Справа № 709/231/26
2/709/393/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 квітня 2026 року селище Чорнобай
Чорнобаївський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді - Левченка В. В.,
за участі секретаря судового засідання - Нікітенко В. Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін у приміщенні Чорнобаївського районного суду Черкаської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

в с т а н о в и в:
ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (далі - позивач) звернулося до Чорнобаївського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що на офіційному веб-сайті ТОВ "УКР Кредит Фінанс" (creditkasa.com.ua), у вільному доступі для всіх клієнтів, ТОВ "УКР Кредит Фінанс" розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ "УКР "Кредит Фінанс" розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
05 січня 2025 року між ТОВ "УКР "Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "УКР Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1493-5435 (надалі за текстом - кредитний договір).
Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами надання споживчих кредитів (надалі за текстом - "Правила") складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений; - відповідно до норм ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію". На виконання зазначених вимог позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А4511 для підписання кредитного договору № 1493-5435 від
05 січня 2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 18000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 30 днів; стандартна % ставка - 0,99 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,85% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Позивач (через партнера АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ "ПРИВАТБАНК" про перерахування коштів від ТОВ "УКР Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Станом на 19 січня 2026 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить: 94613,00 грн, які складаються з: заборгованість за кредитом -
19784,58 грн; заборгованість за нарахованими процентами - 62778,42 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 12050,00 грн, яку позивач просив стягнути з відповідача, а також судові витрати.
Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 02 березня 2026 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідач подала до суду відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнала частково, а саме в частині отримання грошових коштів в розмірі 19784,58 грн. Також визнає обов`язок зі сплати процентів за користування кредитом, але лише в межах розумного та співмірного розміру. Водночас відповідач заперечує проти стягнення заборгованості за процентами у заявленому розмірі 62778,42 грн, оскільки такий розмір є завищеним. Крім того, вважає позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 12050,00 грн, не підлягають задоволенню, оскільки відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу. 
У судове засідання сторони не викликалися.
Відповідач про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження повідомлена належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, подала до суду відзив, а тому суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
У наданий в ухвалі строк від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.
У відповідності до положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, оскільки сторонами не направлено на адресу суду клопотань про інше.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини.
05 січня 2025 року між сторонами укладено договір про відкриття кредитної лінії
№ 1493-5435 (а.с. 13-17).
Договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до п. 4.1 Кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит в розмірі 18000,00 гривень.
У п. 4.10. кредитного договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 0,99% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,85 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту. 
Згідно п. 4.12 Кредитного договору строк кредитування 365 календарних днів, дата повернення (виплати) кредиту 04 січня 2026 року.
Згідно з п. 4.14 кредитного договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 78382,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом. 
Відповідач була ознайомлена із Правилами відкриття кредитної лінії (а.с. 18-22) у яких міститься інформація щодо орієнтовної вартості кредиту, порядку та строків повернення кредиту, розміру та порядку нарахування процентів.
Судом встановлено факт перерахування 05 січня 2025 року грошових коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay в сумі 18000 грн на номер банківської картки № НОМЕР_1 , тобто на той номер банківської картки, що і зазначений відповідачем у п.13 Кредитного договору (а.с. 27).
16 січня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1493-5435, відповідно до умов якої сторони домовились про надання додаткових кредитних коштів у сумі 1800 грн та продовжити строк кредитуваня до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 376 днів (а.с. 30-31).
10 лютого 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1493-5435, відповідно до умов якої сторони домовились про надання додаткових кредитних коштів у сумі 4300,00 грн та продовжити строк кредитуваня до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 401 день (а.с. 28-29).
Відповідно до наявної у справі довідки (а.с. 32) позивач 05.01.2025 року перерахував відповідачу за допомогою системи LigPay кредитні кошти за договором №1493-5435 в розмірі 18000,00 грн, 16.01.2025 року позивач перерахував відповідачу кошти за договором у розмірі 1800 грн та 10.02.2025 року позивач перерахував відповідачу кошти за договором у розмірі 4300 грн.
Відтак загальна сума наданого кредиту становить 24100,00 грн, який був перерахований на картку відповідача, зазначену нею у кредитному договорі.
Як вбачається з представленого позивачем розрахунку заборгованості, станом на
19 січня 2026 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить: 94613,00 грн, які складаються з: заборгованість за кредитом - 19784,58 грн; заборгованість за нарахованими процентами - 62778,42 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 12050,00 грн.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі, якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами, якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України "Про електронну комерцію" передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис" так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавіто-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором.
Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Згідно зі ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Статтею 1050 ЦК України встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно з ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.
Згідно з ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідачем ОСОБА_1 фактично отримані та використані кредитні кошти у розмірі 24100,00 грн, що підтверджується матеріалами справи. Відповідно до розрахунку заборгованість відповідача за кредитом складає 19784,58 грн, які в добровільному порядку відповідач на користь позивача не повернула, а тому суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 19784,58 грн.
Щодо відсотків за користування кредитом, суд зазначає наступне. 
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачу в період 05.01.2025 до 15.01.2025 щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 0,99 % на суму 18000,00 грн, в період з 16.01.2025 до 02.02.2025 - щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 0,99 % на суму 19800,00 грн, з урахуванням додаткової угоди, в період з 03.02.2025 до 09.02.2025 щоденно за ставкою 0,99% на суму 15484,58 грн, з урахуванням внесення відповідачем суми платежу в розмірі 10000 грн, в період з 10.02.2025 до 08.08.2025 - щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 0,99 % на суму 19784,58 грн, з урахуванням додаткової угоди, в період з 09.08.2025 до 19.01.2026 - щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 0,83 % на суму 19784,58 грн, тобто у розмірах та строках, які були передбачені умовами кредитного договору (а.с. 33-37).
Загальна сума нарахованих відсотків за користування кредитними коштами за період з 05.01.2025 по 19.01.2026 становить 62778,42 грн.
Розрахунок заборгованості відповідачем не спростований, контррозрахунку відповідачем не подано, будь-яких доказів на спростування розрахунку заборгованості відповідачем не надано, такий не оскаржувався, а відтак є чинним, а тому приймається судом до уваги.
З огляду на наведене, суд, перевіривши здійснені позикодавцем розрахунки боргу за відсотками вважає їх вірними та такими, що відповідають умовам договору. 
Разом з тим, позивач за кредитним договором просить стягнути з відповідача заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 12050,00 грн.
Відповідно до п. 18. Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Приймаючи до уваги те, що заборгованість на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 12050,00 грн нарахована відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, у зв`язку з чим позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) заборгованість за таке прострочення, а тому, суд вважає, що позовні вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за процентами на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 12050,00 гривень не підлягають до задоволення. 
Таким чином суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог та до стягнення з відповідача підлягає заборгованість за основною сумою боргу та відсотками.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційного розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на часткове задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості, а саме у розмірі 82561,00 гривень, що становить 87,26% (82561,00 / 94613,00 х 100) від заявлених позовних вимог, з відповідача підлягає до стягнення судовий збір у розмірі 2323,21 гривень (2662,40 / 100 х 87,26).
На підставі викладеного вище, керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 279 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР Кредит Фінанс" (код ЄДРПОУ 38548598), заборгованість за кредитним договором № 1493-5435 від 05 січня 2025 року у розмірі 82561,00 гривень, яка складається із: 19784,58 гривень - заборгованісь за кредитом; 62778,42 гривень - заборгованість за нарахованими процентами,а також судовий збір у розмірі 2323,21 гривень, а всього стягнути 84884,21 гривень (вісімдесят чотири тисячі вісімсот вісімдесят чотири гривні 21 копійку). 
В задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Повні найменування сторін:
Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР Кредит Фінанс", місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, ЄДРПОУ 38548598. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Суддя           В. В. Левченко